Гражданское дело № 2-229/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

село Бай-Хаак 29 сентября 2022 года

Тандинский районный суд Республики Тыва в составе:

председательствующего Ажи С.А.,

при секретаре Хертек Р.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании кредитной задолженности, указывая на то, что 10 декабря 2012 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор № с лимитом задолженности 62 000 рублей. Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная заемщиком; тарифный план; общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего выполнения заемщиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет заемщику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 17 апреля 2015 года по 21 сентября 2015 года. Заключительный счет был направлен заемщику 21 сентября 2015 года, который подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 27 октября 2016 года банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки права (требований) от 27 октября 2016 года и актом приема-передачи прав требований от 27 октября 2016 года. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 101 890,29 рублей. После передач прав требований погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Таким образом, в настоящее время право требования по кредитному договору принадлежат ООО «Феникс», в связи с чем истец просит суд удовлетворить исковые требования.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, в заявленном ходатайстве, просил рассмотреть дело в их отсутствие и удовлетворить иск.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, надлежаще извещен, о причинах неявки суду не сообщал, какие-либо ходатайства, заявления, в т.ч. о применении сроков исковой давности, не заявлял, в связи с чем суд рассматривает дело в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона… Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Генеральным соглашением № от 24 февраля 2015 года ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» Банк передал ООО «Феникс» права требования, принадлежащие по кредитным договорам, то есть уступил денежные требования по кредитным договорам, в том числе и в отношении должника ФИО1

Судебным приказом №, выданным 22 ноября 2016 года мировым судьей судебного участка Тандинского кожууна с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскана задолженность по кредитному договору № от 10 декабря 2012 года за период с 17 апреля 2015 года по 21 сентября 2015 года в размере 65 662,24 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка Тандинского кожууна от 19 декабря 2016 года судебный приказ № по заявлению АО «Тинькофф Банк» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 отменен в связи с поступлением возражения от должника.

Поскольку истцом представлены доказательства существенного нарушения ответчиком условий договора: полное прекращение погашения кредита, а также процентов по кредиту, требование истца о взыскании задолженности по кредитной карте, процентов обоснованно и подлежит удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено судом 10 декабря 2012 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор № о выпуске и использовании банковской кредитной карты с тарифным планом 1.0 и лимитом задолженности 62 000 рублей, со сроком до востребования базовой процентной ставкой 12.9 % годовых.

Согласно тарифам по кредитным картам Тинькофф платинум (тарифный план 1.0) кредитный лимит кредитной карты составляет до 2 000 000 рублей (определяется банком). Тарифами предусмотрены беспроцентный период до 55 дней; плата за обслуживание карты 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств 2.9 % плюс 390 рублей; минимальный платеж 6 % от задолженности, минимальный 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд 590 рублей; второй раз подряд 1 % от задолженности плюс 590 рублей; третий и более раз подряд 2 % от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа 0,12 % в день; при неоплате минимального платежа 0,20 % в день; плата за включение в программу страховой защиты 0,89 % от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9 % плюс 390 рублей.

В силу ст. 813 ГК РФ кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить кредит и уплатить начисленные на него проценты.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства в частности в случае просрочки исполнения, при этом кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 8.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «Тинькофф Банк» клиент обязан погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и в сроки, установленные тарифами и порядком погашения кредита и уплаты процентов (8.1.9.1).

Из материалов дела следует, что 10 декабря 2012 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор № о выпуске и использовании банковской кредитной карты с лимитом задолженности 62 000 рублей.

Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты.

С момента начала пользования денежными средствами банка с использованием банковской карты у держателя карты возникает обязанность по возврату кредитных средств и по уплате процентов за пользование ими.

Все условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписываемой клиентом; тарифном плане 1.0 (информации о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора); общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

При уклонении держателем карты от погашения образовавшейся задолженности и после процедур уведомления должника и предъявления требований об оплате (устных и (или) письменных кредитная организация вправе обратиться в суд. Поскольку основанием для образования задолженности держателя кредитной карты служит кредитный договор, заключаемый между держателем карты и банком, судебное взыскание производится по правилам взыскания задолженности по кредиту.

Во исполнение договора ответчику была выдана кредитная карта с лимитом кредита 62 000,00 рублей, также Банком ежемесячно направлялись счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и о сроках его внесения и иную информацию по договору. Таким образом, Банком обязательства по договору исполнены в полном объеме.

В соответствии с п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 периодически использовал из карты денежные средства, что видно из выписки по счету, в результате чего использованные ответчиком кредитные денежные средства превысили предоставленный лимит.

Также из выписки по счету видно, что ФИО1 систематически не осуществлял выплаты по договору.

Факт заключения договора подтверждается материалами дела, в том числе лично подписанной ответчиком заявлением-анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф платинум.

Своей подписью ответчик подтвердил полноту, точность и достоверность данных, указанных в заявлении-анкете. Ознакомлен и согласен с Тарифным планом: 1.0; Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать.

Пунктом 5.1 Общих условий предусмотрено, что банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. В сформированном счете-выписке банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии/платы/штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с Тарифами с момента составления предыдущего счет-выписки, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа. (п. 5.2)

Также в силу п. 5.6 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты… При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам.

Как видно из выписки по счету по договору кредитной линии № 10 декабря 2012 года клиентом ФИО1 осуществлена активация карты, произведено снятие наличных денежных средств (л.д. 35).

Таким образом, свои обязательства АО «Тинькофф Банк» выполнил надлежащим образом, при этом ФИО1 обязанности по погашению кредитной задолженности не выполнял, что подтверждается представленным истцом выпиской по счету, справкой о размере задолженности, расчетом задолженности.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиям закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 28 февраля 2022 года составляет 101 890,29 рублей, в том числе: кредитная задолженность – 65 662,24 рублей; проценты – 23 881,53 рублей; штрафы – 10 903,36 рублей; плата за продажу долга – 1 443,16 рублей.

Сумма задолженности подтверждена представленным истцом расчетом, данный расчет ответчиком ФИО1 не оспаривался.

Таким образом, поскольку установлено, что кредит был получен ответчиком, однако, не возвращен в установленные договором сроки, что подтверждается выпиской по счету, требование истца о взыскании задолженности по кредитной карте с заёмщика ФИО1 основано на законе и договоре и подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, в силу ст. 98 ГПК Российской Федерации с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 237,81 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» в счет задолженности по кредитному договору 101 890 (сто одна тысяча восемьсот девяноста) рублей 29 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» 3 237 (три тысячи двести тридцать семь) рублей 81 копейку в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения – 6 октября 2022 года (1 и 2 октября 2022 года выходные дни).

Председательствующий С.А. Ажи