Производство № 2-2296/2023
УИД 28RS0004-01-2023-001088-12
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
16 марта 2023 года г. Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Матюхановой Н.Н.,
при секретаре Рыжаковой Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к НВ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к НВ, в котором просят взыскать задолженность по кредитному договору в размере 94093 рублей 80 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3022 рублей 81 копейки.
В обоснование указав, что 26.08.2017 между Банком и НВ, заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № 1334884572. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 30000 рублей под 0 % годовых сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальный условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении срока возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 11.08.2022, на 20.01.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 163 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2023, на 20.01.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 216248 рублей. По состоянию на 20.01.2023 общая задолженность составляет 94093 рубля 80 копеек. На требование Банка об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, ответчик не отреагировала.
Будучи извещенными о времени и месте судебного заседания, в суд не явились представитель истца ПАО «Совкомбанк», просивший о рассмотрении дела в свое отсутствие, ответчик НВ
Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело при данной явке.
Изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела следует, что 26.08.2017 НВ обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой о заключении посредством акцепта универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, договоре потребительского кредита, в «Правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк» по банковским картам» и «Памяткой Держателя банковских карт ПО «Совкомбанк», Тарифах Банка, размещенных на сайте Банка, выданных ей с Договором потребительского кредита на руки, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Акцептом является открытие и зачисление денежных средств на счет с отражением Банком первой операции: активация расчетной карты и получение Банком первого реестра операций.
В своем заявлении НВ просила: 1. Открыть ей банковский счет в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, открывается бесплатно. 2. Заключить с ней договор расчетной карты и выпустить расчетную карту на следующих условиях согласно Тарифам «Карта «Халва».
Подписанием заявления-анкеты заемщика ответчик подтвердила, что уведомлена, что полная стоимость кредита по заявленным условиям равна 0 процентов годовых при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода кредитования согласно договору потребительского кредита.
Как следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредита № 1334884572 от 26.08.2017, ПАО «Совкомбанк» предоставляет НВ кредит на следующих условиях: сумма кредита или лимит кредита и порядок его изменения: определяется согласно Тарифам Банка, Общим условиям договора потребительского кредита; срок действия договора, срок возврата кредита: Согласно Тарифам Банка, процентная ставка или порядок ее определения: определяется согласно Тарифам Банка, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: согласно Общим условиям договора потребительского кредита.
В соответствии со ст. ст. 432, 433, 438 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно имеющимся в материалах дела Общим условиям договора потребительского кредита, заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть. Все перечисленные операции относятся к льготным операциям. В случае проведения Банком маркетинговых исследований (акций) финансового поведения заемщиков, участнику маркетинговых исследований (акций) может предоставляться возможность совершения стандартных операций: получения наличных денежных средств, безналичной оплаты с использованием карты или ее реквизитов, в т.ч. с использованием сервиса Интернет-банк, которые осуществляются за счет установленного лимита кредита. Операции, проводимые в торгово-сервисных предприятиях, проводятся как за счет собственных средств, так и за счет лимита кредитования, предоставленного клиенту.
В свою очередь заемщик обязуется возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплатить банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита (п.п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита).
Акцептовав оферту ответчика, банк открыл на ее имя банковский счет, предоставив ей сумму кредита в соответствии с условиями заявления-оферты.
Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» установлен срок действия договора - 10 лет (120 месяцев), минимальный лимит кредитования 0,1 рубль, максимальный лимит кредитования 350000 рублей, базовая ставка по договору – 0,0001% годовых, ставка льготного периода кредитования – 0 %, льготный период кредитования - 36 месяцев, ставка льготного периода кредитования 0%, а также размеры неустойки и штрафа за нарушение срока возврата кредита и за неоплату ежемесячного платежа.
Заемщик согласился на получение кредита на условиях ПАО «Совкомбанк», изложенных в договоре и тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении к договору, что согласна с размером кредитного лимита, установленного банком, с тарифами, условиями кредитования.
Ответчик получил кредит, воспользовавшись расчетной картой. Как следует из выписки по счету, НВ неоднократно воспользовалась кредитными денежными средствами, совершая покупки по карте, лимит кредита также был неоднократно увеличен.
В период с 14.11.2017 по 28.12.2022 путем неоднократных операций со счета банковской карты НВ списывались денежные средства.
Принятые на себя обязательства НВ исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору в размере 94093 рублей 80 копеек, которая состоит из просроченной ссудной задолженности в размере 89832 рублей 26 копеек, комиссии Банка в размере 4108 рублей, неустойки на просроченную ссуду в размере 153 рублей 54 копеек.
Истцом в адрес ответчика было направлено требование об оплате образовавшейся задолженности, которое ответчик оставил без удовлетворения.
Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении срока возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из содержания ст. 12 ГПК РФ следует, что судопроизводство осуществляется на принципах равноправия и состязательности, в силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, так и возражений. При этом по правилам ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, предоставление доказательств является субъективным правом сторон.
Документами, подтверждающими исполнение обязательства по кредитному договору, могут служить платежные поручения, кассовые приходные ордера, выписки о списании денежных средств со счета, справки о совершенных платежах, выданные кредитной организацией, а также иные письменные доказательства, подтверждающие исполнение условий договора. Таких доказательств ответчиком вопреки требованиям ст. ст. 12, 56 ГПК РФ не представлено.
Поскольку ответчик нарушает условия кредитного договора о возврате кредита в установленные договором сроки, суд приходит к выводу о возникновении у банка права требовать от заемщика исполнения его обязательства.
Расчет истца суд признает правильным, и он принимается судом как выполненный в соответствии с условиями договора, исходя из условий договора потребительского кредита от 26.08.2017 <***>.
Ответчиком расчет задолженности не оспорен, альтернативный расчет не представлен. При указанных обстоятельствах, суд полагает возможным его принять и положить в основу принятого решения.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Сторонами кредитного договора достигнуто соглашение об уплате должником неустойки при нарушении заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарных день просрочки (Тарифы по финансовому продукту «Карта «Халва»).
Учитывая требования разумности и справедливости, срок, в течение которого обязательство по уплате кредита ответчиком не исполняется, а также учитывая размер просроченной задолженности на дату начисления неустойки, объем выполненных ответчиком обязательств, суд полагает, что заявленная к взысканию сумма неустойки является соразмерной последствиям нарушения обязательства ответчиком, в связи с чем, подлежит взысканию с ответчика в заявленном истцом размере.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в сумме 3022 рублей 81 копейки, что подтверждается платежным поручением от 24.01.2023 № 120.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3022 рублей 81 копейки, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
Руководствуясь с.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с НВ в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 26 августа 2017 года в сумме 94093 рублей 80 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3022 рублей 81 копейки.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в апелляционной порядке в течение 1 месяца со дня изготовления решения суда, начиная с 22 марта 2023 года.
Судья Матюханова Н.Н.