Дело № 2-605/2023 (УИД 36RS0016-01-2023-000625-80)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Калач 11 октября 2023 г.
Калачеевский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего судьи Тронева Р.А.,
при секретаре Звир Н.А.,
с участием ответчиков ФИО3 и ФИО1 в лице ее законного
представителя ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Калачеевского районного суда Воронежской области гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 и ФИО1 в лице ее законного представителя ФИО3 о взыскании задолженности наследодателя по договору потребительского кредита,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО3 и ФИО1 в лице ее законного представителя ФИО3 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от 07.09.2018 г., заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 в размере 38608 руб. 23 коп., из которых: просроченная судная задолженность за период с 23.07.2022 г. по 20.06.2023 г. в размере 37064 руб. 14 коп.; неустойка на просроченную ссудную задолженность за период с 20.12.2022 г. по 19.06.2023 г. в размере 1544 руб. 09 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1358 руб. 25 коп.
В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 07.09.2018 г. между Банком и ФИО2 заключен договор потребительского кредита (в виде акцептованного заявления оферты) № по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитную карту с возобновляемым лимитом 120000 руб. и открыл банковский счет. Карта была получена и активирована ФИО2 и с ее использованием, за счет предоставленного банком кредита, ФИО2 были совершены расходные операции. ФИО2 свои обязательства по договору потребительского кредита надлежащим образом не исполнял, допускал внесение платежей с нарушением размера и сроков их уплаты, в связи с чем, по договору потребительского кредита № от 07.09.2018 г., заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 образовалась задолженность в размере 38608 руб. 23 коп., из которых: просроченная судная задолженность за период с 23.07.2022 г. по 20.06.2023 г. в размере 37064 руб. 14 коп.; неустойка на просроченную ссудную задолженность за период с 20.12.2022 г. по 19.06.2023 г. в размере 1544 руб. 09 коп. 15.06.2022 г. заемщик ФИО2 умер (л.д. 4-5)
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание не явился. Просит суд рассмотреть дело по существу в его отсутствие. Заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме и просит суд их удовлетворить (л.д. 4 оборотная сторона, 132-133,136).
Участвующие в деле лица, также извещались публично путем заблаговременного размещения информации о дате, месте и времени судебного заседания на интернет-сайте Калачеевского районного суда Воронежской области в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» (л.д. 130).
В судебном заседании ответчики ФИО1, а также ФИО3, действующая от своего имени, и как законный представитель несовершеннолетней ФИО1 заявленные исковые требования признали в полном объеме и не возражали против их удовлетворения. Существование заключенного между наследодателем и банком договора потребительского кредита, а также стоимость наследственного имущества не оспаривают.
Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему:
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 07.09.2018 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита № (в виде акцептованного заявления оферты) на основании которого последнему была предоставлена карта с возобновляемым лимитом 120000 руб. и открыт банковский счет (л.д. 25-26).
Кредитная карта была получена ФИО2 и активирована, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 66-70).
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст. 331 ГК РФ).
В соответствии с п. 4.1. Общих условий договора потребительского кредита, Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.
Согласно п. 6.1. Общих условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка.
В соответствии с п. 12 договора потребительского кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки определяется тарифами банка и общими условиями договора потребительского кредита (л.д. 25 оборотная сторона).
Согласно тарифу по финансовому продукту «Карта «Халва», действующему с 05.02.2018 г. размер неустойки за нарушение срока возврата кредита (части кредита) рассчитывается следующим образом: за первый раз выхода на просрочку – 590 руб.; за второй раз подряд – 1% от суммы полной задолженности + 590 руб.; в третий раз подряд и более – 2% от суммы полной задолженности +590 руб., при этом начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. (л.д. 111) со дня образования просроченной задолженности (л.д. 45).
Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору, данный размер задолженности составляет 38608 руб. 23 коп., из которых: просроченная судная задолженность за период с 23.07.2022 г. по 20.06.2023 г. в размере 37064 руб. 14 коп.; неустойка на просроченную ссудную задолженность за период с 20.12.2022 г. по 19.06.2023 г. в размере 1544 руб. 09 коп. (л.д. 20-24).
Из представленных материалов следует, что заемщик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ В настоящее время вышеуказанный кредитный договор продолжает действовать.
Согласно информации ПАО «Совкомбанк» от 17.08.2023 г. договор страхования заемщика ФИО2 по договору потребительского кредита № от 07.09.2018 г. не заключался, поскольку кредитная карта «Халва» была оформлена ФИО2 сроком на 10 лет без финансовой защиты (л.д. 110-118).
