Дело № 2-445/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 апреля 2023 года г. Нытва
Нытвенский районный суд Пермского края в составе
председательствующего судьи Волковой Л.В.,
при секретаре Третьяковой О.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору <***> от 23.03.2013 в размере 500 454,86 руб., из которых: сумма основного долга 319 407,57 руб., сумма процентов за пользование кредитом 24 890,86 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 136 403,90 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 19 752,53 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 204,55 руб.
В обоснование заявления указано, что ООО «ХФК Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***> от 23.03.2013 на сумму 419 550 руб., в т.ч. 375 000 руб. сумма к выдаче, 44 550 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика.
В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. 31.07.2015 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 30.08.2015. До настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено.
Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен 25.02.2018 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 31.07.2015 по 25.02.2018 в размере 136 403, 90 руб., что является убытками банка. Согласно расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на 14.02.2023 составляет 500 454, 86 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, ранее заявлено о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает полностью.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена по месту регистрации надлежащим образом, возражений по существу иска и каких-либо ходатайств в суд не направила.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Положениями статей 810, 819 ГК РФ и условиями договора предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и кредитным договором.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно требованиям ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В п. 15 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Таким образом, проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа, а проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности.
В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В судебном заседании установлено, что 23.03.2013 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> на сумму 419 550 руб., из которых: 375 000 руб. – сумма к выдаче, 44 550 руб. – страховой взнос на личное страхование, срок кредита – 60 процентных периодов, стандартная ставка по кредиту составляет 29,90% годовых. Размер ежемесячного платежа составляет 13 563, 68 руб. (л.д. 13-18).
За просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно предусмотрен штраф в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. За просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору установлен штраф/пеня в размере 0,2% от суммы требования (кроме штрафов) за каждый день просрочки его исполнения. Кроме того, банк вправе установить штраф /пени за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 500 руб., больше 2 календарных месяцев – 1000 руб., больше 3 мес.- 2000 руб., больше 4 мес. – 2000 руб.
В соответствии с п. 1.2 раздела 1 Условий договора (л.д.19-21), по договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором.
Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных Тарифами банка (п.п.1,2 раздел 3).
В Общих условиях договора указано, что договор заключен между ООО «ХКФ Банк» и физическим лицом, сведения о которых указаны в заявке на открытие банковских счетов. Договор является смешанным.
В соответствии с Общими условиями договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.
Проценты каждого процентного периода начисляются банком стандартной указанной в Заявке ставке, начиная с процентного периода, номер которого указан в соответствующем поле Заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода – по льготной ставке, также указанной в Заявке (п.1 раздела 3).
Согласно п.3 раздела 3, банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.
Кредитный договор с установлением размера процентов на основную сумму долга, размера штрафных санкций был заключен по желанию ФИО1, она была ознакомлена с условиями договора, добровольно подписала договор.
Исполнение банком обязательства по предоставлению кредита, в обусловленной договором сумме, подтверждается выпиской по счету, сформированной с 23.03.2013 по 14.02.2023 (л.д.24-25).
Факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по погашению кредита и сумма задолженности подтверждается расчетами истца (л.д. 10-12), которые не опровергнуты ответчиком, проверены судом и признаны верными в соответствии с условиями кредитного договора. Последнее погашение кредитной задолженности произведено ответчиком 07.07.2015.
Как следует из расчета истца по состоянию на 14.02.2023 сумма задолженности ФИО1 составила 500 454, 86 руб., из которых: сумма основного долга – 319 407, 57 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 24 890, 86 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 136 403, 90 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 19 752, 53 руб.
Таким образом, поскольку доказательств погашения оставшейся суммы кредита в материалах дела нет, размер иска проверен судом, ответчик факт заключения договора и расчет истца не оспорил, установлено существенное нарушение условий договора ответчиком, требования истца о взыскании основного долга, суммы процентов за пользование кредитом, штрафа, суд признает законными и обоснованными.
При разрешении исковых требований о взыскании с ФИО1 убытков в сумме 136 403,90 руб., суд принимает во внимание нормы ст. 15 ГК РФ, в соответствии с которыми лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный вред), а также неполученные доходы, которое это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Содержащиеся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснения о праве кредитора требовать уплаты процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, соответствуют положениям пункта 4 статьи 809 ГК РФ и не противоречат выводу о праве кредитора требовать убытков в виде уплаты процентов за весь период фактического пользования денежными средствами, если денежные средства фактически возвращены кредитору позднее дня возврата, указанного в кредитном договоре (в данном случае - со дня выставления требования о досрочном возврате кредита).
С учетом Определений Конституционного Суда РФ от 15.01.2009 г. N 243-О-О, от 21.04.2011 г. N 455-О-О, пункт 2 статьи 811 ГК РФ представляет кредитору возможность досрочного взыскания с заемщика не только оставшейся суммы займа, но и причитающихся процентов по нему за весь срок.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования истца в части взыскания убытков банка (неоплаченных процентов после выставления требования) являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном размере.
В соответствии со ст.ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 204, 55 руб., поскольку стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Судом рассмотрен иск в пределах заявленных требований, с учетом представленных сторонами доказательств, которые оценены судом в их совокупности, с учетом их относимости и допустимости, в соответствии с требованиями части 1 ст.56, ст.ст.59, 60, 67, 196 ГПК РФ.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ИНН № пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», (ИНН <***> ОГРН <***>), задолженность по кредитному договору №2169755947 от 23.03.2013 в размере 500 454 рубля 86 копеек, в том числе: сумма основного долга – 319 407 рублей 57 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 24 890 рублей 86 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты) – 136 403 рубля 90 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 19 752 рубля 53 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 204 рубля 55 копеек, всего 508 659 (пятьсот восемь тысяч шестьсот пятьдесят девять) рублей 41 копейка.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Нытвенский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Л.В. Волкова