копия

дело № 11-30/2022

УИД 16MS0133-01-2023-000176-68

(№ 2-704/2023)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

25 сентября 2023 года город Чистополь

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 02 октября 2023 года.

Чистопольский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Зотеевой Н.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ФИО1 на решение мирового судьи судебного участка № по Чистопольскому судебному району Республики Татарстан по гражданскому делу по иску АО «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Акционерное общество «Центр Долгового Управления» (далее – АО «ЦДУ», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по договору займа, а также заявив требования о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины и почтовых расходов.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Каппадокия» и ФИО1 заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен займ в размере 3000 рублей сроком на 30 календарных дней с процентной ставкой 365% годовых, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Каппадокия» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО МКК «Каппадокия» и ФИО1, перешли к АО «ЦДУ». Предмет договора займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления сроков возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа и Правилах предоставления займов. В соответствии с Общими условиями по взаимному согласию стороны срок возврата займа может быть продлен. При заключении договора займа ответчик выразил согласие на оказание услуги включения его в список застрахованных лиц к Договору добровольного коллективного страхования по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев. За присоединение к договору страхования клиентом вносится плата в размере 450 рублей, которая по его просьбе удерживается из суммы займа, в связи с чем перечисление суммы займа на карту заемщика осуществляется за вычетом суммы страховой премии. В удостоверение факта оплаты суммы страховой премии и включения застрахованного лица в список застрахованных лиц клиенту выдается сертификат застрахованного лица. Таким образом, на банковскую карту клиента перечислена сумма займа в размере 2550 рублей, то есть за вычетом суммы страховой премии, которая оплачиваются обществом по поручению клиента из суммы выданного займа при заключении договора.

Договор займа № подписан между ООО МКК «Каппадокия» и ответчиком с использованием электронных технологий, в частности, после процедуры регистрации на официальном сайте займодавца в сети «Интернет» путем подписания договора при помощи аналога собственноручной подписи в качестве которой рассматривается простая электронная подпись (с использованием СМС-кода), который направляется клиенту на зарегистрированный номер мобильного телефона. При этом, доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора потребительского займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание Договора потребительского займа, который он получил посредством СМС-сообщения на мобильный номер. В соответствии с Общими условиями Договор потребительского займа считается заключенным с момента предоставления заемщику денежных средств.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 116 календарных дней. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов у ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета задолженности) образовалась задолженность в размере 3428,12 рублей, из которых: 2275,60 рублей - сумма основного долга, 1130,86 рублей – задолженность по процентам за пользование займом, 21,66 рублей – сумма задолженности по штрафам/пеням, в связи с чем истец просит взыскать указанную сумму с ФИО1, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 400 рублей и расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела в размере 165,60 рублей.

В судебное заседание суда первой инстанции представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, ранее участвуя в судебном заседании факт заключения договора займа с ООО МКК «Каппадокия» ДД.ММ.ГГГГ признал, пояснил, что оформил займ сам, деньги поступили на его карту, поступившие деньги он отдал знакомому. Какую то сумму займа он верн<адрес> получения займа он не оспаривает, но сумма начисленных процентов очень большая, он с ней не согласен.

Решением мирового судьи судебного участка № по Чистопольскому судебному району Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования АО «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворены, с ФИО1 в пользу АО «Центр Долгового Управления» взыскана задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО МКК «Каппадокия» и ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3428 (три тысячи четыреста двадцать восемь) рублей 12 копеек, в том числе: 2275 (две тысячи двести семьдесят пять) рублей 60 копеек – сумма основного долга, 1130 (одна тысяча сто тридцать) рублей 86 копеек – сумма начисленных процентов, 21 (двадцать один) рубль 66 копеек – задолженность по штрафам, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 (четыреста) рублей. Во взыскании почтовых расходов в пользу АО «Центр Долгового Управления» отказано.

Определением мирового судьи судебного участка № по Чистопольскому судебному району Республики Татарстна от ДД.ММ.ГГГГ внесены исправления во вводную часть указанного решения, указано дата вынесения – ДД.ММ.ГГГГ.

В апелляционной жалобе ФИО1 ставит вопрос об отмене решения суда, указав, что при расчете применены повышенные проценты. Просил применить статью 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить размер процентов и неустойки до разумных пределов.

Стороны по делу в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, извещены надлежащим образом.

В силу статьи 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по результатам рассмотрения апелляционной жалобы суд апелляционной инстанции вправе отменить или изменить решение суда первой инстанции полностью или в части и принять по делу новое решение.

