Дело №2-4067/2025
74RS0031-01-2025-006945-68
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 октября 2025 года Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Чухонцевой Е.В.
при секретаре Евстигнеевой К.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Т-Страхование» о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «Т-Страхование» о защите прав потребителя.
В обоснование заявленных требований указывает, что 01 марта 2025 года произошло ДТП с участием транспортных средств Geely Coolray, гос. рег. номер <номер обезличен> под управлением водителя ФИО1 и ВАЗ гос. рег. номер <номер обезличен> под управлением водителя ФИО2
Транспортному средству истца причинены механические повреждения.
03 марта 2025 года между ФИО1 и ИП ФИО3 заключен договор цессии <номер обезличен>.
06 марта 2025 года ИП ФИО3 в страховую компанию подано заявление о возмещении страхового возмещения.
14 марта 2025 года АО «Т-Страхование» произведен осмотр транспортного средства, составлен акт осмотра.
24 марта 2025 года в АО «Т-Страхование» подано заявление о не согласии с актом осмотра транспортного средства.
20 марта 2025 года АО «Т-Страхование» произведена выплата страхового возмещения в размере 104 900 рублей, что подтверждается платежным поручением <номер обезличен>.
07 апреля 2025 года в АО «Т-Страхование» подана претензия о возмещении ущерба без учета износа, неустойки, убытков.
13 апреля 2025 года АО «Т-Страхование» произведена выплата страхового возмещения в размере 53 600 рублей, что подтверждается платежным поручением <номер обезличен>.
02 июля 2025 года между ФИО1 и ИП ФИО3 подписано Соглашение о расторжении договора цессии <номер обезличен> от 03 марта 2025 года.
02 июля 2025 года в страховую компанию подано заявление о выплате страхового возмещения на реквизиты счета ФИО4
03 июля 2025 года истец обратился в службу финансового уполномоченного.
16 июля 2025 года АО «Т-Страхование» письмом уведомило ФИО1 о выполнении своих обязательств в полном объеме.
Согласно экспертному заключению ООО «Агат-К» от 04 августа 2025 года <номер обезличен> (расчет ЕМР) стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 191 600 рублей, с учетом износа 142 700 рублей.
В соответствии с экспертным заключением ООО «Агат-К» от 13 августа 2025 года <номер обезличен> (расчет МИНЮСТ) стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 185 300 рублей.
Решением службы финансового уполномоченного от 27 августа 2025 года частично удовлетворены требования ФИО1, взыскана неустойка в размере 15 401 руб.
С учетом уточнений исковых требований просит взыскать штраф в размере 90 803 руб. 00 коп., компенсацию морального вреда – 10 000 руб., расходы по оплате нотариальных услуг – 2 880 руб., расходы по оплате юридических услуг - 25 000 руб., убытки на оплату юридических услуг по обращению к финансовому уполномоченному – 4000 руб., почтовые расходы – 1 225 руб. 08 коп., расходы на оплату услуг курьера – 3 378 руб. 04 коп.
Определением суда от 14 октября 2025 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечены ФИО2, ФИО5
Истец ФИО1 при надлежащем извещении участия в судебном заседании не принимала.
Представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности от 25 июня 2025 года, поддержала в судебном заседании исковые требования по доводам и основаниям, изложенным в иске.
Представитель ответчика АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя. Представил в суд возражения на иск, согласно которым, в удовлетворении исковых требований просил отказать в полном объеме. В случае удовлетворения исковых требований просил применить положения ст.333 ГК РФ к размеру неустойки, штрафных санкций. В случае удовлетворения требований истца, применить положения ст.100 ГПК РФ к размеру взыскиваемых судом судебных расходов и снизить их до разумных пределов. Считает, что АО «Т-Страхование» полностью осуществило выплату страхового возмещения, рассчитанное посредством Единой методики Центрального банка России, следовательно, АО «Т-Страхование» добровольно в досудебном порядке выплатило истцу страховое возмещение в полном объеме. По мнению ответчика расчет неустойки истца некорректен. Неустойка начисляется на сумму страхового возмещения, которую ответчик выплатил 15 апреля 2025 года. Период, на который подлежит начислению неустойка с 26 марта по 15 апреля 2025 года. Страховая компания добровольно в установленный законом срок исполнила решение финансового уполномоченного, что является основанием для снижения размера неустойки.
