ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 ноября 2023 года г. Советск

Советский городской суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Понимаш И.В.

при секретаре Батуринцевой Ю.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее - АО «Почта Банк», Банк) обратилось в Советский городской суд Калининградской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований которого указало следующее. 16.09.2021 АО «Почта Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, в рамках которого последнему предоставлен кредит, что подтверждается выпиской по счёту. Указанный кредитный договор подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использований кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом) в электронном виде. В соответствии с заключённым между Банком и заёмщиком соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признаётся Банком клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью». Условия кредитного договора изложены в Заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление), Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее - Условия), Тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы). Все указанные документы, а также график платежей, получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 Заявления. В соответствии с п.1.8 Условий, клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком должнику было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6.Условий). В установленные сроки указанное требование не исполнено. На 31.05.2023 размер задолженности ответчика за период с 16.01.2023 по 31.05.2023 составляет 591 477,08 руб., из них: 25 786,40 руб. – задолженность по процентам; 562 884,06 руб. – задолженность по основному долгу; 2 806,62 руб. – задолженность по неустойкам. Ссылаясь на положения статей 309, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от 16.09.2021 № в сумме 591 477,08 руб., в том числе: 25 786,40 руб. – задолженность по процентам; 562 884,06 руб. – задолженность по основному долгу; 2 806,62 руб. – задолженность по неустойкам; государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в размере 9 114,77 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Почта Банк», не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, уведомлен надлежащим образом, представителя для участия в деле не направил. Заявлений, ходатайств в суд не представил. Направленное по указанному в иске адресу и адресу, указанному в справке МО МВД России «Советский» от 25.10.2023, почтовое заказное уведомление, вручено адресату 30.10.2023, что подтверждается почтовым уведомлением. Ответчик о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Дело рассмотрено в отсутствие ФИО1 в порядке заочного производства.

В силу ч.4,5 ст. 167, ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.432 и ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. В силу п.2, 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, - лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Условием действительности сделки является соблюдение письменной формы (ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 16.09.2021 АО «Почта Банк» и ФИО1 в соответствии с заявлением последнего о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (Приложение №4 к Приказу от 25.08.2021 № 21-0725 АО «Почта Банк» (чат с оператором в Интернет-банке или в Мобильном банке Почта Банк Онлайн, номер комплекта Г293) заключили кредитный договор №, по условиям которого, Банк предоставил ФИО1 кредитный лимит на сумму 695 050,00 руб., на 48 месяцев, срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита – 16.02.2026, процентная ставка по кредиту – 15,90%. Согласно п. 6 Индивидуальных условий, платежи осуществляются ежемесячно до 16 числа каждого месяца, начиная с 16.10.2021 в размере 19 720,00 руб., количество платежей – 48. В соответствии с п. 18 Индивидуальных условий полная сумма, подлежащая выплате заёмщиком – 942 512,78 руб., включающая сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту. В соответствии с п.1.8. Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», ФИО1 принял на себя обязательства возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии, предусмотренные Договором, в сроки и в порядке, установленном Кредитным договором и Графиком платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора, выполнять обязанности предусмотренные Договором (Условиями, Тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью). Как следует из Заявления заёмщика о предоставлении потребительского кредита от 16.09.2021, сторонами согласованы условия о согласии заемщика на подключение: Пакета услуги «Всё под контролем», в порядке, объёме и на условиях, определённых Условиями и Тарифами, в зависимости от планового срока погашения кредита - размер комиссии – за подключение Пакета Услуг, единовременно – 2 900,00 руб.; услуги «Автопогашение», размер (стоимость) комиссии, за проведение каждой операции – 29 руб.. Получая кредит, заёмщик добровольно выразил согласие быть застрахованным в АО «СОГАЗ» по программе «Максимум», с уплатой страховой премии единовременно в размере 90 150,00 руб. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В соответствии с п.21 Индивидуальных условий ФИО1 с использованием простой электронной подписи (21613) распорядился об осуществлении перевода денежных средств, с его счёта 40№ в размере 601 000,00 руб. на его счёт в АО «Почта Банк» №.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение Заёмщиком условий Договора предусмотрена ответственность – со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

ФИО1 16.09.2021 при оформлении кредитного договора, своей подписью на Индивидуальных условиях подтвердил, что ознакомлен, согласился с Общими условиями договора потребительского кредита, изложенными в Условиях и Тарифах (п.14 Индивидуальных условий).

