Дело № 2-666/2025

67RS0011-01-2025-000769-43

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 ноября 2025 года г. Дорогобуж

Дорогобужский районный суд Смоленской области

в составе: председательствующего: судьи Дудиной С.Н.

при секретаре Кученковой А.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

НАО ПКО «Первое клиентское бюро» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать с него задолженность по кредитному договору № по основному долгу в размере 20000 рублей, по процентам за пользование кредитными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 39770 рублей 20 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Е заем» и ФИО1 в простой письменной форме был заключен кредитный договор № путем обращения Должника в Банк с заявлением на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ и акцепта Банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита. В соответствии с Кредитным договором Банк предоставил ФИО1 денежные средства, а он обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а так же проценты, начисленные на них, подлежат уплате ответчиком ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график возврата долга и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету Клиента, расчетом задолженности. Таким образом, у ответчика образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Е заем» уступил права (требования) по данному договору займа НАО ПКО «ПКБ». ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в НАО «Первое коллекторское бюро», ДД.ММ.ГГГГ НАО «Первое коллекторское бюро» сменило наименование на НАО «Первое клиентское бюро», ДД.ММ.ГГГГ НАО «Первое клиентское бюро» сменило наименование на НАО ПКО «Первое клиентское бюро». На дату уступки прав (требований) по договору займа задолженность ФИО1 в соответствии с приложением № к договору об уступке прав (требований) перед истцом составляет 61345,556 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 20 000 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами - 39770 рублей 20 копеек, сумма задолженности по комиссии - 0 руб., сумма задолженности по штрафным санкциям – 1575 рублей 36 копеек. С даты приобретения истцом прав (требований) от ООО МФК «Е заем» по кредитному договору до момента подачи заявления в суд ответчик не производил погашение задолженности. Период за который образовалась задолженность с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Взыскатель исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по комиссии, задолженность по штрафным санкциям. В целях взыскания задолженности НАО ПКО «Первое клиентское бюро» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, который определением мирового судьи впоследствии был отменен. На основании изложенного истец обратился с заявленными исковыми требованиями.

В судебное заседание представитель истца НАО ПКО «Первое клиентское бюро» не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно уведомлению о вручении заказного письма с почтовым идентификатором 80401714507414, письмо получено адресатом ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, материалы гражданского дела №, суд приходит к следующему.

В силу ст. 432 ГК РФ если между сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательным для сторон.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено и следует из письменных материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Е заем» и ФИО1 в простой письменной форме был заключен договор потребительского займа № путем обращения ответчика в ООО МФК «Е заем» с заявлением на получение займа от ДД.ММ.ГГГГ и акцепта Обществом указанного Заявления фактическим предоставлением займа.

В соответствии с данным договором заемщику были предоставлены денежные средства в размере 20 000 рублей на срок 30 дней с начислением процентов в размере 580,642% годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора, возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока возврата суммы займа и процентов за пользование займом. Общий размер задолженности к моменту возврата займа, составит 29545 рублей, из которых 20000 рублей сумма займа и 9545 рублей сумма процентов. Данное условие является графиком платежей по Договору.

На основании п. 12 Индивидуальных условий договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку (пени) в размере 0,1% в день от невозвращенной суммы основного долга по займу.

Условия договора займа сторонами не оспаривались и не признавались судом недействительными. Кроме того, с Индивидуальными условиями договора потребительского займа заемщик ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его простой электронной подписью в соответствии с его соглашением об использовании простой электронной подписи.

Банк исполнил обязанность по предоставлению займа ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается сведениями из консолидированного реестра займов, выданных через Систему Банковскую карту клиента клиентам ООО МФК «Е заем» (л.д. 27).

Как усматривается из Индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ срок возврата займа: 30 календарных дней с момента списания денежных средств с расчетного счета Общества либо с номера QIWI Кошелька, зарегистрированного на Общество

В нарушение ст.810 ГК РФ и условий договора займа ответчик не исполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы займа.

