Дело № 2-274/2025

УИД 10RS0012-01-2025-000330-16

РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

01 сентября 2025 года город Питкяранта

Питкярантский городской суд Республики Карелия в составе:

Председательствующего судьи Рыжих М.Б.

при секретаре Барановой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Альфа-Банк» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 (далее также по тексту истец) обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением к акционерному обществу «Альфа-Банк» (далее также по тексту ответчик, АО» Альфа-Банк»), указав, что между сторонами заключен договор банковского счета № от 22.01.2020. Истец обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора банковского счета, направив его почтовым отправлением. Указанное заявление получено АО «Альфа-Банк» 27.05.2025, однако до настоящего времени счет не закрыт, договор не расторгнут. Полагая свои права нарушенными, истец обратился в суд и просил расторгнуть вышеуказанный договор банковского счета и закрыть счет, взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя, а также почтовые расходы.

В судебное заседание истец не явился, извещен о слушании дела надлежащим образом, доверил представление своих интересов ФИО2, которая, действуя на основании нотариально удостоверенной доверенности, в судебном заседании поддержала исковые требования, не согласилась с доводами возражений ответчика, пояснив, что истец фактически ограничен в праве закрытия принадлежащего ему банковского счета. В том случае, если у ФИО1 имеются задолженности по оплате комиссий, то АО «Альфа-Банк» не лишено возможности их взыскания в судебном порядке, однако срок исковой давности по взысканию комиссий к настоящему времени пропущен. Уточнила, что истец просит взыскать почтовые расходы, не только заявленные в исковом заявлении в размере 91 руб. 20 коп., но и почтовые расходы, понесенные в том числе с учетом направления копий искового заявления ответчику и третьему лицу.

Представители ответчика в судебное заседание не явились, представили письменные возражения, полагали исковые требования необоснованными, указали, что 22.01.2020 между сторонами был заключен договор о комплексном банковском обслуживании. 27.05.2025 истец обратился в Банк с заявлением о закрытии банковского счета, однако в удовлетворении указанного заявления было отказано, ввиду наличия задолженности по оплате услуги «Альфа-Чек» в размере 109 руб. 42 коп. и комиссии за запрос через банкомат стороннего банка сведений о платежном лимите по карте, выпущенной Банком, в размере 59 руб. Кроме того, у истца имеются ограничения по счету, наложенные судебным приставом-исполнителем ОСП по Центральному округу г. Краснодара ГУФССП России по Краснодарскому краю в рамках исполнительного производства № от 21.03.2024 в сумме 16 875 руб. 71 коп.

Представители третьего лица, не заявляющего самостоятельных исковых требований относительно предмета спора, отдел судебных приставов по Центральному округу г.Краснодара ГУ ФССП по Краснодарскому краю в судебное заседание не явились, извещены о слушании дела надлежащим образом, правовой позиции по делу не выразили.

Согласно положениям ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя третьего лица.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующим выводам.

На основании п. 1 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В силу положений ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

По смыслу указанной нормы права договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении.

Как указано в пункте 11 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета», в соответствии с п. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора. Поэтому при наличии в договоре банковского счета условия, ограничивающего право клиента на расторжение договора в зависимости от факта невозвращения банку полученного кредита или по каким-либо другим причинам, арбитражным судам необходимо расценивать такие условия как ничтожные (ст. 180 ГК РФ).

В силу п. 1.3 Инструкции «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)» № 204-И, утв. Центральным Банком РФ 30.06.2021 (далее Инструкция), основанием закрытия счета является прекращение договора счета в порядке и случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, либо по соглашению сторон.

В силу положений п. 6.2 указанной Инструкции при отсутствии денежных средств на банковском счете запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения договора банковского счета, если законодательством Российской Федерации не установлено иное. Наличие предусмотренных законодательством Российской Федерации ограничений распоряжения денежными средствами, находящимися на банковском счете, при отсутствии денежных средств на банковском счете не препятствует внесению записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

Согласно пункту 1.4 Инструкции Банк в целях организации работы по открытию, ведению и закрытию счетов кредитная организация принимает банковские правила в соответствии с главой 8 настоящей Инструкции.

