Решение по делу № 02-16182/2024 от 28.03.2025 - о взыскании денежных средств, проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсацию морального вреда, штрафа, расходов по уплате государственной пошлины.

УИД 77RS0021-02-2024-023168-94

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 февраля 2025 года адрес

Пресненский районный суд адрес в составе:

председательствующего судьи Карповой А.И., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4006/2025 по исковому заявлению ФИО1 в лице финансового управляющего имуществом фио к адрес о взыскании денежных средств, проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсацию морального вреда, штрафа, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец фио в лице финансового управляющего имуществом фио обратилась в суд с иском к адрес о взыскании денежных средств, проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсацию морального вреда, штрафа, расходов по уплате государственной пошлины, уточнив требования в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), просит:

- взыскать денежные средства в сумме сумма на основании свидетельства о праве на наследство по закону от 12.03.2024 серия 47 БА номер 4546723;

- взыскать проценты за пользование денежными средствами, предусмотренные п. 1 ст. 852 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), определённые на день вынесения судом решения (по состоянию на 24.02.2025 г. за период с 03.05.2024 г. по 24.02.2025 г. проценты составляют сумма), начиная с даты, следующей за датой вынесения решения суда до фактического исполнения обязательств;

- взыскать проценты за невыполнение указаний клиента о перечислении средств со счёта, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, определённые на день вынесения судом решения (по состоянию на 24.02.2025 г. за период с 03.05.2024 г. по 24.02.2025 г. проценты составляют сумма), начиная с даты, следующей за датой вынесения решения суда до фактического исполнения обязательств;

- взыскать компенсацию морального вреда в размере сумма;

- штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы;

- взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма

Требования мотивированы тем, что 12.03.2024 г. финансовым управляющим имуществом ФИО1 - фио получено свидетельство серии 47 БА номер 4546723 о праве ФИО1 на наследство по закону в отношении доли в праве на денежные средства фио, умершей 03.09.2019, находящиеся на счетах:

№№40817810403002053493, 42305810803000766478, 42306810603000718832, 42306810203000777927 (договор срочного вклада №L9/W94979/100500 от 05.04.2019 г.) в адрес, с причитающимися процентами и компенсациями. Согласно ответу адрес на запрос финансового управляющего по состоянию на 12.03.2023 г. на счете № 40817810403002053493, открытом 05.04.2019, остаток сумма; на счете № 42305810103001766478, открытом 05.04.2019, остаток сумма; на счете № 42305810803000766478, открытом 04.04.2020, остаток сумма; на счете № 40817810803001218347, открытом 22.10.2013 и закрытом 22.04.2016, остаток сумма 27.04.2024 г. финансовый управляющий обратился в адрес с заявлением о перечислении на счет ФИО1 всех денежных средств находящихся на счетах фио, причитающихся ФИО1 на основании свидетельства о праве на наследство по закону от 12.03.2024 серии 47 БА номер 4546723, однако адрес не исполнило распоряжение о перечислении денежных средств. Направленная финансовым управляющим в адрес адрес претензия оставлена без ответа и удовлетворения. Считает, что отказ адрес в перечислении денежных средств является незаконным и нарушает права истца.

В судебном заседании объявлялся перерыв с 24 февраля 2025г. до 27 февраля 2025г.

Истец фио в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, с ходатайством об отложении не обращалась, в связи с чем суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Финансовый управляющий фио в судебное заседание явился, исковые требования поддержал, просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика фио в судебное заседание явилась, письменные возражения поддержала, просила в иске отказать, ссылаясь на то, что 27.04.2024 г. финансовый управляющий обратился в адрес с заявлением о перечислении на счет ФИО1 всех денежных средств находящихся на счетах фио, причитающихся ФИО1 на основании свидетельства о праве на наследство по закону от 12.03.2024 серии 47 БА номер 4546723. Однако, поскольку финансовым управляющим не был предоставлен паспорт наследника, в выдаче денежных средств было отказано.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, выслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ судопроизводство в РФ осуществляется на основе принципа состязательности и равноправия сторон, при этом в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений.

На основании пункта 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Абзацем 2 статьи 849 ГК РФ установлено, что банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В соответствии со статьей 858 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с положениями ст. 213.9 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина является обязательным.