В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по договору в сумме 61345 рублей 56 копеек, из которых: сумма основного долга - 20000 рублей, проценты - 39770 рублей 20 копеек, штрафы 1575 рублей 36 копеек.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

При этом, согласно п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно договору уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО МФК «Е заем» (цедент) и НАО «Первое коллекторское бюро» (цессионарий), цедент уступил, а цессионарий принял права требования к заемщикам по договорам микрозайма, указанным в Перечне уступаемых прав требования, являющемся приложением к данному договору.

Договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ заключен, в том числе и в отношении договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ООО МФК «Е заем» (л.д. 31-34).

В соответствии с п.13 Индивидуальных условий договора потребительного займа № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком дано согласие на уступку Обществом права требования по настоящему договору третьим лицам.

ДД.ММ.ГГГГ НАО «Первое коллекторское бюро» сменило наименование на НАО «Первое клиентское бюро».

ДД.ММ.ГГГГ НАО «Первое клиентское бюро» сменило наименование на НАО ПКО «Первое клиентское бюро».

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии у НАО ПКО «Первое клиентское бюро» материального и процессуального права требовать задолженности и начисленных процентов по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и ООО МФК «Е заем».

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

Кроме того, договор должен соответствовать требованиям Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно статьям 1, 8 Закона о микрофинансовой деятельности, устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Пунктом 4 ч.1 ст.2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно условиям договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ срок его предоставления определен сроком до 1 года, то есть является договором краткосрочного займа.

В соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ (ред. от 29.07.2017, действующей на момент предоставления займа) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (ст.12).

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов (п.12.1).

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов, неустойки, штрафа за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

В соответствии с ч.11 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. 03.07.2016) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Согласно данным, размещенным на сайте Банка России, во II квартале 2018 года среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), заключаемых микрофинасовыми организациями с физическими лицами, без обеспечения со сроком предоставления до 30 дней включительно на сумму до 30000 рублей включительно составляет 615,064 %. Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) - 820,085 %.

На основании изложенного, суд находит, что в договоре потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ отражены все необходимые требования и условия, с которыми заемщик на момент заключения договора был ознакомлен и согласен.

Таким образом, размер процентной ставки за пользование потребительским кредитом определен договором с соблюдением ограничений, установленных Законом о потребительском кредите, а сумма взыскания не превышает ограничения, установленные Законом о микрофинансовой деятельности.

Как следует из расчета представленного истцом, задолженность ФИО1 составляет 61345 рублей 56 копеек, из которых: сумма основного долга - 20000 рублей, проценты - 39770 рублей 20 копеек, штрафы 1575 рублей 36 копеек.

При этом, истец добровольно отказался от требования штрафных санкций в размере 1575 рублей 36 копеек, заявив только требования о взыскании с ответчика по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ основного долга в размере 20000 рублей и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере 39770 рублей 20 копеек.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, произведенный истцом, суд находит его верным и обоснованным.

На основании установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что проценты за пользование займом рассчитаны в установленных Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ и Индивидуальными условиями пределах, являются обязательными процентами по договору и не подлежат снижению.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности, либо наличие ее в ином размере.

Поскольку, на момент обращения истца с заявленными исковыми требованиями образовавшаяся задолженность ФИО1 не погашена, начисленные проценты соответствуют требованиям Федерального законодательства и условиям договора займа, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и взыскании с ответчика ФИО1 в пользу НАО ПКО «Первое клиентское бюро» задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59770 рублей 20 копеек.

Согласно ст88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Как усматривается из материалов дела, НАО ПКО «Первое клиентское бюро» при подаче иска в суд была оплачена государственная пошлина в размере 4000 (л.д. 10).

Поскольку заявленный НАО ПКО «ПКБ» иск удовлетворен в полном объеме, а ответчик не освобожден от уплаты государственной пошлины, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца государственную пошлину в размере 4000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 233 - 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования НАО ПКО «Первое клиентское бюро» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №) в пользу НАО ПКО «Первое клиентское бюро» (ИНН №) задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59770 рублей 20 копеек, из которых: основной долг в размере 20000 рублей, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 39 770 рублей 20 копеек, а также расходы по оплате госпошлины 4000 рублей.

Ответчик вправе подать в Дорогобужский районный суд Смоленской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.Н. Дудина