Решение по делу № 2-27/2023 от 19.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело №2-27/2023

УИД: 69RS0013-01-2022-000559-80

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

19 мая 2023 года г. Кимры

Кимрский городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Светличной С.П.,

при секретаре судебного заседания Лагутиной С.В., с участием:

представителя ответчика ФИО3 – адвоката Сарычевой А.А.,

представителя ответчика ФИО6 – адвоката Меткиной Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к наследственному имуществу ФИО7 ФИО2, ФИО3 ФИО17, ФИО7 ФИО5, ФИО7 ФИО10 ФИО19 ФИО7 ФИО18 ФИО9, Акционерному обществу Страховая компания «Уралсиб жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк Уралсиб» обратилось в Кимрский городской суд Тверской области к наследственному имуществу умершего ФИО7 ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированны тем, что ПАО «Банк Уралсиб» на основании кредитного договора от 07 октября 2021г. № 9208-№ 83/00603 выдало кредит ФИО8 в сумме 428 000 руб. под 6,7 % годовых.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита.

Факт выдачи кредита подтвержден выпиской по счёту, кредитным договором и графиком платежей, распоряжением о переводе денежных средств подписанных ФИО8

Согласно разделу 5 кредитного договора при ненадлежащем исполнение заемщиком своих обязанностей, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему кредитному договору.

По состоянию на 15 февраля 2022г. задолженность заемщика составляет 426 606,92 руб. в том числе: по кредиту 422 963,73 руб. и по процентам 3643,15 руб.

По имеющимся данным, истцу стало известно, что ДД.ММ.ГГГГг. ФИО7 ФИО20 скончался, что подтверждается Свидетельством о смерти II- ОН №* от 23 декабря 2021г.Данных о наследниках по закону у истца не имеется.

Согласно пункту 58 Постановления пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследование» № 9 от 29 мая 2012г. смерть гражданина должника – влечёт не прекращение обязательства, а перемену лиц в обязательстве когда права и обязанности переходят к наследникам или иным лицом указанным в законе. Получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника, поэтому отсутствие такого свидетельства не может служить основанием для отказа в принятии искового заявления по спору о наследстве, возвращении такого заявления или оставлении его без движения, а также указывает на то, что при разрешении споров по делам, возникшим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснить, кем из наследников в установленном законом порядке принято наследство, и привлечь их к участию в деле в качестве соответчиков.

На основании вышеизложенного ПАО «Банк Уралсиб» просит оказать содействие в истребовании доказательств для установления точного круга наследников, состава и стоимости имущества; взыскать в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО «Банк Уралсиб» за счёт принадлежащего на момент смерти имущества ФИО7 ФИО2 задолженность по кредитному договору от 07 октября 2021г. № №* в размере 426 606,92 руб.; взыскать за счёт имущества умершего ФИО7 ФИО2 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 466,07 руб.

Определением суда от 5 мая 2022г. гражданское дело приостановлено до истечения срока принятия наследства, предусмотренного пунктом 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Определением суда от 14 ноября 2022г. производство по гражданскому делу возобновлено.

Определением суда, занесённым в протокол судебного заседания от 29 ноября 2022г. к участию в рассмотрении гражданского дела в качестве ответчиков привлечены наследники ФИО7 ФИО2, а именно: ФИО3 ФИО21, ФИО7 ФИО22, ФИО7 ФИО23 ФИО1, ФИО7 ФИО9; в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечена нотариус ФИО11

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от 24 января 2023г. к участию в рассмотрении гражданского дела в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено АО Страховая компания «Уралсиб жизнь».

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от 20 марта 2023г. из числа третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора исключено АО Страховая компания «Уралсиб жизнь» и привлечено к участию в деле в качестве ответчика.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Банк Уралсиб», ответчики ФИО7 ФИО24, ФИО7 ФИО25, ФИО3 <****>, ФИО7 ФИО26, представитель ответчика АО Страховая компания «Уралсиб жизнь», третье лицо не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора нотариус Кимрского городского нотариального округа Тверской области ФИО11, представитель Нотариальной палаты Тверской области не явились о времени и месте рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом, что подтверждается материалами дела.

В исковом заявлении ПАО «Банк Уралсиб» содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

От ответчиков ФИО7 ФИО4 и ФИО7 ФИО5 поступили ходатайство о рассмотрении гражданского дела в их отсутствии, в связи с тем, что они отказались от наследства по всем основаниям в пользу ФИО7 ФИО27.

