2-1492/2025
Решение
Именем Российской Федерации
01 октября 2025 года <адрес>
Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Гареевой А.С.,
при секретаре ФИО10,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к СРМ, САЮ, в лице законного представителя СРМ, КЮЮ, ААЮ, акционерному обществу "Лучи Страхование", акционерному обществу "<адрес> Страхование" о взыскании кредитной задолженности в порядке наследования,
установил:
ПАО коммерческий банк «Восточный» (далее по тексту - ПАО КБ «Восточный») обратилось в Зилаирский межрайонный суд РБ с иском к СРМ, САЮ о взыскании кредитной задолженности, указывая в обоснование, что между Банком и СЮМ ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщик получил денежные средств в сумме 118 998 руб. сроком на 36 месяцев, СЮМ обязался вернуть полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Однако, заемщик не исполнил свои обязательства, предусмотренные договором. Задолженность по кредитному договору составляет 247 106,59 руб. ДД.ММ.ГГГГ заемщик СЮМ умер. Полагая, что денежные обязательства перешли к наследникам СРМ, САЮ, банк просит взыскать указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 671,07 руб.
Также ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к СРМ, САЮ о взыскании кредитной задолженности, указывая в обоснование, что между Банком и СЮМ ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщик получил денежные средства в сумме 18 472 руб. сроком на 24 месяцев, СЮМ обязался вернуть полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Однако, заемщик не исполнил свои обязательства, предусмотренных договором. Задолженность по кредитному договору составляет 41 928,12 руб. ДД.ММ.ГГГГ заемщик СЮМ умер. Полагая, что денежные обязательства перешли к наследникам СРМ, САЮ, банк просит взыскать указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 457,87 руб.
Определением Зилаирского межрайонного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ указанные гражданские дела объединены в одно производство (л.д.179, том-1).
Определением Зилаирского межрайонного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ указанное гражданские дело направлено в Иглинский межрайонный суд РБ по подсудности так как ответчики зарегистрированы в <адрес> РБ (л.д.191, том-1).
Определением Иглинского межрайонного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика привлечена САЮ в лице законного представителя СРМ(л.д.198, том-1).
ДД.ММ.ГГГГ Иглинским межрайонным судом РБ вынесено заочное решение, которым исковые требования ПАО КБ «Восточный» к СРМ, САЮ в лице законного представителя СРМ о взыскании кредитной задолженности - удовлетворены (л.д.212-214, том-1).
Определением Иглинского межрайонного суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена истца ПАО коммерческий банк «Восточный» на ПАО «Совкомбанк» (л.д.257-260, т-1).
Определением Иглинского межрайонного суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение Иглинского межрайонного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ отменено, рассмотрение гражданского дела возобновлено (л.д.46, т-2).
Судом произведены запросы нотариусу, в Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РБ, в паспортный стол, Центральную городскую больницу <адрес>, мировой суд судебного участка по <адрес> РБ, ООО «Совкомбанк», Сибайское судебно-медицинское отделение <адрес>, АО «Лучи Страхование», АО «<адрес>Страхование» с целью установления потенциальных наследников умершего СЮМ и всестороннего рассмотрения дела.
Согласно ответа нотариуса нотариального округа МР <адрес> МГГ к имуществу СЮМ, умершего ДД.ММ.ГГГГ открыто наследственное дело за №. С заявлением к нотариусу для принятии наследства обратились супруга СРМ, и несовершеннолетняя дочь САЮ, дети ААЮ и КЮЮ отказались от принятия наследства. Наследственное имущество состоит из : 1)земельного участка расположенного по адресу: РБ, <адрес>, 2)объекта индивидуального жилищного строительства расположенного по адресу: РБ, <адрес>, 3) трактора колесного «Беларус82.1», двигатель 826705, цвет синий, 2013 г.выпуска, регистрационный №УК 7489, 4) денежные вклады в ПАО Сбербанк России и ОАО Россельхозбанк. Супруге СРМ и несовершеннолетней дочери САЮ выданы свидетельства о праве на наследство от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.97-118, т-2).
Также из материалов дела следует, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ был застрахован по договору от несчастных случаев и болезней заключен между ЗАО СК «Резерв» и ОАО «Восточный экспресс банк» (л.д.12, том-1), страховая компания ЗАО СК «Резерв» от ДД.ММ.ГГГГ переименовалась в АО «Лучи страхование» (л.д.181,187-194, том-2), согласно возражения АО «Лучи страхование» передала свои обязательства по договорам страхования от несчастных случаев и болезней в страховую компанию АО «<адрес> Страхование»(л.д.209-211, том-2).
В связи с этим протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчиков привлечены потенциальные наследники КЮЮ, ААЮ, и страховая компания АО «Лучи Страхование» (л.д.195, т-2), а также протокольным определением в качестве ответчика привлечен АО"<адрес> Страхование" (л.д.248, т-2).
На судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, надлежаще о дне слушания дела извещен.
На судебное заседание ответчики СРМ и несовершеннолетняя САЮ не явились, надлежаще извещены, суду направили возражение, в котором просят применить срок исковой давности (л.д.119-124, том-2), ответчики ААЮ и КЮЮ также на судебное заседание не явились, направили заявления о рассмотрении дела без их участия, в иске просили отказать, так как от принятия наследства они отказались нотариально (л.д.245-246, том-2).