Согласно, имеющегося в материалах дела Графика платежей (план погашения, начальный) с учётом подключения к Акции «Снижаем ставку 2,0» следует, что заёмщику с 06.04.2022 размер платежа снижен до 18 680,00 руб. - 11,90% годовых, плановый срок погашения кредита – 53 месяца (Приказ №45 к Приказу от 20.04.2021 № 21-0300).

Судом установлено, что 16.09.2021 ФИО1 так же обратился в Банк с Заявлением об открытии Сберегательного счёта и предоставлении потребительского кредита. На основании указанного заявления АО «Почта Банк» и ФИО1 заключили договор банковского счёта (далее – Договор банковского счёта). Договор банковского счёта был заключён на условиях, указанных в Заявлении, на Условиях открытия и обслуживания Сберегательного счёта и предоставления потребительского кредита, а также заключении соглашения об использовании простой электронной подписи в соответствии с Условиями. Банк открыл ФИО1 Сберегательный счёт №, оформил Карту к нему и предоставил обслуживание в соответствии с условиями и Тарифами Банка «Базовый». Согласно п.1., п.2., п.6. Индивидуальных условий договора потребительского кредита по продукту «Сберегательный счёт с картой» ФИО1 предоставлен кредитный лимит – 0,00 руб., максимальный Кредитный лимит - в соответствии с Тарифами, с процентной ставкой по кредиту 14,9 % годовых, срок действия договора -30 лет, срок возврата кредита до полного погашения задолженности по договору зависит от суммы кредита и порядка погашения суммы кредита клиентом, платежи осуществляются ежемесячно до последнего числа каждого месяца (включительно) начиная с 16.09.2021 в размере 5% от задолженности по основному долгу на расчётную дату + задолженность по процентам.

В соответствии с заключенным между Банком и заемщиком Соглашением о простой электронной подписи, электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком, Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В соответствии с п.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Личность заемщика установлена Банком на основании паспорта гражданина №, что позволяет достоверно установить происхождение вышеуказанных документов от ответчика.

В соответствии с представленной выпиской из лицевого счета № за период с 16.09.2021 по 30.05.2023, операция по выдаче ответчику кредита по договору от 16.09.2021 № в сумме 695 050,00 руб. отражена 16.09.2021.

С 16.12.2022 погашение задолженности ответчиком не производится (последний платеж для погашения кредитной задолженности внесен ответчиком 16.12.2022).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ответчик нарушил свои обязательства по кредитному договору от 16.09.2021 №.

Из расчета исковых требований следует, что задолженность ФИО1 перед АО «Почта Банк» по состоянию на 31.05.2023 составляет 591 477,08 руб., которая состоит из: 25 786,40 руб. – задолженность по процентам; 562 884,06 руб. – задолженность по основному долгу; 2 806,62 руб. – задолженность по неустойкам.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком должнику направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.5. Общих Условий). В установленные сроки указанное требование в добровольном порядке ФИО1 исполнено не было.

Согласно представленному истцом расчету, правильность которого ФИО1 не оспорена и сомнений у суда не вызывает, за период с 16.01.2023 по 31.05.2023 размер задолженности по кредитному договору № от 16.09.2021 составляет 591 477,08 руб., в том числе: 25 786,40 руб. – задолженность по процентам; 562 884,06 руб. – задолженность по основному долгу; 2 806,62 руб. – задолженность по неустойкам. Денежные средства в указанном размере подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. С учетом суммы неисполненного обязательства и периода просрочки оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что поскольку ответчиком нарушены условия кредитного договора по своевременному погашению кредита и уплате процентов за пользование им, Банк вправе потребовать от ответчика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом.

Учитывая установленные судом обстоятельства неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, что повлекло образование значительной суммы задолженности, суд находит исковые требования АО «Почта Банк» подлежащими удовлетворению.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от 16.09.2021 в сумме 591 477,08 руб.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу АО «Почта Банк» с ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 114,77 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу Акционерного общества «Почта Банк», №, задолженность по кредитному договору №№ от 16.09.2021 года в размере 591 477 (пятьсот девяносто одна тысяча четыреста семьдесят семь) рублей 08 копеек, включающую: 25 786,40 руб. - задолженность по процентам; 562 884,06 руб. - задолженность по основному долгу; 2 806,62 руб. - задолженность по неустойкам.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «Почта Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 114 (девять тысяч сто четырнадцать) рублей 77 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть решения принята в совещательной комнате.

Мотивированное решение составлено 14. 11.2023 года.

Судья И.В. Понимаш