16RS0043-01-2021-020814-48
дело №2-1746/2023
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
09 марта 2023 года Нижнекамский городской суд Республики Татарстан Российской Федерации в составе: председательствующего судьи А.П.Окишева, при секретаре судебного заседания Л.М.Фатыковой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании суммы задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 81 609 руб. 75 коп., государственной пошлины в размере 2 648 руб. 29 коп.
В обоснование требований указало, что 06 апреля 2013 года между АО «ОТП Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор ..., на предоставление кредитной карты с лимитом задолженности 150 000 руб. с обязательством уплаты процентов 49% годовых. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнял, допуская неоднократные просрочки платежей. Задолженность по кредиту на 01 ноября 2021 года составляет 81 609 руб. 75 коп., из которой: 36774 руб. 83 коп. – основной долг; 43 456 руб. 92 коп. - проценты на непросроченный основной долг; 1 378 руб. - комиссии. 19 декабря 2018 года на основании договора цессии, совершена переуступка прав требований банка к ООО «Феникс».
В судебное заседание представитель истца не явился, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, извещен, направил отзыв в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать, заявил о пропуске срока исковой давности, в случае если сроком исковой давности охвачен не весь размер задолженности к оставшейся сумме применить статью 333 Гражданского кодекса Российской Фе5деракции и снизить неустойку.
Суд, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, приходит к следующему.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 813 Гражданского кодекса Российской Федерации, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Судом установлено, что ... между АО «ОТП Банк» и А.Ф.ФИО1 был заключен кредитный договор ..., на предоставление кредита в сумме 4 799 руб. по 75, 87 % годовых, в рамках указанного договора между сторонами был заключен кредитный договор о выдаче кредитной карты ... с лимитом задолженности (лимит овердрафта) 150 000 руб. с обязательством уплаты процентов по операциям оплаты товаров и услуг 26,9%, по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств) 39,9 % годовых. Задолженность по кредиту ответчик должен был погашать ежемесячными минимальными платежами в размере 5% от суммы кредитного лимита или суммы полной задолженности, но не более полной задолженности. Согласно расчету задолженности пользование картой ответчик начал в мае 2013 года.
Ответчик свои обязательства по погашению кредита не выполнял, задолженность по кредиту согласно справке сформированной истцом на ... составляет 81 609 руб. 75 коп., из которой: 36774 руб. 83 коп. – основной долг; 43 456 руб. 92 коп. - проценты на непросроченный основной долг; 1 378 руб. - комиссии.
... между банком и ООО «Феникс» был заключен договор ... уступки прав (требований) (цессии). Из акта приема-передачи прав (требований) от ... к указанному договору следует, что права по кредитному договору ... уступлены истцу (строка 8124), сумма задолженности 81 609 руб. 75 коп.
Истец направил уведомление ответчику, о состоявшейся уступке прав требования.
13 августа 2019 года отменен судебный приказ от 24 июля 2019 года о взыскании с ответчика задолженности в пользу ООО «Феникс».
Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Как следует из пункта 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
По смыслу положения приведенного пункта Постановления Пленума возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано ими при его заключении.
Согласно пункту 8.4.8 правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», являющих неотъемлемой частью кредитного договора, банк имеет право передавать (уступать) право требования по договору третьим лицам, в том, числе лицам не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
Таким образом, по смыслу данного пункта правил, АО «ОТП Банк» вправе был уступить свои права кредитора любому третьему лицу, как имеющему, так и не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что договор об уступке права (требований) ... от ..., заключенный между АО «ОТП Банк» и истцом, не противоречит требованиям законодательства, права ответчика, как потребителя, не нарушает. Соответственно, АО «ОТП Банк» правомерно уступило право требования по кредитному договору истцу.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что у ООО «Феникс» возникло право предъявления требований о возврате суммы задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом в соответствии с расчетом суммы исковых требований, представленным истцом, составленным верно, согласно условиям договора и приложений к нему, с учетом произведенных ответчиком платежей.
Ответчиком суду доказательства, подтверждающие исполнение обязательств по кредитному договору, не предоставлены.
Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.
В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии с частью 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, на момент действия судебного приказа течение срока исковой давности приостанавливается.
В силу пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ..., судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Из анализа условий договора следует, что договором в соответствии с согласованными сторонами параметрами займа предусмотрен возврат денежных средств по частям, путем ежемесячного внесения платежей, включающих в себя, в том числе основной долг, проценты за пользование заемными средствами, комиссии и платы, предусмотренные договором.
Исковое заявление по данному делу было направлено в суд ..., о чем свидетельствует дата на почтовом штампе.
Ранее истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа. Дата сдачи заявления в органы почтовой связи .... Мировым судьей судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан ... вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору. Данный судебный приказ был отменен определением мирового судьи от ....