Финансовый уполномоченный о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился.
Третьи лица: ИП ФИО3, АО «АльфаСтрахование», ФИО2 ФИО5 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.
Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, принимая во внимание возражения сторон, суд приходит к следующему.
В силу ст. 15 Гражданского кодекса РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Согласно п. 3 ст. 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный в результате взаимодействия источников повышенной опасности их владельцам, возмещается на общих основаниях, т.е. на основании ст. 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с п. 1 ст. 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.
В силу п.1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования сторона (страховщик)обязуется за обусловленную договором плату (страховая премия) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю)) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателя), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе, либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Из п. 1 ст. 931 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.
В силу п. 4 ст. 931 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.
В соответствии с положениями п. «б» ст. 7 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее Закона об ОСАГО) по общему правилу страховая сумма по договору ОСАГО в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, составляет 400000 рублей.
В судебном заседании установлено, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 01 марта 2025 года вследствие действий водителя ФИО2, управлявшего транспортным средством ВАЗ, государственный регистрационный номер <номер обезличен>, был причинен ущерб принадлежащему ФИО1 транспортному средству Geely Coolray, государственный регистрационный номер <номер обезличен>л.д.72).
Собственником транспортного средства ВАЗ, государственный регистрационный номер <номер обезличен> на момент ДТП являлся ФИО6, собственником транспортного средства Geely Coolray, государственный регистрационный номер <номер обезличен> – ФИО1 (л.д.72).
Гражданская ответственность ФИО1 на момент ДТП застрахована в АО «Т-Страхование» в рамках договора ОСАГО серии <номер обезличен> со сроком страхования с 02 июня 2024 года по 01 июня 2025 года (л.д.72).
Гражданская ответственность ФИО6 на момент ДТП застрахована в АО «АльфаСтрахование» в рамках договора ОСАГО серии <номер обезличен> (л.д.72).
03 марта 2025 года между заключен договор цессии <номер обезличен>, согласно которому право требования возмещения ущерба, причиненного транспортному средству в результате ДТП от 01 марта 2025 года, в полном объеме перешло от ФИО1 к ИП ФИО3 (л.д.9).
06 марта 2025 года в АО «Т-Страхование» от ИП ФИО3 поступило заявление об исполнении обязательства по договору ОСАГО, в том числе в части выплаты величины утраты товарной стоимости, с приложением всех документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В заявлении в качестве способа исполнения обязательства по договору ОСАГО ИП ФИО3 указано страховое возмещение путем организации и оплаты восстановительного ремонта транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей ИП ФИО4, расположенной по адресу: <...> (л.д.12-14).
14 марта 2025 года АО «Т-Страхование» организовала осмотр транспортного средства, о чем составлен акт осмотра.
В целях установления размера ущерба, причиненного транспортному средству, АО «Т-Страхование» организовано проведение независимой экспертизы в ООО «Русская консалтинговая группа». Согласно экспертному заключению от 17 марта 2025 года № OSG-25-134642 стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, составляет 139 500 рублей 00 копеек, с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте – 104 900 рублей 00 копеек.
20 марта 2025 года АО «Т-Страхование» на предоставленные банковские
реквизиты расчетного счета ИП ФИО3 осуществила выплату страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 104 900 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением <номер обезличен> (л.д.25).
АО «Т-Страхование» письмом от 20 марта 2025 года уведомила ИП ФИО3 о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО в денежной форме в связи с отсутствием возможности организации восстановительного ремонта транспортного средства на СТОА, а также об отказе в выплате УТС, поскольку транспортное средство ранее подвергалось восстановительному ремонту, имело аварийные повреждения (л.д.23-24).
