Дело № 2-23/2023

УИД № 36RS0008-01-2022-001222-55

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бобров

Воронежская область 13 января 2023 г.

Бобровский районный суд Воронежской области в составе: председательствующего судьи Касаткиной Л.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Меренковой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (далее-ПАО Банк «ФК «Открытие») обратилось в Бобровский районный суд Воронежской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (л.д. 4-8).

Согласно иску, 28.11.2013 между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» 02.07.2014; в соответствии с ФЗ от 05.05.2015 №99 переименован в АО «БИНБАНК кредитные карты»; 22.03.2017 переименован в АО «БИНБАНК Диджитал») и ФИО1 был заключен кредитный договор о предоставлении банковских услуг № BW_271-P-67280302_RUR. Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) – 55 200 руб., процентная ставка по кредиту - 22.8 % годовых. Банк исполнил взятые на себя обязательства. В связи с уклонением заемщика от добросовестного исполнения своих обязанностей по договору за период с 04.05.2022 по 14.09.2022 образовалась задолженность в сумме 59 963,57 руб., в том числе: основной долг - 49 008,16 руб., проценты за пользование кредитом - 10 955,41 руб. В связи с реорганизацией АО «БИНБАНК-Диджитал» в форме присоединения к ПАО Банк «ФК «Открытие», на настоящее время стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк «ФК «Открытие», который является правопреемником АО «БИНБАНК Диджитал» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц. Кредитное досье заемщика банком полностью утрачено, что подтверждается актом от 14.09.2022. Банком были предприняты действия по розыску материалов кредитного досье путем направления служебного запроса в Архивное управление Департамента поддержки операционной деятельности Операционного блока, однако принятые меры к розыску и установлению места нахождения досье положительных результатов не принесли. В подтверждение заключения кредитного договора банк предоставляет выписку с банковского счета, условия и тарифы по договору, заключенному между банком и ответчиком, с указанием персональных данных ответчика. Из представленных документов явно усматривается принятие ответчиком на себя обязательств по данному договору и их частичное исполнение, что подтверждается платежами, произведенными должником, учтенными в выписке по банковскому счету. Просят взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК «Открытие» задолженность по кредитному договору № BW_271-P-67280302-RUR в размере 59 963,57 руб., из которых: 49 008,16 руб. сумма основного долга, 10 955,41 руб. проценты за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд с исковым заявлением в размере 1999,00 руб. (л.д. 4-8).

Истец ПАО Банк «ФК «Открытие», будучи надлежаще извещен о дате, времени и месте судебного заседания (л.д.212), своего представителя в судебное заседание не направил, в заявлении, содержащемся в исковом заявлении (л.д.7), а также в ходатайстве (л.д.13) просят о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования поддерживают, просят их удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1, будучи надлежаще извещена о дате, времени и месте судебного заседания (л.д.213,214), в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении судебного заседания или о рассмотрении дела в ее отсутствие не заявила, письменные возражения по существу иска и доказательства в их подтверждение не представила.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом изложенного, суд находит необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Определение судьи о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Изучив письменные доказательства, представленные истцом, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Истец, полагая свои права нарушенными, обратился в суд с иском, ссылаясь на то, что 28.11.2013 между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» 02.07.2014; в соответствии с ФЗ от 05.05.2015 №99 переименован в АО «БИНБАНК кредитные карты»; 22.03.2017 переименован в АО «БИНБАНК Диджитал») и ФИО1 был заключен в офертно-акцептной форме смешанный кредитный договор о предоставлении банковских услуг № BW_271-P-67280302_RUR, который включает в себя элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, на сумму (лимит овердрафта) – 55 200 руб., под 22.8 % годовых.

В подтверждение исковых требований истцом представлены: тарифы и условия обслуживания карты «Универсальная» от 01.08.2013 за подписью Председателя Правления ЗАО МКБ «Москомприват банк» (л.д. 18-20); условия и правила предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от 01.08.2013 (л.д. 21-32); выписка из лицевого счета <номер> за период с 14.12.2019 по 14.09.2022 имя ФИО1 (л.д.33-46); расчет задолженности по требованию на дату 14.09.2022 номер договора BW_271-P-67280302_RUR, номер СКС <номер>, номер ссудного счета <номер> на имя ФИО1 (л.д. 47); таблица по договору 271-Р-67280302 на имя ФИО1 (л.д.48-56); расчет задолженности по договору № BW_271-P-67280302_RUR на 14.09.2022 (л.д.57); таблица по контракту 271-Р-67280302 за период с 05.03.2016 по 14.12.2019 на имя ФИО1 (л.д. 58-68); акт от 14.09.2022 об утрате кредитного досье на имя ФИО1 номер договора № BW_271-P-67280302_RUR от 28.11.2013 (л.д.69); выписка по счету на имя ФИО1, лицевой счет <номер>, за период с 28.11.2013 по 23.02.2016, наименование счета Универсальная Gold 55 (л.д.144-145); выписка по счету на имя ФИО1, лицевой счет <номер>, за период с 23.02.2016 по 14.12.2019, наименование счета СКС собств. ср-ва /пополнения (л.д. 146-157); прогноз расчет полной задолженности с неоплаченными авторизациями на 29.12.2022 на имя ФИО1 (л.д.158); выписка из лицевого счета <номер> с 14.12.2019 по 29.12.2022 на имя ФИО1 (л.д.159-167); выписка из лицевого счета <номер> с 27.01.2020 по 29.12.2022 на имя ФИО1 (л.д.168-191); выписка из лицевого счета <номер> с 14.12.2019 по 29.12.2022 на имя ФИО1 (л.д.191-194); выписка из лицевого счета <номер> с 09.03.2022 по 29.12.2022 на имя ФИО1 (л.д.194 об.-195); выписка из лицевого счета <номер> с 14.12.2019 по 29.12.2022 (л.д.195-196); выписка из лицевого счета <номер> с 14.12.2019 по 29.12.2022 на имя ФИО1 (л.д.196); выписка из лицевого счета <номер> с 14.12.2019 по 29.12.2022 на имя ФИО1 (л.д.196 об.-198); выписка из лицевого счета <номер> с 14.12.2019 по 29.12.2022 на имя ФИО1 (л.д.199-202); информация о начислении задолженности по договору 271-Р-67280302 на имя ФИО1 (л.д.204-205); расшифровка задолженности по договору BW_271-P-67280302_RUR (л.д. 206-210).

