43RS0042-01-2023-000527-82
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 ноября 2023 года пгт Юрья Кировской области
Юрьянский районный суд Кировской области в составе
председательствующего судьи Орловой И.В.,
при секретаре Земляникиной Е.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-531/2023 по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу ФИО12, ФИО10 в лице законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО13 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование заявления указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО16 путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика, был заключен договор кредитной карты № <№> на сумму 75000 руб. Впоследствии банку стало известно о том, что заемщик умер. Задолженность перед банком составляет 73633,23 руб., из которой 72316,99 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 726,24 руб. – просроченные проценты, 590 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления. По имеющейся у банка информации нотариусом открыто наследственное дело после смерти ФИО14 АО «Тинькофф Банк» просит взыскать с наследников сумму задолженности в пределах наследственного имущества ФИО15 в размере 73633,23 руб., из которой 72316,99 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 726,24 руб. – просроченные проценты, 590 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления, расходы по уплате госпошлины в размере 2409 руб.
Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО11 в лице законного представителя ФИО1, третьими лицами, не заявляющими самостоятельные требования, привлечены ФИО2, ФИО3
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя.
Ответчик, третьи лица не явились, извещены надлежащим образом.
ФИО1, действующий в интересах несовершеннолетней ФИО17, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, заявил о пропуске срока исковой давности, отказе в удовлетворении иска.
Судом изучены письменные материалы дела.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Исходя из смысла ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счёт займодавца.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО18 заключен кредитный договор № <№> по условиям которого заемщику выдана кредитная карта с лимитом кредита до 300 000 руб., процентная ставка в беспроцентный период 0% годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа – 29,8% годовых, на снятие наличных, на прочие операции – 49,9% годовых (л.д.11, 12-13, 14).
Заемщик, в свою очередь, обязался возвратить предоставленный кредит и уплатить кредитору плату за пользование денежными средствами в размере и сроки, установленные Тарифным планом в определенный кредитным договором срок (п.4.2.1 Общих условий кредитования) (л.д.23).
Согласно п.3.2 Общих условий кредитования кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на счет клиента.
В соответствии с п.п.3.8, 3.9 Общих условий кредитования погашение задолженности осуществляется ежемесячными равными регулярными платежами, при этом сумма последнего регулярного платежа может отличаться от суммы других регулярных платежей. Для погашения задолженности клиент обязан обеспечить на счете наличие суммы денежных средств не менее суммы регулярного платежа и не позднее даты оплаты регулярного платежа.
Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, выпустил на имя заемщика банковскую карту № <№> с кредитным лимитом 300 000 руб.
Факт использования заемщиком кредитных средств подтверждается выпиской по счету (л.д.33).
Заемщик в нарушение положений договора и условий не осуществил возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях, а именно не оплачивал платежи в сроки, предусмотренные договором.
Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитной карте составляет 73 633,23 руб., из которой 72 316,99 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 726,24 руб. – просроченные проценты, 590 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления (л.д.32).
ДД.ММ.ГГГГ ФИО19 умерла (л.д.51).
Согласно материалам наследственного дела № <№> наследником после ее смерти, принявшим наследство, являются дочь умершей ФИО20., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице законного представителя ФИО1
Наследниками - ФИО2, ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ поданы заявления об отказе от наследства (л.д. 54, л.д. 54 об.).
ДД.ММ.ГГГГ нотариус выдал ФИО21 свидетельство о праве на наследство по закону в отношении следующего имущества: квартиры, площадью <данные изъяты> кв.м, по адресу: <адрес>, кадастровый номер <№>, кадастровая стоимость по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 449 016,16 руб. (л.д. 64 об.).
Ответчиком ФИО1, действующим в интересах несовершеннолетней ФИО22., заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии со ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в п.п.17, 18 разъяснил, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа.
В силу п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).
Как следует из материалов дела, заемщику по условиям договора выдана кредитная карта. При этом особенности кредитования при выдаче кредитной карты заключаются в том, что заемщик, оплачивая при помощи кредитной карты товары, услуги или снимая с карты наличные денежные средства, по существу при каждой такой операции получает от банка кредит на соответствующую сумму операции, который должен быть возвращен в сроки и в порядке, установленные договором.
В соответствии с п.3.8 Общих условий кредитования погашение задолженности осуществляется ежемесячными равными регулярными платежами.
Поскольку внесение минимальных платежей представляет собой повременные платежи, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности в таком случае исчисляется по каждому платежу отдельно.
В соответствии с Общими условиями кредитования клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счет-выписке.
Как следует из выписки по счету, последняя расходная операция по кредитной карте № <№> была произведена заемщиком ДД.ММ.ГГГГ (перевод по реквизитам карты через МПС), то есть ДД.ММ.ГГГГ заемщику был предоставлен кредит на указанную сумму.
Погашений в счет уплаты задолженности заемщиком не производилось (л.д. 32).
В соответствии с расчетом истца задолженность сформирована по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 73633,23 руб. Истцом заявлены требования о взыскании задолженности, определенной за период с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.32).
В соответствии с п.5.11 Общих условий кредитования срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (л.д.21 об.).
В материалы дела представлен заключительный счет, сформированный заемщику по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому задолженность заемщика составляет 73633,23 руб. и подлежит уплате в течение 30 календарных дней (л.д. 8).
При таких обстоятельствах, с учетом формирования заключительного счета ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по заявленным требованиям начал течь с ДД.ММ.ГГГГ (с момента истечения срока для оплаты по заключительному счету - ДД.ММ.ГГГГ).
Как видно из материалов дела, истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 38).
К мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа истец не обращался.
Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Таким образом, ввиду пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу ФИО23, ФИО24 в лице законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № <№> отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Юрьянский районный суд Кировской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Судья И.В.Орлова
Мотивированное решение составлено 10.11.2023.