Решение по делу № 2-1870/2025 от 25.06.2025 - о взыскании суммы задолженности по кредитному договору (ипотечного кредитования) и обращения взыскания на предмет ипотеки.

Дело № 2-1870/2025

23RS0036-01-2023-003474-45

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июня 2025 года г. Краснодар

Октябрьский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего - судья Прибылов А.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк ПСБ» к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору (ипотечного кредитования) и обращения взыскания на предмет ипотеки,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк ПСБ» (ранее – ПАО «Промсвязьбанк», далее Банк) обратилось в суд уточненным с иском к ФИО2, согласно которому просит в котором взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (ипотечного кредитования) по состоянию на 27.05.2025г. в размере 2 409 421,95 (два миллиона четыреста девять тысяч четыреста двадцать один) рубль 95 копеек; взыскать с ФИО2 неустойку по кредитному договору в размере 0,06% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности; обратить взыскание путем продажи с публичных торгов принадлежащий на праве собственности ФИО2 жилой дом с кадастровым номером № общей площадью 118,4 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости в размере 4 171 200 (четыре миллиона сто семьдесят одна тысяча двести) рублей; обратить взыскание путем продажи с публичных торгов принадлежащий на праве собственности ФИО2 земельный участок с кадастровым номером №:19, общей площадью 767+/-10 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 562 200 (один миллион пятьсот шестьдесят две тысячи двести) рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Банк ПСБ» расходы по оплате государственной пошлины за подачу данного искового заявления в размере 61 373 (шестьдесят одна тысяча триста семьдесят три) рублей и расходы по оплате независимой оценки недвижимого имущества в сумме 3 097 (три тысячи девяносто семь) рублей 50 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ПСБ» и ФИО5 (заемщик) заключен кредитный договор (ипотечного кредитования) №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 2 637 307,69 (два миллиона шестьсот тридцать семь тысяч триста семь) рублей 69 копеек.

Согласно п. 12 кредитного договора, он предоставлен для приобретения следующих объектов недвижимости: жилой дом с кадастровым номером №, общей площадью 118,4 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> земельный участок с кадастровым номером №:19, общей площадью 767+/-10 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>.

До заключения кредитного договора, банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых банком в рамках кредитного договора услугах. Ответчик также был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора.

Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Однако, в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил права банка на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику требование о досрочном исполнении обязательств по возврату всей суммы кредита, уплате процентов, неустойки, которое оставлено без удовлетворения. В связи с чем, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Банк ПСБ» не явился, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом. Предоставили письменное ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО2 о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, сведений о причинах неявки суду не представил и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, в связи с этим суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, имеющихся в деле доказательств, согласно ст.ст. 12, 55, 56, 59, 60, 67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, приходит к выводу, что заявленные требования обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ПСБ» и ФИО5 (заемщик) заключен кредитный договор (ипотечного кредитования) №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 2 637 307 (два миллиона шестьсот тридцать семь тысяч триста семь) рублей 69 копеек.

Согласно п. 12 кредитного договора, он предоставлен для приобретения следующих объектов недвижимости: жилой дом с кадастровым номером 01№, общей площадью 118,4 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> земельный участок с кадастровым номером №:19, общей площадью 767+/-10 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>.

До заключения кредитного договора, банк согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых банком в рамках кредитного договора услугах. Ответчик также был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора.

По условиям кредитного договора за пользование кредитом взимается 10,3% годовых, возврат кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно.

Составными частями кредитного договора являются Индивидуальные условия (далее - «Индивидуальные условия») и Правила предоставления, обслуживания и погашения кредита, действующие на дату заключения Кредитного договора (далее - «Правила»).

Заемщик подтвердил, что с Правилами ознакомлен и согласен. Правила размещаются Кредитором на интернет-сайте Банка www.psbank.ru. Во всем, что не предусмотрено Индивидуальными условиями, Стороны руководствуются положениями Правил. При наличии противоречий применению подлежат условия кредитного договора, предусмотренные Индивидуальными условиями.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору является ипотека (залог) имущества удостоверяется закладной.

29 ноября 2021 года выдана закладная <***>-3, номер государственной регистрации права залога (ипотеки) в отношении жилого дома и земельного участка.

