№

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 ноября 2023 года село Кизильское

Агаповский районный суд Челябинской области постоянное судебное присутствие в с. Кизильское Кизильского района Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Землянской Ю.В.,

при секретаре Шумилиной Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «ФИО7» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «ФИО7» (далее ПАО «ФИО7») обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО4 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> сроком на 36 месяцев, под 29 % годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил Условия кредитования. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору перед банком составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченная ссудная задолженность <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>, штрафные санкции по уплате процентов <данные изъяты> Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не выполнено. До настоящего время кредитная задолженность перед истцом не погашена. Просил взыскать с ответчика ФИО4 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Представитель истца Публичного акционерного общества «ФИО7» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, представил заявление, в котором просил дело рассмотреть в его отсутствие, по заявленным требованиям применить срок исковой давности.

В соответствии с действующим законодательством, участвующие в деле лица по своему усмотрению распоряжаются принадлежащими им процессуальными правами, в том числе правом на участие в судебном заседании. Поскольку обязанность по извещению сторон судом исполнена, и при достаточности доказательств, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО4 обратился в ПАО «ФИО7» (ранее ООО ИКБ «ФИО7») с заявлением о предоставлении ему потребительского кредита. На основании данного заявления между ПАО «ФИО7» (ранее ООО ИКБ «ФИО7») и ответчиком ФИО4 в тот же день был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого истец предоставляет ФИО4 кредит в сумме <данные изъяты> под 29 % годовых (полная стоимость кредита 61,34 % годовых), со сроком возврата кредита 36 месяцев (1098 дней), с правом досрочного возврата, а заемщик ФИО4 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в Банке №.

Погашение кредита осуществляется 36-ю равными ежемесячными аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> (за исключением последнего платежа равного <данные изъяты>), приходящими как на 15,16, так и на 17 и 18 число соответствующего месяца, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, полная сумма, уплачиваемая заемщиком Банку по договору о потребительском кредитовании составляет <данные изъяты>

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (Раздел Б Индивидуальных условий).

В соответствии с общими условиями Договора потребительского кредита проценты за пользование кредитом начисляются на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня (п.п 3.4,3.5 Общих условий).

С условиями договора и общими условиями договора потребительского кредита заемщик ФИО4 ознакомился и согласился с ними, что подтверждается его подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредита. С размером и сроками уплаты ежемесячного платежа ответчик ФИО4 также ознакомлен, что подтверждается его подписью в графике осуществления платежей.

Также при заключении кредитного договора ответчик ФИО4 выразил согласие на включение его в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы, т.е. он будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы, заключенному между ООО ИКБ «ФИО7» и ЗАО «ФИО30». Размер платы за включение в программу страховой защиты заемщиков составляет 21,60 % от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита и подлежит уплате единовременно в дату заключения договора о потребительском кредитовании за счет кредитных средств.

Кроме того, при заключение кредитного договора, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты, предназначенной для проведения операций по погашению кредита определена в <данные изъяты>

Истец свои обязательства по предоставлению кредита исполнил: открыл на имя ФИО4 текущий банковский счет №, ДД.ММ.ГГГГ зачислил денежные средства со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования в размере <данные изъяты>, которыми ФИО4. воспользовался, из них <данные изъяты> по согласию заемщика направлены в счет единовременной платы за включение в программу страховой защиты заемщиков.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ПАО «ФИО7» (ранее ООО ИКБ «ФИО7») заключен кредитный договор №.

Данные обстоятельства подтверждаются анкетой клиента ФИО4 (л.д.12-13), заявлением-офертой ФИО4 о заключении посредством акцепта заявления-оферты договора банковского счета, договора о потребительском кредитовании и предоставлении кредита (л.д.14-16), индивидуальными условиями договора о потребительском кредитовании № (л.д.17,19), графиком осуществления платежей (л.д.18), общими условиями договора потребительского кредита (л.д.21-24), заявлением на включение в программу добровольного страхования (л.д.20), выпиской по счету (л.д. 25-27).

Возражений относительно указанных обстоятельств от ответчика не последовало.

В соответствии с решением единственного участника от ДД.ММ.ГГГГ Банк ООО ИКБ «ФИО7» преобразован в открытое акционерное общество с наименованием Открытое акционерное общество Инвестиционный коммерческий банк «ФИО7» ОАО ИКБ «ФИО7».

