Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 20 октября 2022 г.

Егорьевский городской суд Московской области в составе председательствующего Третьяковой Л.А., при секретаре судебного заседания Петровой О.Е, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании договора потребительского кредитования недействительным, взыскании уплаченных денежных средств, компенсации морального вреда и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском, в котором согласно уточненным требованиям просит признать договор потребительского кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», недействительным, взыскать с ответчика плату за включение в программу страховой защиты заемщиков в сумме ДД.ММ.ГГГГ комиссию за услугу «Гарантия минимальной ставки» в сумме <данные изъяты> полную стоимость кредита в размере <данные изъяты> убытки (пени, штрафы) в размере <данные изъяты> компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>. и судебные расходы на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты>

В судебном заседании ФИО1 иск поддержал и пояснил, что просит признать недействительным договор от ДД.ММ.ГГГГ так как он заключен в противоречии с законом о Защите прав потребителей, в части обязания истца вступить в программу страхования (п. 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита). С общими условиями его не ознакомили, как и с договором страхования. Договор заключен под влиянием обмана со стороны ответчика о предоставлении сопутствующих услуг (включение в программу страховой защиты заемщиков, услугу Гарантия минимальной ставки), а также об истинном размере полной стоимости кредита. Сделка кабальная, заключена на крайне не выгодных условиях для заемщика и вследствие стечения тяжелых финансовых обстоятельств, что подтверждается выпиской по брокерскому счету. Он понес большие убытки, в связи с чем, не совсем осознавал происходящее. У истца не было денег, были кредиты. Он был в тяжелом материальном положении, эмоционально выбит, вынужден был еще ухаживать за больной бабушкой. Срок исковой давности не пропущен, он обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ (в последний день истечения срока). Суд принял иск к рассмотрению. Дело было оставлено без рассмотрения в связи с его неявкой. Он не мог являться, так как болел. Он подал заявление об отмене определения, однако вышестоящей инстанцией определение не отменено, считает, что отношения с банком являются длящимися, длились по мере выплаты суммы долга на протяжении трех лет. Само заключение договора без ознакомления его с общими условиями, которые он до сих пор на сайте не может найти, кабально. Моральный вред обусловлен страданиями, вызванными незаконными действиями ответчика, он потратил много времени и находился в подавленном состоянии.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, обратился заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие. В отзыве на исковое заявление иск не признал, указал на добровольное принятие решения истцом о заключении кредитного договора и договора страхования на подписанных им условиях, на возможность отказа от договора в течение 14 дней после его заключения, просит применить срок исковой давности.

Представитель третьего лица Акционерного общества Страховой компании «МетЛайф» в судебное заседание не явился, извещен.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита № на условиях срочности, платности и возвратности. Лимит кредитования по условиям кредитного договора <данные изъяты>., под <данные изъяты>, сроком на <данные изъяты>. Согласно разделу 1 утвержденных в Банке Общих условий договора потребительского кредита, договор потребительского кредита состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий. В рамках кредитного договора для зачисления кредита и его обслуживания на основании заявления о предоставлении потребительского кредита (оферты) от ДД.ММ.ГГГГ Заемщику был открыт банковский счет.

Кредитная документация содержит подробную информацию о порядке и условиях включения в программу страхования.

Страхование жизни и здоровья не является обязательным условием предоставления кредита и предоставляется лишь при наличии согласия Заемщика. В данном случае Банк предоставляет Заемщику выбор варианта кредитования на свое усмотрение (со страхованием или без такового). В связи с чем, имеет место добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика. Программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков является отдельной платной услугой Банка, направленной на снижение рисков Заемщика по обслуживанию кредита. В связи с чем, включение в кредитный договор условия о страховании жизни и трудоспособности заемщика не противоречат требованиям, установленным ч. 2 ст. 16 Закона РФ « О защите прав потребителей».

