2-1298/2025
56RS0009-01-2025-000810-10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 марта 2025 года г. Оренбург
Дзержинский районный суд г.Оренбурга в составе
председательствующего судьи Новодацкой Н.В.
при секретаре Чегодаевой А.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Редут» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО ПКО «Редут» обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав, что 15.08.2013 г. между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 в соответствии с предложением об индивидуальных условиях кредитования заключено соглашение о кредитовании № <Номер обезличен>, согласно которого банк предоставил ответчику лимит кредитования в размере 51000 руб. и выдал кредитную карту, а ответчик обязался вернуть задолженность своевременно и уплатить проценты в размере 19,90% годовых.
Подписанием договора потребительского кредита, ответчик подтвердил ознакомление и согласие с Общими условиями кредитования и обязался их выполнять.
Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял частично, в связи с чем у него образовалась просроченная задолженность по уплате основного долга в размере 50995,04 руб.
08.05.2019 г. был вынесен судебный приказ, который определением от 19.10.2022 г. был отменен.
10.12.2020 г. между АО «Альфа-Банк» и ООО «Редут» заключен договор уступки требований, согласно которого цедент передал, а цессионарий принят права требования к ответчику.
Просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности в размере 102599,44 руб., в том числе: 48445,29 руб. размер основного долга, 54154,15 руб. размер процентов, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4078 руб.; судебные расходы в размере 20000 руб., почтовые расходы.
Заочным решением Дзержинского районного суда г.Оренбурга от 03.12.2024 г. исковые требования ООО «ПКО «Редут» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа были удовлетворены.
Определением от 11.02.2025 г. заочное решение от 03.12.2024 г. отменено.
В судебном заседании представитель истца не присутствовал, о времени и месте его проведения был извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении в свое отсутствие.
Ответчик в судебном заседании возражал против заявленных требований, указал, что у банка большие проценты, поэтому он прекратил выплачивать сумму займа.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствие со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
При рассмотрении дела судом установлено и подтверждается материалами дела, что 15.08.2013 г. на основании анкеты- заявления на получение потребительского кредита и предложения об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты между ФИО1 и ОАО «Альфа-Банк» заключено соглашение о кредитовании <Номер обезличен>, по условиям которого лимит кредитования 3000 руб.; процентная ставка за пользование кредитом, предоставленным в пределах лимита кредитования 19,90% годовых; размер минимального платежа 5% от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 руб., и не более суммы задолженности по кредиту. Комиссия за обслуживание счета кредитной карты 1,99 % от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на начало платежного периода ежемесячно. Платежный период 20 календарных дней. Дата начала платежного периода указывается в уведомлении о заключении соглашения о кредитовании. Погашения минимального платежа, процентов за пользование кредитом, начисленных на дату начала платежного периода, и комиссии за обслуживание счета кредитной карты осуществляется в течение платежного периода.
Согласно п.8.2.9.1 Общих условий, ответчик обязан ежемесячно в течение платёжного, периода вносить в счёт погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счёт кредитной карты, с которой банк осуществляет их бесспорное списание в счёт погашения задолженности.
Дата начала платёжного периода - дата, следующая за датой расчёта минимального платежа, при этом дата расчёта минимального платежа наступает ежемесячно (п. 1.4 Общих условий).
Пунктом 1.1 Общих условий, предусмотрено, что минимальный платёж - это минимальная сумма денежных средств, определённая в п.4.2 Общих условий, которую должник обязан уплатить банку до окончания платёжного периода - 5 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа (не менее 320 рублей), и начисленные проценты, и комиссии.
Таким образом, платежный период - это срок в течение, которого Заемщик обязан уплатить Банку минимальный, платеж в погашение основного долга и уплатить проценты. Совершенные платежи к конкретном платежном периоде являются основаниями для уменьшения долга и нового расчета минимального платежа в следующем платёжном периоде.
Учитывая, что минимальный платёж всегда равен 5 % (плюс проценты и комиссии) от суммы| основного долга, формируемого на дату расчёта минимального платежа (т.е. ежемесячно), сумма основного долга обновляется по мере погашения, тем самым обновляется и сумма минимального платежа за счет уменьшения суммы основного долга. Из этого следует, что каждая новая сумма должна аналогично разбивается на 20 платежных периодов по мере погашения, и размер платежа уменьшается.
По условиям кредитования ответчик обязался до 15 числа каждого месяца до 23 ч. 00 мин. уплатить минимальный платеж, однако после 06.03.2018 г., когда был внесен последний платеж, ответчик обязательства исполнять перестал.
