№ 2-2241/2023

64RS0047-01-2023-002040-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 августа 2023 года город Саратов

Октябрьский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Мониной О.И.,

при секретаре судебного заседания Курбанове Р.Д.,

с участием представителя заявителя ФИО1,

представитель заинтересованного лица ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению страхового акционерного общества «ВСК» об оспаривании решения финансового уполномоченного,

установил:

страховое акционерное общество «ВСК» (далее по тексту САО «ВСК») обратилось в суд с заявлением об оспаривании решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, мотивируя свои требования тем, что 02.06.2023 Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг ФИО5 принято решение № У-23-46305/5010-007 об удовлетворении требований, которые направил ФИО6 о взыскании с САО «ВСК» денежных средств в размере 110787 руб. 65 коп. В результате дорожно-транспортного происшествия (далее - ДТП), произошедшего 21.01.2023 вследствие действий водителя ФИО3, управлявшего транспортным средством <данные изъяты>, государственный регистрационный номер №, в результате которых был причинен ущерб принадлежащему потребителю транспортному средству <данные изъяты>, государственный регистрационный номер №. 31.01.2023 между потребителем и ФИО4 заключен договор уступки права требования № 51/2023, согласно которому заявитель передает, а цессионарий принимает права (требование) о взыскании с финансовой организации сумму страховой выплаты, понесенных расходов, возникших в результате наступления страхового случая ДТП от 21.01.2023. 31.01.2023 цессионарий обратился в финансовую организацию с заявлением о прямом возмещении убытков по договору ОСАГО, а также выплате величины УТС транспортного средства, предоставив документы. 06.02.2023 между потребителем и цессионарием заключено соглашение о расторжении договора цессии. 08.02.2023 Финансовой организации вручено заявление представителя потребителя ФИО7 о выдаче направления на ремонт транспортного средства на станцию технического обслуживания автомобилей (далее - СТОА), либо выплате страхового возмещение без учета износа комплектующих изделий транспортного средства, выплате величины УТС транспортного средства, нотариальных расходов. В приложении к заявлению представитель предоставил в финансовую организацию соглашение о расторжении договора цессии. 08.02.2023 финансовая организация уведомила потребителя и представителя о необходимости предоставления надлежащим образом заверенных соглашения о расторжении договора цессии, а также документа, подтверждающего полномочия представителя. 22.02.2023 финансовая организация отправила потребителю направление на ремонт транспортного средства № на СТОА ООО «М88», что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления с идентификатором №. <дата> финансовая организация выплатила представителю страховое возмещение в части величины УТС транспортного средства в размере 37 876 руб. 50 коп., что подтверждается платежным поручением № 46915. 16.03.2023 финансовая организация выплатила представителю нотариальные расходы в размере 260 руб., что подтверждается платежным поручением № 58060. 27.02.2023 финансовой организации вручена претензия представителя о выдаче направления на ремонт транспортного средства на СТОА официального дилера, либо выплате страхового возмещения в денежной форме, выплате расходов на юридические услуги, нотариальных расходов, неустойки, финансовой санкции, процентов за пользование чужими денежными средствами. В удовлетворении требований претензии было отказано. Решением финансового уполномоченного с САО «ВСК» взыскано страховое возмещение в размере 119 100 руб., финансовая санкция в размере 400 руб., неустойка в размере 3 787 руб. 65 коп. с которым заявитель не согласен, что послужило основанием для подачи настоящего заявления. На основании изложенного просят отменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг У-23-46305/5010-007 от 02.06.2023.

В судебном заседании представитель заявителя ФИО1 поддержала заявленные требования, просила решение Финансового уполномоченного отменить.

Представители заинтересованных лиц ФИО2 возражали против удовлетворения требований заявителя, указав о законности решения финансового уполномоченного, с учетом волеизъявления потребителя о получении страхового возмещения путем ремонта на станции технического обслуживания.

Заинтересованные лица ФИО6, Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляли. Служба финансового уполномоченного представила письменные объяснения.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав представителей заявителя и заинтересованного лица, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Согласно Разъяснениям по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ 18.03.2020 в том случае, когда суд придет к выводу о необоснованности удовлетворенных финансовым уполномоченным требований потребителя финансовых услуг, суд указывает на это в мотивировочной части решения и отменяет решение финансового уполномоченного. Если суд придет к выводу о том, что финансовым уполномоченным требования потребителя удовлетворены в большем, чем это положено по закону, объеме, суд изменяет решение финансового уполномоченного в соответствующей части.

Оспариваемым решением установлено, что в результате ДТП, произошедшего 21.01.2023 вследствие действий водителя ФИО3, управлявшего транспортным средством <данные изъяты>, государственный регистрационный номер №, был причинен ущерб принадлежащему Заявителю транспортному средству <данные изъяты>, государственный регистрационный номер №.

Гражданская ответственность заявителя на момент ДТП была застрахована в Финансовой организации по договору ОСАГО серии ХХХ №.

Гражданская ответственность ФИО3 на момент ДТП была застрахована в САО «РЕСО-Гарантия» по договору ОСАГО серии ААС №.

