Решение по делу № 2-928/2022 от 25.10.2022 - о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии и судебных расходов.

мотивированное решение изготовлено

25 октября 2022 года

Дело № 2-928/2022 64RS0004-01-2022-002387-49

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 октября 2022 года г. Сосновый Бор

Сосновоборский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Алексеева М.А.,

при секретаре Романовой У.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии и судебных расходов,

установил:

АО «СОГАЗ» обратилось в Балаковский районный суд Саратовской области с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть с 22 ноября 2018 года договор страхования № 0614 IS 000114 SB/1 от 30 октября 2014 года, заключенный между сторонами, взыскать с ответчика страховую премию в сумме 229 рублей 68 копеек за период с 30 октября 2018 года по 22 ноября 2018 года и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 400 рублей.

Иск мотивирован тем, что 30 октября 2014 года между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования № 0614 IS 000114 SB/1 сроком с 30 октября 2014 года по 31 июля 2024 года в обеспечение исполнения кредитного договора, заключенного ответчиком с ОАО "Концерн Росэнергоатом". Ответчик не уплатила очередной страховой внос по договору, чем существенно нарушила его условия. ФИО1 направлялось предложение расторгнуть договор страхования, но ответа на него не последовало. В этой связи АО «СОГАЗ» лишено возможности расторгнуть договор страхования в одностороннем внесудебном порядке и вынуждено обратиться в суд.

Определением Балаковским районным судом Саратовской области от 17 мая 2022 года материалы настоящего гражданского дела переданы для рассмотрения в Сосновоборский городской суд Ленинградской области, которым приняты к производству 24 июня 2022 года.

В судебное заседание представитель истца АО «СОГАЗ» не явился, о слушании дела извещен, просит дело рассмотреть без его участия.

В судебное заседание ответчик ФИО1 явилась, возражала против иска, указывая на то, что договор страхования прекратил свое действие в связи с неоплатой страховой премии за очередной страховой период.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Концерн Росэнергоатом» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, просит рассмотреть дело без его участия.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Установлено и материалами дела подтверждено, что 30 октября 2014 года между ОАО «СОГАЗ» (страховщик) и ФИО2 (страхователь) заключен договор страхования.

В этой связи ФИО1 выдан полис № 0614 IS 000114 SB/1 от 30 октября 2014 года.

Согласно данному полису, договор страхования заключался на основании заявления на страхование от 30 октября 2014 года и в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном кредитовании» страховщика в редакции от 09 октября 2012 года.

Объектом страхования явились имущественные интересы страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица, указанного в п. 1.2 (ФИО1).

В пункте 1.4 полиса указано, что по настоящему договору страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно пункту 2.1.2 настоящего договора, устанавливается следующим образом: в размере 100 % от суммы задолженности по договору, выражающему содержание обеспеченного ипотекой денежного обязательства, указанному в пункте 2.2 настоящего договора на дату начала очередного периода страхования.

В пункте 1.5 полиса отражено, что размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования.

Согласно пункту 2.1 полиса, договор страхования вступает в силу с 30 октября 2014 года и действует по 31 июля 2024 года.

В течение срока действия настоящего договора выделяются периоды страхования, равные 12 месяцам (кроме последнего).

Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия настоящего договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, в дату окончания срока действия настоящего договора (включительно).

Страхование, обусловленное настоящим договором (ответственность страховщика), распространяется на страховые случаи, происшедшие:

в первом периоде страхования – после вступления настоящего договора в силу, но не ранее 00 часов 00 минут дня, следующего за днем, в который наступило последнее из следующих событий (берется более поздняя дата): уплата страховой премии (или ее первого страхового взноса при уплате в рассрочку), фактическое предоставление займа, регистрация права собственности залогодателя на застрахованное имущество. При этом все указанные в настоящем пункте события должны произойти в совокупности.

в последующих периодах страхования – с 00 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования, при условии уплаты страхового взноса за соответствующий период страхования в срок и размере, установленные настоящим договором.

Страхование (ответственность страховщика) в каждом оплаченном периоде страхования заканчивается в 24 часа 00 минут даты окончания соответствующего периода страхования.