Финансовый управляющий вправе получать информацию об имуществе гражданина, а также о счетах и вкладах (депозитах) гражданина, в том числе по банковским картам, об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств от граждан и юридических лиц (включая кредитные организации), от органов государственной власти, органов местного самоуправления; требовать от гражданина информацию о его деятельности по исполнению плана реструктуризации долгов гражданина; обращаться в арбитражный суд с ходатайством о принятии мер по обеспечению сохранности имущества гражданина, а также об отмене таких мер; заявлять отказ от исполнения сделок гражданина в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Финансовый управляющий обязан принимать меры по выявлению имущества гражданина и обеспечению сохранности этого имущества; проводить анализ финансового состояния гражданина.

В соответствии с пунктом 5 статьи 213.25 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" с даты признания гражданина банкротом все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично.

Финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина, в том числе: распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях; открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях (пункт 6 статьи 213.25 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)").

Согласно абз. 4 пункта 7 статьи 213.11 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях, а также счет цифрового рубля у оператора платформы цифрового рубля и получать по ним денежные средства.

Согласно разъяснениям, изложенных в п. 16 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024, к отношениям между банком и наследниками по поводу банковского вклада наследодателя применяются положения Закона о защите прав потребителей.

Судом установлено и из материалов дела следует, что решением Арбитражного суда адрес и адрес от 18.01.2023 г. по делу № А 56-23079 /2022 фио признана несостоятельным (банкротом), и в отношении нее введена процедура реализации имущества гражданина сроком на шесть месяцев до 18.07.2023.

Финансовым управляющим имуществом гражданина ФИО1 в процедуре реализации имущества гражданина утвержден фио

Сообщение о признании банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина включено в ЕФРСБ 20.01.2023 за 10576548 и опубликовано в газете «Коммерсантъ» № 77234332221 стр. 55 №16(7461) от 28.01.2023 г.

12.03.2024 г. финансовым управляющим имуществом ФИО1 - фио получено свидетельство серии 47 БА номер 4546723 о праве ФИО1 на наследство по закону в отношении доли в праве на денежные средства фио, умершей 03.09.2019, находящиеся на счетах №№40817810403002053493, 42305810803000766478, 42306810603000718832, 42306810203000777927 (договор срочного вклада №L9/W94979/100500 от 05.04.2019 г.) в адрес, с причитающимися процентами и компенсациями.

Согласно ответу адрес на запрос финансового управляющего по состоянию на 12.03.2023 г. на счете № 40817810403002053493, открытом 05.04.2019, остаток сумма; на счете № 42305810103001766478, открытом 05.04.2019, остаток сумма; на счете № 42305810803000766478, открытом 04.04.2020, остаток сумма; на счете № 40817810803001218347, открытом 22.10.2013 и закрытом 22.04.2016, остаток сумма

Из приложенных к ответу банковских выписок следует, что второй наследник фио воспользовалась 17.08.2022 г. своим правом на получение причитающегося ей наследства в размере доли на денежные средства на счетах наследодателя, а соответственно оставшиеся на счетах денежные средства в сумме сумма являются частью унаследованного ФИО1 имущества.

27.04.2024 г. финансовый управляющий обратился в адрес с заявлением о перечислении на счет ФИО1 всех денежных средств находящихся на счетах фио, причитающихся ФИО1 на основании свидетельства о праве на наследство по закону от 12.03.2024 серии 47 БА номер 4546723.

Из ответа адрес в адрес финансового управляющего следует, что Банк истребовал паспорт гражданина-банкрота.

В судебном заседании финансовый управляющий фио пояснил, что фио должник в рамках дела о банкротстве уклоняется от реализации своего права на получение наследства, в связи, с чем паспорт предоставить в адрес Банка не представляется возможным, однако им был предоставлен ответ ГУ МВД России по адрес и адрес от 26.09.2023г., содержащий подробную информацию о выданном паспорте на имя ФИО1

Так, Банк является организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом. Банк при осуществлении операций с денежными средствами в соответствии со статьями 3,7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон № 115-ФЗ) и Положением Банка России от 15.10.2015 № 499-П обязан выполнять требования по идентификации (совокупность мероприятий по установлению определенных Законом № 115-ФЗ сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах и подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий).

