Дело №2-727/2025
(УИД 65RS0005-02-2025-000584-43)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 июля 2025 года Корсаковский городской суд
Сахалинской области
В составе: председательствующего судьи Р.В. Шевченко
при секретаре И.С. Пак
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
20 февраля 2025 года мировым судьей судебного участка №5 Корсаковского района Сахалинской области вынесено определение об отмене судебного приказа № от 16 января 2025 года о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 16 ноября 2023 года в пользу ПАО «Совкомбанк» в размере 331 109 руб., госпошлины в размере 5 388,87 руб.
29 мая 2025 года ПАО «Совкомбанк» (далее – истец, Банк) обратилось в Корсаковский городской суд с иском к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 16 ноября 2023 года за период с 19 декабря 2023 года по 14 мая 2025 года в размере 390 223,57 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 12 255,59 руб.
В обоснование заявленных исковых требований указано, что 16 ноября 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 300 000 руб. сроком на 60 месяцев под 28,9% годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в связи с чем, по состоянию на 14 мая 2025 года образовалась задолженность в размере 390 223,57 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 299 279,61 руб., просроченные проценты – 25 192,74 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 35 654,24 руб., неустойка на просроченную ссуду – 24 588,83 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 546,50 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 191,65 руб., иные комиссии – 1 770 руб. Истцом в адрес ответчика направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени ответчиком не выполнено, задолженность не погашена.
В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» явку своего представителя не обеспечил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о чем в деле имеются сведения, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, о чем в деле имеются сведения, письменного отзыва на иск не представила.
Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд определил рассматривать дело в отсутствие представителя истца и ответчика.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с абзацем 1 статьи 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В пункте 1 статьи 314 Гражданского кодекса РФ указано, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с пунктом 1 статьи 407 Гражданского кодекса РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Давая оценку требованиям Банка, суд исходит из положений статьи 810 Гражданского кодекса РФ, согласно которым заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Статьей 820 Гражданского кодекса РФ определено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с пунктами 1 – 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 16 ноября 2023 года, на основании анкеты – соглашения и заявления о предоставлении транша ФИО1 на предоставление кредита, между ней и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику лимит кредитования в размере 300 000 руб.
Согласно Общим условиям договора потребительского кредита (далее – Общие условия), договор потребительского кредита состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия), настоящих Общих условий и заявления о предоставлении транша.
В пунктах 2 и 4 Индивидуальных условий указано, что договор вступает в силу с момента его подписания Банком и заемщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и Банком своих обязательств по договору (погашения в полном объеме задолженности по договору и закрытия банковского счета).
Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования».
Срок возврата полной задолженности по договору указывается Банком в письменном уведомлении, направленном заемщику при принятии решения о востребовании Банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением заемщиком договора.
Процентная ставка составляет 9,9% годовых. Указанная ставка увеличивается до 28,9% годовых в случае, если заемщик не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок.
Кредитный договор между Банком и заемщиком ФИО1 подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика.
Согласно пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи», действующей на дату заключения кредитного договора, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с пунктом 2 статьи 6 названного Закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).
Таким образом, проставление электронной подписи в документах Банка, устанавливающих условия кредитования, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи заемщиком.
С Общими условиями заемщик была ознакомлена, согласна с ними и обязалась их соблюдать, что подтверждается подписанием им Индивидуальных условий.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику денежные средства, а заемщик в свою очередь пользовалась предоставленными ей в кредит денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету.
В соответствии с пунктом 3.4 Общих условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.
Согласно пункту 6 Индивидуальных условий, минимальный платеж по кредиту составляет 7 844,29 руб., дата его оплаты – ежемесячно по 18 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 16 ноября 2028 года.
Пунктом 4.1 Общих условий предусмотрено, что заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.
В связи с тем, что заемщик исполняла свои обязательства по договору ненадлежащим образом, по состоянию на 14 мая 2025 года образовалась задолженность в размере 390 223,57 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 299 279,61 руб., просроченные проценты – 25 192,74 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 35 654,24 руб., неустойка на просроченную ссуду – 24 588,83 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 546,50 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 191,65 руб., иные комиссии – 1 770 руб.
Факт неоплаты задолженности по кредиту подтверждается расчетом задолженности, который судом проверен и принят за основу, поскольку составлен в соответствии с условиями договора, не содержит арифметических ошибок, и стороной ответчика не оспорен.
Иного расчета задолженности стороной ответчика не представлено.
Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Пунктом 6.1 Общих условий предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях.
В пункте 12 Индивидуальных условий указано, что за ненадлежащее исполнение условий договора уплачивается неустойка в размере 20%годовых.
28 апреля 2025 года ПАО «Совкомбанк» в адрес ответчика ФИО1 по месту жительства (месту регистрации) направлено уведомление № о наличии просроченной задолженности, в котором указано, что Банк заявляет требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору № от 16 ноября 2023 года в размере 382 996,11 руб. в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии.
Доказательств того, что кредитный договор прекратил своё действие по иным основаниям, кроме погашения суммы долга заемщиком, материалы дела не содержат, равным образом отсутствуют доказательства уважительности причин невыплаты заемщиком денежных средств по договору, заключенному сторонами, равно как и его оспаривания.
Исследовав письменные доказательства, представленные истцом, оценив их в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору, в связи с чем, взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 16 ноября 2023 года в размере 390 223,57 руб.
Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 12 255,59 руб.
Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.
В силу пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, Банком при подаче настоящего искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 12 255,59 руб. (5 388,87 руб. и 6 866,72 руб.).
При таких обстоятельствах, когда исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены в полном объеме, руководствуясь статьей 333.19 Налогового кодекса РФ, суд удовлетворяет требования ПАО «Совкомбанк» и взыскивает в его пользу с ответчика ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 255,59 руб.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <...>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», основной государственный регистрационный номер 1144400000425, задолженность по кредитному договору № от 16 ноября 2023 года в размере 390 223 рубля 57 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 299 279 рублей 61 копейка, просроченные проценты – 25 192 рубля 74 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 35 654 рубля 24 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 24 588 рублей 83 копейки, неустойка на просроченные проценты – 2 546 рублей 50 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 191 рубль 65 копеек, иные комиссии – 1 770 рублей 00 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 255 рублей 59 копеек, всего взыскать – 402 479 (четыреста две тысячи четыреста семьдесят девять) рублей 16 копеек.
Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Корсаковский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Председательствующий судья Р.В. Шевченко