Истец выразил согласие на заключение с Банком кредитного договора с включением его в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

В соответствии с условиями кредитного договора истец дал согласие на списание Банком с его банковского счета платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и комиссии за подключение Услуги «Гарантия минимальной ставки 11,9». Банк согласно условиям кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ. предоставил истцу кредит в общем размере <данные изъяты>. Из указанных денежных средств ДД.ММ.ГГГГ Банком согласно заявлению Клиента удержаны: денежные средства в размере <данные изъяты>. в счет оплаты Программы финансовой и страховой защиты заемщиков; денежные средства в размере <данные изъяты>. в счет оплаты комиссии за услугу «Гарантия минимальной ставки».

Пунктом 2 ст. 958 ГК РФ предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

Судом установлено, что истцом лично подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита, заявление о предоставлении потребительского кредита, информационный график платежей, истец согласился с условиями программы добровольной финансовой и страховой защиты, согласился с условиями Услуги «Гарантия минимальной ставки», о чем имеются его подписи в заявлении.

Доводы истца о том, что кредитный договор заключен под влиянием обмана со стороны ответчика о предоставлении сопутствующих услуг (включение в программу страховой защиты заемщиков, услугу Гарантия минимальной ставки), а также об истинном размере полной стоимости кредита, что истец не понимал значение данных условий договора, в связи с чем заключил сделку на кабальных для него условиях, суд не принимает, поскольку согласно дополнительным данным к анкете Заемщика (л.д. 222) истец более 6 лет работает начальником юридического отдела ФГБУ Тренировочный центр сборных команд России «Озеро кругло» и на день заключения кредитного договора имел достаточный опыт и знания для понимания условий заключенного им кредитного договора и договора страхования.

Исходя из вышеизложенного, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика платы за включение в программу страховой защиты заемщиков в сумме <данные изъяты>., комиссии за услугу «Гарантия минимальной ставки» в сумме <данные изъяты>, полной стоимости кредита в размере <данные изъяты>, убытков в размере <данные изъяты> компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>. и судебных расходов на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты>

Кроме того, ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности в отношении заявленных требований.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п. 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (ст. 820, п. 2 ст. 836 ГК РФ).

Последствия нарушения требований закона или иного правового акта при совершении сделок определены ст. 168 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 названной статьи, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 данной статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 2 этой же статьи).

Срок исковой давности по недействительным сделкам установлен ст. 181 ГК РФ, в соответствии с которой срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (п. 3 ст. 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой давности для лица, не являющегося стороной сделки, во всяком случае не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки (п. 1).

Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (п. 1 ст. 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной (п. 2).

Истец ссылается на то, что была заключена кабальная для него сделка под влиянием обмана. Течение срока исковой давности началось со дня заключения договора ДД.ММ.ГГГГ на указанных в нем условиях.

Судом установлено, что кредитный договор был заключен истцом ДД.ММ.ГГГГ Он обратился в Егорьевский городской суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ

Ранее ДД.ММ.ГГГГ истец обращался в суд с аналогичным иском (дело №), ДД.ММ.ГГГГ его исковое заявление было оставлено судом без рассмотрения, о чем ему было известно.

Срок исковой давности для обращения в суд с настоящими требованиями и по основаниям ничтожности, и по основаниям оспоримости сделки пропущен истцом.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ и п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Поскольку основные требования истца не подлежат удовлетворению, не подлежат удовлетворению и вытекающие из них требования о компенсации морального вреда и взыскании судебных расходов.

При таких обстоятельствах иск не подлежит удовлетворению в полном объеме. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

ФИО1 в иске к ПАО «Совкомбанк» о признании договора потребительского кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», недействительным, взыскании платы за включение в программу страховой защиты заемщиков в сумме <данные изъяты> комиссии за услугу «Гарантия минимальной ставки» в сумме <данные изъяты> полной стоимости кредита в размере <данные изъяты>., убытков в размере <данные изъяты> компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> и судебных расходов на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты> отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Егорьевский городской суд в течение месяца.

Судья Третьякова Л.А.