Решение по делу № 2-398/2023 от 27.09.2023

Уид: 28RS0024-01-2023-000557-60

Дело № 2-398/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 сентября 2023 года. г. Шимановск

В окончательной форме решение изготовлено 27 сентября 2023 года

Шимановский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Михайлова С.А.,

при секретаре Карпец И.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 321 359 рублей 74 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 294510,31 рублей, задолженность по процентам – 19198,90 рублей, задолженность по неустойкам – 3241,53 рублей, задолженность по комиссиям – 4409 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 6414 рублей,

установил:

В Шимановский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 321 359 рублей 74 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 294510,31 рублей, задолженность по процентам – 19198,90 рублей, задолженность по неустойкам – 3241,53 рублей, задолженность по комиссиям – 4409 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 6414 рублей обратилось акционерное общество «Почта Банк».

Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с ФИО1 кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. В соответствии с заключенным между банком и заемщиком Соглашением о простой электронной подписи, электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. В соответствии с решением единственного акционера банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ сер. 77 №). ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус») (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. Условия кредитного договора изложены в Заявлении о предоставлении персональной ссуды; Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее - Условия); Тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы). Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 321 359,74 рублей, из них 19 198,90 рублей задолженность по процентам, 294 510,31 рублей задолженность по основному долгу, 3 241,53 рубль задолженность по неустойкам, 4 409,00 рублей задолженность по комиссиям, 0,00 рублей задолженность по страховкам. Ссылаясь на положения п.2 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи», ст. 309 ГК РФ, ч.2 ст.811 ГК РФ, ст. 1473, ст. 57, 58 ГК РФ, просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 321 359,74 рублей, в том числе: 19 198,90 рублей задолженность по процентам; 294 510,31 рублей задолженность по основному долгу; 3 241,53 рубль задолженность по неустойкам; 4 409,00 рублей задолженность по комиссиям; государственную пошлину в размере 6 414,00 рублей.

Возражений на данное исковое заявление не поступало

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате назначения дела к судебному разбирательству извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что она признаёт иск.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Истцом заявлено требование о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 321 359 рублей 74 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 294510,31 рублей, задолженность по процентам – 19198,90 рублей, задолженность по неустойкам – 3241,53 рублей, задолженность по комиссиям – 4409 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 6414 рублей.

В силу положений пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом, в силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и банком АО "Почта Банк" был заключен кредитный договор №.

Указанные документы были подписаны простой электронной подписью в электронном виде.

В соответствии с заключенным между банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи: "Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью".

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Суд обращает внимание на то, что кредитный договор был заключён между АО «Почта Банк» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что соответствует данным её паспорта серии № №, выданным ДД.ММ.ГГГГ отделением <данные изъяты>, предоставленному для заключения кредитного договора.

Из материалов дела также следует, что ФИО1 обратилась с заявлением в территориальное отделение по вопросам миграции с заявлением о выдаче (замене) паспорта № № в связи с заменой даты рождения ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно ответу начальника отделения ОВМ МО МВД России «Шимановский» от ДД.ММ.ГГГГ №-б/н, ФИО1 (до заключения брака М.) документировалась паспортом № №, выданным ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по Амурской области в связи с изменением даты рождения на ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Перед этим он была документирована паспортом № №.

Таким образом, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, являются одним и тем же человеком.

Согласно индивидуальным условиям условий договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит", лимит кредитования составил 353340 рублей, в том числе кредит 1 – 93340 рублей; кредит 2 – 260 000 рублей. Дата закрытия кредитного лимита – ДД.ММ.ГГГГ. Срок возврата кредита 1 – 23 платёжных периода от даты заключения договора; срок возврата кредита 2 – 60 платёжных периодов от даты заключения договоров; срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка – 19,9%. Платежи осуществляются ежемесячно до 09 числа каждого месяца в сумме 9353 рублей, количество платежей - 60.

При подписании Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Потребительский кредит», ФИО1 уведомлена, что неотъемлемыми частями данного договора являются Индивидуальные условия, Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы и ознакомлена и ними.