В соответствии с пунктами 1 и 4 части 1 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела, нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Суд апелляционной инстанции, изучив материалы дела, и оценив имеющиеся доказательства, приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона № 151-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса,

В соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу положений части 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с частью 2 статьи 5, частью 2 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В соответствии с частью 2 статьи 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключил с ООО МКК «Каппадокия» договор потребительского займа №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен займ в размере 3000 рублей сроком на 30 дней с процентной ставкой 365 % годовых, срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 12 индивидуальных условий договора займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде пени в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

При заключении договора займа ответчик выразил согласие на оказание услуги включения его в список застрахованных лиц к Договору добровольного коллективного страхования по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев стоимостью 450 рублей, подписав соответствующее заявление на предоставление данной услуги, и соглашение-оферту, согласно условиям которого стоимость указанной услуги удерживается из суммы займа. В подтверждение факта включения ФИО1 в список застрахованных лиц к Договору добровольного коллективного страхования выдан Сертификат №КПД-НС-14еb3b-47/22.

ДД.ММ.ГГГГ по банковскому ордеру № денежные средства в размере 2550 рублей (за вычетом стоимости услуги страхования) по договору займа № перечислены на счет банковской карты №******9980, ФИО1, что не оспаривается самим ответчиком.

Согласно дополнительным соглашениям от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ к договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ срок возврата займа неоднократно продлевался, окончательная дата погашения займа определена ДД.ММ.ГГГГ. Обязательным условием продления срока займа являлось внесение заемщиком денежных средств в определенных в дополнительных соглашениях размерах.

Согласно Правилам предоставления микрозаймов ООО МКК «Каппадокия», заключение договора потребительского займа осуществляется через личный кабинет на сайте микрофинансовой организации в сети «Интернет» по адресу https://Credit7.ru.

Для получения вышеуказанного займа ответчиком ДД.ММ.ГГГГ подана заявка путем регистрации личного кабинета через указанный сайт Займодавца с указанием идентификационных данных (паспортные данные) и иной информации. В заявке на получение потребительского займа ФИО1 указан номер мобильного телефона - <***>, принадлежность которого ответчику в период получения займа им не оспаривается.

Договор подписан между истцом и ответчиком с использованием электронных технологий, при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись (с использованием СМС-кода), который направляется клиенту на зарегистрированный номер мобильного телефона. Ответчик ФИО1 подписал договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ посредством аналога собственноручной подписи в виде пароля 593626 (проверочный код, полученный на номер мобильного телефона, указанный в качестве контактного). Дополнительные соглашения к договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ так же подписаны посредством аналога собственноручной подписи.

Установив факт ненадлежащего исполнения обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов у ответчика за 116 дней просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ мировой судья взыскал с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 3428, 12 рублей, в том числе: 2275,60 рублей – сумма основного долга, 1130,86 рублей – сумма начисленных процентов, 21,66 рублей – задолженность по штрафам, не применив при этом положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, указав, что размер пеней в сумме 21,66 рублей соразмерным последствиям нарушения обязательства и оснований для снижения суммы пени не нашел.

Суд соглашается с указанными выводами мирового судьи, поскольку они основаны на правильном применении норм закона, верном определении обстоятельств, имеющих значение для дела, и соответствует представленным в материалы дела доказательствам.

Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, нельзя признать состоятельными.

Суд полагает, что взысканный мировым судьей размер неустойки в полной мере отвечает ее задачам, соответствует обстоятельствам дела, характеру спорных правоотношений и в наибольшей степени способствует установлению баланса между применяемой к ответчику мерой ответственности и последствиями нарушения обязательства.

С выводами мирового судьи суд соглашается, поскольку они сделаны с учетом фактических обстоятельств и совокупности представленных доказательств, при правильном применении норм права. Оснований для переоценки доказательств не имеется.

Иных доводов, свидетельствующих о неправильности вынесенного мировым судьей решения, в апелляционной жалобе не содержится, соответствующих доказательств к жалобе не приложено, а в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

Решение мирового судьи требованиям материального и процессуального закона не противоречит, оно постановлено с учетом всех доводов сторон и представленных ими доказательств, которые мировым судьей надлежащим образом исследованы и оценены, что нашло отражение в принятом решении, в связи с чем оно подлежит оставлению без изменения.

Руководствуясь статьями 199, 328-329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

определил:

решение мирового судьи судебного участка № по Чистопольскому судебному району Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ по иску АО «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 – без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в срок, не превышающий трех месяцев, в Шестой кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции.

Судья. Подпись.

Копия верна.

Судья Чистопольского городского суда

Республики Татарстан Н.А. Зотеева

Секретарь судебного заседания ФИО3

Подлинник данного документа находится в деле № и хранится в канцелярии мирового судьи судебного участка № по Чистопольскому судебному району Республики Татарстан.