Решение по делу № 2-5587/2023 от 05.12.2023 - о признании незаконным блокировки счетов и банковских карт, о возложении обязанности осуществить разблокировку счетов и банковских карт, взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов.

Дело №2-5587/2023

УИД:36RS0006-01-2023-006756-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2023 г. Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи: Багрянской В.Ю.,

при секретаре Фоновой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о признании незаконным блокировки счетов и банковских карт, о возложении обязанности осуществить разблокировку счетов и банковских карт, взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов,

установил:

Истец обратился с иском к ответчику, указывая, что между сторонами заключен договор комплексного банковского обслуживания, в рамках которого на имя истца выпущены банковские карты. Истцу 29.05.2023 стало известно, что принадлежащие ему банковские карты и счета заблокированы. На требования истца разблокировать карты, ответчик ответил отказом, полагая свои права нарушенными, истец просит признать действия банка незаконными и обязать ответчика разблокировать принадлежащие истцу карты и счета (л.д. 5-8).

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом, просит рассматривать дело в его отсутствие.

Представитель ответчика, действующая на основании доверенности ФИО2, с иском не согласилась, поддержала доводы, изложенные в письменных возражениях.

Суд, заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав представленные письменные доказательства, приходит к следующим выводам.

Из представленных документов судом установлено, что истец является клиентом операционного офиса «Региональный операционный офис «Белгородский» Филиала №3652 Банка ВТБ (ПАО) в г. Воронеже. В рамках договора на комплексное банковское обслуживание, истцу открыты счета и выданы банковские карты.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной стороной в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 2. Правил совокупность настоящих Правил и надлежащим образом оформленное и подписанное Клиентом Заявление о присоединении к Правилам являются документами, составляющими заключенный между истцом и Банком Договор комплексного банковского обслуживания (или Договор). В соответствии с условиями Договора, обслуживание истца в Филиале Банка, осуществляется посредством Мобильного приложения Банка. Согласно положениям Раздела 1 Правил Мобильное приложение Банка является системой дистанционного банковского обслуживания. Указанные обстоятельства, а также информированность истца об указанных условиях заключенного с Банком договора, истцом не оспаривается.

Согласно статье 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента эта распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Из буквального толкования указанной нормы следует, что право истца на распоряжение денежными средствами, находящимися на его счете в Банке ответчика, не является исключительным и может быть ограничено Законом.

Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон о противодействии легализации преступных доходов) предусмотрены случаи ограничения прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете. Указанный закон возлагает на банки как на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, ряд публично-правовых обязанностей при проведении операций по счету клиента. Пунктом 2 ст. 7 Закона о противодействии легализации преступных доходов предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер. Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Закона о противодействии легализации преступных доходов и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции но счету, но и документов но всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операции.

Аналогичные положения закреплены в Банковских Правилах, с которыми истец был ознакомлен при заключении договора, и с которыми согласился.

Обязанность клиентов предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований Закона о противодействии легализации преступных доходов, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, установлена также пунктом 14 статьи 7 данного Закона.

Согласно п. 4.10 и 4.12 Правил предусмотрено право Банка как запрашивать информацию и документы у клиентов относительно их доходов, так и приостанавливать проведение операций по счетам клиентов.

На основании п. 11 ст. 7 Закона о противодействии легализации преступных доходов организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического липа, но которым не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Аналогичное правило закреплено в банковских правилах.

Из представленных ответчиком выписок по счетам истца с декабря 2021 по май 2023 года следует, что в указанный период времени, имели место факты систематического (в ежедневном режиме) совершения по его счетам транзитных операций по зачислению денежных средств с карт сторонних физических лиц, с последующим, в короткий промежуток времени, списанием на карты других физических лиц. При этом, в течение одного операционного дня по счету клиента совершалось множество таких операций дробными суммами (по 500 и 1000 руб.).

Указанные операции соответствовали признакам подозрительных операций, приведенных в Методических рекомендациях Банка России от 06.09.2021 №16-МР «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов-физических лиц».

Во исполнение норм действующего законодательства Российской Федерации, в том числе, но не исключительно ФЗ-115 и Правил банковского обслуживания, Банком 26.05.2023, истцу было сообщено о приостановлении операций по его счетам в рамках технологий дистанционного доступа, по причине выявления признаков, указывающих на необычный характер операций, проведенных в Положении Банка России от 02.03.2012 №375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Указанное обстоятельство истцом не отрицается и подтверждается документами, представленными Банком.

Истец запрошенные сведения Банку не предоставил.

С учетом приведенных законоположений и фактических обстоятельств дела, суд полагает, что действия Банка носили законный характер и прав истца не нарушали.

В результате не предоставления Истцом, запрошенных Банком документов, на основании вышеуказанных норм Закона №115-ФЗ, руководствуясь п. 11 ст. 7 Закона №115-ФЗ, Банк принял решение отказать в выполнении распоряжения Истца о совершении операций в системе дистанционного банковского обслуживания. При этом, Банк, вопреки доводам истца, не блокировал карты и счета клиента, услуга по совершению банковских операций в обычном режиме, без использования дистанционных форм, для клиента доступна и Банком не прекращалась.

Таким образом, доводы истца о том, что банк незаконно заблокировал карты и счета истца, являются надуманными и не соответствующими фактическим обстоятельствам дела. Истец не был лишен возможности проводить операции по своим картам и счетам без использования систем дистанционного обслуживания.

Доводы истца о том, что нарушены его права потребителя, он был лишен возможности использовать принадлежащие ему денежные средства, суд также полагает безосновательными.

Как установлено судом и не оспаривается истцом, Банк неоднократно (26.05.2023 и 16.08.2023) предлагал истцу обратиться в Банк и представить свои объяснения по поводу совершенных операций. Этого истцом сделано не было. При таких обстоятельствах, утверждения истца о нарушении его права свободно распоряжаться принадлежащими ему денежными средствами, лишены оснований.

Доводы истца о том, что у истца отсутствует обязанность сообщать коммерческим организациям какую-либо информацию о проводимых им финансовых операциях, не основаны на вышеприведенных нормах закона.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Судом с учетом конкретных обстоятельств дела не установлено нарушений прав истца, как потребителя, а также незаконности в действиях ответчика, в связи с чем, требования истца о компенсации морального вреда удовлетворению также не подлежат.

С учетом требований ст. 98 и 100 ГПК РФ, судебные расходы на оплату услуг представителя, понесенные истцом, также взысканию не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил :

Исковые требования ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о признании незаконным блокировки счетов и банковских карт, о возложении обязанности осуществить разблокировку счетов и банковских карт, взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов, оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья Багрянская В.Ю.

Решение в окончательной форме принято 08.12.2023.