В пункте 2.2 полиса указано, что договором, обеспечивающим содержание обеспеченного ипотекой денежного обязательств является договор купли-продажи объекта недвижимости № 2/042 от 31 июля 2014 года, заключенный между ОАО "Концерн Росэнергоатом" и ФИО2

В пункте 2.4 полиса указано, что выгодоприобретателем в пределах непогашенной задолженности заемщика, определенной на дату наступления страхового случая, назначается держатель прав требования по договору, выражающему содержание обеспеченного ипотекой денежного обязательства, а именно: ОАО "Концерн Росэнергоатом".

В пункте 2.5.2 полиса указано, что по соглашению сторон установленная на момент заключения настоящего договора снижаемая страховая сумма ежегодно изменяется в течение срока действия настоящего договора в соответствии с изменением обязательств заемщика по погашению задолженности по договору, выражающему содержание обеспеченного ипотекой денежного обязательства, но не более 1 раза в период страхования. На каждый последующий период страхования, страховая сумма рассчитывается на основании письменной информации залогодержателя об остатке задолженности, предоставляемой страховщику в соответствии с пунктом 2.5.5.2 настоящего договора.

Приложением к данному полису также являлись «Правила страхования при ипотечном кредитовании» ОАО «СОГАЗ» в редакции от 09 октября 2012 года, которые были ФИО1 вручены и с которыми она выразила согласие.

Согласно представленным материалам, ФИО1 по названному полису не были оплачены периоды страхования, начиная с 30 октября 2018 года.

В этой связи 11 декабря 2018 года «СОГАЗ» направило в адрес ответчика письмо-сопровождение и для подписания соглашение о расторжении договора страхования № 0614 IS 000114 SB/1 от 30 октября 2014 года с 22 ноября 2018 года. Как указывает истец, данное соглашение было оставлено без внимания.

Оснований для удовлетворения иска АО «СОГАЗ» суд не усматривает по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

В пункте 1 статьи 957 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Положения пункта 3 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают, что, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно «Правилам страхования при ипотечном кредитовании», утвержденным председателем правления ОАО «СОГАЗ» 09 октября 2012 года (далее Правила), страхование, обусловленное договором страхования (ответственность страховщика), распространяется на страховые случае, происшедшие в последующих периодах страхования (кроме первого периода страхования) – с 00 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования, при условии уплаты страхового взноса за соответствующий период страхования в срок и размере, установленные договором страхования (пункты 6.4, 6.4.2).

Вступивший в силу договор страхования прекращается в случае отказа страхователя от договора страхования, а также в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика (пункты 6.6, 6.6.3, 6.6.5).

Анализ представленных в материалы дела доказательств, а также указанные выше правовые нормы в их взаимосвязи с положениями Правил и полиса страхования приводят суд к выводу о том, что действие договора страхования № 0614 IS 000114 SB/1 от 30 октября 2014 года было обусловлено внесением со стороны ФИО1 соответствующих страховых премий (взносов) за ежегодные периоды страхования.

Из материалов дела следует, что ФИО1 за страховые периоды, начиная с 30 октября 2018 года в установленный срок страховую премию не уплачивала, что свидетельствует о ее отказе от договора страхования и не противоречит положениям пункта 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Следовательно, договор страхования прекратил свое действие со дня, следующего за днем окончания очередного оплаченного периода страхования, то есть с 30 октября 2018 года.

В этой связи договор страхования не может быть расторгнут с 22 ноября 2018 года, как того просит истец и с ответчика не может быть взыскана в судебном порядке страховая премия за период с 30 октября 2018 года по 22 ноября 2018 года в сумме 229 рублей 68 копеек. Между тем, данная сумма добровольно уплачена ФИО1 06 октября 2022 года, что само по себе не свидетельствует о правомерности иска АО "СОГАЗ" и не свидетельствует о его признании ответчиком, полученным в порядке статей 39, 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Более того, АО "СОГАЗ" не приняты во внимание положения пункта 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающие, что при расторжении договора в судебном порядке обязательства по нему считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора, а с не с даты, которая предложена лицом, обратившимся за судебной защиты нарушенного, по его мнению, права.

Учитывая то, что в удовлетворении иска АО "СОГАЗ" суд отказывает, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Акционерному обществу «СОГАЗ» в удовлетворении иска к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии и судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Сосновоборский городской суд Ленинградской области.

Судья М.А. Алексеев