В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума от ... ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Принимая во внимание, что истец обратился в суд с настоящим иском 03 декабря 2021 года, то есть по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа (13 августа 2019 года), то срок исковой давности необходимо исчислять с 30 октября 2021 года (03 декабря 2021 года минус 35 день нахождения под судебной защитой (с 10 июля 2019 года по 13 августа 2019 года), соответственно, срок исковой давности истцом пропущен по повременным платежам, срок которых наступил до 30 октября 2018 года.
Согласно материалам дела окончательный счет о выплате всей суммы задолженности не выставлялся. Последний платеж был произведен ответчиком 03 марта 2015 года. Сумма основного долга, сформированная на дату 11 марта 2015 года. Из тарифа по карте следует, что оплата по кредиту производится ежемесячными минимальными платежами в размере 5% которая рассчитывается от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности.
месяц, год
сумма основного долга, руб.
минимальный платеж 5% от суммы основного долга, руб.
сумма основного долга после вычета минимального платежа, руб.
март 2015
36774,83
1838,74
34936,09
апрель 2015
34936,09
1746,80
33189,28
май 2015
33189,28
1659,46
31529,82
июнь 2015
31529,82
1576,49
29953,33
июль 2015
29953,33
1497,67
28455,66
август 2015
28455,66
1422,78
27032,88
сентябрь 2015
27032,88
1351,64
25681,24
октябрь 2015
25681,24
1284,06
24397,17
ноябрь 2015
24397,17
1219,86
23177,31
декабрь 2015
23177,31
1158,87
22018,45
январь 2016
22018,45
1100,92
20917,53
фев.16
20917,53
1045,88
19871,65
март 2016
19871,65
993,58
18878,07
апрель 2016
18878,07
943,90
17934,16
май 2016
17934,16
896,71
17037,46
июнь 2016
17037,46
851,87
16185,58
июль 2016
16185,58
809,28
15376,30
август 2016
15376,30
768,82
14607,49
сентябрь 2016
14607,49
730,37
13877,11
октябрь 2016
13877,11
693,86
13183,26
ноябрь 2016
13183,26
659,16
12524,10
декабрь 2016
12524,10
626,20
11897,89
январь 2017
11897,89
594,89
11303,00
фев.17
11303,00
565,15
10737,85
март 2017
10737,85
536,89
10200,95
апрель 2017
10200,95
510,05
9690,91
май 2017
9690,91
484,55
9206,36
июнь 2017
9206,36
460,32
8746,04
июль 2017
8746,04
437,30
8308,74
август 2017
8308,74
415,44
7893,30
сентябрь 2017
7893,30
394,67
7498,64
октябрь 2017
7498,64
374,93
7123,71
ноябрь 2017
7123,71
356,19
6767,52
декабрь 2017
6767,52
338,38
6429,15
январь 2018
6429,15
321,46
6107,69
фев.18
6107,69
305,38
5802,30
март 2018
5802,30
290,12
5512,19
апрель 2018
5512,19
275,61
5236,58
май 2018
5236,58
261,83
4974,75
июнь 2018
4974,75
248,74
4726,01
июль 2018
4726,01
236,30
4489,71
август 2018
4489,71
224,49
4265,23
сентябрь 2018
4265,23
213,26
4051,97
октябрь 2018
4051,97
202,60
3849,37
По расчетам суда сумма основного долга, за минусом минимальных платежей по которым срок исковой давности пропущен составляет 3849 руб. 37 коп.
Проценты за пользование кредитными средствами истцом начислены по 19 декабря 2018 года, соответственно проценты за пользование кредитными средствами подлежат взысканию за период с 30 октября 2018 года по 19 декабря 2018 года, исходя из ставки 36, 6 % годовых установленной представленным в материалы дела тарифом. Сумма процентов составит 196 руб. 86 коп.(3849,37:365х36,6х51 день).
На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере 3849 руб. 37 коп. и сумма процентов за пользование кредитными средствами рассчитанная на дату 19 декабря 2018 года в размере 196 руб. 86 коп. Всего 4046 руб. 23 коп.
Согласно расчету задолженности комиссии в размере 1378 руб. начислены на дату 05 апреля 2017 года, соответственно срок исковой давности по их взысканию пропущен.
Кроме того, в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца следует взыскать понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 (паспортные данные: серия ... ..., выдан отделом УФМС России по ... в городе Нижнекамске ..., код подразделения 160-017) о взыскании суммы задолженности – удовлетворить, частично.
Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 4046 руб. 23 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Нижнекамский городской суд РТ.
Полный текст изготовлен 16 марта 2023 года.
Судья А.П.Окишев