Из ответа нотариуса нотариального округа Калачеевского района Воронежской области ФИО4 от 18.07.2023 г. следует, что у нотариуса имеется наследственное дело № к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированного на день смерти по адресу: <адрес>. Наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО2, являются в равных долях его супруга – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения и дочь – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения. Наследственное имущество, открывшееся после смерти ФИО2, состоит из: автомобиля ВАЗ 21150, идентификационный номер (VIN) №, рыночной стоимостью на день смерти наследодателя 138000 руб.; автомобиля ГАЗ 330210, идентификационный номер (VIN) №, рыночной стоимостью на день смерти наследодателя 178000 руб.; автомобиля ВАЗ 2121, идентификационный номер (VIN) №, рыночной стоимостью на день смерти наследодателя 17000 руб.; 1/3 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером № (кадастровая стоимость на день смерти наследодателя 112850 руб. 24 коп.) и 1/3 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом с кадастровым номером № (кадастровая стоимость на день смерти наследодателя 188925 руб. 74 коп.), расположенные по адресу: <адрес>, а также прав на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк с остатком денежных средств на дату смерти наследодателя 71 руб. 71 коп. ФИО3 и ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону в 1/2 доле каждой (л.д. 84-87).
В ходе судебного разбирательства ответчиками не оспаривалась стоимость перешедшего к ним наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ Иной оценки наследственного имущества на день смерти наследодателя, материалы дела не содержат.
В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Пунктами 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
В пункте 61 данного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Обязанность наследников отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества само по себе не означает долевой ответственности наследников по долгам наследодателя, так как законом прямо установлена именно солидарная ответственность наследников.
В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
Таким образом, обязанности по исполнению обязательств, принятых на себя при жизни ФИО2 по кредитному договору, переходят к наследникам, принявшим наследство – ФИО3 и ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества на время открытия наследства.
Из обстоятельств дела следует и стороной ответчика не оспаривается, что до настоящего времени наследники не выполнили обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2
Расчет задолженности заявленной к взысканию суммы, в том числе неустойки, по мнению суда, определен верно, и соответствует условиям кредитного договора и подтвержден представленными истцом доказательствами.
При этом стоимость имущества, полученного ответчиками в порядке наследования, очевидно, превышает сумму заявленных истцом исковых требований.
Разрешая заявленные исковые требования по существу, суд исходя из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, согласно которым наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя – ФИО2 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, приходит к выводу о взыскании солидарно с ФИО3 и ФИО1 в лице ее законного представителя ФИО3 в пользу истца в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества задолженность по договору потребительского кредита № от 07.09.2018 г., заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 в размере 38608 руб. 23 коп., из которых: просроченная судная задолженность за период с 23.07.2022 г. по 20.06.2023 г. в размере 37064 руб. 14 коп.; неустойка на просроченную ссудную задолженность за период с 20.12.2022 г. по 19.06.2023 г. в размере 1544 руб. 09 коп.
Судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, а также издержек, связанных с рассмотрением дела, представляют собой денежные затраты, распределяемые в порядке, предусмотренном главой 7 ГПК РФ.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела", при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ).
Суммы, отнесенные к судебным издержкам, перечислены в статье 94 ГПК РФ. Государственная пошлина, исходя из положений статьи 88 ГПК РФ, к таковым не относится.
Следовательно, в случае удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, расходы кредитора в виде государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков в долевом порядке, а иные судебные издержки - в солидарном.
Таким образом, с ФИО3 и ФИО1 в лице ее законного представителя ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в равных долях в размере по 679 руб. 13 коп. с каждой.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО3 (ИНН №) и ФИО1 (ИНН №) в лице ее законного представителя ФИО3 о взыскании задолженности наследодателя по договору потребительского кредита - удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО3 и ФИО1 в лице ее законного представителя ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества задолженность по договору потребительского кредита № от 07.09.2018 г., заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 в размере 38608 руб. 23 коп., из которых: просроченная судная задолженность за период с 23.07.2022 г. по 20.06.2023 г. в размере 37064 руб. 14 коп.; неустойка на просроченную ссудную задолженность за период с 20.12.2022 г. по 19.06.2023 г. в размере 1544 руб. 09 коп.
Взыскать с ФИО3 и ФИО1 в лице ее законного представителя ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в равных долях в размере по 679 руб. 13 коп. с каждой.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Калачеевский районный суд Воронежской области в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий судья Тронев Р.А.
Мотивированное решение суда изготовлено 17 октября 2023 г.
Председательствующий судья Тронев Р.А.