77RS0011-02-2024-004384-37

Дело № 2-382/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 октября 2025 года с. Шипуново

Шипуновский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Ю.С.Давыдовой,

при секретаре Т.А.Покатиловой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Р.С.» к Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Р.С.» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № рубля № копейки, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере № рублей.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Р.С.» и ответчиком был заключен договор потребительского кредита №. Ответчик также просила Р.С. на условиях, изложенных в заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Р.С.» открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. В заявлении ответчика содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и на заключение договора о карте от ДД.ММ.ГГГГ. Проверив платежеспособность ответчика Р.С. открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Р.С.» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Р.С.» №.

Ответчик при подписании заявления осведомлена о предложенной ей услуге, и добровольно приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные в заявлении, в условиях и тарифах.

Р.С. условия кредитного договора выполнил, а именно выпустил на имя ответчика карту, осуществлял кредитование открытого на его имя счета.

В период пользования картой ответчиком совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ и услуг) с использованием карты. В нарушением своих договорных обязательств ответчик не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.

ДД.ММ.ГГГГ Р.С. выставил ответчику заключительный счет – выписку с требованием оплатить задолженность в сумме № рубля № копейки до ДД.ММ.ГГГГ, однако требование ответчиком не исполнено. В связи с этим Р.С. обратился в суд с настоящим заявлением, просит взыскать с Н.В. задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № рубля № копейки, расходы по уплате госпошлины в размере № рублей.

Представитель истца акционерного общество «Р.С.» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Н.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в его отсутствие, представила в суд заявление, в котором просила суд отказать истцу в заявленных требованиях по причине пропуска истцом срока исковой давности по взыскиваемой задолженности, просила применить срок давности.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 3 статьи 10 ГК РФ закреплена норма презумпции добросовестности и разумности действий участников гражданских правоотношений, в соответствии с которой в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Р.С. или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Р.С. России, действовавшей в соответствующие периоды.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

При этом, проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, на основании заявления заемщика от между ЗАО «Р.С.» и Н.В. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого истец на условиях договора представляет ответчику кредит в сумме № рублей на срок № дней, срок кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, под № % годовых, полная стоимость кредита № % годовых.

В рамках заявления по договору ответчик также просила Р.С. на условиях, изложенных в указанном заявлении, заключить договор о предоставлении и обслуживании карт «Р.С.», открыть ей банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием Карты (счет Карты) для осуществления операций по счету Карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете Карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) кредитование счета Карты в рамках установленного лимита (л.д.7-8).

Р.С. акцептовал ответчику оферту о заключении договора о карте, открыв ДД.ММ.ГГГГ на её имя счет №, тем самым заключен договор о предоставлении карты № согласно условиям предоставления и обслуживания карт «Р.С.», по тарифному плану ТП.

Тарифным Планом ТП предусмотрен размер процентов, на сумму кредита, предоставляемого для осуществления расходных операций по оплате товаров и иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты Р.С. начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями в размере №% (п.6.1 и п.6.2 тарифного плана), плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных в пределах остатка на счете №% (мин. № рублей) (п.7.2.1 тарифного плана), за счет кредита – № % (мин. № рублей) п.7.2.1 тарифного плана, коэффициент расчета минимального платежа составляет № % (п.10.1 тарифного плана), плата за пропуск минимального платежа впервые № рублей, второй разряд № рублей, третий разряд № рублей, четвертый разряд № рублей (п.п.11.1-11.4 тарифного плана), размер процентов, начисленных на остаток средств на счет, годовых оставляет 10%, с ДД.ММ.ГГГГ – № % (п.12 тарифного плана), комиссия за осуществление конверсионных операций составляет №% (п.14 тарифного плана), льготный период кредитования составляет 55 дней (п.15 тарифного плана), полная стоимость кредита составляет № % (п.18 тарифного плана) (л.д.9-14).

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета Р.С. осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), Р.С. считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что сторонами согласована возможность кредитования счета на случай недостаточности денежных средств, в том числе для погашения процентов, комиссий и иных плат.

Ответчиком совершались операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, в связи с нарушением сроков внесения платежей образовалась задолженность, что подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ снято наличными № рублей, ДД.ММ.ГГГГ произведено погашение платы за пропуск минимального платежа в сумме № рублей (л.д.15-16).

Согласно расчету Р.С. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Н.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеет задолженность по договору в размере № рубля № копейки (л.д.5).

В ходе рассмотрения дела, возражая против удовлетворения исковых требований, ответчик Н.В. заявила о применении срока исковой давности.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений ст.56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГПК РФ.

Согласно п. 4.17 условий предоставления и обслуживания карт «Р.С.» срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом Р.С. кредита, определяется моментом востребования задолженности Р.С.. С целью погашения задолженности Р.С. выставляет заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено в течение срока, указанного в абз.2 п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления Р.С. требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления Р.С. клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Пунктом 4.18 условий предусмотрено, что сумма, указанная в заключительном счете-выписки, является полной суммой задолженности на дату его выставления и подлежит оплате в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке (л.д.11).

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается статьей 196 ГК РФ в три года.

Правила по определению начала течения срока исковой давности содержатся в статье 200 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом, срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Р.С. выставлена ответчику заключительная счет-выписка, в которой ответчику предлагалось в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить задолженность в сумме № рубля № копейки (л.д.17).

Таким образом, срок исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка №<адрес> вынесен судебный приказ по делу 2-758/2018 о взыскании с Н.В. задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № рубля № копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере № рубля № копеек (л.д.39).

Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1 (Н.В.) Н.В. (л.д.40).

Таким образом, судебный приказ был вынесен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пределами срока исковой давности.

Учитывая, что обращение Р.С. за выдачей судебного приказа имело место по истечении трехлетнего срока с момента установленного им срока возврата долга, обращение истца за судебной защитой к мировому судье влиять на вывод о пропуске истцом срока исковой давности не может.

Таким образом, суд приходит к выводу об истечении срока исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, что является самостоятельным основанием к отказу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Таким образом, в связи с пропуском срока исковой давности, у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «Р.С.» к Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов, оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд путем подачи апелляционной жалобы через Шипуновский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Ю.С. Давыдова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