Решение по делу № 2-433/2023 от 15.12.2023

22RS0044-01-2023-000659-08 Дело № 2-433/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рубцовск 15 декабря 2023 года

Рубцовский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Сорокиной Е.Г.,

при секретаре Кусаиновой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-433/2023 по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ(публичное акционерное общество) обратилось в суд с указанным иском, в котором просит:

1. Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 626 034,35 рублей, из которых:

- 533 703,84 рублей - основной долг;

- 88 839,09 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

- 1 853,08 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 1 638,34 рублей - пени по просроченному долгу;

2. Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 594 562,63 рублей, из которых:

- 508 061,28 рублей - основной долг;

- 83 087,07 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

- 1 724,46 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 1 689,82 рублей - пени по просроченному долгу;

3. Взыскать в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме 14 303,00 рублей.

В обоснование заявленных требований указывает на то, что ФИО1 подписал заявление на предоставление комплексного обслуживания в Банке, заключен Договор комплексного банковского обслуживания 40№ (далее - ДКО). На основании указанного заявления открыт счет №, с предоставлением доступа в ВТБ -онлайн. Номер для получения смс- сообщений для подтверждения действий клиента в системе +7-913-241-1139. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предоставил акцепт (согласие) на заключение кредитного договора с Банком. ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) (далее - Истец/Банк) и ФИО1 (далее - Ответчик/Заемщик) заключили кредитный договор № (далее - «Кредитный договор»), путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) (далее - Правила) и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия) (далее - Согласие на Кредит). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 578 085,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 13,20 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) (далее - Истец/Банк) и ФИО1 (далее - Ответчик/Заемщик) заключили кредитный договор № (далее - «Кредитный договор»), путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) (далее - Правила) и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия) (далее - Согласие на Кредит). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 628 000,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 13,20 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 626 034,35 рублей, из которых:

-533 703,84 рублей - основной долг;

-88 839,09 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

-1 853,08 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

-1 638,34 рублей - пени по просроченному долгу;

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 594 562,63 рублей, из которых:

-508 061,28 рублей - основной долг;

-83 087,07 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

-1 724,46 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

-1 689,82 рублей - пени по просроченному долгу.

В судебном заседании представитель истца отсутствовал. О времени и месте рассмотрения дела извещался. Просил о рассмотрении дела без его участия. Требования иска не изменял.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовал. Извещался о времени и месте рассмотрения дела в надлежащем порядке.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие участников процесса.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В силу требований ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу положений ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа по аналогии и договор кредита считается заключенным с момента передачи денег.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления ФИО1, с ней заключен договор комплексного обслуживания, в связи с чем, открыт счет с предоставлением доступа в ВТБ-онлайн. Номер для получения СМС-сообщений для подтверждения действий клиента в системе + №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предоставил акцепт (согласие) на заключение кредитного договора с Банком, в связи с чем, Банк и ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к правилам кредитования и подписания согласия на кредит.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения составил 628 000 руб. на срок 84 месяца, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ под 13,2% годовых, количество платежей 84, размер ежемесячного платежа в сумме 11492,95 руб., размер последнего платежа 10952,96 руб. дата ежемесячного платежа - 16 числа каждого календарного месяца.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения составил 578 085 руб. на срок 84 месяца, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ под 13,2% годовых, количество платежей 84, размер ежемесячного платежа в сумме 10 583,29 руб., размер последнего платежа 10706,42 руб. дата ежемесячного платежа - 11 числа каждого календарного месяца.

Заемщик ознакомлен с существенными условиями предоставления кредитов, а также с условиями о полной стоимости кредитов.

Истец исполнил свои обязательства, во исполнение кредитных договоров осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика. Ответчик воспользовался денежными средствами, однако обязательств по его возврату не исполнила. Истец указывает, что общая сумма задолженности ответчика перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности составила 594 562,63 руб., в том числе: 508 061,28 руб. - основной долг, 83 087,07 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 1 724,46 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1689,82 руб. - пени по просроченному долгу; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности составила 626034,35 руб., в том числе: 533 703,84 руб. - основной долг, 88839,09 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 1853,08 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1638,34 руб. - пени по просроченному долгу.

Факт заключения с Банком договоров потребительского кредита от № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ на указанных условиях, ответчик не оспаривал.

Ответчиком, несмотря на принятые обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодека Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ и просил вернуть всю оставшуюся сумму кредитов, а так же уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитами и иные суммы, предусмотренные условиями кредитных договоров в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет суммы основного долга, а также процентов, представленный истцом, судом проверен, является верным.

Доказательств, свидетельствующих как об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, так и опровергающих расчет задолженности, ответчиком не представлено.

С учетом изложенного, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании суммы задолженности по указанным кредитным договорам и плановым процентам за пользование кредитом.

Рассматривая требования о взыскании пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу, суд приходит к следующему.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов предусмотрена неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

В силу п.1 ст. 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» (начало действия документа - 01.04.2022 - опубликован на Официальном интернет-портале правовой информации http://pravo.gov.ru - 01.04.2022, срок действия документа ограничен 01.10.2022) введен мораторий сроком на 6 месяцев (до 01.10.2022) на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в соответствии с которым мораторий применим, в том числе, и к ответчику.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Таким образом, проценты за пользование чужими денежными средствами, а также пени и неустойки не подлежат начислению в период действия указанного моратория, то есть с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

Частью 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму неустойку (штраф, пеню).

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая срок неисполнения обязательства, размер задолженности, суд считает заявленный истцом размер подлежащей взысканию пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 1853,08 руб., пени по просроченному долгу в размере 1638,34 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 1724,46 руб., пени по просроченному долгу в размере 1689,82 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ соразмерны последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, не усматривает правовых оснований для их снижения.

Суд не находит оснований для уменьшения размера пени в соответствии с мораторием, поскольку истец самостоятельно снизил размер пени по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за несвоевременную уплату плановых процентов с 18530,83 руб. до 1853,08 руб., по просроченному долгу 16383,41 руб. до 1 638,34 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за несвоевременную уплату плановых процентов с 17244,64 руб. до 1724,46 руб., по просроченному долгу 16898,29 руб. до 1 689,82 руб., то есть в 10 раз.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требования Банка ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 626 034,35 рублей, из которых: 533 703,84 рублей - основной долг, 88 839,09 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом, 1 853,08 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 638,34 рублей - пени по просроченному долгу; по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 594 562,63 рублей, из которых: 508 061,28 рублей - основной долг, 83 087,07 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом, 1 724,46 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 689,82 рублей - пени по просроченному долгу.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены расходы по оплате госпошлины при подаче иска, которые в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 14 303 руб., размер которых подтвержден документально.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН: № в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН: <***>) сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 626 034,35 рублей, из которых: 533 703,84 рублей - основной долг, 88 839,09 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом, 1 853,08 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 638,34 рублей - пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 (ИНН: №) в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН: <***>) сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 594 562,63 рублей, из которых: 508 061,28 рублей - основной долг, 83 087,07 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом, 1 724,46 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 689,82 рублей - пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 (ИНН: №) в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН: <***>) государственную пошлину в размере 14 303 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Рубцовский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Е.Г. Сорокина

Мотивированное решение изготовлено 19.12.2023.