Подпункт 1 пункта 1 статьи 7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность кредитных организаций до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, установив в отношении клиента - физического лица в том числе данные о документе, удостоверяющем личность. Согласно статье 3 указанного Федерального закона идентификация предполагает подтверждение достоверности сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем.

Согласно положениям ГК РФ (пункт 3 статьи 1128), денежные средства наследодателя, хранящиеся в банке, выдаются наследникам на основании свидетельства о наследстве.

Согласно статье 9 Федерального закона от 28.04.2023 № 138-ФЗ «О гражданстве Российской Федерации» основным документом, удостоверяющим гражданство Российской Федерации и личность гражданина Российской Федерации на адрес, является паспорт гражданина Российской Федерации.

Из письма Центрального Банка следует, что в настоящее время в Банке России проводится работа, направленная на подготовку изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» в части открытия банковского счета в случае невозможности предоставления документа, удостоверяющего личность должника (установления и подтверждения сведений о таком документе). Центральный Банк РФ также указал, что наследник должен быть идентифицирован как клиент, а распоряжение его денежными средствами осуществляет финансовый управляющий. Наследник в силу императивных положений закона должен быть идентифицирован.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что Банк не отказывал в перечислении денежных средств наследнику, а запросил сведения, подтверждающие, что гражданин-банкрот является наследником.

Вместе с тем, поскольку обязанностью финансового управляющего в рамках рассмотрения дела о банкротстве физического лица является выявление всего принадлежащего гражданину имущества для целей определения конкурсной массы, а также принятие мер по обеспечению сохранности указанного имущества, в том, числе путем контроля за распоряжением принадлежащем физическому лицу имуществом, а наследник фио, фактически являясь собственником имущества, принятого ею в порядке наследования от фио намеренно уклоняется от реализации своего права на наследство, о чем 30 августа 2023г. принято Всеволожским городским судом адрес решение о возложении обязанности выдать финансовому управляющему свидетельство о праве на наследство по закону в отношении ½ доли имущества умершей 03.09.2019г. фио, то суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с адрес в пользу ФИО1 денежные средства в сумме сумма на основании свидетельства о праве на наследство по закону от 12.03.2024 серия 47 БА номер 4546723.

Вместе с тем, суд не находит оснований для удовлетворения требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, предусмотренных ст.395 ГК РФ, процентов предусмотренных п. 1 ст. 852 ГК РФ, поскольку перевод денежных средств наследодателя является юридически значимым действием. Банк обязан удостовериться в личности получателя денежных средств и руководствовался императивными требованиями закона, какого-либо неправомерного использования денежных средств Банком в данном деле судом не установлено.

При этом суд также обращает внимание, что статья 395 ГК РФ предусматривает ответственность за неисполнение денежного обязательства, которое конкретно в данном случае возникло с момента вынесения решения суда, которым определен размер подлежащей взысканию суммы. Соответственно обязанность по выплате этой суммы возникает у ответчика только с даты вступления решения суда в законную силу.

Отказывая в удовлетворении требований о компенсации морального вреда и взыскании штрафа, суд исходит из тех обстоятельств, что каких-либо нарушений прав истца как потребителя со стороны ответчика при разрешении настоящего спора судом не установлено, следовательно, оснований к удовлетворению исковых требований не имеется.

При этом согласно ст. 98 ГПК РФ оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов на уплату государственной пошлины не имеется, поскольку цена иска не превышает сумма, и истец освобожден в силу Закона о защите прав потребителей от уплаты госпошлины.

Исходя из вышеуказанного, суд полагает возможным возвратить ФИО1 из бюджета адрес государственную пошлину в размере сумма, уплаченную на основании чека по операции 978162.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с адрес (ИНН <***>) в пользу ФИО1, паспортные данные (ИНН <***>) денежные средства в сумме сумма на основании свидетельства о праве на наследство по закону от 12.03.2024 серия 47 БА номер 4546723.

Возвратить ФИО1 из бюджета адрес государственную пошлину в размере сумма, уплаченную на основании чека по операции 978162.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Пресненский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья А.И. Карпова

Мотивированное решение суда в окончательной форме изготовлено 28.03.2025г