07RS0001-02-2022-007047-19 Дело № 2-5857/23

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нальчик 16 ноября 2023г.

Нальчикский городской суд Кабардино-Балкарской Республики в составе: председательствующего, судьи – Блиевой Р.С., при секретаре –Тлепшевой А.К., с участием ответчика - ФИО1 ФИО13, её представителя – ФИО1 ФИО14 действующего по доверенности от 04.02.2023г. <адрес>3, удостоверенной нотариусом Нальчикского нотариального округа ФИО9, реестровый №-н/07-2023-1-326, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 ФИО16, в котором оно просит:

взыскать с ФИО1 ФИО15 в пользу ООО «Нэйва» суммы задолженности по договору кредитной карты № S_LN_3000_198142 от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 188 461,50 руб., в том числе:

59 874,26 руб. - основной долг;

123 777,84 руб. - проценты:

3 164,00 руб. - неустойка (пени);

1 645,40 руб. - прочие платы.

Взыскать с ФИО1 ФИО17 в пользу ООО «Нэйва» расходы по уплате государственной пошлины - 4 969,23 руб.,-

установил :

ООО "Нэйва" обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Требования мотивированы тем, что между ЗАО "Связной Банк" и ФИО3, был заключен договор кредитной карты кредитной карты № S-LN-3000-198142 от 06.08.2011г. путем акцепта Банком соответствующего заявления ФИО3, ответчику предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введено конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов". ДД.ММ.ГГГГ между Банком в лице агентства и ООО "Регион Консалт", действующим в интересах ООО "Нэйва", был заключен договор уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам - физическим лицам, указанным в соответствующем перечне, в том числе права требования по кредитному договору к ответчику.

ДД.ММ.ГГГГг. ООО "РегионКонсалт" направило ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав по кредитному договору с требованием о возврате долга. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. сумма задолженности по кредитному договору составляет 188461,50 руб., в том числе: 59874,26 руб. - основной долг; 123777,84 рублей – проценты; 3 164 руб. – неустойка ( пени), 1645,40 руб. – прочие платы.

По этим основаниям, истец просит суд взыскать с ФИО3 задолженность по договору кредитной карты № S-LN-3000-198142 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 188461,50 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 969,23 руб.

Истец - ООО "Нэйва", надлежащим образом извещенное о времени и месте проведения судебного заседания просило рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Суд по правилам п. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) решил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик - ФИО3 и её представитель - ФИО2, исковые требования не признали, просил отказать в иске за пропуском срока исковой давности, считая, что срок исковой давности необходимо исчислять с ноября 2015г., когда в связи с отзывом у «Связной Банка» лицензии её карта была заблокирована.

Выслушав доводы ответчика и её представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Из положений статьи 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу статьи 809 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно статье 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренных договором.

В силу статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ЗАО "Связной банк" заключен договор специального карточного счета № S-LN-3000-198142, в соответствии с условиями которого был открыт СКС №, валюта счета: ФИО6 рубль и выпущена банковская карта MasterCard Unembossed №********0369.

В соответствии с заявлением ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредита была принята оферта заключить договор о карте в соответствии с условиями заявления и Общими условиями Банка обслуживания физических лиц. ФИО3 присоединилась к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО), ей был предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка С-лайн 3000.

Линия с лимитом задолженности и со следующими условиями кредитования: лимит кредитования 40 000 рублей, расчетный период с 16-го по 15-е число месяца. Дата платежа 5-е число каждого месяца; минимальный платеж 3000 рублей, процентная ставка - 36% годовых, комиссия за выпуск и годовое обслуживание кредитных кредитной карты - 600 рублей.

Условия, указанные в заявлении, анкете клиента, общие условия обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и тарифы по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

В соответствии с условиями заключенного договора "Связной банк" (ЗАО) выдало ФИО3 кредитную карту на условиях, указанных в заявлении, а именно на условиях тарифа "С-лайн 3000", и тем самым заключило договор о карте №S-LN-3000-198142 от 06.08. 2011 года. Срок действия договора указан до декабря 2012г., т.е. к этой дате взятый ею кредит должен был быть погашен.

ФИО3 получила карту, активировала и после активации воспользовалась услугой кредитования счета, совершив операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты.

ФИО3 обязалась своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредитных средств банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитными средствами, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

Своей подписью в заявлении ФИО3 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими условиями обслуживания физических лиц, с условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания и тарифами, понимает их и обязуется при заключении договора соблюдать.