08 апреля 2025 года АО «Т-Страхование» провела дополнительный осмотр транспортного средства, о чем составлен акт осмотра.
11 апреля 2025 года в АО «Т-Страхование» от Цессионария поступило заявление о восстановлении нарушенного права с требованиями о выплате страхового возмещения без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, убытков вследствие ненадлежащего исполнения АО «Т-Страхование» своих обязательств по договору ОСАГО в размере действительной стоимости восстановительного ремонта, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения (л.д.26).
В целях повторного установления размера ущерба, причиненного транспортному средству, АО «Т-Страхование» организовано проведение независимой экспертизы в ООО «Русская консалтинговая группа». Согласно экспертному заключению от 11 апреля 2025 года № OSG-25-134642 стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, составляет 217 600 рублей 00 копеек, с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте – 158 500 рублей 00 копеек.
13 апреля 2025 года АО «Т-Страхование» на предоставленные банковские реквизиты расчетного счета ИП ФИО3 осуществила выплату страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 53 600 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № 764340 (л.д.30).
АО «Т-Страхование» письмом от 15 апреля 2025 года уведомила ИП ФИО3 о доплате страхового возмещения (л.д.31).
15 апреля 2025 года АО «Т-Страхование» на предоставленные банковские
реквизиты расчетного счета ИП ФИО3 осуществила выплату страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 59 100 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением <номер обезличен> (л.д.32).
Таким образом, общий размер страхового возмещения по договору ОСАГО, выплаченного АО «Т-Страхование» в пользу ИП ФИО3 составил 217 600 рублей 00 копеек (104 900 рублей 00 копеек + 53 600 рублей 00 копеек + 59 100 рублей 00 копеек).
25 июня 2025 года между ФИО1 и ИП ФИО3 заключено соглашение о расторжении договора цессии <номер обезличен> (л.д.33).
04 июля 2025 года в ФИО1 и ИП ФИО3 АО «Т-Страхование» от представителя ФИО1 - ИП ФИО4 поступило заявление о восстановлении нарушенного права с требованием о выплате страхового возмещения без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте.
АО «Т-Страхование» письмом от 17 июля 2025 года уведомила представителя об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований (л.д.41).
03 июля 2025 года истец обратился в службу финансового уполномоченного (л.д.37).
Согласно экспертному заключению ООО «Агат-К» от 04 августа 2025 года № <номер обезличен>расчет ЕМР) стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 191 600 рублей, с учетом износа 142 700 рублей.
В соответствии с экспертным заключением ООО «Агат-К» от 13 августа 2025 <номер обезличен> (расчет МИНЮСТ) стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 185 300 рублей.
Решением службы финансового уполномоченного <номер обезличен> от 27 августа 2025 года частично удовлетворены требования ФИО1, взыскана неустойка в размере 15 401 руб. (л.д.45-62).
В связи с тем, что требования истца в добровольном порядке не удовлетворены, восстановительный ремонт не произведен, истец обратилась с настоящим иском в суд к АО «Т-Страхование» о взыскании неустойки, штрафа, судебных расходов.
Согласно преамбуле Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» данный Закон определяет правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в целях защиты прав потерпевших.
Однако в отличии от норм гражданского права о полном возмещении убытков причинителем вреда (статья 15, пункт 1 статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации) Закон об ОСАГО гарантирует возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевших в пределах, установленных этим Законом (абзац второй статьи 3 Закона об ОСАГО).
При этом страховое возмещение вреда, причиненного повреждением транспортных средств потерпевших, ограничено названным Законом как лимитом страхового возмещения (статья 7 Закона об ОСАГО), так и установлением специального порядка расчета страхового возмещения осуществляемого в денежной форме (пункт 19 статьи 12 Закона об ОСАГО).
