Дело №2-585/2022 УИД: 66RS0034-01-2022-000933-40
КОПИЯ
Мотивированное решение изготовлено 7 декабря 2022 года
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Красноуральск
7 декабря 2022 года Красноуральский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Карташова О.В.,
при секретаре Кадыргуловой Т.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО16 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 ФИО18 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 252 159 рублей 85 копеек.
В обоснование требований истец указал, что 09.07.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 ФИО17. был заключён договор №, на основании которого ответчику была выпущена карта к текущему счёту № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заёмщик ФИО1 ФИО19. имела возможность совершать операции за счёт предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведения текущего счёта, Условий договора и Тарифов банка по карте.
Для совершения операций по карте заёмщику ФИО1 ФИО20 в рамках указанного договора установлен, следующий лимит овердрафта (кредитования): с 09.07.2013 – 200 000 рублей. В соответствии с условиями договора по предоставленному ФИО1 ФИО22. банковскому продукту карта « Польза «Стандарт» установлена процентная ставка по кредиту в размере 34.9% годовых.
Кроме того, при заключении кредитного договора заёмщик ФИО23. выразила желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Далее заёмщик дала поручение банку ежемесячно, при поступлении денежных средств на текущий счёт, производить списание соответствующей суммы в счёт возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифом по банковскому продукту, согласно которому компенсация расходов банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчётного периода) составляет 0,77%.
Действующим законодательством предусмотрено право банка по соглашению с клиентом устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции, размер которой установлен в Тарифах по банковскому продукту, с условиями которых заёмщик была ознакомлена и согласилась.
Обязательство по предоставлению ответчику суммы кредита банком исполнено надлежащим образом. Однако, ответчик обязанности по возврату кредита и процентов за его пользование исполняет ненадлежащее, допускает просрочку платежей. Банк 15.05.2015 потребовал от заемщика досрочного погашения задолженности по договору.
Однако, по состоянию на 07.10.2022 задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору от 09.07.2013 №, за период с 03.01.2015 по 07.10.2022, в общей сумме 252 159 рублей 85 копеек, в том числе:
- 199 982 рубля 71 копейка - просроченная задолженность по основному долгу;
- 10 147 рублей 20 копеек – сумма возмещения страховых взносов и комиссий;
- 7 500 рублей – сумма штрафов;
- 34 529 рублей 94 копейки - просроченные проценты.
Указанную сумму задолженности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просил взыскать в свою пользу с ответчика ФИО1 ФИО14 Кроме того, истец просил взыскать с ответчика в свою пользу уплаченную государственную пошлину, в сумме 5 721 рубль 60 копеек.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть без его участия, на иске настаивает.
Ответчик ФИО1 ФИО15. в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть без ее участия, в удовлетворении иска просила отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности на обращение в суд за разрешением спора со дня, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.
В силу статьи 819 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
В судебном заседании установлено и подтверждается письменными материалами дела, что 09.07.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 ФИО13. был заключён договор №, на основании которого ответчику была выпущена карта к текущему счёту № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заёмщик ФИО1 ФИО12. имела возможность совершать операции за счёт предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведения текущего счёта, Условий договора и Тарифов банка по карте.
Для совершения операций по карте заёмщику ФИО1 ФИО11 в рамках указанного договора установлен, следующий лимит овердрафта (кредитования): с 09.07.2013 – 200 000 рублей. В соответствии с условиями договора по предоставленному ФИО1 ФИО24 банковскому продукту карта «Польза «Стандарт» установлена процентная ставка по кредиту в размере 34.9% годовых.
Согласно разделу II Условий договора начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днём его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредитной карте.
Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учётом правил применения льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в Тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчётного периода. В соответствии с Тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» льготный период по карте составляет 51 день.
Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязан ежемесячно размещать на текущем счёте денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платёжных периодов, каждый из которых составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчётного периода. Если минимальный платёж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.
Кроме того, при заключении кредитного договора заёмщик ФИО1 ФИО10., проставив собственноручную подпись в Заявлении в разделе «О дополнительных услугах, выразила желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Далее заёмщик дал поручение банку ежемесячно, при поступлении денежных средств на текущий счёт, производить списание соответствующей суммы в счёт возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифом по банковскому продукту, согласно которому компенсация расходов банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчётного периода) составляет 0,77%.
Обязательство по предоставлению ответчику суммы кредита банком исполнено надлежащим образом. Факт предоставления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ответчику суммы кредита подтверждается выпиской по счету и не оспорен ответчиком.
Таким образом, судом установлено, что истец свои обязательства перед заёмщиком ФИО1 ФИО9. выполнил надлежащим образом.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно требованиям статьи 310 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Разделом III Условий договора предусмотрено право банка на взыскание штрафа. Сверх неустойки банк имеет право на взыскание с заемщика убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.
Судом установлено, что своих обязательств по заключенному с истцом кредитному договору надлежащим образом заёмщик не исполняет.
Согласно выписке по счету задолженность ответчика ФИО1 ФИО7. перед истцом составляет 252 159 рублей 85 копеек, в том числе:
- 199 982 рубля 71 копейка - просроченная задолженность по основному долгу;
- 10 147 рублей 20 копеек – сумма возмещения страховых взносов и комиссий;
- 7 500 рублей – сумма штрафов;
- 34 529 рублей 94 копейки - просроченные проценты.
В связи с чем, признаётся, что условия соглашения о кредитовании ФИО1 ФИО6. нарушены.
Вместе с тем, от ответчика ФИО1 ФИО8. представлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.
Как следует из выписки по счету, последний платёж ответчиком был произведён 27.11.2014. К мировому судье о вынесении судебного приказа банк обратился 17.07.2019.
Таким образом, на момент предъявления настоящего иска трехгодичный срок исковой давности истёк. При подаче искового заявления истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был пропущен срок обращения в суд, поскольку о нарушении своего права истцу стало известно с мая 2015 года, о чём свидетельствует требование о полном досрочном погашении долга от 15.05.2015 (л.д.17).
В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Из пункта 3 ст.23 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином – индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
Согласно п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
Как следует из материалов дела №2-2482/2019, истец АО ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился 17.07.2019, то есть за пределами срока исковой давности, к мировому судье судебного участка №1 Красноуральского судебного района Свердловской области с заявлением о выдаче судебного приказа, который был отменен 24.07.2019. Впоследствии, 14.11.2022 истец обратился с исковым заявлением в Красноуральский городской суд о взыскании денежной суммы по кредитному договору.
Срок исковой давности подлежит исчислению с момента окончания срока кредитного договора от 09.07.2013 №, с момента направления ответчику требования о полном досрочном погашении задолженности по договору. Следовательно, окончанием этого срока будет являться 15.05.2018.
С учётом установленных судом обстоятельств, истец имел реальную возможность обратиться в суд в течение установленного законом срока. Однако, истец не воспользовался предоставленной ему законом возможностью, что само по себе не может влечь негативных последствий для ФИО1 ФИО5., чьи интересы также определенным образом защищены путём установления срока исковой давности.
В силу положений ст.207 Гражданского кодекса Российской Федерации, абзаца 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.10.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что срок исковой давности по возврату суммы основного долга истёк, как и по дополнительному требованию о взыскании процентов.
Суд принимает доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд. Уважительности причин пропуска срока давности истцом не приведено.
Таким образом, у суда нет оснований для удовлетворения заявленных требований истца за пропуском срока давности обращения с иском в суд. В удовлетворении иска необходимо отказать.
Руководствуясь ст.ст.56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Красноуральский городской суд.
Председательствующий: подпись
Копия верна:
Судья О.В. Карташов