Дело № 2-382/2023

№

Мотивированное решение изготовлено 26.06.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Любинский 20 июня 2023 года

Любинский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Кривоноговой Е.С.,

при секретаре судебного заседания Плаксиной М.Ю.,

при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Рожковой Л.В.,

с участием представителя истца ПАО Банк «ФК Открытие» Представитель№1,

ответчика ФИО6,

представителя ответчика САО «ВСК» Представитель№2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО6, ФИО3, ФИО4, САО «ВСК», ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФКО» обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Бинбанк» и ФИО2 заключили кредитный договор № путем акцепта банком предложения (оферты) содержащегося в заявлении заёмщика на открытие карточного счета, получение международной банковской расчётной карты для осуществления расчётов по потребительскому кредиту по программе «Рефинансирование кредитов сторонних банков/гарантированное рефинансирование для своих» на сумму 643 015 рублей 52 копейки. Процентная ставка составляет 15,49% годовых сроком на 60 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Бинбанк» реорганизован путем присоединения к ПАО «МДМ Банк», после этого ПАО «МДМ Банк» изменило наименование на ПАО «БИНБАНК». ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован путем присоединения к нему ПАО «БИНБАНК». С ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК», в том числе и по задолженности, которая образовалась по договору с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. В настоящее время задолженность ФИО2 перед истцом составляет 407 310 рублей 86 копеек.

Просили взыскать в пользу истца за счет стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 407 310 рублей 86 копеек, судебные расходы в сумме 7 273 рубля.

Определением суд для участия в рассмотрении дела в качестве соответчиков привлечены САО «ВСК», ФИО1

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» Представитель№1 в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объеме по изложенным в исковом заявлении основаниям и просила их удовлетворить.

Ответчик ФИО6, действующая также как законный представитель несовершеннолетних ФИО4, ФИО3, в судебном заседании заявленные требования признала в полном объеме. Суду пояснила, что они с сыновьями являются наследниками по закону, принявшими наследство после смерти ФИО2 Помимо имущества, указанного в свидетельствах о праве на наследство, фактически они также приняли и дом, который строили совместного с супругом в браке с 2015 года. На момент смерти супруга они уже проживали в новом доме. Там оставалось провести только ремонт. Уже после смерти ФИО2 она оформила документа по введению его в эксплуатацию. По договору купли-продажи был продан уже новый дом. Кроме того, в настоящее время она получила страховую выплату на себя и детей, готова погасить задолженность перед банком.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, просила рассмотреть дело без ее участия. Ранее в судебном заседании заявленные требования не признала, поскольку в наследство после смерти сына не вступала.

Представитель ответчика САО «ВСК» Представитель№2 в судебном заседании возражала против заявленных требований, поскольку по договору страхования выгодоприобретателями являются наследники. К дате судебного заявления они уже получили страховые выплаты. Общество свои обязательства по договору исполнило. Также поддержала письменные возражения и дополнения к возражениям, в которых указано следующее. У ПАО Банк «ФК Открытие» отсутствует право требования страховой выплаты по договору страхования. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 был застрахован на условиях Правил № комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода. Страховыми рисками, в том числе, является смерть застрахованного. В соответствии с заявлением на страхование Выгодоприобретателем по договору страхования по всем страховым рискам назначен страхователь/застрахованный, а в случае его смерти – наследники. ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратилась в САО «ВСК» с заявлением о наступлении страхового случая. САО «ВСК» заявленное событие – смерть застрахованного в результате утопления, признано страховым случаем, принято решение об осуществлении страховой выплаты.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся.

Исследовав письменные материалы дела, оценив имеющиеся доказательства по настоящему делу, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Бинбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого ФИО2 предоставлен кредит в размере 643 015 рублей 52 копейки, а так же передана банковская карта для обслуживания кредита, процентная ставка по кредиту составляет 15,49%. Заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ. В порядке реорганизации право требования долга перешло к истцу ПАО Банк «ФК Открытие».

С индивидуальными условиями договора кредитования, изложенными в Заявлении на заключение кредита, действующими на момент заключения договора ФИО2 ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ФИО2 кредит в размере 643 015 рублей 52 копейки.

Из представленного расчёта задолженности по договору следует, что обязательство по кредитному договору исполнялось им ненадлежащим образом.

Из Устава ПАО «Бинбанк» следует, что ДД.ММ.ГГГГ в порядке реорганизации ПАО «Бинбанк» присоединилось к ПАО «МДМ Банк». После присоединения ПАО «МДМ Банк» изменило наименование на ПАО «БИНБАНК».

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «БИНБАНК» присоединено к ПАО Банк «МФК Открытие», что подтверждается протоколом общего собрания от ДД.ММ.ГГГГ №.

В настоящее время задолженность по договору перед ПАО «МФК Открытие» составляет 407 310 рублей 86 копеек.

Из представленного расчета задолженности следует, что задолженность по кредитному договору ФИО2 перед банком на период ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ составляет 425 652 рубля 98 копеек, которая включает просроченную ссудную задолженность – 403 553 рубля 40 копеек, просроченные проценты – 3 757 рублей 46 копеек, пени за несвоевременную уплату– 550 рублей и 17 791 рубль 65 копеек.

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку кредитные обязательства не относятся к обязательствам, неразрывно связанным с личностью кредитора, их исполнение может быть произведено иными лицами, соответственно, данное обязательство смертью должника не прекращается.