В соответствии с пунктом 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 данной статьи) в соответствии с пунктами 15.2 или 15.3 названной статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).
Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 данной статьи.
При проведении восстановительного ремонта в соответствии с пунктами 15.2 и 15.3 той же статьи не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), если в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства требуется замена комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов); иное может быть определено соглашением страховщика и потерпевшего.
В пункте 17 статьи 12 Закона об ОСАГО предусмотрено, что обязательства страховщика по организации и оплате восстановительного ремонта транспортного средства потерпевшего, принятые им на основании абзаца второго пункта 15 или пунктов 15.1-15.3 этой статьи, считаются исполненными страховщиком надлежащим образом с момента получения потерпевшим отремонтированного транспортного средства.
Ответственность за несоблюдение станцией технического обслуживания срока передачи потерпевшему отремонтированного транспортного средства, а также за нарушение иных обязательств по восстановительному ремонту транспортного средства потерпевшего несет страховщик, выдавший направление на ремонт.
В пункте 57 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08 ноября 2022 г. № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» разъяснено, что в случае организации и оплаты страховщиком восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства между страховщиком, потерпевшим и станцией технического обслуживания должно быть достигнуто соглашение о сроках, в которые станция технического обслуживания производит восстановительный ремонт транспортного средства потерпевшего, о полной стоимости ремонта, о возможном размере доплаты, о недопустимости или об использовании при восстановительном ремонте бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов) при наличии соответствующего письменного соглашения между страховщиком и потерпевшим (абзац третий пункта 15.1, абзацы третий и шестой пункта 17 статьи 12 Закона об ОСАГО).
Размер доплаты рассчитывается как разница между стоимостью восстановительного ремонта, определенной станцией технического обслуживания, и размером страхового возмещения, предусмотренного подпунктом "б" статьи 7 Закона об ОСАГО.
При нарушении страховщиком требований об организации восстановительного ремонта потерпевший вправе также обратиться в суд с иском о понуждении страховщика к совершению требуемых действий, в том числе выдаче направления на ремонт. По ходатайству истца судом могут быть присуждены денежные средства на случай неисполнения соответствующего судебного акта в пользу потерпевшего (судебная неустойка).
Обращение к страховщику с заявлением о страховом возмещении в виде организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания является реализацией права потерпевшего на выбор способа возмещения вреда.
До установления факта нарушения его прав станцией технического обслуживания потерпевший не вправе изменить способ возмещения причиненного вреда. Так, например, если станция технического обслуживания не приступает своевременно к выполнению восстановительного ремонта или выполняет ремонт настолько медленно, что окончание его к сроку становится явно невозможным, потерпевший вправе изменить способ возмещения вреда и потребовать выплату страхового возмещения в размере, необходимом для устранения недостатков и завершения восстановительного ремонта. Такие требования предъявляются потерпевшим с соблюдением правил, установленных статьей 16.1 Закона об ОСАГО.
В материалы дела не представлены сведения и документы, свидетельствующие о согласии истца на выдачу страховщиком направления на СТОА, не соответствующую установленным Правилам ОСАГО требованиям к организации восстановительного ремонта.
В соответствии с договорами и списком СТОА по месту ДТП и жительства ФИО1 с учетом критерия доступности не более 50 километров у страховой компании на момент обращения с заявлением о страховом возмещении заключены договоры на проведение восстановительного ремонта транспортного средства со следующими СТОА: ООО «В88», ООО «АА-АВТО ГРУПП», ИП ФИО7, ИП ФИО8
В материалы дела не представлены документы, подтверждающие невозможность осуществления восстановительного ремонта транспортного средства на СТОА.
Таким образом, АО «Т-Страхование» в нарушение требований Закона об ОСАГО не исполнило свое обязательство по организации восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства и в одностороннем порядке изменило способ страхового возмещения на денежную выплату.
Истец согласился с расчетом, произведенным по инициативе СОДФУ.
