РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 июня 2025 года г.Минусинск Красноярского края,

ул.Гоголя, 66а

Минусинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Полянской Е.В.,

при секретаре Пилипенко А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «РСВ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 13 декабря 2012года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)и ФИО1 был заключен кредитный договор № № согласно которому банк предоставил ответчику кредит, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за его пользование. 15 октября 2015 года КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступило ФИО2 Сайпрус Лимитед право требования задолженности ответчика по указанному договору на основании договора уступки прав требования № №. 07 июня 2021 года между ФИО2 Сайпрус Лимитед и ООО «РСВ» заключен договор уступки права требования, на основании которого истцу перешло права требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1 Ответчик обязательства по кредитному договора не исполнила, в связи с чем на дату уступки общая сумма задолженности составляла 126535,77 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 64648,85 руб., задолженность по процентам за пользование – 30109,91 руб., задолженность по комиссиям – 1550,00 руб., задолженность по штрафам – 2250,00 руб., задолженность по процентам, начисленным в порядке ст. 395 Гражданского кодекса РФ –27977,01 руб.В период действия судебного приказа о взыскании задолженности от 10 августа 2021 года с ответчика в принудительном порядке взыскано 14730,37 руб., указанный судебный приказ отменен 21 декабря 2022 года, в связи с поступившими возражениями от должника. В связи с указанными обстоятельствами общество просило взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность, образовавшуюся за период с 13 декабря 2012 года по 23 июля 2023 года в размере 83828,39руб., в том числе: основной долг – 64648,85 руб., проценты за пользование кредитом – 30109,91 руб., комиссии – 1550,00 руб., штраф – 2250,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 2714.85 руб. (л.д. 3).

Представитель истца ООО «РСВ», извещенный о дне слушания дела, что подтверждается почтовым уведомлением, в судебное заседание не явился, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрение дела в его отсутствие (оборот л.д.3).

Ответчик ФИО1, извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, согласно поступившему письменному заявлению просила рассмотреть дело в ее отсутствие, по существу заявленных требований возражала, указав о пропуске срока на обращение в суд.

Представители третьих лиц КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), ФИО2 Сайпрус Лимитед, ОСП по г. Минусинску и Минусинскому району Красноярского края, извещенные о дне слушания дела, в судебное заседание не явились, об уважительности причины своей неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении рассмотрения дела и отзыва по иску не представили.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «РСВ» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст.432-435 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 850 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела, 13 декабря 2012 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен договор № № о предоставлении и обслуживании карты в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по картам, тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, по условиям которого банк выпустил заемщику карту платежной системы <данные изъяты>, по тарифному плану №, номер счёта по карте № (л.д.6).

Согласно тарифам банка (тарифный план «<данные изъяты>») максимальный кредитный лимит установлен в размере 300000,00 руб., льготный период кредитования до 55 дней, процентная ставка по кредиту 39,9 % годовых, комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте – 2.9% плюс 290,00 руб., лимит суммы снятия наличных денежных средств со счета по карте – 40%, минимальный платеж – 5% от задолженности, граница минимального платежа – 600,00 руб., штраф за нарушение сроков платежей – 750,00 руб., смс-оповещение – 50,00 руб. (л.д.69).

Таким образом, на момент заключения договора ФИО1 была ознакомлена со всеми его условиями, которые ей были ясны и понятны. Оснований полагать, что ответчик в силу отсутствия специальных познаний не понимала условия заключаемого кредитного договора, судом не усматривается.

В соответствии с п. 1.2.3.18 общих условий кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора, имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 Гражданского кодекса РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

По денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом, личность кредитора не имеет значения

15 октября 2015 г. между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ФИО2 САЙПРУС ЛИМИТЕД был заключен договор уступки прав (требований) № №, в соответствии с которым банк передал ФИО2 САЙПРУС ЛИМИТЕД права по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных банком с физическими лицами, согласно приложениям (л.д.18-19).

Согласно выписке из приложения к договору об уступке прав КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) уступило ФИО2 САЙПРУС ЛИМИТЕД право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1, в сумме 98558,76 руб., в том числе: по основному долгу - 64648,85 руб., проценты – 9241,28 руб., проценты на просроченный основной долг – 20868,63 руб., штрафы – 2250,00 руб., комиссии – 1550,00 (л.д.25).

07 июня 2021 г. ФИО2 САЙПРУС ЛИМИТЕД на основании договора уступки прав требований передало ООО «Региональная Служба Взыскания» права по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных банком с физическими лицами, согласно приложениям.