Третье лицо, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус Кимрского городского нотариального округа Тверской области ФИО11, Нотариальная палата Тверской области обратились с заявлением о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика АО Страховая компания «Уралсиб жизнь» обратилось с заявлением о рассмотрении дела в отсутствии представителя, представило суду письменный отзыв на исковое заявление, в котором просит суд учесть, что договор страхования не является обеспечительной мерой по кредиту, ПАО «Банк Уралсиб» не назначен выгодоприобретателем. Выгодоприобретатели - наследники, которыми не соблюден обязательный досудебный порядок.

С учётом изложенного в соответствии с частями 3,5 статьи 167 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в отсутствии неявившихся участников процесса.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО3 – адвокат Сарычева Алла Альбертовна исковые требования ПАО «Банк Уралсиб» не признала, просила в иске отказать. Пояснила, что по общему правилу обязательственного права договор страхования прекращается с момента смерти застрахованного лица. ФИО7 ФИО28 родился ДД.ММ.ГГГГг., скончался ДД.ММ.ГГГГг., таким образом, на момент смерти ДД.ММ.ГГГГг. ФИО7 ФИО2 исполнилось 64 года. То есть, в соответствии с условиями пункта 3.1 Полиса добровольного страхования граждан «Надёжная защита заемщика» страховым случаем признается смерть застрахованного лица от любых причин, что является бесспорным основанием для выплаты страховой суммы. Просила обязать АО Страховая компания «Уралсиб жизнь» выплатить истцу ПАО «Банк Уралсиб» сумму исковых требований в размере 426 606,22 руб.

Представитель ответчика ФИО6 - адвокат Меткина Елизавета Александровна исковые требования также не признала просила в иске ПАО «Банк Уралсиб» отказать. Поддержала доводы, изложенные адвокатом Сарычевой А.А., пояснила, что смерть ФИО7 ФИО2 является страховым случаем, и страховая компания должна выплатить задолженность по кредитному договору. Ответчик ФИО7 ФИО9, непосредственно после смерти её супруга ФИО7 ФИО2 обратилась в ПАО «Банк Уралсиб» для получения страховой выплаты, но ей было отказано. Просила обязать АО Страховая компания «Уралсиб жизнь» выплатить истцу ПАО «Банк Уралсиб» сумму исковых требований в размере 426 606,22 руб.,

Суд, заслушав представителей ответчиков, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно статье 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации осуществление правосудия производится на основе состязательности и равноправия сторон, для чего суд создает необходимые условия для всестороннего и полного исследования доказательств и установления фактических обстоятельств дела.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требований об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договорам иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору принимаются правила, предусмотренные параграфам один настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено и следует из материалов гражданского дела, что 07 октября 2021г. между ПАО «Банк Уралсиб» и заемщиком ФИО7 ФИО2 был заключён кредитный договор номер №*-№*. Согласно индивидуальным условиям кредитного договора банком был предоставлен заемщику кредит в размере 428 000 руб. на срок 5 лет (60 месяцев) под 6,7% годовых, в период действия договора добровольного страхования жизни и здоровья.

Истцом обязательства по предоставлению денежных средств ФИО7 ФИО2 по кредитному договору от 07 октября 2021г. исполнены в полном объеме, согласно выписке по счёту ПАО «Банк Уралсиб». При этом, ФИО7 ФИО29 был согласен со всеми условиями кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГг. ФИО7 ФИО30 скончался, что подтверждается свидетельством о смерти Свидетельством о смерти II- ОН №* от ДД.ММ.ГГГГг., выданным Отделом ЗАГС Администрации города Кимры Тверской области.

Размер задолженности по состоянию на 15 февраля 2022г. составляет 426 606,92 руб., в том числе 422 963,77 руб. – сумма просроченного основного долга, 3643,15 руб. – просроченные проценты.

На основании пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входит принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечает наследники, следует понимать все имеющиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно времени их выявление и осведомлённости о них наследников при принятии наследства.

Согласно пункту 59-указанного Постановления смерть должника не является обязательством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за 30 дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810,819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 60 указанного Постановления ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от оснований наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становится солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследства имущества (пункт 1 статья 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающих после принятия наследства (например по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяться за счёт имущества наследников.