Таким образом, при осуществлении своей деятельности, Банк в силу закона руководствуется правилами банковских операций, установленных Инструкцией Банка России и внутренними правилами.

Как установлено судом и следует из материалов гражданского дела, 22.01.2020 ФИО1 обратился в АО «Альфа-Банк» с заявлением на открытие банковского счета, согласно которому просил открыть на его имя счет, выпустить банковскую карту, предоставить доступ к таким услугам, как «Интернет Банк», «Альфа Клик», «Альфа Мобайл, а также подключить услугу «Альфа Чек». При оформлении указанного заявления ФИО1 ознакомился с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», а также с действующими тарифами АО «Альфа-Банк» и выразил свое согласие с ними.

Одновременно с указанным заявлением ФИО1 заполнил соответствующую анкету клиента в письменной форме и также подтвердил присоединение к Договору о комплексном банковском обслуживании, получение указанного договора и ознакомление с тарифами АО «Альфа-Банк».

На основании указанного заявления на имя ФИО1 в АО «Альфа-Банк» открыт банковский счет № от 22.01.2020.

Как следует из материалов дела, указанный счет в настоящее время является действующим, остаток денежных средств на нем составляет 0 руб., по указанному счету имеются ограничения, наложенные судебным приставом-исполнителем ОСП по Центральному округу г. Краснодара ГУФССП России по Краснодарскому краю в рамках исполнительного производства № от 21.03.2024 в сумме 16 875 руб. 71 коп.

27.05.2025 ФИО1 обратился в АО «Альфа-Банк с заявлением о закрытии банковского счета № от 22.01.2020, однако фактически Банком было отказано в удовлетворении указанного заявления, ввиду наличия задолженности по оплате услуги «Альфа Чек» в размере 109 руб. 42 коп. и комиссии за запрос через банкомат стороннего банка сведений о платежном лимите по карте, выпущенной Банком, в размере 59 руб., а также в связи с наличием ограничений по счету, наложенных судебным приставом-исполнителем в рамках вышеуказанного исполнительного производства.

Согласно договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», представленному ответчиком в материалы гражданского дела, клиент вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор, уведомив Банк о своем решении в порядке, предусмотренном Договором. Закрытие последнего из открытых в рамках договора счетов является основанием для расторжения договора, за исключением случая, предусмотренного п. 16.6 Договора. Закрытие счета не влечет прекращение обязанности Клиента погасить любую имеющуюся задолженность перед Банком (п. 16.2).

Расторжение договора и/или закрытие счета по инициативе Клиента осуществляется на основании: письменного заявления клиента, поданного в Отделение Банка; устного заявления, поданного посредством обращения клиента в телефонный центр «Альфа-консультант»; распоряжения клиента, поданного через Интернет Банк «Альфа-Клик» или посредством услуги «Альфа-Мобайл» на закрытие счетов, указанных в п.п. 7.5 и 8.8 Договора (за исключением основного счета или последнего счета, открытого в рамках договора (п. 16.3).

Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» не предусмотрена обязанность клиента перед закрытием счета погасить всю имеющуюся у него задолженность перед банком. Закрытие счета не прекращает обязанность клиента погасить имеющуюся задолженность.

Законодатель также не ставит в зависимость возможность закрытия банковского счета от наличия неисполненных обязательств какой-либо стороны данных правоотношений.

Как следует из документов представленных ответчиком, у ФИО1 имеется задолженность по оплате комиссий услуги «Альфа Чек», при этом 22.10.2021 образовалась задолженность в размере 10 руб. 42 коп., а 22.11.2021 - 99 руб. Также у ФИО1 имеется задолженность по оплате комиссии за запрос через банкомат стороннего банка сведений о платежном лимите по карте, выпущенной Банком, в размере 59 руб., которая образовалась по состоянию на 03.08.2022.

Между тем, сведений о том, что Банком предпринимались действия, направленные на взыскание указанной задолженности с ФИО1, образовавшейся более 3 лет назад, не представлено.