Следовательно, после 15.03.2018 года для Ответчика были определены и остались неизменными: сумма основного долга (с учетом последнего погашения), сумма минимального платежа, и 20 платёжных периодов (равных одному месяцу, т.е. 20 месяцев) на исполнение обязательств. Каждый из этих месячных периодов считается просроченным отдельно при не внесении денежных средств должником
После совершения должником последнего платежа (совершенного в соответствующем платежном периоде) начиная со следующего платежного периода сформировался новый график платежей в размере минимального платежа (составляющего не менее 5% от суммы основного долга), но не ниже минимума в размере 320 руб. (размер ежемесячного платежа определен в сумме 2549,75 (это 5% от суммы основного долга 50995,04 и превышает минимум 320 руб.). График платежей сформирован длительностью на 20 месяцев (при ежемесячном платеже в 5% от основного долга), полное погашение долга приходится на 20 месяц графика.
Новый график платежей с периодом 20 месяцев обусловлен минимальным платежом в размере 5% от основного долга, т.к. для полного погашения долга должником, при условии внесения должником минимального платежа, задолженность погасится через 20 месяцев.
Статьей 195 ГК РФ предусмотрено, что, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса РФ об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 Г К РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с рассмотрением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом ВС РФ 22.05.2013 г.).
Согласно пунктом 1 статьи 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В абз. 1 пункта 17 постановления №43 разъяснено, что силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (абз. 2 п. 18 постановления №43).
Поскольку, по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих сумму основного обязательства и начисленных на нее процентов), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (ст. 811 ГК РФ).
ОАО «Альфа-Банк» выполнил свои обязательства по договору. Согласно выписке по счету <Номер обезличен> ФИО1 предоставлена кредитная карта с установленным лимитом 51000 руб. Использованный кредит 46204,26 руб. Сумма текущей задолженности 46204,26 руб., сумма начисленных процентов 100,67 руб., доступный кредитный лимит 4795,74 руб.
Заемщиком принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов, надлежащим образом не исполнил.
В силу пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
10.12.2020 г. между АО «Альфа-Банк» (Цедент) и ООО «Редут» (Цессионарий) заключен договор <Номер обезличен> уступки требований, согласно п.1.1 которого в соответствии со ст. 382 ГК РФ цедент обязуется передать (уступить) цессионарию свои требования, возникшие из соглашений о кредитовании и иных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи требований и в соответствии с перечнем соглашений, который указан в приложении №1 к настоящему договору – акте передачи требований.
Ответчик уведомлен о смене кредитора и об обязании погашения задолженности новому кредитору - ООО «Редут».
Задолженность по соглашение о кредитовании <Номер обезличен> на 10.12.2020 г. составляет по основному долгу 50995,04 руб., по процентам 3534,61 руб., по комиссии за обслуживание счета 3802,12 руб.; задолженность по неустойкам за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по соглашению 2800 руб.
Задолженность перед банком по вышеуказанному соглашению до настоящего времени не погашена.
Как следует из материалов дела, кредитное соглашение было заключено 15.08.2013 года. Срок полного погашения задолженности составляет 4 года 11 месяцев, т.е. 15.07.2018 г.
Судом установлено, что в 2019 г. АО «Альфа-Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Определением от 19.10.2022 года судебный приказ <Номер обезличен> от 08.05.2019 года о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины отменен по заявлению ФИО1
Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору до предъявления иска в суд, ответчиком суду не представлено. Данное обстоятельство даёт истцу право требовать досрочного возврата всей суммы кредита и начисленных за пользование кредитом процентов.
Поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком взятых на себя обязательств по погашению кредитной задолженности, то у суда имеются основания для вынесения решения о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании.
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и сомнений в его правильности не вызывает, поскольку он основан на условиях кредитного договора.
Ответчиком доказательств иного размера задолженности либо ее отсутствия суду не представлено.
Согласно статье 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, другие признанные судом необходимыми расходы.
Статья 98 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 100 ГПК РФ судебные расходы при удовлетворении иска возмещаются с учетом принцип разумности и объема выполненной для истца его представителем работы.
Из договора <Номер обезличен> на оказание юридических услуг от 27.09.2024 г., заключенного между ООО «ПКО «Редут» и ООО «М энд Р Консалтинг Групп» следует, что за юридические услуги истец оплатил 20 000 рублей (акт <Номер обезличен> от 27.09.2024 г., платежное поручение <Номер обезличен> от 03.10.2024 г.).
При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства (п. 13 Постановления Пленума ВС РФ от 21 января 2016 г. N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»).
Принимая во внимание категорию спора и уровень сложности дела, характер оказанной представителем помощи (составление искового заявления, подготовка документов, участие в судебных заседаниях) длительность разрешения данного спора, а также требования разумности, суд приходит к выводу о возмещении истцу расходов по оплате услуг представителя в заявленном размере в сумме 5000 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика надлежит взыскать в пользу ООО ПКО «Редут» государственную пошлину в размере 4078 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Редут» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.
Взыскать со ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Редут» сумму задолженности по договору займа <Номер обезличен> от 15.08.2023 г. в размере 102599 рублей 44 копеек, из которых 48445 рублей 25 копеек сумма основного долга, 54154 рублей 15 копеек проценты; расходы на оплату юридических услуг в размере 5000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 24078 рублей.
Судья Н.В.Новодацкая
Мотивировочная часть решения изготовлена 31.03.2025 г.