Согласно экспертному заключению ООО «Агат-К» от 04 августа 2025 года № <номер обезличен> (расчет ЕМР) стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 191 600 рублей, с учетом износа 142 700 рублей.
В соответствии с экспертным заключением ООО «Агат-К» от 13 августа 2025 <номер обезличен> (расчет МИНЮСТ) стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 185 300 рублей.
Оценив экспертные заключения в соответствии с положениями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд принимает их в качестве доказательств по делу, поскольку они являются полными и мотивированными, выполненными уполномоченным лицом, иными допустимыми и достоверными доказательствами не опровергаются. Основания для сомнения в правильности выводов эксперта и в их беспристрастности и объективности, отсутствуют. Стороной ответчика заключение не оспорено, ходатайство о проведении экспертизы ответчиком не заявлялось.
Таким образом, суд считает возможным принять в качестве допустимого и достоверного доказательства данные заключения.
Поскольку АО «Т-Страхование» в нарушение требований Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" не исполнило свои обязательства по организации восстановительного ремонта поврежденного автомобиля истца, поэтому выплата страхового возмещения потерпевшему должна быть произведена без учета комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов).
Общая сумма выплаченного АО «Т-Страхование» возмещения составляет 217 600 рублей=(104 900 руб. + 59 100 руб. + 53 600 руб.). Страховое возмещение выплачено в полном объеме. Сумма переплаты составила 26 000 руб.=(217 600 руб. – 191 600 руб.).
Пунктом 21 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" предусмотрено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.
При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.
В пункте 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08 ноября 2022 г. № 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" разъяснено, что неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.
Таким образом, невыплата в двадцатидневный срок страхователю страхового возмещения в необходимом размере является неисполнением обязательства страховщика в установленном законом порядке и за просрочку исполнения обязательства по выплате страхового возмещения со страховщика подлежит взысканию неустойка, которая исчисляется со дня, следующего за днем, когда страховщик должен был выплатить надлежащее страховое возмещение, и до дня фактического исполнения данного обязательства. При этом доплата страхового возмещения в порядке урегулирования претензии, поданной в соответствии с требованиями статьи 16.1 Закона об ОСАГО, не освобождает страховщика от ответственности за нарушение сроков, установленных пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО, и не исключает применения гражданско-правовой санкции в виде законной неустойки, поскольку надлежащим сроком выплаты соответствующего данному страховому случаю страхового возмещения страхователю является именно двадцатидневный срок.
Пунктом 5 статьи 16.1 Закона об ОСАГО, предусмотрены основания освобождение страховщика от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, но они подлежат применению при соблюдении страховщиком в совокупности положения как Закона об ОСАГО, так и Федерального закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг".
Расчет неустойки следует произвести следующим образом.
Дата подачи заявления в страховую компанию – 06 марта 2025 года.
Ответчик должен был выплатить страховое возмещение в течение 20 дней, то есть по 26 марта 2025 года.
Таким образом, неустойку следует начислять за период с 27 марта 2025 года по 15 апреля 2025 года (дата последней выплаты страховой компанией).
Размер страхового возмещения – 191 600 рублей.
Период просрочки с 27 марта 2025 года по 15 апреля 2025 года, что составляет 19 дней.
Таким образом, неустойка составляет: 191 600 руб. х 1 % х 19 дн.=36 404 рубля.
По решению СОДФУ произведена выплата неустойки в размере 15 401 руб.
Кроме того, переплата по страховому возмещению составила 26 000 руб.
Таким образом, неустойка выплачена в полном объеме: 36 404 руб. – 15 401 руб. – 26 000 руб. Переплата составила – 4 997 руб. Данную сумму следует зачесть в счет штрафа от суммы страхового возмещения.
В соответствии с ч. 3 ст. 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.
Согласно разъяснениям, содержащимся в абзацах 2 и 3 пункта 81, пункта 83 постановления Пленума ВС РФ № 31 от 08.11.22 г. при удовлетворен судом требований потерпевшего – физического лица, суд одновременно разрешает вопрос о взыскании с ответчика штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований независимо от того, заявлялось ли такое требование суда (пункт 3 статьи 161 Закона об ОСАГО). Если такое требование не заявлено, то суд в ходе рассмотрения дела по существу ставит вопрос о взыскании штрафа на обсуждение сторон (часть 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Согласно разъяснения, изложенным в пункте 82 постановления Пленума ВС РФ № 31 от 08.11.22 г., наличие судебного спора о взыскании страхового возмещения указывает на неисполнение страховщиком обязанности по его осуществлению в добровольном порядке, в связи с чем, страховое возмещение, произведенное потерпевшему – физическому лицу в период рассмотрения спора в суде, не освобождает страховщика от уплаты штрафа, предусмотренного пунктом 3 статьи 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
Таким образом, удовлетворение судом требования потерпевшего – физического лица о взыскании страхового возмещения, обусловленного ненадлежащим исполнением страховщиком обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта транспортного средства, предполагает и присуждение предусмотренного Законом об ОСАГО штрафа, который определяется в размере 50 % от разницы между надлежащим размером страхового возмещения, добровольно осуществленного страховщиком.
Из приведенных норм следует, что размер неустойки и штрафа по Закону об ОСАГО определяется не размером присужденных потерпевшему денежных сумм убытков, а размером страхового возмещения, обязательство по которому не исполнено страховщиком добровольно, а применительно к неустойке – и в установленные Законом об ОСАГО сроки.
При этом указание в пункте 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО на страховую выплату не означает, что в случае неисполнения страховщиком обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта он освобождается от уплаты штрафа.
Иное означало бы, что в отступление от конституционного принципа равенства прав, потерпевшие, право которых на страховое возмещение в виде организации и оплаты восстановительного ремонта нарушено, оказались бы менее защищены и поставлены в неравное положение с такими же потерпевшими, право которых на страховое возмещение нарушено неосуществлением страховой выплаты.
Таким образом, удовлетворение судом требования потерпевшего – физического лица о взыскании убытков в размере действительной стоимости восстановительного ремонта автомобиля, о которых указано в пункте 56 постановления Пленума ВС РФ № 31 от 08.11.22 г., обусловленных ненадлежащим исполнением страховщиком обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта транспортного средства, не исключает присуждение предусмотренных Законом об ОСАГО неустоек и штрафов, основанием для присуждения которых является ненадлежащее исполнение страховщиком возложенных на него обязательств по организации и оплате восстановительного ремонта (возмещения вреда в натуре).
В этом случае осуществленные страховщиком выплаты страхового возмещения в денежном выражении не подлежат учету при определении размера неустоек и штрафов, поскольку подобные действия финансовой организации не могут рассматриваться как надлежащее исполнение обязательства, которым в соответствии с пунктом 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО является организация и оплата восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение вреда в натуре).
Таким образом, суд находит, что с ответчика АО «Т-Страхование» подлежит взысканию в пользу истца штраф в размере 95 800 руб. 00 коп. = (191 600 руб. 00 коп./сумма страхового возмещения *50%).
С учетом переплаты неустойки в размере 4 997 руб., сумма штрафа составит 90 803 руб.=(95 800 руб. – 4 997 руб.).
В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка/штраф явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Полагая указанный размер штрафа соразмерным и разумным последствиям нарушенного обязательства, соответствующим балансу интересов сторон, суд не находит оснований для его снижения.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика АО «Т-Страхование» компенсации морального вреда 10 000 рублей.
В силу п. 2 ст. 16.1 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением страховщиком обязательства по договору обязательного страхования права и законные интересы физических лиц, являющихся потерпевшими или страхователями, в части, не урегулированной данным законом, подлежат защите в соответствии с Законом Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".
