РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Производство № 2-189/2025 УИД 43RS0039-01-2025-000402-66
30 сентября 2025 года г. Уржум
Уржумский районный суд Кировской области в составе:
председательствующего судьи Шамова О.В.,
при секретаре ФИО9,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковым заявлениям АО “ТБанк” и ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в лице Кировского отделения № к ФИО3, ФИО4, ФИО5, в лице законного представителя ФИО6, ФИО8, ФИО7 о взыскании задолженности по кредитным договорам за счет наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ:
АО “ТБанк” обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества ФИО2
В обоснование иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО “ТБанк” был заключен договор кредитной карты №. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. В соответствии с условиями договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.
Впоследствии банку стало известно, что ФИО2 умер.
Задолженность ФИО2 перед банком по договору кредитной карты № составляет 16 836 руб. 00 коп, из которых: 16 836 руб. 00 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 0 руб. 00 коп. – просроченные проценты, 0 руб. 00 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.
Просит взыскать с наследников в пользу банка в пределах наследственного имущества ФИО2 задолженность по договору кредитной карты в общей сумме 16 836 руб. 00 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Определениями суда от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены: ФИО3, ФИО4, ФИО5, в лице законного представителя ФИО6, ФИО8, ФИО7, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, АО “Т-Страхование” (т. 1 л.д. 113-114, 189-190).
ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в лице Кировского отделения № также обратилось в суд с иском к ФИО4, ФИО3 в лице законного представителя ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2
В обоснование исковых требований указывает, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 60 000 руб. 00 коп. под 29,41 % годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем “Сбербанк Онлайн” и “Мобильный банк”.
Впоследствии банку стало известно, что ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. Предполагаемыми наследниками ФИО2 являются ФИО4, ФИО3, в лице законного представителя ФИО6
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору составляет 73 653 руб. 31 коп., в том числе: 59 526 руб. 87 коп. – основной долг, 14 126 руб. 44 коп. – проценты за пользование кредитом.
Просит взыскать солидарно с ФИО4, ФИО3, в лице законного представителя ФИО6, в пределах наследственного имущества ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме 73 653 руб. 31 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. 00 коп.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечены ФИО8, ФИО7, несовершеннолетний ФИО5 в лице законного представителя ФИО6, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус Уржумского нотариального округа Кировской области ФИО1, ООО СК “Сбербанк страхование жизни” (т. 1 л.д. 217-218, т. 2 л.д. 109-110).
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанные гражданские дела объединены в одно производство (т. 1 л.д. 215-216).
Истец – АО “ТБанк” в судебное заседание представителя не направил, просит рассмотреть дело без его участия.
Истец - ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в лице Кировского отделения № в судебное заседание представителя не направил, о месте и времени заседания извещен надлежащим образом.
Ответчики – ФИО8, ФИО7, законный представитель несовершеннолетних ответчиков ФИО3, ФИО4, ФИО5 – ФИО6 в судебное заседание не явились, просят рассмотреть дело без их участия. Участвуя ранее в судебном заседании, возражали против удовлетворения иска. Суду пояснили, что наследственное имущество после смерти ФИО2 не принимали.
Третьи лица – АО “Т-Страхование”, ООО СК “Сбербанк страхование жизни” в судебное заседание представителей не направили, о месте и времени заседания извещены надлежащим образом.
Третье лицо - нотариус Уржумского нотариального округа Кировской области ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени заседания извещена надлежащим образом.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в АО “Тинькофф Банк” для заключения кредитного договора на следующих условиях: Тарифный план – ТПВ 3.1 (рубли РФ), № договора – 0304844156. (т. 1 л.д. 31 об.).
Пунктом 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлен лимит задолженности в размере 23 133 руб. 90 коп. Срок действия договора 12 месяцев. Процентная ставка с даты выдачи кредита до даты третьего регулярного платежа 42,671 %, с даты, следующей за датой третьего регулярного платежа и до даты окончания договора 8,811 %. Установлен регулярный платеж в размере 2 180 руб. (кроме последнего) 20-го числа каждого месяца, количество платежей 12. Штраф за неуплату регулярного платежа в размере 0,1% начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. За период нарушения проценты на просроченную часть кредита не начисляют (т. 1 л.д. 31).
Из выписки по номеру договора №, расчета/выписки задолженности по договору кредитной линии № следует, что ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ воспользовалась лимитом кредитования (т. 1 л.д. 27, 36).
Тарифный план ТПВ 3.1 (рубли РФ) включает в себя следующие условия: процентная ставка: основная ставка – 0 % - 41 % годовых, начальная ставка – 0 % - 70 % годовых; плата за включение в программу страховой защиты – рассчитывается индивидуально, штраф за неуплату регулярного платежа – 0,1 % от просроченной задолженности (т. 1 л.д. 19).
В соответствии с п. 7.2.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты (т. 1 л.д. 62 об.).
