Дело № 2-213/2023
36RS0024-01-2023-000259-75
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 октября 2023 года г. Нововоронеж
Нововоронежский городской суд Воронежской области в составе:
председательствующего судьи Скофенко И.А.,
при секретаре Гудковой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Первоначально публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на предмет залога, указав, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора <***> (далее - Кредитный договор) от 20.09.2019 выдало кредит ФИО1 и ФИО2 в сумме 1 700 000 руб. на срок 180 мес. под 10,1% годовых на приобретение недвижимости – квартиры по адресу: <адрес>, площадь 73,5 кв.м. Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщики предоставили кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщики приняли на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 20% годовых. Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 20.07.2022 по 21.03.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 659 940 руб. 23 коп., из них: просроченные проценты - 116 855 руб. 05 коп., просроченный основной долг - 1 543 085 руб. 18 коп.. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. В соответствии с условиями кредитной документации (п. 10, п. 11) стороны согласовали, что в качестве своевременного и полного исполнения обязательств по договору заёмщик предоставляет залог права требования на объект недвижимости по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке. Таким образом, начальная продажная стоимость заложенного имущества составляет 2 565 900 руб. Данный объект недвижимого имущества принадлежит на праве собственности ответчикам.
В связи с чем ПАО Сбербанк просило:
Расторгнуть кредитный договор №435404 от 20.09.2019.
Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО1 и ФИО2 задолженность по кредитному договору №435404 от 20.09.2019 за период с 20.07.2022 по 21.03.2023 включительно в размере 1 659 940 руб. 23 коп., в том числе: просроченные проценты – 116 855,05 руб., просроченный основной долг – 1 543 085,18 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 499,70 руб., а всего 1 688 439 руб. 93 коп.
Обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью 73,5 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи в размере 2 565 900 руб.
В последующем от ПАО Сбербанк в суд поступило заявление, в котором просило:
- оставить без рассмотрения требования ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору №435404 от 20.09.2019;
- оставить без рассмотрения требования ПАО Сбербанк об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>;
- вынести определение о частичном возврате из федерального бюджета уплаченной государственной пошлины в сумме 6 000 руб.
Определением Нововоронежского городского суда Воронежской области от 22.09.2023 исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, исковое требование публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 и ФИО2 об обращении взыскания на предмет залога, - оставлены без рассмотрения. Определено также возвратить публичному акционерному обществу «Сбербанк России» частично государственную пошлину, уплаченную по платежному поручению № 813051 от 05.04.2023 в сумме 6000 руб. (л.д. 135-137).
Определением Нововоронежского городского суда Воронежской области, занесенным в протокол судебного заседания от 22.09.2023, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена ФИО2, финансовым управляющим которой является член Ассоциации «Саморегулируемая организация арбитражных управляющих «Меркурий» ФИО3
В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом, не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.
Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом.
Финансовый управляющий ФИО2 - ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке предусмотренные кредитным договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статья 330 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку, штраф, пеню).
Судом установлено и усматривается из материалов дела, что 20.09.2019 между ПАО Сбербанк и созаемщиками Притока А.С и ФИО2 заключен кредитный договор <***> (л.д. 25-27, 28, 29-32, 33-35, 41-42, 43-46, 47-56).
ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, вступили в брак 18.10.2002, после заключения брака ФИО4 Брак между сторонами расторгнут 13.07.2022. В последующем 23.06.2023 ФИО7 вступила в зарегистрированный брак с ФИО8, ее фамилия после заключения брака Толстикова (л.д. 131-132).
Таким образом, кредитный договор был заключен между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО1, ФИО2 (созаемщики) в период брака.
Согласно кредитному договору №435404 (индивидуальные условия кредитования) от 20.09.2023, кредитор обязуется предоставить, а созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредит «приобретение готового жилья» в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», которые являются неотъемлемой частью договора. Сумма кредита 1 700 000 руб., цель использования заемщиками потребительского кредита – приобретение объекта недвижимости: квартира, находящаяся по адресу: <адрес>. Срок кредита – 180 месяцев, платежная дата – 18 число месяца, начиная с 18.10.2019. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п. 21 договора: залог (ипотеку) объекта недвижимости: <адрес> (л.д. 43-46).