В соответствии с решением Единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соотвествие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «ФИО7», что подтверждается Уставом Публичного акционерного общества «ФИО7» (л.д.31-40), Выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц (л.д.42-43).

Ответчик ФИО4 свои обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, платежи вносил нерегулярно, в соответствии с выпиской по счету, последнее погашение задолженности было произведено ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем образовалась задолженность. Данное обстоятельство ответчиком так же не оспаривалось.

С ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени каких-либо платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору добровольно ответчиком не вносилось, сумма в размере <данные изъяты> и сумма в размере <данные изъяты> отраженная в выписке по счету 09 и ДД.ММ.ГГГГ является суммой перечисления судебным приставом-исполнителем взыскателю ПАО «ФИО7» удержанных с ответчика денежных средств в рамках исполнительного производства, возбужденного ДД.ММ.ГГГГ на основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ, который определением мирового судьи отменен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается сведениями представленными Кизильским РОСП ГУФССП России по <адрес> (л.д.73).

Из представленного истцом расчета (л.д.6-9) следует, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченная ссудная задолженность <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>, штрафные санкции <данные изъяты>

Принимая вышеизложенное, сумма задолженности соответствует условиям договора и рассчитана с учетом фактически произведенных ответчиком платежей. Сумму задолженности ответчик не оспорил, контррасчета не представил, расчет проверен судом и признан правильным.

Сведений о погашении указанной задолженности ответчиком не представлено, при таких обстоятельствах суд признает доказанным наличие у ФИО4 задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты>

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196, 197 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, за исключением специальных сроков исковой давности, установленных законом для отдельных видов требований. При этом, течение срока давности начинается в отношении каждой части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (процентов за пользование заемными средствами, арендная плата и т. п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно выписке по счету, расчету задолженности и графику платежей ФИО4 обязался вносить денежные средства в погашение кредита ежемесячно 36-ю ежемесячными платежами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в течение 36 месяцев, срок погашения последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ.

Просрочка по кредиту началась после неисполнения ФИО4 обязанности внести ДД.ММ.ГГГГ платеж в счет погашения суммы основного долга, процентов по договору потребительского кредитования, таким образом, течение срока исковой давности по невнесению указанного платежа началось с ДД.ММ.ГГГГ. Течение срока исковой давности по следующим платежам начало течь соответственно с ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. Течение срока исковой давности по последнему платежу по кредитному договору началось с ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, истец должен был обратиться в суд за защитой своего права в течение трех лет, исчисляемых отдельно по каждому из платежей, установленных договором, графиком платежей (л.д.18), том числе по последнему платежу до ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств направления ФИО4 требования о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которым истец изменяет срок возврата кредита, материалы дела не содержат.

ДД.ММ.ГГГГ первоначально ПАО «ФИО7» обратилось к мировому судье судебного участка №<адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО4 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>, судебный приказ мировым судьей был выдан ДД.ММ.ГГГГ, который определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступлением возражений ФИО4 относительно исполнения судебного приказа, что подтверждается материалами гражданского дела № о выдаче судебного приказа, представленными по запросу суда (л.д. 56-64).

С исковым заявлением о взыскании с ФИО4 задолженности по кредитному договору ПАО «ФИО7» обратилось в Агаповский районный суд <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается квитанцией об отправке (л.д.50).

Сведений об обращении в суд за защитой своего права ПАО «ФИО7», ранее ДД.ММ.ГГГГ у суда не имеется.

Таким образом, уже на момент обращения ПАО «ФИО7» к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа срок исковой давности по всем платежам по кредитному договору, заключенному с ФИО4 истек. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по обращению в суд за защитой нарушенного права.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку ответчиком ФИО4 заявлено ходатайство о применении исковой давности, а суд пришел к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по обращению в суд за защитой нарушенного права, в удовлетворении иска к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору ПАО «ФИО7» надлежит отказать.

Не подлежат также удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> (л.д.5), поскольку в силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ понесенные стороной по делу судебные расходы суд присуждает возместить с другой стороны лишь в случае, если в пользу стороны состоялось судебное решение.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов по уплате государственной пошлины публичному акционерному обществу «ФИО7» отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Агаповский районный суд <адрес>.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.