Согласно выписке из приложения к договору об уступке прав ФИО2 САЙПРУС ЛИМИТЕД уступило ООО «Региональная Служба Взыскания» право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1 в сумме 126535,77 руб., в том числе: по основному долгу - 64648,85 руб., проценты – 30109,91 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами – 27977,01 руб., штрафы – 2250,00 руб., комиссии – 1550,00 руб. (л.д. 24).

После заключения договоров об уступке прав, в период действия судебного приказа от 08 сентября 2021 г., с ответчика в принудительном порядке взыскана задолженность в размере 14575,38 руб.

Истцом заявлено ко взысканию задолженность в размере 83828,39 руб., в том числе: основной долг – 64648,85 руб., проценты за пользование кредитом – 30109,91 руб., комиссии – 1550,00 руб., штраф – 2250,00 руб.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Из разъяснений п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 следует, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

27 июля 2021 г. ООО «РСВ» обращалось с заявлением о выдаче судебного приказа. Мировым судьей судебного участка № 152 в г. Минусинске и Минусинском районе 10 августа 2021 г. вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «РСВ» задолженности по кредитному договору № № от 13 декабря 2012 г. за период с 13 декабря 2012 г. по 17 июля 2021 г. в размере 98558,76 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1595,38 руб. (л.д.38,40).

Определение мирового судьи судебного участка № 152 в г. Минусинске и Минусинском районе от 21 декабря 2022 г. судебный приказ от 10 августа 2021 г. отменен, в связи с поступившими возражениями от должника (л.д.42).

В период действия судебного приказа с ФИО1 в принудительном порядке была взыскана сумма в размере 14730,37 руб.

Согласно п. 4.7.2 общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам банк имеет право в одностороннем внесудебном порядке определить момент востребования кредита банком и потребовать возврата кредита и полного погашения задолженности без объяснения причин, в том числе в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения клиентом своих обязательств по договору о карте, при прекращении действия карты, в иных случаях, направив клиенту соответствующее требование.

Разделом 4 общих условий предусмотрено, что платежный период – период в течение которого клиент обязан погасить минимальный платеж за истекший расчетный период. Первым днем каждого платежного периода является каждый расчетный день. Продолжительность расчетного периода устанавливается тарифами по карта, при этом если последний день платежного периода попадает на нерабочий день, последний день платежного периода считается первый следующий за ним рабочий день (оборот л.д.54). Расчетная дата – календарный день каждого месяца, соответствующий дате заключения клиентом с банком договора о карте. Расчетный период – период с расчетного дня (включительно) одного месяца до дня, предшествующего расчетному дню следующего месяца (л.д.55).

Продолжительность платежного периода – 25 календарных дней.

В соответствие с тарифами банка заемщик обязалась погашать задолженность путем внесения ежемесячного минимального платежа – 5% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 600,00 руб.

Таким образом, каждый из минимальных платежей является периодическим обязательным платежом и по каждому из этих периодических платежей срок исковой давности должен исчисляться отдельно.

Таким образом, суд полагает, что при исчислении срока исковой давности необходимо исходить из установленной договором даты платежа- 25 день после окончания расчетного периода, и размера минимального обязательного платежа по основному долгу- 6 % общей суммы задолженности по основному долгу, но не менее 600,00 руб.

Судом неоднократно предлагалось представителю истца представить выписку по счету по кредитному договору, заключенному с ответчиком, до настоящего времени документы суду не представлены.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно выписке из приложения к договору об уступке прав КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) уступило ФИО2 САЙПРУС ЛИМИТЕД 15 октября 2015 г. право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1, в сумме 98558,76 руб., в том числе: по основному долгу - 64648,85 руб., проценты – 9241,28 руб., проценты на просроченный основной долг – 20868,63 руб., штрафы – 2250,00 руб., комиссии – 1550,00 (л.д.25).

Таким образом, по состоянию на 15 октября 2015 г. задолженность по основному долгу составляла – 64648,85 руб., то есть до даты следующего платежного периода - 13 ноября 2015 г. ФИО1 должная была вносить минимальный обязательный платеж по основному долгу в размере 3878,93 руб. (6% от 64648,85 руб.), ежемесячно, до полного погашения, то есть до 13 марта 2017 г.

Учитывая, что последний платеж по кредиту должен был быть произведен 13 марта 2017 г., срок исковой давности по данным требованиям истекал 13 марта 2017 г., с заявлением о выдаче судебного приказа ООО «РСВ» обращалось в июле 2021 г., то тесть уже с пропуском срока исковой давности.

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, требования истца не подлежат удовлетворению, в связи с пропуском срока давности на обращение в суд с заявленными требованиями.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Минусинский городской суд.

Судья Е.В.Полянская