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, приделами которой ограничены их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем на день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из содержания справки нотариуса Кимрского городского нотариального округа Тверской области ФИО11 от 29 апреля 2022г. следует, что в её производстве имеется наследственное дело № 57/2022 к имуществу ФИО7 ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГг. Наследниками по закону после смерти ФИО7 ФИО2 является жена - ФИО7 ФИО9 (заявление о принятии наследства от 16 марта 2022г., по реестру № 69/24 -нд/69-2022-1-570), дочь – ФИО3 ФИО31 (заявление о принятии наследства от 7 апреля 2022г., по реестру номер 69/24-н/69-2022-1-87); сын ФИО7 ФИО32 ФИО1 (заявление об отказе от наследства от 28 марта 2022 г., по реестру 69/24-н/69-2022-1-687 в пользу ФИО7 ФИО33); сын ФИО7 ФИО34, (заявление об отказе от наследства от 28 марта 2022 г., по реестру 69/24-н/69-2022-2-215 в пользу ФИО7 ФИО35).

Наследственное имущество состоит из жилого дома, находящегося по адресу <адрес>, кадастровый №*; земельного участка общей площадью 600 квадратных метров находящегося по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, кадастровый №*. А также денежные средства на банковском счёте №* в размере 3,14 руб., на банковском счёте №* в размере 0 руб., на банковском счёте №* в размере 1,36 руб.; на банковском счёте №* в размере 0 руб.; на банковском счёте №* в размере 21,13 руб.; на банковском счёте №* в размере 3,18 руб. на банковском счёте №* в размере 599,82 руб.; на банковском счёте №* в размере 42,44 руб. на банковском счёте №* в размере 68,31 руб.

Сведения о наличии других наследников в наследственном деле отсутствуют. Выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/4 доли земельного участка, 1/4 доли квартиры и 1/4 доли прав на денежные средства на банковские счета ФИО3 ФИО36.

Выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 3/4 доли земельного, участка 3/4 доли квартиры и 3/4 доли прав на денежные средства на банковских счётах ФИО7 ФИО37.

Судом установлено, что ФИО7 ФИО38 является лицом, застрахованным в рамках программы добровольного страхования жизни «Надёжная защита заемщика», регистрационный номер страхового полиса 4350/7420732, срок действия страхования с 07 октября 2021г. по 01 октября 2026г., то есть подписанном и действующим одновременно с заключением кредитного договора №*-№* от 07 октября 2021 г. Страховая премия составила 100 580 руб. Страховая сумма на дату заключения договора составила 428 000 руб.

Согласно пункту 3.1 полиса добровольного страхования граждан «Надёжная защита заемщика» страховыми случаями являются смерть от любых причин и инвалидность от любых причин. Согласно пункту 3.1.1 страховым случаем являются следующие события: если застрахованному лицу на дату окончания срока действия договора страхования исполнится не более 65 полных лет: смерть застрахованного лица от любых причин; причинение вреда здоровью застрахованного лица от любых причин, повлекшее впервые установление инвалидности I или II группы; если застрахованному лицу на дату окончания срока действия договора страхования исполнится более 65 лет: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая; причинение вреда здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая, повлекшее в первые установление инвалидности I или II группы.

В силу пункта два статьи девять закона Российской Федерации от 27 ноября 1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованном улицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороны (страхователем) выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определённого возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключён договор. В соответствии с пунктом 1.4. Условий договора добровольного страхования граждан «Надёжная защита заемщика», утверждённым Приказом АО СК «Уралсиб жизнь» от 6 апреля 2021г. № 15, и являющейся неотъемлемым приложением к полису добровольного страхования граждан «Надёжная защита заемщика», в случае смерти застрахованного лица выгодоприобретателями признаются его наследники в части, соответствующей их долям в наследстве, если иное не предусмотрено полисом.

На основании пункта 7.1. Условий, при наступлении страхового случая предусмотренного пунктом 3.1.1 Полиса, страховая выплата осуществляется страховщиком в размере 100% страховой суммы установленной на день наступления страхового случая согласно таблицы изменение страховой суммы и распределения страховой премии по базовым риском на периоды страхования.

Согласно отзыву на исковое заявление ОАО «Уралсиб Жизнь» выгодоприобретателями, которыми по данному договору являются наследники, не исполнена обязанность по предоставлению документов, необходимых для осуществления страховой выплаты, то есть, не соблюдён обязательный досудебный порядок.

Однако, судом установлено, Ответчики ФИО3 ФИО39 и ФИО7 ФИО40 обратились в АО СК «Уралсиб жизнь» за страховой выплатой. Согласно ответу от 19 апреля 2023г. АО СК «Уралсиб жизнь» по результатам рассмотрения поступивших документов было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с тем, что смерть ФИО7 ФИО2 наступила в результате болезни, а к сроку окончания договора страхования, то есть 2026 г. ему могло бы исполнится 69 лет. Указанные обстоятельства исключают наступление страхового случая в связи с несчастным случаем, так как смерть наступила в результате болезни, а также наступление страхового случая в результате болезни, так как к концу срока действия договора страхования застрахованному лицу было 69 лет, полные 65 лет уже пошли.

