Дело № 2-2757/2023

УИД - 41RS0001-01-2023-002586-08

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Петропавловск-Камчатский 6 июля 2023 года

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе: председательствующего судьи Тузовской Т.В.,

при секретаре Пестеревой А.А.,

с участием представителя истца ФИО1,

ответчика ФИО2,

представителя ответчика ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика,

установил:

истец (далее - Банк) обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, ссылаясь на то, что 28 августа 2021 года Банк ВТБ (ПАО) и ФИО4 (далее - заемщик) заключили кредитный договор № путем присоединения заемщика к Правилам кредитования (Общие условия) (далее - Правила) и подписания заемщиком Индивидуальных условий кредитного договора (далее - Индивидуальные условия).

В соответствии с Индивидуальными условиями, устанавливающими существенные условия кредита, истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 976636 руб. на срок по 28 августа 2026 года с взиманием за пользование кредитом 11,9 процента годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 976636 руб.

ДД.ММ.ГГГГ года заемщик ФИО5 умер.

По имеющейся в Банке информации наследником умершего является его мать - ФИО2 Наследник ФИО2 задолженность в размере принятого ею имущества не погасила.

На основании изложенного, Банк просит суд взыскать в свою пользу с ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества задолженность по кредитному договору № в общей сумме по состоянию на 3 февраля 2023 года в размере 1122386 руб. 90 коп., из которых: 976636 руб. - основной долг; 138851 руб. 39 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 5359 руб. 21 коп. - пени по просроченному долгу; 1540 руб. 30 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13812 руб.

Представитель истца ФИО1, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, не оспаривала представленную ответчиком справку, выданную Банком ВТБ (ПАО), о погашении задолженности по кредитному договору № от 28 августа 2021 года и закрытии 15 июня 2023 года указанного договора.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась в полном объеме, представила суду справку о погашении задолженности по кредитному договору № от 28 августа 2021 года и закрытии 15 июня 2023 года указанного договора.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО3, действующая на основании ордера, с исковыми требованиями не согласилась, полагала, что отсутствуют основания для удовлетворения предъявленных истцом требований.

Третье лицо АО «Согаз» участия в судебном заседании не принимало, извещено, согласно заявлению просило рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, в поступивших письменных объяснениях указало на то, что при подписании договора страхования были определены все существенные условия страхования, страховщик не является стороной кредитного договора и не может отвечать за кредитные обязательства заемщика.

Выслушав мнения сторон, исследовав копию наследственного дела № 43/2021, материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 809 и п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу положений ст. 1113, п. 1 ст. 1114 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (п. 1 ст. 1110 ГК РФ).

Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя (статья 20) (ст. 1114 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвёл за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счёт долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства становиться должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании заявления ФИО5, 28 августа 2021 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО5 (заемщик) заключен кредитный договор № на предоставление кредита в сумме 976636 руб. под 11,9 % годовых сроком на 60 месяцев, со сроком возврата кредита – 28 августа 2026 года (л.д. 10-14, 19-21).

Также 28 августа 2021 года ФИО5 подписал заявление на страхование в рамках договора страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней № №.

28 августа 2021 года между АО «Согаз» и ФИО5 заключен договор страхования и выдан полис «Финансовый Резерв» (версия 3.0) по программе «Оптима» № №, со сроком страхования с момента уплаты страховой премии и действует по 24 часа 00 минут 28 августа 2023 года.

Договор страхования «Финансовый резерв» (версия 3.0) по программе «Оптима» № № от 28 августа 2021 года заключен на следующих условиях:

1. страхователем и застрахованным лицом является ФИО5;

2. выгодоприобретателем является застрахованный, а в случае его смерти - наследники застрахованного;

3. страховыми рисками являются:

- основной риск «смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни» (п. 4.2.1 Условий);

- дополнительные страховые риски: «инвалидность I или II группы в результате несчастного случая и болезни, травма, госпитализация в результате несчастного случая и болезни (п. 4.2.2, п. 4.2.4, п. 4.2.3 Условий страхования);

4. страховая сумма установлена в размере 976636 руб. 50 коп. и является постоянной на весь период страхования;

5. страховая премия установлена в размере 140636 руб. с единовременной уплатой;

6. договор страхования вступает в силу (начинает действовать) в момент уплаты страховой премии и действует по 24 часа 00 минут 20 сентября 2023 года. Договор страхования заключен на основании Условий страхования по продукту «Финансовый резерв» (версия 2.0) (далее - Условия страхования), являющихся неотъемлемой частью Полиса.

Вышеуказанный договор страхования заключен путем его активации. Активация договора страхования и условий, на основании которых он заключен, произведена путем оплаты страховой премии.

