Дело №2-748/2023

УИД 52RS0013-01-2022-001368-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 апреля 2023 г. г. Выкса Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Красовской Ю.О., при секретаре Алексеевой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ИП ФИО1 обратилась с требованиями о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № … от …, а именно: 79 437руб. 67коп. – сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 26.03.2015г., 21 028руб. 42коп. – сумму неоплаченных процентов по ставке …% годовых по состоянию на …г., 161 574руб. 03коп. – сумму неоплаченных процентов по ставке …% годовых, рассчитанную за период с …г. по …г., 70000руб. 00коп. – сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с …г. по …г.; взыскании процентов по ставке …% годовых на сумму основного долга 79 437руб. 67коп. за период с …г. по дату фактического погашения задолженности; взыскании неустойки по ставке …% в день на сумму основного долга 79 437руб. 67коп. за период с … г. по дату фактического погашения задолженности.

Свои требования истец основывает на том, что … был заключен кредитный договор № … между ФИО2 и КБ «Р» ЗАО, согласно которому заёмщик получил от займодавца сумму кредита 102 952 рубля под … % годовых, на срок до … г. Должник обязался возвратить займодавцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, однако свои обязательства по возврату кредита и процентов должник надлежащим образом не исполнил. В период с … г. по … г. должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере … % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. По состоянию на … г. задолженность ответчика по договору составляет: 79 437руб. 67коп. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на … г., 21 028руб. 42коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке …% годовых по состоянию на …г., 161 574руб. 03коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке …% годовых, рассчитанная за период с …г. по …г., 1017 596руб. 55коп. – сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с …г. по …г. В связи с тем, что начисленная неустойка явно не соразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств, истец самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика неустойку до 70000руб. Между КБ «Р» ЗАО и ООО «Т» заключен договор уступки прав требования (цессии) № … от …г. Между ООО «Т» в лице конкурсного управляющего М. и ИП И. заключен договор уступки прав требования от … г. Между ИП И. и ИП С. заключен договор уступки прав требования № … от … г. На основании указанных договоров к истцу перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Р» ЗАО. Уступка права требования состоялась. До настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена.

В судебном заседании истец ИП ФИО1 участия не принимала, будучи надлежащим образом извещенной о дне, времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствии.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии, с иском не согласен в связи с пропуском истцом срока исковой давности, в иске просит отказать.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст.ст.12, 55, 56, 57, 59, 60, 67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд находит следующее.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Для кредитного договора в силу ст.820 ГК РФ предусмотрена обязательная письменная форма.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; условия договора определяются по усмотрению сторон.

Заключение … между КБ «Р» ЗАО и ФИО2 кредитного договора № … в надлежащей форме на сумму 102 952 руб. 00 коп., принятие заемщиком на себя обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им в размере … % годовых на срок до … г. подтверждены копией заявления-оферты № … от …, Условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Р» ЗАО. Выдача денег по кредитному договору подтверждается выпиской со счета заемщика, открытого по условиям договора, о зачислении суммы кредита на счет и их движении.

Таким образом, кредитный договор между КБ «Р» ЗАО и ответчиком считается заключенным, все существенные условия кредитного договора между сторонами согласованы, письменная форма сделки соблюдена.

По условиям кредитного договора № … от … заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере … % годовых, дата платежа - … число каждого месяца, срок возврата кредита до …, сумма ежемесячного платежа – 3268руб. 00коп., последний платеж в срок до … г. в сумме 2891 руб. 99коп.

В силу условий заключенного договора, возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом производятся равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов 06 числа каждого календарного месяца, на что прямо указано в заявлении-оферте № … от …г.

Согласно п. 2.5 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Р» ЗАО, возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет осуществляться путем списания банком денежных средств с банковского счета заемщика в дни платежа, указанные в графике, на основании Заявления-оферты заемщика без дополнительных согласий и/или распоряжений заемщика (на условиях заранее данного акцепта).

В целях своевременного исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик обязан не позднее рабочего дня, предшествующего дню платежа, указанной в графике, обеспечить на банковском счете наличие суммы денежных средств, достаточной для осуществления очередного платежа.

В силу п.2.6 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в случае, если сумма денежных средств на банковском счете заемщика меньше, чем сумма очередного платежа по кредиту, устанавливается следующая очередность погашения обязательств: 1) проценты за пользование кредитом, 2) срочная задолженность по основному долгу.

