Дело №2-63/2025

УИД 46RS0027-01-2025-000058-10

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«30» апреля 2025 года пос. Черемисиново

Черемисиновского района

Курской области

Черемисиновский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Залозных Е.Н.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Извековой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПКО ВПК-Капитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «ПКО ВПК-Капитал» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от 30.08.2022 года за период с 01.11.2022 года по 27.02.2025 года в сумме 56 314 рублей 20 копеек, из них: 23 777 рублей 72 копейки – основной долг, 32 536 рублей 48 копеек – проценты по договору займа, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей и почтовых расходов в сумме 35 рублей 40 копейки.

В обоснование исковых требований указано, что 30.08.2022 года между ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО1 в офертно-акцептной форме и использованием электронной подписи заключен договор нецелевого потребительского займа №, по условиям которого ответчику предоставлена сумма займа в размере 26 016 рублей на 180 дней под 292% годовых. Принятые на себя обязательства ФИО1 надлежащим образом не исполнены, в связи с чем за нею образовалась задолженность в сумме 56 314 рублей 20 копеек

29.05.2023 года ООО МФК «Займ Онлайн» и ООО «ПКО ВПК-Капитал» заключен договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым права кредитора по указанному договору займа перешли к ООО «ПКО ВПК-Капитал».

Определением от 23.11.2023 года мирового судьи судебного участка Черемисиновского судебного района Курской области вынесенный 16.11.2023 года судебный приказ №г. о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ПКО ВПК-Капитал» задолженности по договору займа № от 30.08.2022 года отменен, в связи с подачей ФИО1 возражений относительно исполнения судебного приказа.

В судебное заседание представитель истца, ответчик, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились.

В иске представитель истца просил гражданское дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик не сообщил суду об уважительных причинах неявки, не просил об отложении судебного заседания, возражений относительно предъявленных требований не предоставил.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Проверив обоснованность изложенных в исковом заявлении доводов, исследовав материалы дела в их совокупности, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Пунктом 1 ст.810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при этом проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, если отсутствует иное соглашение между сторонами.

Пунктом 1 ст.807 ГК РФ, частью 6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (долее по тексту решения - Федеральный закон №353-ФЗ) предусмотрено, что договор займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В статье 5 названного Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту решения – Федеральный закон №353-ФЗ) указано, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. При этом общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Законодательством (ст.ст.160, 434 ГК, ст.7 Федерального закона №353-ФЗ) допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

В Федеральном законе от 06.04.2011 года №63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи» указано, что:

- электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (ст.2);

- простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом;

- информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (ч.2 ст.6).

Из материалов дела судом установлено, что 30.08.2022 года между ООО МФК «Займ Онлайн» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) заключен договор потребительского займа №11-8934679-2022, в соответствии с условиями которого займодавец предоставил заемщику заем в размере 26 016 рублей (п.1 Индивидуальных условий) на срок 180 дней, по 26.02.2023 года (п.2 Индивидуальных условий, приложение №1 к договору - график платежей), а заемщик обязался возвратить займодавцу сумму займа и уплатить проценты по нему из расчета 292% годовых - 0,80% за каждый день пользования займом (п.4 Индивидуальных условий, заявка оферта на предоставление займа). Сумма займа и проценты подлежали возврату ежемесячными (аннуитетными) платежами (п.6 Индивидуальных условий) согласно графику платежей, являющимся приложением №1 к договору займа: первый платеж (дата внесения 27.09.2022 года) и последующие платежи в сумме 8 690 рублей, последний платеж (дата внесения 22.02.2023 года) в сумме 8 726 рублей 34 копейки.

ФИО1 в заявке о предоставлении займа выразила согласие на заключение договора страхования в соответствии с Правилами страхования АО «АльфаСтрахование» (п.10) и перечисление займодавцем суммы страховой премии 2 016 рублей из суммы предоставленного займа по реквизитам, указанным в п.5.10 заявки (оферты) на предоставление займа.

Согласно разделам 3, 5, 6 полиса комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и финансовых рисков №/PR018041/2 от ДД.ММ.ГГГГ страховыми рисками являются несчастные случае, финансовые риски (увольнение (сокращение)), сумма страховой премии составила 2 016 рублей, срок действия договора страхования – 6 месяцев.

Рассматриваемый договор займа был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта займодавца в сети «Интернет» (www.payps.ru), на который ФИО1 обратилась с заявкой на предоставление займа, указав необходимые данные, в том числе паспортные данные, и иные сведения (требуемую сумму заемных средств, желаемый срок возврата займа, способ получения заемных средств и номер банковской карты). Договор заключен посредством направления оферты заимодавцу через сайт и последующим их акцептом - принятием заемщиком всех условий договора (заявка на предоставление займа, подписанная ответчиком АСПД клиента код 86251).

