***

Мотивированное решение составлено 29 декабря 2022 года

УИД: 66RS0022-01-2022-002567-57

№ 2-2384/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 декабря 2022 года г.Березовский

Березовский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Аникиной К.С., при ведении протокола судебного заседания секретарем Максимовой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1, которым просило взыскать задолженность по кредитному договору № от 07.06.2022 в общей сумме 617 979 руб. 76 коп.

В обоснование иска истец указал, что 07.06.2022 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 500000 руб. под 30,9% годовых на срок 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.08.2022, по процентам 23.08.2022, на 08.11.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 78 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в сумме 16 230 руб. 02 коп. По состоянию на 08.11.2022 общая задолженность ответчика составляет 617 979 руб. 76 коп., из них: просроченная ссудная задолженность - 498 750 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 133 руб. 34 коп., просроченные проценты - 62303 руб. 19 коп., дополнительный платеж 33535 руб. 89 коп., неустойка на просроченную ссуду - 83 руб. 95 коп., неустойка на просроченные проценты - 63 руб. 72 коп., иные комиссии - 23166 руб. 67 коп., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. Считая свои права нарушенными, истец обратился с иском к ответчику с указанными выше требованиями, а также просил возместить расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 379 руб. 80 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания были извещены своевременно и надлежащим образом (л.д.47-52).

Суд, руководствуясь ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного производства.

Оценив фактические обстоятельства, исследовав представленные суду письменные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п.1 и п.4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п.1 и п.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а, при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом в судебном заседании, не оспорено ответчиком, между ПАО «Совкомбанк», действующим в качестве кредитора, и ответчиком ФИО1, выступающей в качестве заемщика, 07.06.2022 заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор взял на себя обязательства по предоставлению заемщику лимита кредитования 500 000 руб. на срок 60 месяцев, а ответчик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором.

Факт заключения договора подтверждается заявлением о предоставлении транша (л.д.11-12), индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д.12-оборот-13), заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты (л.д.15), анкетой-соглашением заемщика на предоставление кредита (л.д.22-оборот-23-24).

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (статья 847 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2.10 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П, предусмотрено, что клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве аналога собственноручной подписи и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Кредитный договор между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 подписан путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что срок расходования лимита кредитования составляет 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования, кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимит кредитования (пункт 1); процентная ставка составляет 9,9% годовых, которая действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 30,9% годовых с даты установления лимита кредитования, комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно тарифам банка (пункт 4); общее количество платежей составляет 59, минимальный обязательный платеж 13432 руб. (пункт 6); за ненадлежащее исполнение условий договора установлена неустойка в размере 20% годовых (пункт 12).

Согласно информационному графику дата платежа: 21 число каждого календарного месяца, сумма платежа: 20006 руб. 52 коп. (л.д.14).

Также при заключении кредитного договора ответчик ФИО1 выразила согласие на подключение добровольной платной услуги: программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков; гарантия минимальной ставки (пункт 17). Ответчиком ФИО1 направлено заявление на страхование по программе добровольного коллективного страхования (л.д.16), заявление на включение в программу группового договора личного страхования по программе «Критические заболевания» (л.д.16-оборот), заявление на включение в программу добровольного страхования (л.д.20-оорот-21). Условия страхования также содержатся в памятке (информационном сертификате) (л.д.20), памятке застрахованного (л.д.22).

Неотъемлемыми частями заключенного кредитного договора являются: Общие условия договора потребительского кредита (л.д.26-27) и Тарифы банка (л.д.28-30).

Факт надлежащего исполнения ПАО «Совкомбанк» обязанности по предоставлению ответчику ФИО1 денежных средств в сумме 500 000 руб. подтверждается выпиской по счету (л.д.31).

Ответчиком ФИО1 факт получения денежных средств не оспорен, из выписки по счету следует, что ответчик воспользовалась денежными средствами.