Согласно п. 1.8 Общих условий, клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Подписав указанные индивидуальные условия, заемщик выразил свое согласие на заключение договора с банком, неотъемлемыми частями которого являются "Общие условия договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" и Тарифы, и просил открыть ему счет в соответствии с Условиями и предоставить кредит в сумме и на условиях, указанных в разделе 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (раздел 1).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня образования просроченной задолженности.

В соответствии с п. 6.5 - 6.5.3 Общих условий договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит", в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней Банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме.

Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту.

Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата Банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит.

Банк вправе направить клиенту заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в заявлении или предоставленный клиентом банку в предусмотренном договором порядке, при этом клиент считается уведомлённым надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объёме.

Согласно выписке по счёту №, открытого на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ ей перечислена сумма кредита в размере 353340 рублей.

Таким образом, Банк выполнил обязательства по передаче денежных средств заёмщику.

В соответствии с графиком платежей заемщик обязан в дату платежа 09 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, осуществлять платежи по кредитному договору в сумме 9353 рублей.

Однако, как следует из материалов дела, ФИО1 производила платежи несвоевременно, тем самым нарушала обязательство по возврату кредита, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 321359 рублей 74 копейки: из них задолженность по основному долгу – 294510,31 рублей, задолженность по процентам – 19198,90 рублей, задолженность по неустойкам – 3241,53 рублей, задолженность по комиссиям – 4409 рублей.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, истцом в его адрес было направлено заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ №, которым ответчику было указано обеспечить наличие на счете № денежных средств в сумме 353 050 рублей 48 копеек не позднее ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Однако данное требование ответчиком не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй Амурской области по Шимановскому городскому судебному участку был вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 в пользу взыскателя АО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 317 271 рубль 15 копеек, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3 186 рублей.

Однако данный судебный приказ был отменен определением мирового судьи Амурской области по Шимановскому городскому судебному участку от ДД.ММ.ГГГГ на основании поступивших возражений от ответчика.

Суд полагает, что ФИО1 исполняла свои обязательства по возврату кредита ненадлежащим образом.

Согласно п. 1 ст. 332 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность её уплаты соглашением сторон.

С учетом размера основного долга и периода просрочки суд считает размер неустойки соразмерным последствиям неисполнения обязательства со стороны заемщика.

На основании изложенного, учитывая, что принятые заемщиком по кредитному договору обязательства не исполнены, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ФИО1 в пользу АО "Почта Банк" задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

С учетом размера основного долга и периода просрочки суд считает размер неустойки соразмерным последствиям неисполнения обязательства со стороны заемщика и соответствующим условиям кредитного договора.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий, заёмщик подтверждает своё согласие на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с условиями и тарифами. Также заёмщик ознакомлен с ними.

Расчет задолженности, состоящий из основного долга, процентов, неустойки, комиссий, судом проверен, является арифметически правильным, соответствует условиям кредитного договора, заключенного между банком и заемщиком, и требованиям действующего законодательства. Указанный расчет ответчиком не оспорен, контррасчёт суду не представлен.

Учитывая, что заемщик ФИО1 нарушила принятые обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по возврату полученных денежных средств и уплаты на них процентов, АО «Почта Банк» вправе потребовать с ответчика ФИО1 возврата задолженности в размере в размере 321359 рублей 74 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 294510,31 рублей, задолженность по процентам – 19198,90 рублей, задолженность по неустойкам – 3241,53 рублей, задолженность по комиссиям – 4409 рублей.

Стороной ответчика в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ документы, подтверждающие оплату задолженности по кредиту, в материалы дела не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из материалов дела усматривается, что при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 6414 рублей за подачу искового заявления в отношении ФИО1, что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ № и платёжным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

При этом, размер уплаченной государственной пошлины за требование имущественного характера, подлежащего оценке, соответствует положениям пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ.

Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объеме суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 6414 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Иск акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 321359 рублей 74 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 294510,31 рублей, задолженность по процентам – 19198,90 рублей, задолженность по неустойкам – 3241,53 рублей, задолженность по комиссиям – 4409 рублей, и сумму по оплате государственной пошлины в размере 6414 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Шимановский районный суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Председательствующий: