УИД 77RS0018-02-2022-013332-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 декабря 2022 года Никулинский районный суд города Москвы в составе судьи Голяниной Ю.А. при секретаре Зотовой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании с применением средств аудио-видео-протоколирования гражданское дело № 2-7173/22 по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Московского банка ПАО «Сбербанк России» к ООО «АЛЬФА ГРУПП», ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

Установил:

Представитель банка обратился в суд с иском к ответчикам с требованием о взыскании с них в солидарном порядке задолженности по состоянию на 16.08.2022 в размере 470384,97 рублей, уплаченной при подаче иска госпошлины в размере 7730,48 рублей, мотивируя свои требования тем, что ответчиками не исполнены обязательства по возврату кредитных средств по Договору кредитования от 25.11.2019 № 9038N629GXWF2Q0FQ0UF9C.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом по известному суду адресу, просил рассмотреть дело в своё отсутствие (л.д. 4 об.).

Ответчики в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом по известным суду адресам, возражений на иск не представили.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, счёл возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие сторон.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему:

25.11.2019 истец и ООО «АЛЬФА ГРУПП» заключили Кредитный договор № 9038N629GXWF2Q0FQ0UF9C путём подписания ответчиком Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования для ИП и ООО, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства для целей развития бизнеса в размере 1719000,00 рублей с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчёта 17% годовых с датой возврата по истечении 24 месяцев. Возврат денежных средств (платежи в погашение основного долга, платежи в погашение процентов) осуществляется ежемесячными платежами согласно графику платежей, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему, ответчик обязался уплатить истцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения по дату полного погашения просроченной задолженности, соответственно и согласился на право банка потребовать в одностороннем порядке досрочного возврата кредита, уплаты всех причитающихся процентов, неустойки, возмещения убытков в полном объёме (л.д. 20-29).

В обеспечение исполнения ООО «АЛЬФА ГРУПП» обязательств по договору кредитования ФИО1 заключила с истцом договор поручительства, путём подписания Заявлении о присоединении к Общим условиям договора поручительства № 9038N629GXWF2Q0FQ0UF9CП01, согласно которому обязалась отвечать за исполнение ООО «АЛЬФА ГРУПП» всех обязательств по договору кредитования. Срок действия поручительства установлен сторонами по дату возврата кредита, увеличенную на три года включительно (л.д. 30-35).

Вышеуказанные договоры заключены сторонами в электронном виде. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется Общими условиями кредитования для ИП и ООО с возможностью подписания договора кредитования по продуктам Банка с использованием Усиленной неквалифицированной электронной подписью - УНЭП, выпущенной Удостоверяющим центром ООО «КОРУС Консалтинг СНГ». «Удостоверяющий центр» - Удостоверяющий центр ООО «КОРУС Консалтинг СНГ», аккредитованный уполномоченным федеральным органом исполнительной власти и осуществляющий функции по созданию и выдаче сертификатов ключей проверки электронной подписи, а также иные функции, предусмотренные Федеральным законом РФ от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи» и законодательством Российской федерации. Усиленная неквалифицированная электронная подпись - выпущенная Удостоверяющий центром - УЦ и представляющая информацию в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию и соответствует следующим признакам: 1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2)позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; 3)позволяет обнаружить факт внесения изменений в ЭД после момента его подписания; 4) создается с использованием средств электронной подписи. Процедура подписания Заявления УНЭП - подписание документа происходит при помощи средств Удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и УНЭП заемщика. Инициируется заемщиком из системы Сбербанк Бизнес Онлайн - СББОЛ в сервисе Сбербанк Бизнес Онлайн Финансирование - СБОФ путем вызова сервиса Удостоверяющий центр - УЦ и направления на сервер УЦ документа, подлежащего подписанию. В системе УЦ происходит проверка действия сертификата ключа УНЭП - Заемщику направляется одноразовый пароль в СМС-сообщении на номер мобильного телефона, указанного при подключении к системе электронного документооборота в СББОЛ для подтверждения авторства документа, который заемщик вводит в диалоговое окно сервиса СБОФ. Далее происходит проверка актуальности сертификата ключа УНЭП и подписание документа в системе УЦ. Результатом проверки процедуры подписания Договора является формирование файла подписи и отправка его из системы УЦ в сервис СБОФ заемщика. Получение файла подписи со значением «ЭП верна» подтверждает положительный результат проверки подписи, а именно: срок действия сертификата не истёк, сертификат не отозван и его действие не приостановлено, проверка отсутствия сертификата в списке отзывов сертификатов; подписанные данные не выходят за рамки ограничений в сертификате. Общие условия размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования, надлежащим образом заполненное и подписанное Заемщиком, принятое Банком, и акцептованное со стороны Банка зачислением суммы кредита на Счет Заемщика, в совокупности являются заключённой между Заемщиком и Банком Сделкой кредитования – договором. Номер Договора присваивается кредитному обязательству после совершения акцепта Банка (в форме зачисления суммы кредита на Счет) и отображается в раздел «Кредиты» в СББОЛ. Договор заключается на индивидуальных условиях, указанных в Заявления Условиях кредитования, размещенных на официальном сайте Банка в сети Интернет доступных для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, которые являются неизменными для Сторон в течение всего срока действия Договора. Индивидуальные условия кредитования Заемщика указываются в Заявлении. Заявление должно быть представлено в Банк в электронном виде. Фактом заключения Договора является: со стороны Заемщика - после осуществления процедуры подписания Заявления УНЭП Заемщика и получения системой СББОЛ Заявления, с отдельным файлом проверки сертификата подписи УНЭП от Удостоверяющего цента «КОРУ Консалтинг СНГ», подтверждающих действительность сертификата Заемщик, отсутствие внесения изменений со стороны Заемщика в условия подписанного Заявления и авторство Заемщика, с последующим отображением Заемщику в системе СББОЛ файла Заявления и соответствующего ему файла подписи УНЭП и присвоения в системе СББОЛ статуса «Подписано и Принято», а также указанием даты смены статуса, являющей датой принятия Банком Заявления подписанного Заемщиком, со стороны Банка - совершения акцепта со стороны Банка, выражение зачислением суммы кредита на Счет, указанный в первом абзаце Заявления; используемого для зачисления кредитных средств, определяющего Дату заключен кредитного договора с Заемщиком. Стороны признают и соглашаются, что Заявление в формате файла PD подписанное УНЭП Заемщика в системе СББОЛ признается равнозначным Заявлением бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика уполномоченного лица Заемщика, и заверенному печатью (при наличии) и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Согласно выписке по счёту банком выполнено зачисление кредита (л.д. 19). Истец выполнил свои обязательства.