Представитель ответчика АО «Лучи страхование» на судебное заседание не явился, надлежаще извещен, направил возражение, в которым указал, что обязательства по договорам страхования от несчастных случаев и болезней с ДД.ММ.ГГГГ на основании договора №-<адрес>-РЕЗ-НС переданы в страховую компанию АО «<адрес> Страхование» (л.д.209-211, том-2).
Представитель ответчика АО «<адрес> Страхование» на судебное заседание не явился, надлежаще извещен, предоставили возражение, где указали, что СЮМ являлся застрахованным лицом по договору страхования за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия была оплачена ОАО «Восточный» в размере 80 руб., уведомлений о наступлении события относящего к страховому случаю произошедшего в течении срока от страхователя не поступало, страховые выплаты не производились, указывают, что смерть СЮМ не может быть признан страховым случаем по п.3.1. Условий страхования (л.д.4-5, том-3).
Принимая во внимание изложенное, суд с учетом того, что судом предприняты все предусмотренные меры для извещения сторон о времени и месте рассмотрения дела, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно абзацу первому статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.
Согласно пункту 63 того же постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами договора кредита и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и СЮМ заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщик получил денежные средства в сумме 118 998 руб. сроком на 36 месяцев со взиманием процентов за пользование кредитом в размере 37,5% годовых. Заемщик обязан производить платежи в размере 5557 руб. ежемесячно 30 числа каждого месяца(л.д.8-10, том-1).
Также ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и СЮМ заключен кредитный договор № путем предоставления кредитной карты по которой заемщик получил денежные средства в сумме 18 472 руб. со взиманием процентов за пользование кредитом в размере 28 % годовых (л.д.60-62, том-1).
СЮМ кредитными средствами воспользовался, однако кредитные обязательства по вышеуказанным договорам надлежащим образом не исполнил.
Представленным в деле расчетом подтверждено наличие задолженности по кредитному договору №, заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и СЮМ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 247 106,59 руб., из них 111 345,57 руб. – задолженность по основному долгу, 135 761,02 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами(л.д.17-19, том-1).
Задолженность по кредитному договору №, заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и СЮМ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 41 928,12 руб., из них 18 472 руб. – задолженность по основному долгу, 23 456,12 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами(л.д.70-71, том-1).
Данная задолженность согласуется с условиями договоров, и подтверждается Расчетом задолженности, представленным банком в части поступивших сумм от должника в счет исполнения принятого на себя обязательства. Данный расчет ответчиками не опровергнут.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик СЮМ умер, что подтверждается свидетельством о смерти III-АР № ДД.ММ.ГГГГ (л.д.65, том-1).В соответствии со ст.ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
По общему правилу смерть гражданина-должника - влечет не прекращение обязательств, а перемену лиц в обязательстве, когда права и обязанности переходят к их наследникам или иным лицам, указанным в законе.
В силу ст. 1110 ГК РФ, в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В составе наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти.
В соответствии с п. ст.1112, ст.1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.
Следовательно, совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством-имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.
Согласно ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В п. 63 Постановления пленума Верховного суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ « О судебной практики по наследованию» разъяснено, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
Согласно наследственного дела предоставленного нотариусом нотариального округа МР <адрес> МГГ по запросу суда, следует, что после его смерти СЮМ наследниками первой очереди по закону являются: жена – СРМ, дочери – САЮ, ААЮ, КЮЮ Из материалов дела следует, что ААЮ и КЮЮ отказались от принятия наследства, оставшегося после смерти СЮМ, в пользу матери СРМ В состав наследства входит: 1/2 доли на земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: РБ, <адрес>; 1/2 доли на трактор Беларус-82.1, 2013 года выпуска, денежный вклад в ОАО «Россельхозбанк» на сумму 3132 руб. 64 коп. Ответчику СРМ в собственность в порядке наследования перешло 3/4 доли, а ответчику САЮ 1/4 доли в праве собственности на наследственное имущество, оставшееся после смерти СЮМ, о чем выданы соответствующие свидетельства(л.д.97-118, т-2).
Согласно сведениям из наследственного дела № на день открытия наследства кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: РБ, <адрес>, составляла 323 075 руб. 60 коп., кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: РБ, <адрес> - 463 375 руб. 68 коп., стоимость трактора Беларус-82.1, 2013 года выпуска составляла 590 500 руб.
Поскольку Банк исполнил свои обязательства по предоставлению СЮМ кредита, а заемщик воспользовался кредитными средствами и не выполнил обязательств по возврату кредита, то в связи с этим образовавшаяся задолженность в части суммы основного долга и процентов за пользование кредитом подлежит взысканию с ответчиков - наследников заемщика, принявших наследство, в пределах стоимости наследственного имущества, которая превышает размер задолженности по кредитным договорам.
Расчет задолженности ответчиками не оспорен и они не представили суду своего расчета, опровергающего расчет задолженности как по сумме основного долга, так и по процентам, составленного истцом, проверив который, суд принимает его в качестве достоверного и допустимого доказательства размера задолженности по кредитному договору.