В соответствии с п. 8.1 вышеуказанных Условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также: в случае выявления банком недостоверной информации, указанной клиентом в заявлении-анкете или заявке; в случае если держатель не пользовался картой более, чем 6 месяцев при отсутствии задолженности по договору кредитной карты; в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты; в иных случаях по усмотрению банка. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту (т. 1 л.д. 63).
ДД.ММ.ГГГГ истцом заемщику выставлен заключительный счет, в соответствии с которым, задолженность по договору кредитной карты по состоянию на указанную дату составила 16 836 руб. 00 коп. (т. 1 л.д. 29).
Согласно справке о размере задолженности, представленной истцом, задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 16 836 руб. 00 коп., из которых: основной долг – 16 836 руб. 00 коп., проценты – 0 руб. 00 коп., комиссии и штрафы – 0 руб. 00 коп. (т. 1 л.д. 46).
Из ответа АО “Т-Страхование” (страховщик) на запрос суда следует, что между страховщиком и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, договоры страхования жизни и здоровья не заключались, ФИО2 не являлся застрахованным лицом в рамках договора кредитной карты № (т. 1 л.д. 151).
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк предоставил ФИО2 кредит в сумме 60 000 руб. 00 коп. на потребительские цели на срок 60 месяцев с даты предоставления кредита под 29,41 % годовых.
Договор о предоставлении потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий.
В соответствии с п. 6 индивидуальных условий ДПК, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно 15 числа равными аннуитетными платежами в размере 1 919 руб. 52 коп. Количество аннуитетных платежей 60.
В соответствии с п. 12 индивидуальных условий ДПК, в случае ненадлежащего исполнения условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.
В соответствии с п. 17 индивидуальных условий ДПК, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет №.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью ФИО2 (т. 2 л.д. 33-34).
В соответствии с п. 36 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительских кредит, суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, направляются в следующей очередности:
1) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом;
2) на погашение просроченной задолженности по кредиту;
3) на уплату неустойки;
4) на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту;
5) на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту;
6) на погашение срочной задолженности по кредиту;
7) на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору (т. 2 л.д. 28 об.).
Согласно справке ПАО Сбербанк следует, что сумма кредита (60 000 руб. 00 коп.) предоставлена ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ (т. 2 л.д. 57).
Из расчета, представленного истцом, следует, что задолженность ФИО2 по договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 73 653 руб. 31 коп. руб. 32 коп., в том числе:
- просроченные проценты – 14 126 руб. 44 коп.;
- просроченный основной долг – 59 526 руб. 87 коп. (т. 2 л.д. 41).
Из ответа ООО СК “Сбербанк страхование жизни” на запрос суда следует, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в реестрах застрахованных лиц отсутствует (т. 3 л.д. 68).
Из свидетельств о рождении, ответа Уржумского подразделения Малмыжского межрайонного отдела ЗАГС министерства юстиции Кировской области следует, что родителями ФИО2 являются ФИО8, ФИО7. ФИО2 и ФИО6 являются родителями несовершеннолетних ФИО3, ФИО4, ФИО5. Брак между ФИО2 и ФИО6 расторгнут ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 59, 109).
Из справки нотариуса Уржумского нотариального округа Кировской области от ДД.ММ.ГГГГ следует, что наследственное дело к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, начато ДД.ММ.ГГГГ по претензии кредитора ПАО Сбербанк (т. 1 л.д. 110).
Из адресных справок отдела адресно-справочной работы УФМС России по Кировской области, справки МУ Администрация Уржумского городского поселения Уржумского района Кировской области, следует, что ФИО2 по день смерти был зарегистрирован по адресу: <адрес>, вместе с родителями ФИО8 и ФИО7. ФИО6 с детьми ФИО3, ФИО4, ФИО5 по состоянию на дату смерти ФИО2 и по настоящее время зарегистрированы по месту жительства по адресу: <адрес> (т. 1 л.д. 132, 185, 194, 206).
В ходе рассмотрения дела по ходатайствам истцов судом направлены запросы в государственные органы, а также коммерческие организации в целях установления имущества ФИО2
Из информации ГИ БДД РЭГ Госавтоинспекции ОМВД России “Уржумский” следует, что на день смерти ФИО2 на него было зарегистрировано транспортное средство – легковой седан <данные изъяты>, 2012 года выпуска, государственный регистрационный знак №, VIN: № (т. 3 л.д. 64-65).
Из договора купли-продажи, представленного ответчиками в ходе рассмотрения дела, следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 продал вышеуказанный автомобиль (т. 3 л.д. 132).
Из информации АО КБ “Хлынов” от следует, что на имя ФИО2 открыт текущий счет № с остатками средств по состоянию на день его смерти и на ДД.ММ.ГГГГ в размере 589 руб. 36 коп. (т. 1 л.д. 141, 143, 144).
Из информации ПАО Сбербанк следует, что на имя ФИО2 открыты следующие счета с остатками средств по состоянию на день его смерти:
- №, остаток средств по счету 1 руб. 17 коп.;
- №, остаток средств по счету 2 руб. 94 коп.;
- №, остаток средств по счету 0 руб. 81 коп. (т. 2 л.д. 81-83).
