Дело № 2-1509/2023
УИД 22RS0066-01-2023-000849-18
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 сентября 2023 года г. Барнаул
Железнодорожный районный суд г. Барнаула, Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Саввиной И.А.,
при секретаре Пауль К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, акционерному обществу «Тинькофф Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец - АО «Тинькофф Банк» (далее - Банк/истец) обратился в суд с иском к наследнику умершего заемщика Ч. - ФИО1 (далее - ответчик), в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по договору кредитной карты № от 12.09.2020 в размере 278 591,43 руб., а также взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 5 985,92 руб.
В обоснование иска указано, что 12.09.2020 между Банком и заемщиком Ч. был заключен договор кредитной карты №, на основании которого заемщику выдан кредит в сумме 300 000 руб. (или с лимитом задолженности - договор кредитной карты).
Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, представляющая собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/ начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования.
Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете заемщика. При этом моментом заключения договора считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активизации карты.
Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.
Заемщик Ч. умер ДД.ММ.ГГГГ.
Наследником первой очереди после смерти Ч. является ФИО1.
В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники. Принявшие наследство наследники становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Задолженность по договору кредитной карты № от 12.09.2020 по состоянию на 17.02.2023 составляет 278 591,43 руб., из них: просроченная задолженность по основному долгу - 278 591,43 руб., проценты - 0,00 руб., штрафы и комиссии - 0,00 руб.
До настоящего времени задолженность по договору кредитной карты не погашена.
На основании изложенного, истец обратился в суд с вышеуказанными исковыми требованиями.
Представитель истца - АО «Тинькофф Банк», в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на иске настаивал, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Согласно телефонограмме просила рассмотреть дело в ее отсутствие; оставила принятие окончательного решения на усмотрение суда. В предыдущих судебных заседаниях требования искового заявления признавала; в письменном отзыве на исковое заявление просила предоставить рассрочку исполнения требований истца по 1500 руб. ежемесячно до 10 числа каждого месяца (том 1, л.д.118-199).
Привлеченный судом к участию в деле ответчик - представитель АО «Тинькофф Страхование», в судебное заседание не явился,о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв на исковое заявление, в котором указано следующее.
Между АО «Тинькофф Банк» и АО «Тинькофф Страхование» заключены Договоры коллективного страхования. В рамках заключенных договоров Банк является страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к Договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами. При присоединении к Программе страховой защиты клиенту выдаются условия страхования по Программе страховой защиты Заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, которые также находятся в свободном доступе на официальном сайте Страховщика по следующему адресу: <данные изъяты>. Согласие на участие в программе страхования дается при оформлении кредита посредством подписания Заявлении-Анкеты. Договор страхования и Правила страхования клиентам банка не выдаются, так как согласно ст.ст. 940, 943 ГК РФ обязанность по вручению договора страхования, правил страхования застрахованному лицу у страховщика отсутствует. Ч. был застрахован в АО «Тинькофф Страхование» по Программе страховой защиты заемщиков Банка в рамках Договора № коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заёмщиков кредита от 04.09.2013 на основании Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев и Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы в части риска «Потеря работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по Программе страховой защиты заемщиков Банка, в редакции, действующей на дату подключения клиента Банка к Программе страхования. Действие Программы страхования распространялось на кредитный договор №. 22.06.2023 в адрес ответчика от ФИО1 поступили документы, а именно: копия свидетельства о смерти, заключение СМЭ, дополнительное заключение, постановление о возбуждении уголовного дела, копия паспорта ФИО1 Письмом от 23.06.2023 № ответчик запросил у ФИО1 недостающие документы в соответствии с Условиями страхования. Таким образом, для принятия решения страховщик ожидает окончательные материалы расследования уголовного дела.
В связи с вышеизложенным, представитель АО «Тинькофф Страхование», просил отказать в удовлетворении требований к АО «Тинькофф Страхование», применить положения ст. 333 ГК РФ к требованиям о взыскании неустойки и штрафа, в случае их предъявления.
Суд, на основании положений ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие участников процесса, в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав и оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.
В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.
Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривается особая разновидность гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства по возврату в срок взятой взаймы денежной суммы в связи с тем, что его предметом являются деньги как средство платежа при погашении денежного долга. В тех случаях, когда условиями договора предусмотрено возвращение займа по частям, нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает займодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и установленных данной статьей процентов.
Как следует из материалов дела, 04.09.2020 Ч. обратился в АО «Тинькофф Банк» с Заявлением-Анкетой, Заявкой на заключение кредитного договора и предоставлении кредита на сумму 300 000 руб. на срок 36 мес., полной стоимостью кредита 18,578% годовых; заключение договора расчетной карты и выпуске расчётной карты.
В Заявлении Ч. указал, что он ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенным в сети Интернет на странице <данные изъяты>, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, понимает их, и подписав настоящую заявку, обязуется их соблюдать (том 1, л.д. 17 об).
Во исполнение договорных обязательств, 12.09.2020 Банк предоставил Ч. сумму кредита в размере 300 000 руб., т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в Анкете-Заявлении, Заявке, что подтверждается выпиской по номеру договора (том1, л.д.14).
Таким образом, между сторонами заключен договор кредитной карты № от 12.09.2020.