Судом установлено, что в день заключения кредитного договора ФИО8 вступил в программу страхования жизни и здоровья «Надёжная защита заемщика». Смерть заемщика является страховым событием, в связи с чем, в силу статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации Выгодоприобретатель вправе требовать выплаты страхового возмещения в свою пользу со страховщика, поскольку при наступлении страхового случая банку не принадлежит право выбора способа защиты своего права либо предъявления иска о взыскании долга по кредиту к наследникам должника либо предъявления требований страховщику. Правоотношения между выгодоприобретателям и страховщиком, возможные недостатки, несвоевременность предпринятых мер в их взаимодействия при решении вопроса о страховой выплате не должны касаться и нарушать права, законные интересы ответчиков, наследников умершего лица, застраховавшим свой риск при получении кредита.

В силу статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Таким образом, по мнению суда, на страховщике по договору личного страхования, с учётом установленных обстоятельств дела лежит ответственность за несвоевременное осуществление выплаты страхового возмещения, которым обеспечивается исполнение кредитного обязательства, в виде выплаты в полном объеме возмещения задолженности по имеющимся денежным обязательству по кредитному договору от 07 октября 2021г. №*-№*. При этом, на банке лежит ответственность за введение в заблуждение выгодоприобретателей (наследников должника) относительно процедуры обращения в страховую компанию, о чем свидетельствует тот факт, что Истец, обращаясь в суд с исковым заявлением, прикладывает к нему свидетельство о смерти ФИО7 ФИО2.

В силу статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось.

Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 22 мая 2018г. №78-КГ 18-18 разъяснило, что перечень приведенных в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для досрочного прекращения договора страхования не является исчерпывающим и может быть дополнен иными обстоятельствами, свидетельствующими по общему правилу о прекращении гражданско-правовых отношений.

К таковым можно отнести следующие обстоятельства: если объект страхования по договору имущественного страхования перестал существовать, либо застрахованное лицо по договору страхования жизни скончалось в результате несчастного случая, осуществления выплаты страховой суммы либо отказ от такой выплаты. Обязательный досудебный порядок урегулирования спора по требованиям, возникающим из договора добровольного личного страхования граждан, действующим законодательством не предусмотрен. (Обзор практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита утв. Президиумом Верховного суда РФ 05 июня 2019г.).

Истец ПАО «Банк Уралсиб» обратился в Кимрский городской суд 06 апреля 2022г., приложив к исковому заявлению свидетельство о смерти ФИО7 ФИО2, из чего суд делает вывод, что на момент подачи искового заявления банк уже располагал сведениями о смерти ФИО7 ФИО2, что безусловно подтверждает факт обращения в банк ответчиков с заявлением о страховой выплате.

При изложенных выше обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что договор страхования прекратил свое действие досрочно, в связи со смертью застрахованного лица.. Суд признает страховым случаем смерть ФИО8 в соответствии с пунктом 3.1.1. Полиса добровольного страхования граждан «Надежная защита заемщика» №* - смерть застрахованного лица от любых причин, и приходит к выводу об отсутствии законных оснований для взыскания с ФИО3, ФИО12, ФИО13, ФИО6 задолженности по кредитному договору от 07 октября 2021г. №*-№*, заключенному между ПАО «Банк Уралсиб» ФИО8 на сумму 428 000 руб. под 6,7 % годовых. В связи с чем, в удовлетворении исковых требований ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО3, ФИО12, ФИО13, ФИО6 следует отказать. Взыскать с АО СК «Уралсиб жизнь» в пользу ПАО «Банк Уралсиб» с АО СК «Уралсиб жизнь» страховую сумму в размере 426 606,92 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 466,07 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО3 ФИО41, ФИО7 ФИО5, ФИО7 ФИО4, ФИО7 ФИО42 о взыскании задолженности по кредитному договору - оставить без удовлетворения.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» ИНН <***>,ОГРН <***>, с Акционерного общества «Уралсиб Жизнь» ОГРН <***>, ИНН <***> страховую премию в размере 426 606,92 руб. в счет погашения задолженности по Кредитному договору №*-N83/00603 от 07.10.2021 года, в том числе: задолженность по кредиту 422 963,77 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами 3643,15 руб.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» с Акционерного общества «Уралсиб Жизнь» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 466,07 руб.(семь тысяч четыреста шестьдесят шесть рублей 07 копеек.)

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Кимрский городской суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решения в окончательной форме принято 24 мая 2022 года.

Судья Светличная С.П.