Согласно ч. 1 ст. 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем) прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Как следует из п. 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Согласно ст. 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Принимая во внимание нарушение страховщиком прав истца как потребителя страховой услуги, выразившееся в нарушении сроков выплаты страхового возмещения, учитывая объем и характер нарушенного права, период просрочки исполнения обязательства, отсутствие доказательств претерпевания истцом значительных физических и нравственных страданий, связанных с ненадлежащим исполнением страховщиком обязательств по договору ОСАГО, требования разумности и справедливости, судебная коллегия приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в сумме 5 000 руб.
Согласно ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе - другие признанные судом необходимыми расходы.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Указанные расходы истца являются судебными, необходимыми для его обращения в суд за защитой права на страховое возмещение.
Истцом заявлено требование о взыскании судебных расходов по оплате услуг представителя в размере 25 000 рублей.
В соответствии со ст. 48 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется право на получение квалифицированной юридической помощи. В случаях, предусмотренных законом, юридическая помощь оказывается бесплатно.
В соответствии с ч.1 ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Требования о взыскании расходов на оплату услуг представителя заявлены обоснованно.
Суд учитывает, сложность рассматриваемого спора, объем оказанных представителем услуг, объем процессуальных прав, которые были переданы доверителем представителю доверенностью, договором, объем реализованных прав представителем по гражданскому делу.
Суду не представлено доказательств, что истец имеет право на получение квалифицированной юридической помощи бесплатно.
Часть первая статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определяет разумные пределы взыскания расходов с другого лица, участвующего в деле, исходя из оценки представленных доказательств и фактических обстоятельств дела в их совокупности и взаимосвязи.
В подтверждение указанных расходов истцом в материалы дела представлен договор <номер обезличен> от 25 сентября 2025 года на оказание юридических услуг, заключенный между ФИО1 и ФИО4 (ИП) по условиям которого исполнитель принимает на себя обязательства оказать заказчику следующие юридические услуги: подготовить исковое заявление в суд, собрать необходимые документы, подать иск в суд; подготавливать необходимые заявления, ходатайства, ответы на запросы суда и совершение иных процессуальных действий; представлять интересы заказчика в суде общей юрисдикции по гражданскому делу по иску к АО «Т-Страхование» о защите прав потребителя (ДТП 01.03.2025 года); согласовывать юридические действия с заказчиком; в течение 3-х дней уведомлять заказчика о событиях, фактах и документах, ставших известных исполнителю в ходе работы; предоставить копию вынесенного решения/определения суда по существу заявленных требований (л.д.70-71). Оплата услуг по договору составляет 25 000 руб. и представлен чек на указанную сумму (л.д.71 об.).
Руководствуясь ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принимая во внимание, объем и характер оказанной правовой помощи: ознакомление с документами заказчика, оказание консультационных услуг, составление первоначального искового заявления, составление уточненного искового заявления, участие представителя на подготовке к судебному разбирательству 14 октября 2025 года, участие в судебном заседании 30 октября 2025 года, с учетом сведений полученных при изучении рынка юридических услуг, предоставленной «Южно-Уральской торгово-промышленной палатой» средняя стоимость юридических услуг за ведение типовых несложных судебных дел и представительство интересов заказчика в судах общей юрисдикции г.Челябинска и Челябинской области составляет: консультации устные – 800 руб., письменные – 1 200 руб., составление искового заявления – 3 000 руб., составление апелляционной, кассационной, надзорной жалобы – 4 000 руб., подготовка отзыва на исковое заявление, апелляционную (кассационную) жалобу – 3 300 руб., представительство в суде общей юрисдикции первой инстанции – 2 700 руб. за одно заседание, представительство в суде общей юрисдикции второй инстанции – 3 400 руб. за одно заседание, составление ходатайств и других процессуальных документов (требований, заявление и т.д.) – 1 000 руб., ознакомление с материалами дела в суде – 3 300 руб., учитывая требования принципа разумности, справедливости и соразмерности, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 25 000 рублей.
В соответствии со статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
По смыслу данной правовой нормы возникновение у лица права требовать возмещение убытков обусловлено нарушением его прав.