Иного движимого и недвижимого имущества, принадлежащего ФИО2 на момент его смерти, не установлено.
Суд, ознакомившись с доводами лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с требованиями ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Соответственно наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии со ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону.
Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе наследственные права и обязанности.
В соответствии со ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с ч. 2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.
В соответствии с п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 “О судебной практике по делам о наследовании” под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания). В целях подтверждения фактического принятия наследства наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем.
В соответствии со ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Соответственно наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В судебном заседании установлено, что между истцами и ФИО2 были заключены кредитные договоры. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. Его обязательства, как заемщика по кредитным договорам, не исполняются, в результате чего образовалась задолженность. На день смерти ФИО2 был зарегистрирован и проживал вместе с родителями – ФИО8 и ФИО7 Иных родственников у ФИО2, которые могли бы фактически принять наследство, не установлено. Следовательно, ФИО8, ФИО7 являются наследниками заемщика ФИО2, фактически принявшими наследство. Доказательств обратного суду не представлено.
Также установлено, что наследство, открывшееся после смерти ФИО2, состоит из денежных средств в общей сумме 594 руб. 28 коп. (589 руб. 36 коп. + 2 руб. 94 коп. + 0 руб. 81 коп. + 1 руб. 17 коп.), размещенных на счетах наследодателя.
При этом, общая стоимость наследственного имущества меньше размера обязательств ФИО2 по кредитным договорам (90 489 руб. 31 коп.), следовательно, исковые требования подлежат удовлетворению частично, в пределах стоимости наследственного имущества.
При таких обстоятельствах обращение взыскания на денежные средства заемщика, находящиеся на счетах в кредитных организациях, подлежит пропорционально размеру исковых требований каждого из истцов. В пользу АО “ТБанк” – 19% (16 836 руб. 00 коп. x 100 : 90 489 руб. 31 коп.). Исковые требования подлежат удовлетворению в сумме 112 руб. 91 коп. (594 руб. 28 коп. х 19%), ПАО Сбербанк – 81% (73 653 руб. 31 коп. x 100 : 90 489 руб. 31 коп.). Исковые требования подлежат удовлетворению в сумме 481 руб. 37 коп. (594 руб. 28 коп. х 81%)
Исковые требования к ФИО3, ФИО4, ФИО5 в лице законного представителя ФИО6 удовлетворению не подлежат, поскольку доказательств принятия ими наследства после смерти ФИО2 материалы дела не содержат.
Также из материалов дела следует, что АО “ТБанк” понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. (т. 1 л.д. 6). ПАО Сбербанк понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. (т. 2 л.д. 18).
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ данные расходы подлежат взысканию солидарно с ответчиков пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. Размер удовлетворенных исковых требований в пользу АО “ТБанк” составляет 0,67 % (112 руб. 91 коп. х 100 : 16 836 руб. 00 коп.) Государственная пошлина подлежит взысканию в сумме 26 руб. 80 коп. (4 000 руб. 00 коп. x 0,67 %). Размер удовлетворенных исковых требований в пользу в ПАО Сбербанк составляет 0,65 % (481 руб. 37 коп. x 100 : 73 653 руб. 31 коп.) Государственная пошлина подлежит взысканию в сумме 26 руб. 00 коп. (4 000 руб. 00 коп. x 0,65 %).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО “ТБанк” – удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с ФИО8 (ИНН №), ФИО7 (ИНН №) в пользу АО “ТБанк” (ИНН №) задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № в пределах стоимости наследственного имущества (112 руб. 91 коп.) путем обращения взыскания на денежные средства, хранящиеся на счете ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> умершего ДД.ММ.ГГГГ, в АО КБ “Хлынов” – счет № в сумме 112 руб. 91 коп., из которых 112 руб. 91 коп. – просроченная задолженность по основному долгу.
Взыскать солидарно с ФИО8, ФИО7 в пользу АО “ТБанк” 26 руб. 80 коп. в счёт возмещения расходов по уплате государственной пошлины.
Исковые требования ПАО Сбербанк – удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с ФИО8 (ИНН №), ФИО7 (ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в пределах стоимости наследственного имущества (481 руб. 37 коп.) путем обращения взыскания на денежные средства, хранящиеся на счетах ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в АО КБ “Хлынов” – счет № (в сумме 476 руб. 45 коп.), в ПАО Сбербанк № (в сумме 1 руб. 17 коп.) № (в сумме (2 руб. 94 коп.); № (в сумме 0 руб. 81 коп.).
Взыскать солидарно с ФИО8, ФИО7 в пользу ПАО Сбербанк 26 руб. 00 коп. в счёт возмещения расходов по уплате государственной пошлины.
В удовлетворении исковых требований АО “ТБанк” ПАО Сбербанк в остальной части, в том числе к ФИО3 (ИНН №), ФИО4 (ИНН №), ФИО5 (ИНН №), в лице законного представителя ФИО6 (ИНН №) – отказать.
Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Уржумский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья О.В. Шамов