Дело № 2-3928/2022

22RS0013-01-2022-005683-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2022 года г. Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего: М.Ю. Белущенко,

при ведении протокола помощником судьи И.Ф. Барышниковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с настоящим иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 01.08.2007 в сумме 476 473 руб. 79 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины 7 964 руб. 74 коп.

В обоснование заявленных требований указывает, что ФИО1 01.08.2007 обратилась в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита №. В данном заявлении ФИО1 просила банк заключить с нею кредитный договор, в рамках которого: открыть банковский счет (валюта счета - рубли РФ), используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит в сумме, указанной в графе «сумма кредита» раздела «кредитный договор» информационного блока, путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

В заявлении ответчик указала, что акцептом его оферты о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию счета клиента, также указал и своей подписью подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт.

В рамках договора банк открыл ей банковский счет (валюта счета - рубли РФ), номер которого указан в графе «счет клиента» (№ счета №, тем самым акцептовав оферту клиента о заключении кредитного договора.

Стороны в кредитном договоре № от 01.08.2007 согласовали все существенные условия договора, в частности сумму кредита ., срок кредита 1 827 дней, процентную ставку по договору 11,99 % годовых.

Как следует из обстоятельств дела и подтверждается выпиской из лицевого счета № открытого в рамках договора ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору. В связи с этим, банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности выставив заключительное требование со сроком оплаты до 02.04.2009.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 476 473 руб. 79 коп., в том числе 361 303 руб. 21 коп. – сумма основного долга, 17 235 руб. 82 коп. – сумма начисленных процентов за пользование кредитом, 3 300 руб. 00 коп. – платы за пропуск платежей по графику, 94 634 руб. 76 коп. – неустойка после заключительного требования.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще.

Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями не согласилась, заявила о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности и отказе в удовлетворении исковых требований.

С учетом ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено при настоящей явке.

Выслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренным параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ФИО1 обратилась в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита. В данном заявлении ФИО1 просила банк заключить с нею кредитный договор, в рамках которого: открыть банковский счет (валюта счета - рубли РФ), используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит в сумме ., под 11,99 % годовых, на срок 1 827 дней до 02.08.2012.

В заявлении ответчик указала, что акцептом ее оферты о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию счета клиента, также указала и своей подписью подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт.

В рамках договора банк открыл ей банковский счет (валюта счета - рубли РФ), номер которого указан в графе «счет клиента» (№ счета №), тем самым акцептовав оферту клиента о заключении кредитного договора.

Таким образом, 01.08.2007 между сторонами был заключен договор потребительского кредита № путем акцептирования истцом оферты ответчика о заключении кредитного договора.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения).

Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком погашения. Как следует из графика платежей, денежные средства должны быть размещены клиентом в определенное в нем число.

Как следует из обстоятельств дела и подтверждается выпиской из лицевого счета № открытого в рамках договора ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору.

В связи с этим, банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности выставив заключительное требование со сроком оплаты до 02.04.2009.

Сумма, указанная в заключительном требовании, являлась полной суммой задолженности клиента перед банком на дату его выставления и подлежала оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном требовании, т.е. не позднее 02.04.2009.

Задолженность в установленный срок ответчиком не погашена.

В соответствии с представленным расчетом цены иска, размер задолженности составил 476 473 руб. 79 коп.

Ответчиком, в лице представителя заявлено ходатайство о применении к спорным правоотношениям последствий пропуска срока исковой давности.

Суд находит заслуживающими внимания доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по следующим основаниям.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно положениям ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Исходя из разъяснений, данных в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, банком в адрес ответчика было направлено заключительное требование о выплате основного долга в срок до 02.04.2009, следовательно, кредитор в одностороннем порядке изменил сроки и порядок погашения долга. Ответчиком последний платеж в размере 6 282 руб. 00 коп. был внесен на счет 02.12.2008.

На основании п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абз.2 п.18 указанного Постановления, в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Мировым судьей судебного участка №10 г. Бийска Алтайского края 05.03.2022 выдан судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору, который 28.06.2022 отменен на основании возражений ответчика.

Таким образом, срок исковой давности начался с 03.09.2009, то есть с даты, следующей за датой внесения всей суммы задолженности в соответствии с заключительным требованием. На день вынесения судебного приказа - 05.03.2022 срок исковой давности истек.

Следовательно, АО «Банк Русский Стандарт» пропустило срок исковой давности как на дату подачи заявления о вынесении судебного приказа, так и на дату обращения в суд с настоящим иском.

С момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты и неустойку в виде штрафа, убытки.

В силу правовой позиции, изложенной в абз. 3 п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Таким образом, исковые требования удовлетворению не подлежат в полном объеме в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку истцу в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме, то судебные расходы также не подлежат взысканию.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк ФИО7» (ИНН № ОГРН №) к ФИО1 ФИО8 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 01.08.2007 в размере 476 473 руб. 79 коп., отказать в полном объеме.

Pешение может быть обжаловано в Алтайский кpаевой суд чеpез Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий М.Ю. Белущенко

Мотивированное решение изготовлено 21 сентября 2022 г.