Дело № 2-47/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Демидов 14 марта 2023 года

Демидовский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Цветкова А.Н.,

при секретаре Румакиной О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Смоленского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитного соглашения, взыскании задолженности по кредитному соглашению,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Смоленского регионального филиала (далее также Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного соглашения, взыскании задолженности по кредитному соглашению. В обоснование иска указано, что 04.06.2021 между Банком и ответчиком было заключено соглашение <номер> путем присоединения заемщика к правилам предоставления и использования кредитных карт Банка с льготным периодом кредитования, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 139 000 руб., а заемщик принять их, возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере 24,9% годовых. Кредит предоставлен на срок 24 месяца с даты выдачи кредита. Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив ФИО1 денежные средства в сумме 139 000 руб. В нарушение условий договора заемщик не выполнил принятые на себя обязательства, в связи с чем образовалась задолженность. В адрес ФИО1 направлялись требования о досрочном возврате кредита (основного долга), уплате процентов и неустойки (пени) от 25.11.2022. Однако, данные требования оставлены без исполнения. По состоянию на 11.01.2023 задолженность ФИО1 по договору составляет 137 226,89 руб., в том числе 134848,66 руб. – задолженность по основному долгу за период с 25.07.2022 по 26.12.2022, 1389,52 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период с 26.07.2022 по 11.01.2023, 549,45 руб. – проценты за пользование кредитом за период с 01.12.2022 по 11.01.2023, 439,26 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом. Истец также полагает, что нарушение ответчиком графика внесения платежей по соглашению является существенным нарушением договора, позволяющим этот договор расторгнуть. С учетом изложенного, АО «Россельхозбанк» просит расторгнуть с 10.01.2023 соглашение <номер> от 04.06.2021, заключенное с ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по соглашению <номер> от 04.06.2021 в сумме 137 226,89 руб., в том числе 134848,66 руб. – задолженность по основному долгу за период с 25.07.2022 по 26.12.2022, 1389,52 руб. – неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период с 26.07.2022 по 11.01.2023, 549,45 руб. – проценты за пользование кредитом за период с 01.12.2022 по 11.01.2023, 439,26 руб. – неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9944,54 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия, заявленные требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении дела не просил, возражений на заявленные требования не представил.

В соответствии с положениями ч.ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие правоотношения, возникающие из договора займа (статьи 807, 809, 810 ГК РФ).

В силу положений п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 04.06.2021 между АО«Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение <номер> на следующих индивидуальных условиях кредитования: сумма кредитного лимита – 139 000 руб., на срок 24 месяца, дата предоставления кредита 07.06.2021, процентная ставка 24,9% годовых, способ платежа ежемесячно, минимальными платежами, период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности. Льготный период кредитования 55 дней (л.д.13-16).

Соглашение подписано, следовательно, заемщик ознакомлен с индивидуальными условиями заключенного соглашения и обязался их выполнять. Заемщику был открыт счет для предоставления кредита <номер>.

Банк выполнил свои обязательства, предоставив ответчику денежные средства в размере 139 000 руб., что подтверждается внебалансовым мемориальным ордером № 37597 от 07.06.2021 (л.д.28).

Согласно п. 5.2 Правил предоставления и использования кредитных карт ОАО«Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее - Правила) кредитные средства заемщику предоставляются при отсутствии/недостаточности на счете собственных средств заемщика для осуществления операций. Кредитные средства считаются предоставленными Банком со дня отражения задолженности по договору на ссудном счете заемщика (п. 5.3 Правил).

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете Клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней (п. 5.4.1 Правил).

Пунктами 5.7, 5.8, 5.8.1 Правил установлено, что погашение задолженности осуществляется при наличии денежных средств на Счете, без дополнительных распоряжений Клиента, путем списания денежных средств со Счета Клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. Наличие денежных средств на Счете при одновременном наличии у Клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения Клиента денежных средств со Счета в погашение такой задолженности. Датой погашения задолженности понимается дата списания Банком денежных средств со счета.

В целях погашения задолженности Клиент обязуется размещать на счете/дополнительно текущем счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно).

В соответствии с пунктом 7.3.8 Правил, Банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии и плату за ее возникновение.)

Данное требование возможно в случае, если просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Пунктом 12 Соглашения № 2143121/0092 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Заемщик ФИО1, в нарушение принятых на себя обязательств, неоднократно допускал просрочку исполнения обязательств по соглашению, в том числе общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

28.11.2022 Банком в адрес ответчика направлено требование от 25.11.2022 о досрочном возврате задолженности в срок не позднее 09.01.2023, а также предложение о расторжении кредитного договора с 10.01.2023 (л.д.29-34), которое ответчиком отставлено без исполнения, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по соглашению <номер> от 04.06.2021 по состоянию на 11.01.2023 составляет 137 226,89 руб., в том числе: 134848,66 руб. – задолженность по основному долгу за период с 25.07.2022 по 26.12.2022, 1389,52 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период с 26.07.2022 по 11.01.2023, 549,45 руб. – проценты за пользование кредитом за период с 01.12.2022 по 11.01.2023, 439,26 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом (л.д.22-24).

Данный расчет ответчиком не оспорен, письменных возражений по размеру задолженности суду не представлено.

Таким образом, поскольку обязательства по возврату кредита ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, суд, руководствуясь положениями вышеуказанных норм права, приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по соглашению <номер> от <дата> в размере 137 226,89 руб.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения начисленной Банком неустойки суд, с учетом размера задолженности, периодов просрочки исполнения обязательств, не усматривает. Соответствующее мотивированное ходатайство ответчиком не заявлено.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Банк, предоставляя ФИО1 денежные средства в кредит на определенный срок, рассчитывал на своевременный возврат полученных в кредит денежных средств и уплаты процентов, однако в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком кредитного договора Банк лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.2 ст. 452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что нарушение условий соглашения со стороны заемщика (ответчика) носит продолжительный и систематический характер, принимая во внимание размер просроченных платежей, суд считает, что ответчиком допущено существенное нарушение условий соглашения <номер> от 04.06.2021, на предложение Банка о расторжении указанного соглашения в установленный срок ФИО1 не ответил, в связи с чем требование Банка о расторжении соглашения <номер> от 04.06.2021 также подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку требования банка удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 9944,54 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Смоленского регионального филиала ИНН <номер> к ФИО1, <дата> года рождения, паспорт <номер> о расторжении кредитного соглашения, взыскании задолженности по кредитному соглашению, удовлетворить.

Расторгнуть с 10.01.2023 соглашение <номер> от 04.06.2021, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Смоленского регионального филиала задолженность по соглашению <номер> от 04.06.2021 в общей сумме 137 226 (сто тридцать семь тысяч двести двадцать шесть) руб. 89 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9944 (девять тысяч девятьсот сорок четыре) руб. 54 коп.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Демидовский районный суд Смоленской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.Н. Цветков