Иные доказательства истцом не представлены ввиду их отсутствия: истец указывает на то обстоятельство, что кредитное досье заемщика ФИО1 банком полностью утрачено, в подтверждение чего им представлен акт об утрате кредитного досье от 14.09.2022 (л.д. 69).

Из положений пунктов 1 и 2 статьи 432, пункта 1 статьи 434 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Требование к форме кредитного договора определено ст. 820 ГК РФ: кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

К существенным условиям кредитного договора относятся размер займа, срок предоставления займа, проценты за пользование кредитом, порядок погашения кредита и уплаты процентов, наличие штрафных санкций и т.д. (статья 819 ГК РФ).

Согласно статье 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии с частью 2 статьи 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Согласно положениям части 7 статьи 67 ГПК РФ суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

Согласно части первой статьи 12 ГПК РФ, конкретизирующей статью 123 (часть 3) Конституции Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В развитие указанных принципов статья 56 ГПК РФ предусматривает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены в том числе из показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств (часть 1 статьи 55 ГПК РФ).

В определении суда о подготовке гражданского дела к судебному разбирательству от 22.12.2022 (л.д. 1-2) были определены обстоятельства, подлежащие доказыванию по делу, разъяснены положения ст. 56 ГПК РФ, в том числе указано на обязанность истца представить в суд доказательства факта заключения кредитного договора.

Истцом в обоснование заявленных исковых требований, в том числе факта заключения кредитного договора между сторонами, представлены выписки из разных счетов на имя ФИО1: <номер> (л.д.168-191), <номер> (л.д.191-194), <номер> (л.д.194об.-195), <номер> (л.д.195-196), <номер> (л.д.144-157), <номер> (л.д.159-167), <номер> (л.д.196), <номер> (л.д.196об.-198), <номер> (л.д.199-202).

В выписке по счету <номер> (л.д.144) указано на зачисление 28.11.2013 суммы в размере 41 430 руб., которая меньше, чем сумма кредита, указанная в иске, 55 200 руб. (л.д. 5).

Ссылка на указанный счет <номер> в других выписках за период с 04.05.2022 по 14.09.2022, за который взыскивается задолженность, отсутствует.

Также истцом представлены сведения о разных банковских картах на имя ФИО1 (л.д.58). В выписке по счету <номер> в графе назначение платежа указаны иные банковские карты (л.д. 146), чем значатся в тарифах банка, на которые ссылается истец (л.д.18-20).

Все представленные истцом доказательства, в том числе вышеуказанные выписки не содержат таких условий кредитного договора как размер процентов за пользование кредитом, срок действия договора, порядок его возврата, в том числе, размер ежемесячных платежей.

Как указано выше, именно истец в силу своего процессуального положения должен представить достоверные доказательства заключения кредитного договора, но таких доказательств истцом не представлено.

Выписки по счетам не позволяют индивидуализировать клиента, на имя которого открыт счет, поскольку в них не указаны паспортные данные заемщика, адрес места жительства, указаны разные счета и банковские карты, а также разные периоды возникновения кредитной задолженности. Более того, сам по себе факт зачисления денежных средств на счет определенного лица не свидетельствует о том, что эти денежные средства зачислены и получены этим лицом именно по кредитному договору, а не во исполнение другого обязательства либо в отсутствие обязательства.

Таким образом, представленные истцом документы не являются достаточными доказательствами, подтверждающими факт действительного заключения кредитного договора между сторонами на условиях, указанных в иске, позволяющими достоверно определить размер задолженности, поскольку в материалах дела отсутствует не только кредитный договор, но и анкета заемщика либо иной другой документ, подписанный собственноручно ответчиком ФИО1, а представленные выписки по счетам с разными номерами составлены в одностороннем порядке банком, являются внутренними банковскими документами, не доказывают открытие этих счетов в рамках указанного в иске кредитного договора, наличие и размер указанной в иске задолженности по кредитному договору.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с ответчика суммы задолженности по кредитному договору, таким образом, к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку судом отказано в удовлетворении исковых требований, требования истца о взыскании в его пользу расходов по оплате государственной пошлины удовлетворению также не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие», ИНН <***>, о взыскании с ФИО1 паспорт <номер> задолженности по кредитному договору № BW_271-P-67280302_RUR от 28.11.2013 за период с 04.05.2022 по 14.09.2022 в размере 59 963 руб. 57 коп., в том числе основной долг в размере 49 008 руб. 16 коп., проценты за пользование кредитом в размере 10 955 руб. 41 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 999 руб. 00 коп. отказать полностью.

Копию решения направить в трехдневный срок истцу, ответчику.

Ответчик вправе подать в Бобровский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.В. Касаткина

Мотивированное решение составлено 20.01.2023.