Вместе с тем от ответчиков СРМ и САЮ поступило заявление о пропуске истцом срока исковой давности.
В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.
В соответствии со ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Исходя из установленных обстоятельств с учетом приведенных выше положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, кредитным договорам №, №, которые были заключены ДД.ММ.ГГГГ на срок 36 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ СЮМ умер. Днем открытия наследства считается ДД.ММ.ГГГГ год. ПАО «Восточный» подал исковое заявление в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д.44,96, том-1), т.е. после истечения предельного срока. Никаких доказательств перерыва или приостановления срока давности истцом суду не представлено.
Таким образом, срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ и длился до ДД.ММ.ГГГГ.
Следовательно, срок исковой давности в соответствии с положениями ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит исчислению с указанной даты.
Между тем, настоящие исковые заявления ПАО КБ «Восточный банк» были направлены в суд по почте ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока исковой давности.
В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске к указанным ответчикам.
При указанных обстоятельствах исковые требования ПАО «Совкомбанк» к СРМ, САЮ, в лице законного представителя СРМ не подлежат удовлетворению в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Требования истца о взыскании с наследников КЮЮ,Ю., ААЮ, суммы задолженности в порядке наследования суд оставляет без удовлетворения по следующим основаниям.
Из материалов дела следует, что ААЮ и КЮЮ отказались от принятия наследства, оставшегося после смерти СЮМ, в пользу матери СРМ, доказательств, что указанные лица приняли наследство материалы дела не содержат, поэтому суд отказывает в удовлетворении заявленных требований в отношении указанных ответчиков.
Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с частью 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно заключения эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что в 17.00. часов ДД.ММ.ГГГГ в ДЧ ОП по <адрес> поступило телефонное сообщение о том, что на автодороге Ишбулдино-<адрес> 0,5 км водитель ИАР, управляя автомашиной № справился с рулевым управлением и совершил опрокидывание автомобиля. В результате ДТП пассажир СЮМ, №р. от полученных телесных повреждений скончался на месте ДТП. Смерть гр. СЮМ наступила в результате ишемической болезни сердца осложнившийся острой коронарной недостаточностью, о чем свидетельствуют признаки неравномерное кровенаполнение сосудов миокарда, множественные участки неравномерного кровенаполнения серовато-розового цвета в миокарде, отек интерстициальной ткани,- крупные очаги свечения кардиомиоцитов, очаги фрагментации мышечных волокон на уровне вставочных дисков, очаги волнообразной деформация мышечных волокон миокарда, венозное полнокровие внутренних органов, артериолосклероз в сердце, дряблость сердца, расширение полостей сердца, умеренная гипертрофия кардиомиоцитов, очаговый периваскулярный и межуточный кардиосклероз, диффузный липофусциноз кардиомиоцитов.
При судебно-химическом исследовании крови, мочи от трупа гр. СЮМнайден этиловый спирт в количестве: в крови - 4,9 промилле, в моче - 5,7 промиле, что оценивается как тяжелое отравление алкоголем (л.д.170-174).
СЮМ ДД.ММ.ГГГГ был включен в список застрахованных лиц в соответствие с договором страхования от несчастных случаев и болезней № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО СК «Резерв» и ОАО «Восточный экспресс банк».
СЮМ являлся застрахованным лицом по вышеуказанному договору в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Страховая сумма составляет 111 100 рублей(л.д.12, том-1).
Обязательства по договорам страхования от несчастных случаев и болезней с ДД.ММ.ГГГГ на основании договора №-<адрес>-РЕЗ-НС были переданы в страховую компанию АО «<адрес> Страхование».
Согласно условиям страхования п.3.1, события, указанные в п.2.1.1-2.1.4, не признаются страховыми случаями если произошли в результате:
3.1.4 алкогольного отправления Застрахованного, отравления в результате употребления Застрахованным токсического, сильнодействующего, психотропных и лекарственных веществ без предписания врача, заболевание вызванных употреблением алкоголя, наркотических и токсических веществ (л.д.7, том-3).
В связи с указанным договором страхования, суд приходит к выводу о том, что смерть СЮМ не является страховым случаем, так как согласно заключения эксперта трупа СЮМ № от 19.11.2014г, в крови найден этиловый спирт в количестве: в крови - 4,9 промилле, в моче - 5,7 промиле, что оценивается как тяжелое отравление алкоголем.
При указанных обстоятельствах требования ПАО «Совкомбанк» к АО «Лучи страхование» и АО «<адрес> Страхование» о взыскании кредитной задолженности не подлежат удовлетворению.
Поскольку не подлежит удовлетворению основное требование о взыскании задолженности по кредитному договору, то производное требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, также не подлежат удовлетворению.
Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к СРМ, САЮ, в лице законного представителя СРМ, КЮЮ, ААЮ, акционерному обществу "Лучи Страхование", акционерному обществу "<адрес> Страхование" о взыскании кредитной задолженности в порядке наследования по кредитным договорам №, № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании судебных расходов - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан.
Председательствующий А.С. Гареева
№