15 марта 2023 года в АО «Согаз» из Банка ВТБ (ПАО) посредством электронной почты поступило заявление о наступлении события 11 сентября 2021 года, отвечающего признакам страхового риска «смерть».

28 апреля 2023 года страховщиком для рассмотрения заявления в связи с событием «смертью» застрахованного, направлен запрос в Банк ВТБ (ПАО) о необходимости предоставления документов.

23 мая 2023 года страховщиком направлено уведомление в Банк о согласовании решения, страховой выплаты выгодоприобретателю ФИО2 5 июня 2023 года страховщиком составлен страховой акт № №.

6 июня 2023 года осуществлена страховая выплата в размере 976636 руб., на предоставленные Банком ВТБ (ПАО) реквизиты ФИО2, что подтверждается платежным поручением № от 6 июня 2023 года.

Судом установлено, что Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил, зачислив 28 августа 2021 года сумму кредита в размере 976636 руб. на его счет, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 26-28).

Вместе с тем, заемщик ФИО5 обязательства по гашению взятого кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

Согласно произведенному истцом расчету, по состоянию на 3 февраля 2023 года задолженность заемщика перед Банком по кредитному договору № от 28 августа 2021 года составила 1122386 руб. 90 коп., из которых: 976636 руб. - основной долг; 138851 руб. 39 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 5359 руб. 21 коп. - пени по просроченному долгу; 1540 руб. 30 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов (л.д. 8-9).

Согласно представленным копиям наследственного дела № 43/2021, ДД.ММ.ГГГГ ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

Из свидетельств о праве на наследство по закону от 13 апреля 2022 года следует, что наследником умершего ФИО5, принявшим наследство, является ФИО2 (мать).

Вместе с тем, по результатам рассмотрения настоящего дела суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения предъявленного иска по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу положений ст.ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства, в том числе заключение экспертизы, не имеют для суда заранее установленной силы.

На основании ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 и 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

В ходе судебного разбирательства ответчик ФИО2 в подтверждение погашения задолженности по кредитному договору № от 28 августа 2021 года, заключенному между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО5, представила справку, выданную Банком ВТБ (ПАО), о том, что по состоянию на 16 июня 2023 года задолженность по кредитному договору № от 28 августа 2021 года полностью погашена, договор 15 июня 2023 года закрыт.

Представитель истца в судебном заседании сведения, указанные в данной справке, не оспаривала, вместе с тем, настаивала на предъявленных требованиях.

Поскольку в силу ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, то принимая решение по заявленным исковым требованиям истца, суд учитывает, что последний не представил в суд доказательства наличия в настоящее время у ответчика задолженности по кредитному договору № от 28 августа 2021 года.

Оценив представленные доказательства в совокупности, учитывая нормы материального права, исходя из представленной ответчиком справки о погашении задолженности по кредитному договору № от 28 августа 2021 года, заключенному между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО5, в полном объеме и закрытии 15 июня 2023 года указанного договора, суд приходит к выводу о том, что ФИО2 возложенные на нее, как на наследника, принявшего наследство умершего ФИО5, обязанности по долгам наследодателя исполнила в полном объеме.

Доказательств обратного истцом суду не представлено, в ходе рассмотрения дела не добыто.

Само по себе обращение истца с данным исковым заявлением не является безусловным основанием для его удовлетворения, поскольку истцом не представлено доказательств того, что заявленные требования являются обоснованными.

Разрешая требования истца о взыскании с ФИО2 пени по просроченному долгу в размере 5359 руб. 21 коп.; пени за несвоевременную уплату процентов в размере 1540 руб. 30 коп., суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании, обязательства ответчика по долгам наследодателя по гашению задолженности по кредитному договору № от 28 августа 2021 года, заключенному между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО5, исполнены в полном объеме, в связи с чем, требования истца о взыскании пени не подлежит удовлетворению.

Таким образом, оценив представленные доказательства, учитывая нормы материального права, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика.

Поскольку исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика оставляются без удовлетворения, то оснований для взыскания расходов по оплате государственной пошлины в размере 13812 руб. не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

в удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности умершего заемщика по кредитному договору № от 28 августа 2021 года в размере 1122386 руб. 90 коп., из которых: 976636 руб. - основной долг; 138851 руб. 39 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 5359 руб. 21 коп. - пени по просроченному долгу; 1540 руб. 30 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 13812 руб. отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд в течение месяца, со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 10 июля 2023 года.

Председательствующий подпись

подлинник решения находится в материалах дела № 2-2757/2023

верно:

Судья Т.В. Тузовская