Исходя из п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка – 9,80 % годовых. В случае отсутствия/расторжения/невозобновления действия договора/полиса страхования жизни и здоровья титульного созаемщика и/или замены выгодоприобретателя по договору/полису страхования жизни и здоровья процентная ставка по кредиту может быть увеличена с даты, следующей за второй платежной датой после дня получения кредитором информации о расторжении/невозобновлении/замене выгодоприобретателя до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по продукту «приобретение готового жилья» на аналогичных условиях (сумма, срок) без обязательного страхования жизни и здоровья, но не выше процентной ставки по такому продукту, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением титульным созаемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья.
Размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора: за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 7% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно); за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта(ов) недвижимости, оформленного(ых) в залог в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования, а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п. 21 договора в соответствии с п. 4.4.11 Общих условий кредитования: в размере ? процентной ставки, установленной в п.4 договора, с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование кредитом или ее изменения в соответствии с п.4 договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств(а), по дату предоставления созаемщиками кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных(ого) обязательств(а) включительно (п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора).
Подписав Индивидуальные условия кредитного договора, созаемщики подтвердили, что с содержанием общих условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью договора, ознакомлены и согласны (п.14 Индивидуальных условий кредитного договора).
Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости, собственниками квартиры по адресу: <адрес> являются: ФИО2 и ФИО1 – общая долевая собственность, 2/3 в совместной собственности, а также ФИО5 и ФИО6 – по 1/6 доли в праве общей долевой собственности (л.д. 14-16).
ПАО Сбербанк выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив созаемщикам денежные средства в размере 1 700 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.17).
Таким образом, Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по Кредитному договору, предоставив созаещикам кредит.
Как установлено в судебном заседании, ответчики свои обязанности по договору исполняли ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.
17.02.2023 истцом в адрес созаемщиков, в том числе, в адрес ответчика, направлялись требования о досрочном возврате задолженности в срок не позднее 20.03.2023, а также на основании статьи 450 ГК РФ известил о намерении Банка расторгнуть кредитный договор (л.д.12,13).
Из представленного истцом расчета усматривается, что задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору <***> от 20.09.2019 за период с 20.07.2022 по 21.03.2023 (включительно) составляет 1 659 940,23 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1 543 085,18 руб., просроченные проценты – 116 855,05 руб. (л.д. 59-65).
Истцом 17.02.2023 в адрес ответчика направлялось требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое ФИО1 оставлено без удовлетворения (л.д. 13).
Суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, считает его правильным, поскольку он подтверждается материалами дела, ответчик не представил доказательств в его опровержение.
Суд считает, что ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств является существенным нарушением условий договора займа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчиком не представлено суду доказательств надлежащего исполнения обязательств.
Как следует из ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Суд считает установленным, что ответчик ФИО1 нарушил перед истцом свои обязательства по кредитному договору, не производя ежемесячные платежи по кредитному договору в сроки и в размере им предусмотренные, неоднократно допуская нарушение сроков исполнения денежных обязательств по возврату предоставленного кредита и уплате процентов за пользование им.
При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности с ответчика подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Как усматривается из материалов дела, истцом уплачена государственная пошлина в размере 28 499,70 руб. (л.д. 9).
На основании определения Нововоронежского городского суда Воронежской области от 22.09.2023 ПАО Сбербанк возвращена частично государственная пошлина, уплаченная по платежному поручению № 813051 от 05.04.2023 в сумме 6 000 руб. (л.д.135-137).
Таким образом, в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 22 499,70 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Расторгнуть кредитный договор <***> от 20.09.2019, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России», с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны.
Взыскать с ФИО1 (паспорт: серия №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 20.09.2019 за период с 20.07.2022 по 21.03.2023 включительно в сумме 1 659 940 /один миллион шестьсот пятьдесят девять тысяч девятьсот сорок/ рублей 23 копейки, из них: просроченный основной долг – 1 543 085 рублей 18 копеек, просроченные проценты – 116 855 рублей 05 копеек.
Взыскать с ФИО1 (паспорт: серия №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН: <***>) расходы по оплате госпошлины в размере 22 499 /двадцать две тысячи четыреста девяносто девять/ рублей 70 копеек.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Нововоронежский городской суд Воронежской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья И.А. Скофенко
Мотивированное решение составлено 19.10.2023