Дело № 2-1226/2022 (УИД: 54RS0023-01-2022-001977-37)

Поступило в суд 11.10.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 ноября 2022 года р.п. Коченево

Коченевский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Черкасовой О.В.

При секретаре Кирилловой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование своих требований указав, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму 687.619 рублей, в том числе 611.000,00 рублей сумма к выдаче, 76.619,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 19,80 % годовых.

Денежные средства в размере 687.619,00 рублей получены заемщиком перечислением на счет, кроме того Распоряжением заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 76.619 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п.1.2.2 раздела 1 Общих условий Договора).

В соответствии с разделом 2 Общих условий Договора, проценты за пользование кредитом подлежит уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со Счета.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств счета в соответствии с условиями Договора. Каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для дальнейшего списания.

В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 18.238,40 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ - 10.000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ - 12.700 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ - 12.601 рублей.

В период действия договора заемщиком активирована дополнительная услуга, оплата стоимости которой должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей, а именно ежемесячное направление извещений по кредиту по смс, стоимостью 99,00 рублей.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки по кредиту.

Согласно Графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по 15.11.2023г. в размере 356.947,49 рублей.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 827.260,32 рублей, из которых: сумма основного долга – 468.458,85 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 356.947,49 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1.655,98 рублей, сумма комиссии за направление извещений - 198,00 рублей.

На основании изложенного, истец просила взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 827.260,32 рублей, из которых сумма основного долга – 468.458,85 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 356.947,49 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1.655,98 рублей, сумма комиссии за направление извещений - 198,00 рублей, а также расходы по оплате госпошлины – 11.472,60 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом. Согласно письменному заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, возражений на иск не представила.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что заявленный иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 687,619,00 рублей, в том числе 611.000 рублей сумма к выдаче, 76.619,00 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается Заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д.12), Заявлением о добровольном страховании по программе страхования «КОМБО+» № (л.д.13), Общими условиями договора о предоставлении кредита (л.д.8-11).

Процентная ставка по кредиту – 19,80 % годовых.

Общими условиями предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа) в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Судом установлено, что ФИО1 воспользовалась кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету (л.д.14-16). Указанные денежные средства ФИО1 обязалась возвратить в порядке и на условиях, предусмотренных заключенным с ней кредитным договором, в соответствии с Условиями и Тарифами Банка.

Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренные договором займа с уплатой процентов по условиям договора, до дня возврата суммы займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа (ст. 809 ГК РФ); если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения условий обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Требование о полном досрочном в погашении задолженности в размере 917.316,32 рублей было направлено ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17).

Согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 827.260,32 рублей, из которых: сумма основного долга – 468.458,85 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 356.947,49рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1.655,98 рублей, сумма комиссии за направление извещений -198,00 рублей (л.д.19-22).

Проверив представленный истцом расчёт задолженности по кредитному договору, суд, учитывая принцип равноправия и состязательности участников процесса, признаёт его правильным, поскольку он произведён в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, исходя из согласованной процентной ставки по кредиту и неустойки, сумм комиссии. Указанный расчёт ответчиком не опровергнут.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений. Ответчик не представил суду доказательства, опровергающие доводы истца, а также правильность представленного им расчёта, подтверждающие внесение платежей в соответствии с графиком.

Вместе с тем, требование истца о взыскании убытков, которые по своей природе являются неоплаченными процентами за пользование кредитными средствами, подлежат удовлетворению за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть на дату вынесения решения суда, так как требования о взыскании убытков (процентов) до окончания срока кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ нарушают право ответчика на досрочное погашение кредита.

Проценты за пользование кредитом на день вынесения решения суда подлежат взысканию в следующем размере.

Как следует из расчет задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (после выставления требования) сумма основного долга составляла 522.931,41 рублей, которая подлежала оплате ДД.ММ.ГГГГ, сумма процентов на указанную дату составила 8.781,44 рублей. С ДД.ММ.ГГГГ подлежат начислению проценты по ставке 19,8% годовых на сумму 522.931,41 рублей по ДД.ММ.ГГГГ (213 дней): 522.931,41 х 19,8% / 365 х 213 = 60.422,21 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ произведена оплата основного долга в размере 6.772,56 рублей, сумма задолженности составила: 522.931,41 – 6.772, 56 = 516.158,85 рублей.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (123 дня) размер процентов по кредиту составляет: 516.158,85 х 19,8% / 365 х 123 = 34.439,81 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ произведена оплата основного долга 15.000 рублей, остаток задолженности составил: 516.158,85-15.000 = 501.158,85 рублей.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30 дней) размер процентов по кредиту составляет: 501.158, 85 Х 19,8% / 365 х 30 = 8.155,85 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ произведена оплата основного долга в размере 12.700 рублей, остаток задолженности составил: 501.158,85 – 12.700 = 488.458,85 рублей.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (33 дня) размер процентов по кредиту составляет: 488.458,85 х 19,8% / 365 х 33 = 8.744,08 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ произведена оплата основного долга 15.000 рублей, остаток задолженности составил: 488.458,85 – 15.000 = 473.458,85 рублей.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (37 дней) размер процентов по кредиту составляет: 473.458,85 х 19,8% / 365 х 37 = 9.502,90 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ произведена оплата основного долга 5.000 рублей, остаток задолженности составил: 473.458,85 – 5.000 = 468.458,85 рублей.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (227 дней) размер процентов по кредиту составляет: 468.458,85 х 19,8% / 365 х 227 = 57.685,89 рублей.

Итого процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 60.422,21 + 34.439,81 + 8.155,85 + 8.744,08 + 9.502,9 + 57.685,89 = 178.950,74 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга 468.458,85 рублей, убытки банка (проценты по кредиту после выставления требования и до вынесения решения) 178.950,74 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 1.655,98 рублей, сумма комиссии за направление извещений 198,00 рублей, всего 649.263 рубля 57 копеек.

Правилами ст.98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Поскольку судом удовлетворяются заявленные истцом требования, суд считает необходимым также взыскать с ответчика в пользу истца понесённые ООО «ХКФ Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9.692 рубля 63 копейки, пропорционально удовлетворенным требованиям (5.200 рублей + 1% от суммы 449.263,57 рублей).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 649.263,57 рублей, из которых: сумма основного долга 468.458,85 рублей, убытки банка (проценты по кредиту после выставления требования и до вынесения решения) 178.950,74 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 1.655,98 рублей, сумма комиссии за направление извещений 198,00 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 9.692 рубля 63 копейки, всего 658.956 (шестьсот пятьдесят восемь тысяч девятьсот пятьдесят шесть) рублей 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня, следующего за днем изготовления решения в окончательной форме, через Коченевский районный суд Новосибирской области.

Судья О.В.Черкасова