Согласно п.14 Индивидуальных условий подписанием договора заемщик выразил свое согласие с индивидуальными условиями договора займа (в том числе и общими условиями), содержащимися на сайте компании www.payps.ru, подтвердил ознакомление и согласие с договором.

Займодавец исполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив ответчику заем в сумме 26 016 рублей, из которых на банковскую карту №хххххх7431, указанную ответчиком в заявке о предоставлении займа, перечислены денежные средства в сумме 24 000 рублей (справка ООО МФК «Займ-Онлайн» о движении денежных средств по договору займа по состоянию на 29.05.2023 года, квитанция АО «Тинькофф Банк» от 03.11.2022 года).

Факт заключения договора займа и получения денежной суммы в указанном размере ответчиком не оспаривался.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ФИО1 надлежащим образом условия договора микрозайма не исполнила, в установленный договором срок и до настоящего времени возврат займа и процентов по нему не осуществила. 02.10.2022 года ФИО1 произвела один платеж в размере 8 725 рублей 80 копеек, из них: 2 238 рублей 28 копеек – основной долг, 6 487 рублей 52 копейки - проценты, других платежей от ответчика не поступало. Доказательств полного или иного частичного погашения задолженности по принятому на себя обязательству ответчиком не представлено.

Заключение договора займа и получение заемщиком денежных средств влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумма займа и выплатить проценты за пользование займом, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска, в данном случае – о взыскании задолженности по договору займа.

На основании ст.ст.382, 384 ГК РФ право, принадлежащее кредитору на основании обязательств, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Частью 1 ст.12 Федерального закона №353-ФЗ прямо предусмотрено право кредитора уступать требования по договору потребительского кредита (займа) юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном Федеральным законом №353-ФЗ.

В договоре займа (п.13 Индивидуальных условий) заемщик дал согласие заимодавцу на уступку прав (требований) по данному договору третьему лицу.

Судом также установлено, что 29.05.2023 года между ООО МФК «Займ Онлайн» (цедент) и ООО «ВПК-Капитал» (цессионарий) заключен договор уступки права требования №04/05-2023 (в материалы дела представлены копии договора уступки права требования (цессии), приложения №1 к такому договору от 29.05.2023 года, платежного поручения №22233 от 31.05.2023 года), согласно которому к ООО «ВПК – Капитал» 29.05.2023 года перешли имеющиеся у цедента права в отношении задолженности ФИО1 по рассматриваемому договору займа в сумме 56 314 рублей 20 копеек, из них основной долг – 23 777 рублей 72 копейки, проценты – 32 536 рублей 48 копеек.

ООО «ВПК-Капитал», согласно материалам дела (копия Устава данного юридического лица, Выписка из ЕГРЮЛ), относится к лицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, что соответствует требованиям ч.1 ст.12 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, в рассматриваемом по делу правоотношении подтверждено правопреемство и именно истец ООО «ВПК-Капитал» по договору потребительского займа микрозайма №11-8934679-2022 от 30.08.2022 имеет право требовать исполнение ответчиком обязательства - уплаты долга и процентов.

Истцом заявлено к взысканию с ответчика сумма основного долга в размере 23 777 рублей 72 копейки, сумма начисленных процентов за пользование займом в размере 32 536 рублей 48 копеек по состоянию на 27.02.2025 года.

Разрешая спор, суд исходит из того, что обязательство по возврату заемных денежных средств ФИО1 в полном объеме не исполнено.

Расчет основного долга по состоянию на 27.02.2025 года в сумме 23 777 рублей 72 копейки судом проверен и является арифметически верным: 26 016 рублей 00 копеек (сумма основного долга) минус 2 238 рублей 28 копеек (оплата основного долга 02.10.2022 года).

Следовательно, требование о взыскании с ФИО1 основного долга в сумме 23 777 рублей 72 копейки является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Определяя размер подлежащих взысканию процентов за пользование микрозаймом, суд руководствуется следующими нормами.

На основании п.7 ст.807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В соответствии с ч.24 ст.5 Федерального закона №353-ФЗ (в редакции, действовавшей на дату заключения договора микрозайма) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В силу ч.11 ст.6 указанного Федерального закона (в редакции, действовавшей на дату заключения договора микрозайма) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное назначение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту (займу).

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения от 61 до 180 дней включительно до 30 000 рублей включительно были установлены Банком России в размере 365,0% при их среднерыночном значении 338,849%, а свыше 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) установлено в размере 64,027%, при их среднерыночном значении 48,020%.

Следовательно, установленный условиями договора размер процентов за пользование займом на срок 180 дней, до 26.02.2023 года – 292% соответствовал закону, и истец вправе требовать с ответчика взыскания проценты по состоянию на 26.02.2023 года в сумме 28 343 рубля 30 копеек, исходя из следующего расчета.