По делу установлено, что заёмщик Ч., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно расчету истца, задолженность заёмщика Ч. перед АО «Тинькофф Банк» по состоянию на 17.02.2023 составила 278 591,43 руб., из которых: основной долг - 278 591,43 руб., проценты - 0,00 руб., комиссии и штрафа - 0,00 руб. (том 1, л.д. 10).
Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве.
В соответствии со ст. ст. 1110, 1121 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
На основании ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему имущества, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
При этом, признается, пока не доказано иное, что наследник принял имущество, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы по содержанию наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
По смыслу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятии ими наследства и лишь в пределах наследственного имущества.
Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как следует из материалов дела и установлено судом, наследником по закону, принявшим наследство Ч., является его мать - ФИО1, которой ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество: 1/3 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по <адрес>, кадастровая стоимость которой составляет 1 924 932,48 руб. (том 1, л.д. 66, 75, 101); транспортное средство, марки, модель <данные изъяты>, стоимостью 90 000 руб. (том 1, л.д. 73, 75 об); денежные средства, внесенные во вклады, находящиеся на счетах в АО <данные изъяты> (том 1, л.д. 76), денежные средства, внесенные во вклад, находящийся на счете ПАО <данные изъяты> (том 1, л.д. 47 об).
Стоимость данного наследственного имущества значительно превышает сумму долга по настоящему делу.
С учетом изложенных обстоятельств, приведенных норм закона, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 является надлежащим ответчиком по делу, так как она приняла наследство после смерти своего сына - Ч., что влечет для нее обязанность по погашению долгов наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.
В адрес Ч. истцом направлялся заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности в размере 278 591,43 руб. по состоянию на 13.12.2020, расторжении договора, со сроком исполнения в течении 30 (тридцати) календарных дней с момента отправки заключительного счета, однако указанный заключительный счет оставлен без исполнения (том 1, л.д. 12).
В ходе рассмотрения спора судом также установлено, что между АО «Тинькофф Банк» и АО «Тинькофф Страхование» заключены Договоры коллективного страхования. Ч. был застрахован в АО «Тинькофф Страхование» по Программе страховой защиты заемщиков банка в рамках Договора № коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заёмщиков кредита от 04.09.2013 на основании Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев и Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы в части риска «Потеря работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по Программе страховой защиты заемщиков Банка.
Ч. дал свое согласие быть застрахованным в АО «Тинькофф Страхование», подписав Заявление-Анкету.
Согласно возражениям на исковое заявление от АО «Тинькофф Страхование» 22.06.2023 в адрес АО «Тинькофф Страхование» от ФИО1 поступили документы, а именно: копия свидетельства о смерти, заключение СМЭ, дополнительное заключение, постановление о возбуждении уголовного дела, копия паспорта ФИО1
Письмом от 23.06.2023 № АО «Тинькофф Страхование» запросило у ФИО1 недостающие документы в соответствии с Условиями страхования, а именно документы, содержащие окончательные материалы расследования с установленными обстоятельствами наступления смерти застрахованного лица; копию свидетельства о праве на наследство, копию документа, удостоверяющего личность; полные банковские реквизиты наследника (том 1, л.д. 180).
Согласно ответу на запрос суда из Следственного отдела по <данные изъяты> от 06.09.2023, уголовное дело № по сообщению об обнаружении трупов Ч., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, прекращено по основанию, предусмотренному п.1 ч.1 ст. 24 УПК РФ (отсутствие события преступления) 29.12.2022 (том 2, л.д. 7).
При таких обстоятельствах Банк вправе обратиться с иском о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от 12.09.2020 непосредственно к наследнику заемщика Ч. - ФИО1
Оснований для удовлетворения исковых требований к АО «Тинькофф Страхование» у суда не имеется.
С учетом изложенных обстоятельств, суд находит исковые требования АО «Тинькофф Банк» обоснованными и взыскивает с ФИО1 в пользу истца задолженность по договору кредитной карты № от 12.09.2020 в размере 278 591,43 руб. - сумму основного долга.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 985,92 руб.
Разрешая ходатайство ответчика ФИО1 о предоставлении рассрочки исполнения решения суда, суд приходит к следующему.
Согласно статье 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств, вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
Из положений вышеприведенной нормы следует, что критерием для установления наличия либо отсутствия оснований для предоставления отсрочки или рассрочки, является затруднительность исполнения судебного постановления, в том числе, в связи с имущественным положением сторон, а основаниями для отсрочки или рассрочки исполнения судебного постановления являются конкретные обстоятельства дела, свидетельствующие о наличии таких затруднений у должника.
Предоставление рассрочки есть элемент стадии исполнения вступившего в силу судебного акта; в связи с указанным, заявление ФИО1 о предоставлении рассрочки исполнения решения суда заявлено преждевременно, оснований для его удовлетворения на стадии принятия решения суд не находит.
Руководствуясь ст. ст.194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серия: № №) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН №) задолженность по договору кредитной карты № от 12.09.2020 в размере 278 591,43 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 5 985,92 руб.
В удовлетворении исковых требований к акционерному обществу «Тинькофф Страхование» отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле, и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: И.А. Саввина