Как установлено судом из расчета задолженности (л.д.7-8) и выписки по счету (л.д.31), не оспорено ответчиком ФИО1, обязательства по кредитному договору ответчик выполняет ненадлежащим образом, не внося ежемесячные платежи во исполнение обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов.

Во исполнение обязательств по кредитному договору ответчик ФИО1 внесла единственный платеж 21.07.2022 в сумме 19900 руб., из которого в счет основного долга оплачено 1250 руб., в счет процентов - 100 руб., 11178 руб. 63 коп. направлены на оплату страховой премии, 3701 руб. 39 коп. - на оплату комиссии за открытие и ведение карточных счетов, 3627 руб. 50 коп. - на оплату комиссии за услугу гарантия минимальной ставки. Также 09.08.2022 в счет погашения кредитной задолженности осуществлен перевод на сумму 42 руб. 48 коп. Более каких-либо денежных средств во исполнение обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов ответчиком не вносилось, доказательств обратного суду со стороны ответчика не представлено.

Таким образом, с момента выдачи кредита обязательства по кредитному договору ответчиком ФИО1 должным образом не исполняются, просрочка исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов за его пользование со стороны ответчика ФИО1 на дату рассмотрения дела в суде составила более пяти месяцев.

По состоянию на 08.11.2022 задолженность ответчика ФИО1 перед истцом ПАО «Совкомбанк» составляет 617 979 руб. 76 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 498 750 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 133 руб. 34 коп., просроченные проценты - 62303 руб. 19 коп., дополнительный платеж 33535 руб. 89 коп., неустойка на просроченную ссуду - 83 руб. 95 коп., неустойка на просроченные проценты - 63 руб. 72 коп., иные комиссии - 23166 руб. 67 коп.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен. Судом представленный истцом расчет был проверен, сумма указанной в нем задолженности соответствует условиям кредитного договора, внесенным ответчиком денежным суммам в размерах и в даты, указанные в выписке по счету. Ни один из указанных документов под сомнение ответчиком не ставился.

Бремя доказывания было распределено между сторонами судом в определении о подготовке дела к судебному разбирательству, при этом, на ответчика была возложена обязанность по представлению доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Таковых доказательств суду со стороны ответчика представлено не было, встречных требований, в том числе о признании кредитного договора незаключенным, со стороны ответчика суду также заявлено не было.

С учетом изложенного требования исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.3 ст.196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным исковым требованиям. Иных исковых требований в рамках настоящего гражданского дела истцом не заявлено, как и встречного иска со стороны ответчика.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждаются судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Как следует из платежного поручения № 351 от 15.11.2022, истцом ПАО «Совкомбанк» при подаче искового заявления в суд в УФК по Свердловской области (МРИ ФНС России № 24 по Свердловской области) оплачена государственная пошлина в общей сумме 9 379 руб. 80 коп. (л.д.4). Принимая во внимание принятое судом решение об удовлетворении исковых требований, истцу подлежит возмещению уплаченная государственная пошлина в полном объеме.

Суд при вынесении решения оценивает исследованные доказательства в совокупности и учитывает, что у сторон не возникло дополнений к рассмотрению дела по существу, обе стороны согласились на окончание рассмотрения дела при исследованных судом доказательствах, сторонам также было разъяснено бремя доказывания в соответствии с положениями ст.ст.12,35,56,57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 07.06.2022 по состоянию на 08.11.2022 в сумме 617 979 руб. 76 коп., в том числе: просроченную ссудную задолженность в сумме 498 750 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 133 руб. 34 коп., просроченные проценты в сумме 62303 руб. 19 коп., дополнительный платеж в сумме 33535 руб. 89 коп., неустойку на просроченную ссуду в сумме 83 руб. 95 коп., неустойку на просроченные проценты в сумме 63 руб. 72 коп., комиссию в сумме 23166 руб. 67 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 379 руб. 80 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

На заочное решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Березовский городской суд Свердловской области

Председательствующий судья: п/п К.С. Аникина

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***