В соответствии с п. 2.7 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Р» ЗАО, кредит считается возвращенным и обязательства заемщика по уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом исполненными при обеспечении заемщиком в даты платежа, а в случае полного досрочного возврата кредита в сроки, предусмотренные в п.2.10 настоящих Условий кредитования. Наличия на банковском счете денежных средств в размере, достаточном для полного погашения срочной к платежу задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом и списании банком денежных средств в счет погашения срочной к платежу задолженности по кредиту и процентам в полном объеме, или при поступлении последнего платежа в счет возврата суммы полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на счет банка, указанный в настоящих Условиях кредитования в сроки, предусмотренные п.3.2 настоящих Условий кредитования.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Однако в нарушение условий договора заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, платежи в погашение кредита не осуществлял, а именно в соответствии с расчетом задолженности нарушение обязательств по сроку платежа в погашение кредита допускались заемщиком неоднократно. Из искового заявления следует, что с … должником платежи не вносятся, при этом согласно движению денежных средств по счету заемщика последнее погашение долга имело место … и с этого времени платежи в счет погашения задолженности ответчиком не осуществляются.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из расчета истца следует, что по состоянию на … г. задолженность ответчика по договору составляет: 79 437руб. 67коп. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на … г., 21 028руб. 42коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке … % годовых по состоянию на …г., 161 574руб. 03коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке … % годовых, рассчитанная за период с … г. по … г., 1017 596руб. 55коп. – сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с … г. по … г. В связи с тем, что начисленная неустойка явно не соразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств, истец самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика неустойку до 70000руб.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ и положений кредитного договора № … от …, в том числе п. 3.2 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русский Славянский банк» ЗАО, банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения кредита в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов в соответствии с Графиком.

Согласно ч.1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

При заключении договора предусмотрено согласие заемщика на уступку прав по договору третьим лицам, на что прямо указано в заявления-оферте № … от ….

Установлено, что между КБ «Р» ЗАО и ООО «Т» заключен договор уступки прав требования (цессии) № … от … г. Между ООО «Т» в лице конкурсного управляющего М. и ИП И. заключен договор уступки прав требования от … г. Между ИП И. и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № … от … г. На основании указанных договоров к истцу перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Р» ЗАО. Уступка права требования состоялась.

Доказательства возврата в определенный договором срок полученных денежных средств ФИО2 не представил.

В ходе рассмотрения дела ответчик ФИО2 просил применить срок исковой давности к требованиям истца.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с частью второй статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Согласно пункту 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Каких-либо доказательств направления досудебного требования о погашении задолженности в адрес ФИО2 Банком и его правопреемниками не представлено, равно как и сведений о выдаче взыскателю судебного приказа.

Как было указано выше, кредитный договор № … от … заключен на срок по …. Сумма ежемесячного платежа составляет 3268руб. 00коп., последний платеж должен быть произведен ответчиком … в сумме 2891руб. 99коп.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) отражено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, установленный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Как видно из материалов дела, настоящий иск предъявлен истцом 23 июня 2022 года. Изложенное позволяет прийти к выводу о том, что истцом в настоящем споре пропущен установленный законом трехгодичный срок исковой давности, поскольку Банк и его правопреемники в любом случае не могли не знать о невнесении заемщиком денежных средств в установленные договором сроки, начиная, как указано в иске, с марта 2015, в связи с чем истец имел возможность своевременно предъявить к должнику требования о взыскании задолженности по кредиту.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в Выксунский городской суд … года, в то время как срок исковой давности истек … г. (3 года с даты последнего платежа, предусмотренного договором – …), что свидетельствует о том, что обращение истца в суд имело место за пределами срока исковой давности.

Указанное обстоятельство в силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ является основанием к отказу истцу в иске в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору, образовавшейся по неоплаченным периодическим платежам, срок для предъявления которых истек.

В пункте 11 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление Пленума N 43) разъяснено, что пунктом 2 статьи 199 ГК РФ не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске срока исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме; если заявление сделано устно, это указывается в протоколе судебного разбирательства.

Ввиду того, что ответчиком было сделано заявление о пропуске срока исковой давности по требованиям, заявленным истцом в письменной форме, суд приходит к выводу о том, что такое заявление ответчиком подано в установленном порядке.

Доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности, стороной истца не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска, в связи с истечением срока исковой давности по заявленным истцом требованиям и заявлением ответчика о применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № … от …, а именно: 79 437руб. 67коп. – сумму невозвращенного основного долга по состоянию на … г., 21 028руб. 42коп. – сумму неоплаченных процентов по ставке … % годовых по состоянию на … г., 161 574руб. 03коп. – сумму неоплаченных процентов по ставке 29% годовых, рассчитанную за период с … г. по … г., 70000руб. 00коп. – сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с … г. по … г., процентов по ставке 29% годовых на сумму основного долга 79 437руб. 67коп. за период с … г. по дату фактического погашения задолженности, неустойки по ставке … % в день на сумму основного долга 79 437руб. 67коп. за период с … г. по дату фактического погашения задолженности, ИП ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд путем подачи жалобы через Выксунский городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

ФИО3