По правилам статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу положений статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

По правилам статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В пунктах 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Статьей 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону.

ФИО2 принадлежащим ему имуществом на случай смерти путем составления завещания не распорядился, ввиду чего наследование осуществляется в порядке, установленном законом.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя, как закреплено в статье 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из материалов дела следует, что наследниками первой очереди по закону после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, являются его мать ФИО7, супруга ФИО8, дети: сын ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что подтверждается сведениями ЕГР ЗАГС.

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ отказалась от причитающейся ей доли наследства, оставшегося после смерти сына ФИО2

Таким образом, наследство было принято фактически проживавшей совместно с супругом ФИО16 (в настоящее время ФИО6) Н.В., и детьми ФИО3, ФИО4, о чем она подала соответствующие заявления, действуя в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей.

Нотариусом Омского района Омской области ФИО11 ДД.ММ.ГГГГ выданы свидетельства о праве на наследство по закону на имя ФИО8, ФИО3, ФИО12

Таким образом, из изложенного следует, что смертью должника ФИО2 обязательства по кредитному договору не прекратились и наследники умершего становятся должниками по обязательству в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Согласно представленной по запросам суда информации умершему ФИО2 на день смерти принадлежала ? доли в следующе имуществе:

- автомобиль марки DAEWOO NEXIA GLE, 2009 года выпуска (стоимость ? доли согласно отчета, имеющегося в материалах наследственного дела – 40 000 рублей);

- автомобиль марки CHEVROLET NIVA, 2003 года выпуска (стоимость ? доли согласно отчета, имеющегося в материалах наследственного дела – 68 500 рублей);

- жилой дом (площадью 31,2 кв.м.) с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость ? доли – 90 967 рублей 03 копейки);

- земельный участок с кадастровым номером № расположенный по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость ? доли – 178 134 рубля).

Свидетельства о праве на наследство на ? названного имущества выдано нотариусом супруге и двум несовершеннолетним детям по 1/3 доли каждому.

Кроме того, суд находит установленным, что фактически также на момент смерти наследодатель с супругой владели жилым домом, расположенным по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью 709 454 рубля 16 копеек, который был поставлен на кадастровый учет уже после смерти ФИО2

Согласно представленным материалам реестрового дела, объект недвижимости с кадастровым номером №, расположенный пор адресу: <адрес>, снят с учета ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 администрацией Красноярского сельского поселения выдано разрешением на строительство объекта капитального строительства.

На основании данного разрешения ФИО2 с супругой на том же участке, где был и старый дом меньшей площадью был построен новый жилой дом по адресу: <адрес>, ему присвоен кадастровый №.

ФИО6 подтвердила, что на дату смерти супруга они с семьей уже проживали в новом доме.

Согласно выписке из ЕГРН, год постройки 2021, площадь жилого дома составляет 98,4 кв.м., кадастровая стоимость ? доли будет 354 727 рублей 08 копеек.

Согласно договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, действуя в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей, продала земельный участок с кадастровым номером №, а также стоящий на нем объект недвижимости жилищного строительства с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, ФИО13, ФИО14

Из выплатного дела № САО «ВСК» следует, в страховую компанию обратилась ФИО8 и предоставила документы на страховую выплату в связи со смертью страхователя ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ между САО «ВСК» и ОАО «МДМ Банк» заключен агентский договор №, согласно которому Банк уполномочен совершать от имени Страховщика юридические и иные действия, связанные с поиском и привлечением физических лиц – клиентов банка для заключения с ними договоров страхования.

Согласно представленным документам страховая выплата в размере суммы кредита перечислена наследникам по 1/3 доли каждому.

В силу статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Наследник, приявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно статье 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов дела следует, что наследники ФИО6, ФИО3, ФИО4 приняли наследство. Им выданы свидетельство о праве на наследство. Также ими фактически был принято и наследственное имущество в виде вновь возведенного жилого дома.

Учитывая, что задолженность по договору займа погашена не была, смерть должника не является обстоятельством, прекращающим исполнение обязательств по договору займа, наследники несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, которая в настоящем случае очевидно превышает размер задолженности по договору.

Таким образом, на ответчиках ФИО6, ФИО3, ФИО4, как наследниках первой очереди, принявших наследство после смерти заемщика, лежит обязанность отвечать по долгам наследодателя. При этом, размере задолженности не превышает стоимость полученного имущества.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ФИО6, ФИО3, ФИО4

Оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что с ФИО6, ФИО3, ФИО4 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 407 310 рубля 86 копеек.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Принимая во внимание, что требования истца к ответчикам ФИО6, ФИО3, ФИО4 удовлетворены с ответчиков подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 273 рубля.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО6, ФИО3, ФИО4 удовлетворить.

Взыскать с ФИО6 (<данные изъяты>), ФИО3 (свидетельство о рождении №), ФИО4 (свидетельство о рождении II-КН №), в чьих интересах действует законный представитель ФИО6, солидарно в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» (№) в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 407 310 (Четыреста семь тысяч триста десять) рублей 86 копеек, из которых 403 553 рубля 40 копеек – задолженность по основному долгу, 3 757 рублей 46 копеек – задолженность по процентам.

Взыскать с ФИО6, ФИО3, ФИО4 солидарно в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» расходы по оплате госпошлины в размере 7 273 рубля.

В удовлетворении требований к САО «ВСК», ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Любинский районный суд Омской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Е.С. Кривоногова