В силу положений ч. 1 ст. 196 ГПК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 10.03.2016 № 7-П по делу о проверке конституционности ч. 1 ст. 21, ч. 2 ст. 22 и ч. 4 ст. 46 Закона об исполнительном производстве в связи с жалобой гражданина ФИО3, федеральный законодатель призван обеспечивать правовую определенность, стабильность и предсказуемость в сфере гражданского оборота, поддерживая как можно более высокий уровень взаимного доверия между субъектами экономической деятельности и создавая все необходимые условия для эффективной защиты гарантированного статьей 35 Конституции Российской Федерации права собственности и иных имущественных прав.

Таким образом, учитывая вышеизложенное нормативное регулирование, принимая во внимание условия договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», не содержащих обязанность клиента перед закрытием счета произвести погашение имеющейся задолженности перед Банком, исходя из того, что у ФИО1 задолженность по оплате комиссий образовалась более трех лет назад и доказательства, подтверждающие, что ответчиком предприняты меры для ее взыскания, не представлены, руководствуясь принципом правовой определенности, суд приходит к выводу, что право ФИО1 на закрытие спорного банковского счета в рассматриваемом случае не может быть ограничено. При этом не препятствует закрытию счета и ограничения в распоряжении денежными средствами на счетах при отсутствии денежных средств на счете.

Поскольку ФИО1 выразил волю на закрытие банковского счета, что является его безусловным правом, а ответчик отказал ему в этом по неправомерным основаниям, в целях защиты прав истца суд полагает требования истца о расторжении договора банковского счета №, заключенного 22.01.2020 между ФИО1 и АО «Альфа-Банк», подлежащим удовлетворению.

Поскольку расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента (п. 7 ст. 859 ГК РФ), суд в целях восстановления нарушенных прав истца полагает необходимым возложить на АО «Альфа-Банк» обязанность закрыть счет №.

В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Определяя размер компенсации морального вреда, с учетом принципа разумности и справедливости, учитывая, что установлено нарушение прав потребителя, принимая во внимание период нарушения права (договор банковского счета подлежал расторжению 27.05.2025) суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 2 000 руб.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», п.46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с продавца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. При таких обстоятельствах, с ответчика подлежит взысканию штраф в пользу истца в размере 1 000 руб. (2 000 руб./2).

Оснований для снижения штрафа суд не находит, поскольку соответствующее ходатайство ответчиком не заявлялось, при этом размер штрафа явно соразмерен последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы, в размере 182 руб. 40, документально подтвержденные и понесенные в связи с исполнение истцом процессуальной обязанности по направлению копии искового заявления ответчику и третьему лицу.

Оснований для взыскания почтовых расходов в размере 91 руб. 20 коп, понесенных в связи с отправлением истцом заявления, адресованного ответчику, о расторжении договора банковского счета, не имеется, поскольку указанные почтовые расходы не являются судебными расходами и истцом самостоятельно было принято решение об избрание такого способа уведомления ответчика о расторжении договора банковского счета.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ, ст.333.36 Налогового кодекса Российской Федерации государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, подлежит взысканию с ответчика в размере 3 000 руб.

Руководствуясь статьями 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Расторгнуть договор банковского счета №, заключенный 22.01.2020 между ФИО1 (<данные изъяты>) и АО «Альфа-Банк» (ИНН №).

Возложить на АО «Альфа-Банк» (ИНН №) обязанность закрыть счет №, открытый 22.01.2020 на имя ФИО1 (<данные изъяты>).

Взыскать с АО «Альфа-Банк» (ИНН №) в пользу ФИО1 (<данные изъяты>), компенсацию морального вреда в размере 2 000 руб., штраф в размере 1 000 руб., почтовые расходы в размере 182 руб. 40 коп., а всего 3 182 руб. 40 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с АО «Альфа-Банк» (ИНН №) в доход бюджета Питкярантского муниципального округа государственную пошлину в размере 3 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Питкярантский городской суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья М.Б. Рыжих

Мотивированное решение в порядке ч. 2 ст. 199 ГПК РФ изготовлено 10.09.2025.

Питкярантский городской суд Республики Карелия10RS0012-01-2025-000330-16https://pitkiaransky.kar.sudrf.ru