Размер процентов с 31.08.2022 года по 02.10.2022 год (дата погашения основного долга в сумме 2 238 рублей 28 копеек) от суммы основного долга 26 016 рублей равен 380 рублей 70 копеек: 26 016 рублей (основной долг) умноженные на 292% (ставка по договору) деленные на 365 (количество дней в году) умноженные на 33 дней (период по 02.10.2022 года) равно 6 868 рублей 22 копейки минус 6 487 рублей 52 копейки (оплата процентов 02.10.2022 года).

Размер процентов с 03.10.2022 года по 26.02.2023 года (дата последнего погашения задолженности по графику платежей) от суммы основного долга 23 777 рублей 72 копейки равен 27 962 рубля 60 копеек: 23 777 рублей 72 копейка (основной долг) умноженные на 292% (ставка по договору) деленные на 365 (количество дней году) умноженные на 147 дней (период с 03.10.2022 года по 26.02.2023 года).

380 рублей 70 копеек плюс 27 962 рубля 60 копеек равно 28 343 рубля 30 копеек.

Размер процентов за период с 27.02.2023 года по 29.05.2023 года – 92 календарных дня (дата уступки по договору цессии, после которой проценты, согласно такому договору, не подлежали начислению), исходя из предельного значения полной стоимости потребительского займа на срок составит 17 500 рублей, исходя из следующего расчета: 23 777 рублей 72 копейка (основной долг) умноженные на 292% (ставка по договору, которая не превышает предельное значение полной стоимости займа до 30 000 рублей на срок от 61 дня до 180 дней – 365,0%) деленные на 365 (количество дней году) умноженные на 92 дня (период с 27.02.2023 года по 29.05.2023 года).

Следовательно, общий размер процентов за указанные периоды, с учетом оплаты процентов в сумме 6 487 рублей 52 копейки, исходя из сумм основного долга в соответствующие периоды, составит 45 843 рубля 30 копеек (28 343 рубля 30 копеек плюс 17 500 рублей), что, в свою очередь, превышает ограничения, установленные в ч.24 ст.5 Федерального закона №353-ФЗ (в редакции, подлежащей применению к рассматриваемым правоотношениям), а именно превышает полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа), равный 39 024 рубля (26 016 рублей х 1,5).

Поскольку размер процентов – 32 536 рублей 48 копеек, о взыскании которых просит истец, не превышает ограничений, установленных вышеуказанными нормами законодательства (в том числе, полуторакратный размер процентов: 39 024 рубля минус 6 487 рублей 52 копейки – оплаченные проценты равно 32 536 рублей 48 копеек), иск в этой части не противоречит условиям договора, соответствует закону и, как следствие, также подлежит удовлетворению в полном объеме.

Ответчиком ФИО1 не представлено относимых, допустимых и достоверных доказательств, свидетельствующих, как о надлежащем исполнении условий договора займа, так и о необоснованности расчета взыскиваемых сумм. Также ответчиком не представлено доказательств противоправного, недобросовестного осуществления истцом своих гражданских прав.

Анализируя исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд, установив, что ответчиком были нарушены обязательства по погашению задолженности по договору займа, размер которых определен верно, в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по рассматриваемому договору, в связи с чем с ФИО1 в пользу ООО «ПКО ВПК-Капитал» подлежит взысканию: основной долг – 23 777 рублей 72 копейки, проценты за пользование займом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 32 536 рублей 48 копеек, всего 56 314 рублей 20 копеек.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст.88 ГПК РФ).

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачена государственная пошлина в общей сумме 4 000 рублей 00 копеек: при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме 944 рубля 71 копейка (госпошлина в данной сумме зачтена судом в счет подлежащей оплате при подаче иска); при подаче иска в сумме 3 055 рублей 29 копеек.

Также истцом понесены расходы по оплате почтовых услуг, связанных с оплатой направления ответчику искового заявления, в сумме 35 рублей 40 копеек (квитанция № от ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО «ПКО ВПК-Капитал» подлежат взысканию понесенные последним по данному гражданскому делу судебные расходы по оплате: государственной пошлины в размере 4 000 рублей, почтовых расходов в сумме 35 рублей 40 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «ПКО ВПК-Капитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу ООО «ПКО ВПК-Капитал» (ИНН <***>, ОГРН <***>), юридический адрес: 153000, <адрес> офис 3001, задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 56 314 (пятьдесят шесть тысяч триста четырнадцать) рублей 20 копеек, из них: 23 777 рублей 72 копейки – основной долг, 32 536 рублей 48 копеек – проценты по договору займа, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей 00 копеек и почтовых расходов в сумме 35 (тридцать пять) рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Курский областной суд через Черемисиновский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья /подпись/ Е.Н. Залозных

Мотивированное решение суда изготовлено «16» мая 2025 года.

Судья /подпись/ Е.Н. Залозных