дело №2-2-21/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 марта 2023 года с.Матвеевка

Абдулинский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Фроловой С.И.,

при секретаре Беломытцевой Л.В.,

с участием ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО3, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с искомкФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что ПАО«Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 279 173,65 руб. на срок 60 месяцев под 19.9% годовых. Согласно п.6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.По условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). По условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти №. Нотариусом ФИО4 заведено наследственное дело № согласно извещению из Реестра наследственных дел.

Последнее погашение произведено ДД.ММ.ГГГГ.

По данным ПАО Сбербанк предполагаемым наследником умершего заемщика являетсяФИО2.

При заключении кредитного договора заемщик выразил свое согласие присоединиться в программе страхования. Заемщиком был заключен договор страхования. Страховой компанией является ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика). В выплате страхового возмещения было отказано в связи с тем, что смерть в результате заболевания не входит в Базовое страховое покрытие.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 182 052 рубля 60 копеек в том числе: просроченные проценты – 22 290рублей 22 копейки, просроченный основной долг – 159762 рубля 38 копеек. Предполагаемому наследнику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанкзадолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 182 052 рубля 60 копеек, в том числе: просроченные проценты – 22290 рублей 22 копейки, просроченный основной долг – 159762 рубля 38 копеек исудебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 841 рубль 05 копеек,а всего взыскать 186 893 рубля 65 копеек. Рассмотреть вопрос о возврате излишне уплаченной суммы государственной пошлины в случае недостаточности наследственного имущества для погашения всей суммы задолженности по кредиту.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО СК «Сбербанк страхование».

Представитель истца – ПАО«Сбербанк России», извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного заседания,не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании иск не признала, пояснив, что после смерти отца ФИО1 она в наследство не вступала.

Представитель соответчика ООО СК «Сбербанк страхование», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав объяснения ответчика ФИО2, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 стати 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Из Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что ПАО «Сбербанк России» выдало ФИО1 кредит в сумме 279 173 рубля 65 копеек (п.1 Индивидуальных условий договора) на срок 60 мес. (п.2 Индивидуальных условий договора)под 19.90% годовых (п.4 Индивидуальных условий договора).

Согласно п.6Индивидуальных условий договора должник обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами, количество которых составляет – 60в размере 7 380 рублей 87 копеек. Платежная дата 29 число каждого месяца.

В соответствии сп.12 Кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

По условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Заемщик ФИО1 был ознакомлен с указанными Индивидуальными условиямидоговора потребительского кредита, подтвердив это своей подписью.

Последний платеж в счет погашения кредита заемщиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно свидетельству о смерти серии № № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного отделом ЗАГС администрации МО Матвеевский район Оренбургской области, ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с тем, что на день смерти ФИО1 обязательства по вышеназванному кредитному договору не были исполнены в полном объеме и не были прекращены исполнением, истец обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с предполагаемого наследника ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 182 052 рубля 60 копеек.

Рассматривая вопрос о лице, на которое после смерти заемщика ФИО1 должна быть возложена обязанность по возврату образовавшейся кредитной задолженности, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 418 Гражданского кодекса РФ, обязательство по уплате кредита и процентов неразрывно не связано с личностью кредитора, не требует обязательного личного участия должника, в связи с чем, смертью должника не прекращается.

В силу ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. По смыслу указанной нормы закона в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, включая имущественные обязанности и долги.

Пункт 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации к наследникам первой очереди по закону относит детей, супруга и родителей наследодателя.

Частью 2 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Статьей 1153 Гражданского кодекса РФ установлены способы принятия наследства, в том числе предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства или заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Кроме того, согласно ч. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из разъяснений, изложенных в пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ.

В п. 37 постановления разъяснено, что наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.

Судом предприняты все возможные меры к установлению наследственного имущества, в том числе, сделаны необходимые запросы, однако наличие какого-либо наследственного имущества после смерти ФИО1 не установлено.

Лицевые счета и вклады в банках ФИО1 не имеет.

По сведениям МО МВД России «Абдулинский» от ДД.ММ.ГГГГ, транспортные средства за ФИО1 не зарегистрированы.