Согласно пункту 3.2.4. кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата задолженности, и в случае неисполнения заемщиком такого требования, обратить взыскание на предмет залога, переданных в пользу банка по кредитному договору.

Начиная с августа 2024 года заемщик в нарушение кредитного договора систематически не исполнял обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

02.11.2024 истец направил ответчику требование о досрочном погашении кредита в срок до 02.12.2024, которое последним не исполнено.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ответчик в нарушение указанных норм закона, не исполняет надлежащим образом свои обязательства по погашению кредита и процентов за пользование кредитом, установленные кредитным договором.

Таким образом, по состоянию на 27.05.2025 задолженность ответчика по кредитному договору составила 2 409 421,95 (два миллиона четыреста девять тысяч четыреста двадцать один) рублей 95 копеек, в том числе: 2 151 907,55 (два миллиона сто пятьдесят одна тысяча девятьсот семь) рублей 55 копеек – сумма просроченной задолженности по основному долгу; 245 558,33 (двести сорок пять тысяч пятьсот пятьдесят восемь) рублей 33 копеек; 11 956 (одиннадцать тысяч девятьсот пятьдесят шесть) рублей 07 копеек – неустойки (пени) за неисполнение Заемщиком обязательств по уплате процентов.

Размер задолженности подтверждается приложенным к настоящему исковому заявлению расчетом.

Суд согласен с расчетом, произведенным истцом, ответчиком контррасчет задолженности не представлен.

Суд с учетом данных обстоятельств, а также названных норм закона, считает требование истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с ответчика подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Пунктом 1 ст. 3 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон № 102-ФЗ) определено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно пункту 2 статьи 3 Закона № 102-ФЗ установлено, что если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (ст. 54.1 Закона № 102-ФЗ).

В соответствии со ст. 50 Закона № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 Закона № 102-ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54 Закона № 102-ФЗ при приятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Законом № 102-ФЗ, если законом не установлен иной порядок.

Согласно п. 1 ст. 56 Закона № 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В силу п. 2 ст. 54 Закона № 102-ФЗ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчёту об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества № 3775.276 от 23.12.2024, рыночная стоимость прав требований по ДДУ недвижимого имущества жилого дома составляет – 5 214 000 (пять миллионов двести четырнадцать тысяч) рублей, рыночная стоимость земельного участка – 1 954 000 (один миллион девятьсот пятьдесят четыре тысячи) рублей.

С учетом изложенного, предметы залога подлежат реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в виде квартиры по цене 5 214 000 (пять миллионов двести четырнадцать тысяч) рублей и земельного участка по цене 1 954 000 (один миллион девятьсот пятьдесят четыре тысячи) рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу данного искового заявления в размере 61 373 (шестьдесят одна тысяча триста семьдесят три) рублей и расходы по оплате независимой оценки недвижимого имущества в сумме 3 097,50 (три тысячи девяносто семь )рублей, 50 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Банк ПСБ» к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору (ипотечного кредитования) и обращения взыскания на предмет ипотеки – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес> Республики Адыгея, проживающего по адресу: <адрес>, в пользу ПАО «Банк ПСБ» (ИНН <***>, ОГРН <***>), задолженность по кредитному договору <***> (ипотечного кредитования) от 29.11.2021 в размере 2 409 421 (два миллиона четыреста девять тысяч четыреста двадцать один) рубль 95 копеек, в том числе: 2 151 907,55 руб. – сумма просроченной задолженности по основному долгу; 245 558,33 руб. – сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 11 956, 07 руб. - сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательств по уплате процентов.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Банк ПСБ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) неустойку по кредитному договору в размере 0,06% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов принадлежащий на праве собственности ФИО2 жилой дом с кадастровым номером №, общей площадью 118,4 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости в размере 4 171 200 (четыре миллиона сто семьдесят одна тысяча двести) рублей.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов принадлежащий на праве собственности ФИО2 земельный участок с кадастровым номером №, общей площадью 767+/-10 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 562 200 (один миллион пятьсот шестьдесят две тысячи двести) рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Банк ПСБ» расходы по оплате государственной пошлины за подачу данного искового заявления в размере 61 373 (шестьдесят одна тысяча триста семьдесят три) рублей и расходы по оплате независимой оценки недвижимого имущества в сумме 3 097 (три тысячи девяносто семь) рублей 50 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Прибылов А.А.