Дело №2-613/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 января 2023 года
г. Оренбург
Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе:
председательствующего судьи
Витюковой Л.А.,
при секретаре
ФИО1,
с участием ответчика ФИО2, представителя ответчика ФИО3, допущенного к участию в деле в порядке ч. 6 ст. 53 ГПК РФ,
рассмотрев в открытом предварительном судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-кредит» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Экспресс-кредит» обратилось в суд с иском к ФИО2, указав, что 27.10.2011 года между ПАО НБ «Траст» и ФИО2 был заключен кредитный договор №2024207210.
Заявление-оферта смешанного договора №03-239609 содержит элементы соглашения о предоставлении в пользовании банковской карты. Расчетная карта была выдана должнику в момент подписания договора, тем самым дав согласие на условия пользования картой. Договор о предоставлении в пользование банковской карты считается заключенным с момента ее активации. В соответствии с условиями, активация карты происходит путем обращение в отделение Банка, либо по телефону горячей линии банка заемщиком.
13.03.2019 года ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №4-02-УПТ от 13.03.2019 года.
Просит суд взыскать с ответчика задолженность за период с 27.10.2011 года по 12.09.2017 года в размере 300000 рублей, из которых 79,706%, образовавшиеся на данный момент от суммы задолженности, в размере <данные изъяты> рублей 93 копейки (из общей суммы требований по основному долгу в размере 82962 рубля 35 копеек) – сумма основного долга, 79,706%, образовавшиеся на данный момент от суммы задолженности, в размере <данные изъяты> рублей 07 копеек (из общей суммы требований по процентам в размере 294420 рублей 74 копейки) – сумма неуплаченных процентов, а также расходы по оплате госпошлины – 6200 рублей, судебные издержки – 10000 рублей.
Представитель истца ООО "Экспресс-Кредит" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в ходатайстве, адресованном суду, просил рассмотреть дело без его участия.
Суд определил рассмотреть дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся лиц.
Ответчик ФИО2, его представитель ФИО3 в предварительном судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований, просили применить последствия пропуска срока исковой давности.
Согласно ч. 6 ст. 152 ГПК РФ, в предварительном судебном заседании может рассматриваться возражение ответчика относительно пропуска истцом без уважительных причин срока исковой давности для защиты права и установленного федеральным законом срока обращения в суд. При установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу. Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Как следует из ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение Центрального Банка РФ № 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт").
Материалами дела установлено, что 27.10.2011 года между ПАО НБ «Траст» и ФИО2 был заключен кредитный договор №2024207210. Заявление-оферта смешанного договора №03-239609 содержит элементы соглашения о предоставлении в пользовании банковской карты. Договор заключается путем акцепта Банком Заявления (оферты) Клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банком Заявления (оферты) Клиента. Акцептом Банком заявления (оферты) являются действия Банка по открытию Клиенту счета.
Приложением №8 к Приказу №438-3-П т 31.08.2011 установлены тарифы НБ «Траст» (ОАО) по продукту «Лояльный», согласно которым процентная ставка по кредиту (годовая) – 31,9%, штраф за пропуск очередного платежа допущенного: впервые – 1000 рублей, 2-й раз подряд – 1500 рублей, 3-й раз подряд – 2000 рублей, комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента – 2490 рублей, комиссия за кассовое облуживание: при использовании операции с использованием банковской карты – не взимается, при проведении операции без использования банковской карты – 100 рублей (взимается только с операцией на сумму от 200,00 до 9999,99 рублей включительно).
В своем заявлении ФИО2 выразил согласие участвовать в Программе коллективного страхования.
Согласно данному заявлению, в случае участия заемщика в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и/или в Программе коллективного страхования держателей карт в случае совершения Кредитором уступки полностью или частично своих прав (требований), а также в случае уступки прав/перевода долга по договорам Кредитора, заключенным в рамках Программы коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и/или в Программы коллективного страхования держателей карт, пропорционально объему уступленных прав требований по Договору и/или по Договору о Расчетной Карте, третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации) в соответствии с действующим законодательством РФ, заемщик выражает согласие на замену выгодоприобретателя и/или страхователя по Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и/или в Программе коллективного страхования держателей карт на лицо, которому будут переданы права (требования) по Договору и/или Договору о Расчетной Карте.
Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
13.03.2019 года ПАО НБ «Траст» уступило ООО «Экспресс-Кредит» право требования по просроченным кредитам взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №4-02-УПТ от 13.03.2019 года.
В связи с неисполнением обязательств ответчиком образовалась задолженность за период с 27.10.2011 года по 12.09.2017 года в размере 300000 рублей, из которых 79,706%, образовавшиеся на данный момент от суммы задолженности, в размере <данные изъяты> рублей 93 копейки (из общей суммы требований по основному долгу в размере 82962 рубля 35 копеек) – сумма основного долга, 79,706%, образовавшиеся на данный момент от суммы задолженности, в размере <данные изъяты> рублей 07 копеек (из общей суммы требований по процентам в размере 294420 рублей 74 копейки) – сумма неуплаченных процентов
Ответчик факт заключения кредитного договора на вышеуказанных условиях не оспаривал, при этом просил применить срок исковой давности.
Суд находит заслуживающим доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по следующим основаниям.
Статьей 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
В силу части 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (часть 2 статьи 199 ГК РФ).
В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», приведено, по смыслу пункта 1 статьи 200ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно статье 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершении обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 12 ноября 2001 года № 15, Постановлением Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 ноября 2001 года № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ» поскольку судебная защита права кредитора по требованию о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче судебного приказа прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.
Из материалов дела следует, что задолженность образовалась за период с 27.10.2011 года по 12.09.2017 года.
В ходе рассмотрения дела установлено, что ООО «Экспресс-Кредит» предпринимались меры о взыскании задолженности путем направления заявления о вынесении судебного приказа.
По заявлению ООО «Экспресс-Кредит» от 19.05.2022 года, согласно почтовому штампу на конверте) мировым судьей судебного участка 3 Оренбургского района Оренбургской области вынесен судебный приказ № 2-1709/62/2022 от 26.05.2022 года о взыскании задолженности по договору.
Данный судебный приказ был отменен определением мирового судьи от 19.08.2022 года в связи с поступившими возражениями должника.
Обращение с настоящим иском в суд последовало 28.11.2022 года, согласно почтовому штампу.
Поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, трехлетний срок с даты 12.09.2017 года истек 13.09.2020 года, следовательно и по задолженности, возникшей ранее.
Таким образом, трехлетний срок исковой давности по заявленным истцом требованиям истек на дату обращения Банка в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, а в последующем и с настоящим иском.
Таким образом, истечение срока исковой давности в силу части 2 статьи 199 ГК РФ является основанием для вынесения судом решения об отказе в удовлетворении иска о взыскании задолженности, а также расходов по оплате госпошлины.
Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-кредит» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Оренбургский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 26.01.2023 года
Судья: Витюкова Л.А.