Решение по делу № 2-3419/2025 от 31.03.2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 марта 2025 года город Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Свиновой Е.Е.,

при секретаре судебного заседания Магалиевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3419/2025 по исковому заявлению непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

НАО ПКО «Первое клиентское бюро» обратилось с вышеуказанным иском, мотивируя требования тем, что <дата> между ООО МК «МигКредит» и ответчиком был заключен договор займа №, по условиям которого ответчику был предоставлен заем в размере 80 000 рублей до <дата>. Срок возврата суммы займа наступил, а денежные средства до настоящего времени не возвращены в полном объеме. При подписании договора займа, ответчик дал банку согласие уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу. <дата> между истцом и ООО МК «МигКредит» был заключен договор уступки прав требования №Ц84/85, по условиям которого, права требования задолженности было уступлено НАО «Первое клиентское бюро». На дату уступки прав задолженность по кредитному договору составила сумму 181 510 рублей 93 копейки, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 80 000 рублей, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 86 848 рублей, сумма задолженности по штрафным санкциям – 14 662,93 копейки. Просит взыскать с ФИО1 в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» задолженность по кредитному договору в размере 181 510 рублей 93 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 446 рубля 00 копеек.

Истец извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом в соответствии со ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (л.д.46).

Кроме того, ответчик извещен публично, путем заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения заявления на официальном интернет-сайте Нижневартовского городского суда в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы Законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора на основании ст. 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу ст. 4 указанного Закона, принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

В силу п. 3 ст. 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (протокол от 22 июня 2017 года №КФНП-22, утвержденный Банком России) онлайн-заем – договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

При этом статья 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» подразделяет простую электронную подпись и усиленную электронную подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом

В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела, что ответчик обратился к ООО МФК «МигКредит» с заявлением в электронной форме о предоставлении ему потребительс4кого займа, заполнив анкету клиента (л.д. 17,20).

На основании указанного заявления, между ООО МФК «МигКредит» и ответчиком был заключен договор потребительского займа «Лояльный» № от <дата>, по условиям которого ответчику был предоставлен заем в размере 80 000 рублей с начислением процентов за пользование займом с 1 дня по 15 день – 211,457 % годовых, с 16 дня по 29 день – 226,561 % годовых, с 30 дня по 43 день – 226,561% годовых, с 44 дня по 57 день – 226,561 % годовых, с 58 дня по 71 день – 216,299 % годовых, с 72 дня по 85 день – 197,221 % годовых, с 86 дня по 99 день – 190,033 % годовых, с 100 дня по 113 день – 183,351 % годовых, с 114 дня по 127 день – 177,123 % годовых, с 128 дня по 141 день – 171,304 % годовых, с 142 дня по 155 день – 165,855 % годовых, с 156 дня по 169 день – 160,742 % годовых, с 170 дня по 183 день – 155,935 % годовых, с 184 дня по 197 день – 151,408 % годовых, с 198 дня по 211 день – 147,135 % годовых, с 212 дня по 225 день – 143,097 % годовых, с 226 дня по 239 день – 139,275 % годовых, с 240 дня по 253 день – 135,651 % годовых, с 254 дня по 267 день – 132,212 % годовых, с 268 дня по 281 день – 128,943 % годовых, с 282 дня по 295 день – 125,831 % годовых, с 296 дня по 309 день – 123,034 % годовых, с 310 дня по 323 день – 120,366 % годовых, с 324 дня по 337 день – 117,658 % годовых, с 337 дня по 350 день – 115,069 % годовых, с 350 дня по 363 день – 112,59 % годовых. Полная стоимость займа 188,791%. годовых

Договор между сторонами заключен, скреплен электронной подписью заемщика. При заключении указанного договора займа заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями кредитования «МигКредит». Общие условия кредитования находятся в общем доступе и размещены на сайте migcredit.ru. В своей деятельности ООО МК «МигКредит» использует систему «моментального заемного электронного кредитования», которая представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте migcredit.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МК «МигКредит» и использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

Пунктом 2 указанного договора предусмотрено, что заем предоставляется сроком до <дата>.

Согласно пункту 6 договора возврат займа и уплата процентов производится 26 равными платежами в размере 6 952 рубля каждые 14 дней (л.д.21-22).

Факт получения денежных средств по договору займа ответчиком подтверждается выпиской из платежной системы, предоставленной ООО «ЭсБиСи Технологии» о проведении транзакции (л.д.18-19).

Таким образом, обязательства по договору займа заимодавцем исполнены в полном объеме.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязательств.

В соответствие с ч.ч. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что <дата> между ООО МФК «МигКредит» и истцом был заключен договор уступки права требования №Ц84/85, согласно которому ООО МФК «МигКредит» передало истцу право требования по договорам займа, заключенным с должниками, в том числе по требованию к ответчику. Сумма уступаемых прав на <дата> составила: 181 510 рублей 93 копейки, из которых: основной долг – 80 000 рублей, проценты за пользование займом – 86 848 рублей, штрафная неустойка – 14 662 рубля 93 копейки.

Согласно выписке из реестра передаваемых прав истцу от ООО МК «МигКредит» были переданы права по договору с ответчиком. Согласно условиям договора займа, ответчик предоставил свое согласие на уступку прав требований по указанному договору займа третьим лицам (п.13 договора).

Таким образом, истцу принадлежит право требования по возврату суммы займа, уплате процентов за пользование займом по указанному договору.

Согласно расчету истца, размер задолженности ответчика за период с <дата> по <дата>, по указанному договору займа составляет 181 510,93 рублей, из которых: основной долг – 80 000 рублей, проценты за пользование займом – 86848 рублей, штрафная неустойка – 14662 рубля 93 копейки.

Поскольку, ответчик обязательства по договору займа надлежащим образом не исполнял, НАО ПКО «Первое клиентское бюро» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа, по результатам рассмотрения которого <дата> мировым судьей судебного участка № Нижневартовского судебного района города окружного значения Нижневартовска был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору займа № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 166 848 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 2 269 рублей (дело №). Определением мирового судьи судебного участка № Нижневартовского судебного района города окружного значения Нижневартовска от <дата> судебный приказ отменен.

Как указывалось выше, разделом 4 договора займа предусмотрено, что на сумму займа начисляются проценты за пользование.

В соответствии с ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на день заключения договора займа) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В силу ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, максимальный размер процентов и неустойки который может быть начислен по договору, составляет 120 000 рублей (80000 х 1,5).

Учитывая изложенное, суд полагает требование истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 181 510 рублей 93 копейки (основной долг – 80 000 рублей, проценты за пользование займом – 86 848 рублей, задолженность по штрафным санкциям – 14 662 рубля 93 копейки), обоснованным и подлежащим удовлетворению, так как ее размер не превышает установленный законом максимальный предел.

На основании ст.ст. 88, 94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 446 рублей, которые подтверждены платежными поручениями № от <дата> и № от <дата>.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу непубличного акционерного общества профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (ИНН <***>) задолженность по договору займа № от <дата> в сумме 181 510 рублей 93 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 446 рублей 00 копеек, а всего взыскать 187 956 (сто восемьдесят семь тысяч девятьсот пятьдесят шесть) рублей 93 копейки.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено 21 апреля 2025 года

Судья Е.Е. Свинова

-подпись-

«КОПИЯ ВЕРНА»

Судья __________________ Е.Е Свинова

Подлинный документ находится в Нижневартовском городском суде

ХМАО-Югры в гражданском деле № 2-3419/2025