Ответчики неоднократно допускают просрочки по погашению кредита, уплате процентов, что подтверждается образовавшейся задолженностью, которая, согласно расчёту, представленному истцом по состоянию на 16.08.2022 составляет 470384,97 рублей, в том числе, 453047,61 рублей – ссудная задолженность, 16979,64 рублей – неустойка за несвоевременное погашение кредита, 357,72 рублей - неустойка за несвоевременную уплату процентов (л.д. 18).

Суд принимает историю начислений и соглашается с размером задолженности, так как у суда нет оснований считать представленный расчёт недобросовестным, расчёт сделан на основе условий, указанных в кредитном договоре, добровольное подписание которого ответчиком ООО «АЛЬФА ГРУПП» не оспаривается, таким образом, суд считает, что долг и штрафные санкции по нему рассчитаны правомерно.

Доказательств погашения задолженности суду не представлено.

05.08.2021 ответчикам направлены Претензии с требованием о досрочном возврате кредитных средств, уплате процентов и предупреждением о возможном обращении истца в суд (л.д. 38-39).

Согласно ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" При рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определённых пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учёта начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 ГК РФ не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором. При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесённых им при неисполнении денежного обязательства.

Обеспечением обязательств заёмщика перед банком явился договор поручительства, заключённый с физическим лицом.

Согласно ст. 361, ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части, а при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора.

Согласно ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд считает доказанными требования о взыскании задолженности по договору с ответчиков, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по погашению кредита, наличия просроченных платёжных обязательств. Ответчики, при заключении договоров, располагали полной информацией о предложенной услуге и, подписав договоры, приняли на себя все права и обязанности, определённые договорами.

На основании изученных материалов дела, приведённых норм права, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объёме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика уплаченную истцом при подаче иска госпошлину в размере 7730,48 рублей (л.д. 6-7).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 98, ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования удовлетворить в полном объёме.

Взыскать в солидарном порядке с ООО «АЛЬФА ГРУПП» (ИНН <***> ОГРН <***> дата гос. регистрации 30.08.2013), ФИО1 ** года рождения уроженки ** (паспорт гражданина Российской Федерации **) в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк (ИНН <***> ОГРН <***> дата гос. регистрации 20.06.1991) задолженность по состоянию на 16.08.2022 в размере 470384,97 рублей и госпошлину в размере 7730,48 рублей.

Решение может быть обжаловано, в апелляционном порядке, в Московский городской суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья

Решение изготовлено в окончательной форме 31 января 2023 года.