Понесенные ФИО1 расходы на оплату услуг представителя при обращении к финансовому уполномоченному в размере 4 000 рублей, расходы на оплату услуг нотариуса в размере 2 880 рублей относятся к убыткам, подлежащим возмещению на основании ст.15 Гражданского Кодекса РФ, они должны быть произведены для восстановления нарушенного права.
Из материалов дела следует, что истец в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 04 июня 2019 года № 123 ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» обратился к финансовому уполномоченному. Решением финансового уполномоченного № У-25-84292/5010-02 от 27 августа 2025 года частично удовлетворены требования ФИО1 к АО «Т-Страхование» о взыскании убытков, неустойки (л.д.45-62).
При обращении к финансовому уполномоченному истец понес расходы на оплату услуг представителя в размере 4000 рублей. В подтверждение данных расходов представил в материалы дела договор на оказание юридических услуг <номер обезличен> (л.д.68-69), заключенный с ФИО4, в соответствии с которым исполнитель принял на себя обязательство оказать заказчику следующие юридические услуги: составить обращение в Службу финансового уполномоченного по обращению к АО «Т-Страхование», собрать необходимые документы для обращения в службу Финансового уполномоченного; изучить предоставленные заказчиком документы; подготовить и подать претензию в страховую компанию; подготовить и подать обращение в Службу финансового уполномоченного. Оплата данных услуг подтверждена чеком (л.д.59).
Расходы на оплату услуг нотариуса по оформлению доверенности в размере 2880 рублей, понесенные истцом, связаны с оформлением доверенности, из которой следует, что ФИО1 уполномочила ФИО4 быть ее представителем по вопросам, связанным с ДТП от 01 марта 2025 года, оплата данных услуг подтверждена справкой нотариуса (л.д.67).
Из справки нотариуса следует, что 25 июня 2025 года истцом произведена оплата по тарифу в размере 2880 рублей за удостоверение доверенности и копий (л.д.67).
Суд считает правильным взыскать с ответчика в пользу истца 2 400 рублей за удостоверение доверенности.
Также подлежат взысканию с ответчика почтовые расходы в размере 1 225 руб. 08 коп.=(378,04 руб. + 631,04 руб. + 72 руб. х 3) и расходы по оплате услуг курьера в размере 3 378 руб. 04 коп.=(866,01 руб. + 827,01 руб. + 839,01 руб. + 846,01 руб.) Данные расходы являются необходимыми, поскольку истец их понес при обращения в суд и они подтверждены документально (л.д.7,17,21,28, 36,38 об.,65)
В связи с тем, что истец по настоящему делу в соответствие с подп. 4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ, п. 3 ст. 17 Закона "О защите прав потребителей" освобожден от уплаты государственной пошлины, то с ответчика подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 7 000 рублей=(от имущественных требований 4 000 руб. + 3 000 по требованиям неимущественного характера)
Руководствуясь ст. ст. 98, 103, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к АО «Т-Страхование» о защите прав потребителя удовлетворить частично.
Взыскать с АО «Т-Страхование» (ОГРН <***>) пользу ФИО1 (СНИЛС <номер обезличен> штраф в размере 90 803 руб. 00 коп., компенсацию морального вреда – 5 000 руб., расходы по оплате нотариальных услуг – 2 400 руб., расходы по оплате юридических услуг - 25 000 руб., убытки на оплату юридических услуг по обращению к финансовому уполномоченному – 4 000 руб., почтовые расходы – 1 225 руб. 08 коп., расходы на оплату услуг курьера – 3 378 руб. 04 коп., всего взыскать 131 806 (сто тридцать одна тысяча восемьсот шесть) рублей 12 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 к АО «Т-Страхование» о защите прав потребителя отказать.
Взыскать с АО «Т-Страхование» (ОГРН <***>) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 7 000 (семь тысяч) рублей.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца в Челябинский областной суд через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий:
Мотивированное решение изготовлено 15 ноября 2025 года.