Дело №

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 марта 2023 г. пос. Лежнево

Ивановский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Сперанской Е.А.,

при секретаре судебного заседания Крутовой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) кФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 06.09.2021 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования и подписания ответчиком Индивидуальных условий кредитного договора. В соответствии с Индивидуальными условиями, устанавливающими существенные условия кредита, банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1168 224 рублей на срок 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом 13,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца суммами в размере 27214,96 рублей.

В соответствии с п. 19 Индивидуальных условий, кредитный договор состоит из Правил кредитования и Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком Индивидуальных условий.

Кредитный договор заключен посредством электронных каналов связи по программе «ноль визитов», путем подписания договора электронной цифровой подписью.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 06.09.2021 ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1168224 рублей. С декабря 2021 г. ответчик перестал выполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его пользование.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, неустойка составляет 0,1 % от суммы невыполненных обязательств в день. Ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на 21.07.2022 (включительно) общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила 1271131,78 рублей, из которых: 1144819,60 рублей – сумма основного долга; 102472,35 рублей – сумма плановых процентов за пользование кредитом; 2183,37 рублей – пени за несвоевременную уплату процентов; 21656,46 рублей – пени по просроченному долгу.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ, цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 21.07.2022 (включительно) общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 1249675,94 рублей, из которых: 1144819,60 рублей – сумма основного долга; 102472,35 рублей – сумма плановых процентов за пользование кредитом; 218,34 рублей – пени за несвоевременную уплату процентов; 2165,65 рублей – пени по просроченному долгу.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 06.09.2021 по состоянию на 21.07.2022 (включительно) в размере 1249675,94 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 448 рублей.

В судебное заседание представитель истцаБанкаВТБ(ПАО) не явился, о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом в порядке гл.10 ГПК РФ, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом в порядке гл. 10 ГПК РФ, каких-либо заявлений суду не направил.

При указанных обстоятельствах, суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, а также ответчика, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Исходя из требований ст. ст.309,310 ГК РФ,обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст.819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п. 2 ст.811 ГК РФ,если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст.14Федерального закона от 21.12.2013 № 353 - ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основногодолгаи (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа).

На основании ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско - правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

П. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст.421, п. 3 ст.434 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 06.09.2021 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 потребительский кредит на потребительские нужды в сумме 1168224 рублей с процентной ставкой на дату заключения договора 13,9 % годовых, со сроком возврата - 60 месяцев, состоящий из 60 ежемесячных платежей в размере 27214,96 рублей каждый, размер последнего платежа – 27150,28 рублей, дата ежемесячного платежа – 15 числа каждого календарного месяца.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за просрочку возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,10 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящих Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящих Индивидуальных условий (с учетом п. 3.1.2 Правил кредитования). До подписания настоящих Индивидуальных условий заемщик ознакомился с Правилами кредитования (Общими условиями), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют (п. 19 Индивидуальных условий).

Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет № (№) для расчетов с использованием банковской карты (п. 20 Индивидуальных условий).

Заемщик подтвердил, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в реестр полной стоимости кредита ознакомлен до подписания договора (п. 21 Индивидуальных условий).

Договор подписан заемщиком ФИО1 и представителем банка простой электронной подписью.

Из выписки по счету следует, что денежные средства в сумме 1168224 рублей перечислены банком на счет заемщика №. Впоследствии ответчик пользовался предоставленными банком денежными средствами, однако нарушал условия возврата кредита, в связи с чем у него образовалась задолженность в размере 1271131,78рублей по состоянию на 21.07.2022.

Согласно п. 2.1 Правил кредитования (Общих условий), кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет № или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году применяется равным календарному (п. 2.2 Общих условий).

Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, определенной в Индивидуальных условиях договора, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности) (п. 2.3 Правил кредитования (Общих условий).

Пунктом 2.6 Правил кредитования (Общих условий) установлена очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности.

Согласно п. 3.1 Общих условий, банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Заемщик обязуется возвратить сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором (п. 4.2.1Правил кредитования (Общих условий).

В случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых на каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств в размере определенном договором по дату фактического исполнения указанных обязательств (п. 5.1 Общих условий).

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности за период с 06.09.2021 по 21.07.2022 размер задолженности ответчика составляет 1271131,78 рублей, из них: 1144819,60 рублей – сумма основного долга; 102472,35 рублей – сумма плановых процентов за пользование кредитом; 2183,37 рублей – пени за несвоевременную уплату процентов; 21656,46 рублей – пени по просроченному долгу.

С учетом снижения истцом штрафных санкций, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 21.07.2022 составляет 1249675,94 рублей, из которых: 1144819,60 рублей – сумма основного долга; 102472,35 рублей – сумма плановых процентов за пользование кредитом; 218,34 рублей – пени за несвоевременную уплату процентов; 2165,65 рублей – пени по просроченному долгу.

При разрешении вопроса о размере задолженности суд руководствуется представленным истцом расчетом, который произведен в соответствии с согласованными между сторонами условиями кредитного договора и является арифметически верным. Ответчиком иной расчет задолженности не представлен.

Исходя из изложенного, требования о взыскании задолженности являются обоснованными. С учетом снижения истцом штрафных санкций, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, заявленная сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательств.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесённые истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14448 рублей, которые подтверждены платежным поручением № от 10.01.2023.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 - 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

исковое заявление Банка ВТБ (ПАО) кФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору№ от 06.09.2021 по состоянию на 21.07.2022 (включительно) в размере 1249675,94 рублей, из которых: 1144819,60 рублей – сумма основного долга, 102472,35 рублей – сумма плановых процентов за пользование кредитом, 218,34 рублей – пени за несвоевременную уплату процентов, 2165,65 рублей – пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14448 рублей, а всего 1264123,94 рублей.

Ответчик вправе подать в Ивановский районный суд Ивановской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 (семи) дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Сперанская

Мотивированное решение суда составлено 22.03.2023.