Согласно уведомлению филиала Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от ДД.ММ.ГГГГ в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество отсутствуют сведения о правах ФИО1 на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости.

Из копии наследственного дела № усматривается, что оно заведено нотариусом Матвеевского нотариального округа Оренбургской области ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ после смерти ФИО1 по заявлению о выдаче постановления о возмещении расходов на похороны наследодателя, поданного ФИО2. Наследников, подавших заявление о принятии наследства или об отказе от наследства, не имеется.

Согласно справке, выданной администрациейМО Сарай-Гирский сельсовет Матвеевского района Оренбургской области ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 на момент смерти ДД.ММ.ГГГГ был зарегистрирован и проживал по адресу: <адрес>, один.

Разрешая заявленные ПАО «Сбербанк России» требования, суд исходит из того, что ответчик ФИО2 с заявлением о принятии наследства после смерти отца ФИО1 к нотариусу не обращалась в связи с отсутствием наследственного имущества, доказательства фактического принятия ответчиком ФИО2 наследства в деле отсутствуют, а также отсутствуют сведения о наличии наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1

Из разъяснений, данных в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ, обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Также истцом не представлено доказательств совершения ФИО2 действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (действий, предусмотренных п.2 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследников к наследству как к собственному имуществу.

Учитывая, что истцом в ходе рассмотрения дела не представлено доказательств, свидетельствующих о наличии какого-либо наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1, о принятии ответчиком ФИО2 наследственного имущества и о его стоимости, в пределах которой наследник отвечают перед банком как кредитором по долгам наследодателя, её нельзя считать наследником, принявшим наследство после смерти заемщика ФИО1 и поэтому предъявленные к ней требования о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворениюне подлежат.

У суда отсутствуют основания и для удовлетворения исковых требований к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в силу следующего.

ФИО1 был застрахован в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Согласно пункту 1.1. заявления на страхование по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщика ДД.ММ.ГГГГ, страховыми рисками являются: 1.1.1. Смерть: 1.1.2. Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания; 1.1.3. Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая; 1.1.4. Инвалидность 2 группы в результате заболевания; 1.1.5. Временная нетрудоспособность; 1.1.6. Первичное диагностирование критического заболевания; 1.1.7. Дистанционная медицинская консультация.

Согласно пункту 1.2 заявления, страховыми случаями для лиц, относящихся к категориям, указанным в п. 2 настоящего заявления, при базовом страховом покрытии, являются: 1.2.1. Смерть от несчастного случая; 1.2.2. Дистанционная медицинская консультация.

Согласно пункту 2.1. на базовое страховое покрытие имеют право лица, возраст которых на дату подписания настоящего заявления составляет менее 18 полных лет или более 65 полных лет; у которых до даты подписания настоящего заявления (включая указанную дату) имелись следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени; являются инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу.

Из имеющихся в материалах дела документов следует, что до даты заполнения заявления ФИО7 установлен диагноз: 120.8 Другие формы стенокардии, согласно выписке из амбулаторной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выданной ГБУЗ «Абдулинская межрайонная больница».

Согласно условиям договора, выгодоприобретателем по договору страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья в случае смерти заемщика являются наследники.

Из письменного ответа ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» следует, что ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не признало событие страховым случаем и не осуществило страховую выплату по тем основаниям, что до даты заполнения заявления, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 установлен диагноз: 120.8 Другие формы стенокардии, согласно выписке из амбулаторной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выданной ГБУЗ «Абдулинская межрайонная больница». Согласно справке о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной отделом ЗАГС администрации Матвеевский район Оренбургской области, причиной смерти ФИО1 явилось: а) недостаточность левого желудочка; б) кардиомиопатия алкогольная, то есть смерть наступила в результате заболевания. В соответствии с условиями программы страхования страховой риск – «смерть в результате заболевания» не входит в базовое страховое покрытие. Таким образом, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» считает, что заявленное событие нельзя признать страховым случаем, и у страховой компании отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.

При таких обстоятельствах, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований к ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

При подаче в суд иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 4841,05 руб. Поскольку суд отказывает истцу в удовлетворении иска в полном объеме, то в силу положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы истца не подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 182 052,60 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 841,05 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Абдулинский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья С.И. Фролова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.