№ 2-271/2025
64RS0015-01-2025-000488-70
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 июня 2025 г. г. Ершов
Ершовский районный суд Саратовской области в составе:
председательствующего судьи Лукьяновой Ж.Г.,
при секретаре Яковлевой Н.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Саратовского отделения № 8622 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
публичное акционерное общество Сбербанк в лице Саратовского отделения № 8622 обратилось в Ершовский районный суд Саратовской области с исковым заявлением к ФИО1, указав, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 1 200 000,00 руб. на срок 240 мес. под 11.1% годовых.
Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: Жилой дом, общая площадь 83.2 кв. м., адрес: <данные изъяты>
Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.
Согласно п. 3.1. Общих условий к Кредитному договору погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита/первой части Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты - в последний календарный день месяца).
Согласно Общих условий к Кредитному договору уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора.
Требование до настоящего момента не исполнено.
По состоянию на 29.04.2025 задолженность Ответчика составляет 1 314 722,94 руб., в том числе:
- просроченные проценты - 159 513,03 руб.
- просроченный основной долг - 1 140 793,91 руб.
- неустойка за неисполнение условий договора - 11 076,40 руб.
- неустойка за просроченный основной долг - 485,25 руб.
- неустойка за просроченные проценты - 2 854,35 руб.
Согласно отчёту об оценке рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1 472 000 руб., начальная продажная цена должна быть установлена в размере 1 177 600 руб. (1472000*80/100).
Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность кредитному договору № от 24.12.2021 за период с 26.08.2024 по 29.04.2025 (включительно) в размере 1 314 722,94 руб., в том числе:
-просроченные проценты - 159 513,03 руб.
- просроченный основной долг - 1 140 793,91 руб.
- неустойка за неисполнение условий договора - 11 076,40 руб.
- неустойка за просроченный основной долг - 485,25 руб.
- неустойка за просроченные проценты - 2 854,35 руб.
- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 48 147,23 рублей.
Обратить взыскание на предмет залога:
- Земельный участок, общая площадь 1500 +/- 13.56 кв. м., адрес: <данные изъяты>
- Жилой дом, общая площадь 83.2 кв. м., адрес: <данные изъяты> путем реализации с публичных торгов по начальной продажной цене в размере 80 % от установленной; отчётом оценщика в размере 1 177 600 руб. (991 200 руб. - жилой дом, 186 400 руб. - земельный участок).
В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в том числе путем публикации сведений на официальном сайте Ершовского районного суда Саратовской области, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом, заявлений не представил.
Суд, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Как следует из материалов дела, 24.12.2021 между ПАО "Сбербанк России" и ФИО1 заключен кредитный договор №1318439 в сумме 1 200 000,00 руб. на срок 240 мес. под 11.1% годовых, на приобретение недвижимости - жилого дома, общая площадь 83.2 кв. м., адрес: <данные изъяты> и земельного участка, общая площадь 1500 +/- 13.56 кв. м., адрес: <данные изъяты>
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, исходя из положений ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В соответствии с п. 8.2 Договора в случае нарушения обязательств по возврату Кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, установленную договором.
Согласно п. 1.13 договора: п.п. 1 в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2: штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной Кредитным договором.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательства по состоянию на 29.04.2025 задолженность ответчика составляет 1 314 722,94 руб., в том числе:
- просроченные проценты - 159 513,03 руб.
- просроченный основной долг - 1 140 793,91 руб.
- неустойка за неисполнение условий договора - 11 076,40 руб.
- неустойка за просроченный основной долг - 485,25 руб.
- неустойка за просроченные проценты - 2 854,35 руб., которая подлежит взысканию.
На основании пункта 2 статьи 450 настоящего Кодекса по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии со статьей 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Исходя из разъяснений, изложенных в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 6/8 от 1 июля 1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", спор о расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452 ГК РФ.
Банк направил ответчику ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, в котором указал, что досрочный возврат должен быть осуществлён в срок не позднее 28.04.2025 года (л.д.56,57).
Данное требование ответчиком не исполнено.
Доказательств обратного суду не представлено.
Учитывая, что неоднократное нарушение ответчиком ФИО1 срока погашения кредита является существенным нарушением условий кредитного договора, принимая во внимание соблюдение истцом досудебного порядка урегулирования спора, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о расторжении кредитного договора с ответчиком подлежат удовлетворению.
Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно пункту 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Судом установлено, что период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев и размер задолженности по кредитному договору составляет более чем пять процентов от стоимости предмета залога
Таким образом, применительно к указанным положениям закона, установив, что ответчиком нарушены сроки внесения платежей, период просрочки составляет более трех месяцев и размер задолженности по кредитному договору составляет более чем пять процентов от стоимости предмета залога, суд приходит к выводу об удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество.
Пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В силу пункта 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Законом об ипотеке, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.
В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно заключению о стоимости имущества № <данные изъяты>
При этом начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом в силу подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" равной 80% рыночной стоимости такого имущества –1 177 600 руб.
(1 239 000 рублей х80% = 991 200 руб.; 233 000 руб.х80%= 186400 руб. ).
Следовательно, установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату денежных средств и уплате процентов по вышеуказанному договору, обеспеченному залогом, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения иска об обращении взыскания на предмет залога, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости такого имущества.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере в размере 48 147,23 руб.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Саратовского отделения № 8622 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк задолженность кредитному договору № от 24.12.2021 за период с 26.08.2024 по 29.04.2025 (включительно) в размере 1 314 722,94 руб., в том числе:
- просроченные проценты - 159 513,03 руб.
- просроченный основной долг - 1 140 793,91 руб.
- неустойка за неисполнение условий договора - 11 076,40 руб.
- неустойка за просроченный основной долг - 485,25 руб.
- неустойка за просроченные проценты - 2 854,35 руб.
- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 48 147,23 руб.
Обратить взыскание на предмет залога:
- Земельный участок, общая площадь 1500 +/- 13.56 кв. м., адрес<данные изъяты>
<данные изъяты>
путем реализации с публичных торгов по начальной продажной цене в размере 80 % от установленной; отчётом оценщика в размере 1 177 600 руб. (991 200 руб. - жилой дом, 186 400 руб. - земельный участок).
Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента принятия решения суда в окончательном виде в Саратовский областной суд путём подачи апелляционной жалобы или представления через Ершовский районный суд Саратовской области.
Мотивированное решение изготовлено 04 июля 2025 г.
Председательствующий