Вместе с тем, ответчик, исполняла обязанности по кредитному договору ненадлежащим образом, вносила платежи несвоевременно и не в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N ОД-3290 у Связной банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу N А40-231488/2015 Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

ЗАО "Связной" в лице ликвидатора - государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" и ООО "РегионКонсалт" заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ об уступке прав требования (цессии), согласно которому по результатам электронных торгов в форме публичного предложения по реализации имущества Цедента по лоту №, проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении торгов, опубликованном в газете "КоммерсантЪ" от ДД.ММ.ГГГГ, Цедент передает, а Цессионарий принимает и оплачивает на условиях Договора принадлежащие Цеденту права требования к 12 000 физических лиц.

Согласно приложению № к акту приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО "Связной" передал ООО "РегионКонсалт" (уполномоченный на основании договора № RK -0907/2018 от ДД.ММ.ГГГГ осуществлять от имени ООО "Нэйва" юридические и физические действия по совершению сделок, направленных на приобретение прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров и договоров займа) права требования по договору кредитной карты №S-LN-3000-198142 от 06.08. 2011 года, заключенному с ФИО3

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика ФИО3 было направлено уведомление об уступке прав с требованием о возврате долга, однако она его не получала в связи с тем, что изменился адрес её постоянного проживания.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ООО "Нэйва" мировым судьей был выдан судебный приказ, по которому с ФИО3 взыскана задолженность по кредитному договору, который отмен ДД.ММ.ГГГГ в связи с возражениями должника относительно его исполнения.

Согласно статье 810 ГК РФ, в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления соответствующего требования.

В соответствии с представленным истцом расчетом, размер задолженности ФИО3, по договору кредитной карты по состоянию на 11.11.2022г. задолженность составляет 188461,50 руб., из которых: 59874,26 руб. - основной долг; 123777,84 рублей – проценты; 3 164 руб. – неустойка (пени), 1645,40 руб. – прочие платы.

Однако сторона ответчика просит суд о применении срока исковой давности.

В соответствии с ч.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются данным Кодексом и иными законами.

В силу ч.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению решения об отказе в иске.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Между тем, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 указано, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

При разрешении ходатайства ответчика о пропуске срока исковой давности суд исходит из того, что договор о кредитной карте не имел графика ежемесячных платежей, в соответствии с условиями предоставления и обслуживания кредитных карт, являющихся неотъемлемой частью договора, однако срок действия карты был определен до декабря 2012г., кредит при лимите 40000 руб. должен был погашаться при минимальном платеже 3000 руб. к этому сроку.

Вместе с тем кредитная карта ФИО3 была заблокирована в ноябре 2015г. в связи с тем, что Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N ОД-3290 у «Связной Банк» (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.. Следовательно, с ноября 2015г. ФИО3 не могла уже осуществлять никакие платежи по своей кредитной карте и не осуществляла их и сторона ответчика об этом знала.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

С требованием погасить задолженность истец обратился к ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ Ранее указанной даты заключительный счет банком ФИО3 не выставлялся. Соответственно, неисполнение обязательства должником по оплате суммы задолженности началось не с ДД.ММ.ГГГГ

Следовательно, ДД.ММ.ГГГГ, истец обратился уже после истечения срока исковой давности, к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

С рассматриваемы иском ООО «Нэйва» обратилось в суд только 05.12.2022г., т.е. за пропуском срока исковой давности, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Общий принцип распределения судебных расходов установлен частью 1 статьи 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса. С учетом того, что суд пришел к выводу, что в удовлетворении исковых требований необходимо отказать за пропуском срока исковой давности, то не могут быть удовлетворены требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд -

РЕШИЛ :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью "Нэйва" к ФИО1 ФИО18 оставить без удовлетворения.

Отказать Обществу с ограниченной ответственностью «Нэйва» во взыскании с ФИО1 ФИО19 в его пользу задолженности по договору кредитной карты № S-LN-3000-198142 от 06.08.2011г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 188461,50 руб., в том числе:

59 874,26 руб. - основного долга;

123 777,84 руб. - процентов:

3 164,00 руб. - неустойки (пени);

1 645,40 руб. - прочих плат,

а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4969,23 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Кабардино-Балкарской Республики через Нальчикский городской суд в течение одного месяца со дня его вынесения в мотивированном виде.

Мотивированное решение вынесено ДД.ММ.ГГГГг.

ФИО10Блиева подпись

Копия верна:

Судья Нальчикского горсуда- Р.С.Блиева

Решение вступило в законную силу «_____»__________________202…..г.

Судья Нальчикского горсуда- Р.С.Блиева