31.01.2023 между заявителем и ФИО4 (далее - Цессионарий) заключен договор уступки права требования № (далее - Договор цессии), согласно которому заявитель передает, а цессионарий принимает права (требование) о взыскании с финансовой организации сумму страховой выплаты, понесенных расходов, возникших в результате наступления страхового случая ДТП от 21.01.2023

31.01.2023 цессионарий обратился в финансовую организацию с заявлением о прямом возмещении убытков по договору ОСАГО, а также выплате величины УТС транспортного средства (далее - Заявление), предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П (далее - Правила ОСАГО).

Выбранная форма выплаты возмещения - выплата денежных средств безналичным расчетом на предоставленные банковские реквизиты.

31.01.2023 г ООО «АВС-Экспертиза» по инициативе финансовой организации произведен осмотр транспортного средства, по результатам которого составлен Акт осмотра.

06.02.2023 между заявителем и цессионарием заключено соглашение о расторжении договора цессии.

08.02.2023 Финансовой организации вручено заявление представителя заявителя ФИО7 (далее - Представитель) о выдаче направления на ремонт транспортного средства на станцию технического обслуживания автомобилей (далее - СТОА), либо выплате страхового возмещение без учета износа комплектующих изделий транспортного средства, выплате величины УТС транспортного средства, нотариальных расходов. В приложении к заявлению представитель предоставил в Финансовую организацию соглашение о расторжении Договора цессии.

08.02.2023 финансовая организация сформировала заявителю и представителю письмо о необходимости предоставления надлежащим образом заверенных соглашения о расторжении договора цессии, а также документа, подтверждающего полномочия представителя.

22.02.2023 финансовая организация отправила заявителю направление на ремонт транспортного средства № на СТОА ООО «М88», что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления с идентификатором №.

22.02.2023 финансовой организации вручено заявление представителя о выдаче направления на ремонт транспортного средства на СТОА официального дилера.

27.02.2023 финансовой организации вручена претензия представителя о выдаче направления на ремонт транспортного средства на СТОА официального дилера, либо выплате страхового возмещения в денежной форме, выплате расходов на юридические услуги, нотариальных расходов, неустойки, финансовой санкции, процентов за пользование чужими денежными средствами.

02.03.2023 финансовая организация выплатила представителю страховое возмещение в части величины УТС транспортного средства в размере 37 876 руб. 50 коп., что подтверждается платежным поручением №.

16.03.2023 финансовая организация выплатила представителю нотариальные расходы в размере 260 руб., что подтверждается платежным поручением № 58060.

23.03.2023 года финансовой организации вручено заявление (претензия) представителя о выплате страхового возмещения в денежной форме, выплате расходов на юридические услуги, нотариальных расходов, неустойки, финансовой санкции, процентов за пользование чужими денежными средствами.

24.03.2023 финансовая организация в ответ на заявление от 22.02.2023, а также на претензию от 27.02.2023 сообщила представителю о выданном ранее направлении на СТОА.

17.04.2023 финансовая организация в ответ на заявление (претензию) от 23.03.2023 письмом сообщила представителю об отсутствии оснований для выплате страхового возмещения в связи с выданным ранее направлением на СТОА, о выплате нотариальных расходов в размере 260 руб.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения, Финансовым уполномоченным назначено проведение независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства, проводимой в соответствии с требованиями Закона № 40-ФЗ, в ООО «КАЛУЖСКОЕ ЭКСПЕРТНОЕ БЮРО» (эксперт-техник ФИО8).

Согласно выводам, изложенным в экспертном заключении ООО «КАЛУЖСКОЕ ЭКСПЕРТНОЕ БЮРО» от 19.05.2023 № У-23-46305/3020-4, стоимость восстановительного ремонта повреждений Транспортного средства без учета износа составляет 119 100 рублей 00 копеек, с учетом износа составляет 106 600 рублей 00 копеек, рыночная стоимость Транспортного средства составляет 1 878 300 рублей 00 копеек, величина УТС Транспортного средства составляет 37 566 рублей 00 копеек.

Согласно пункту 15.1 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 этой статьи) в соответствии с пунктом 15.2 или 15.3 данной статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Положения пункта 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ предусматривают выплату страховщиком потерпевшему неустойки за нарушение сроков исполнения обязательств.

Пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом № 40-ФЗ размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

В пункте 76 Постановления Пленума ВС РФ № 31 указано, что неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Согласно абзацу второму пункта 77 Постановления Пленума ВС РФ № 31 независимо от способа оформления дорожно-транспортного происшествия предельный размер неустойки и финансовой санкции не может превышать размер страховой суммы, установленный статьей 7 Закона № 40-ФЗ для соответствующего вида причиненного вреда (пункт 1 статьи 330 ГК РФ, статья 7, абзац второй пункта 21 статьи 12, пункт 6 статьи 16.1 Закона № 40-ФЗ).

Предельный размер страховой суммы, установленный для выплаты страхового возмещения на основании статьи 11.1 Закона № 40-ФЗ, для целей исчисления неустойки значения не имеет (абзац третий пункта 77 Постановления Пленума ВС РФ № 31).

В соответствии с требованиями, установленными пунктом 6 статьи 16.1 Закона № 40-ФЗ, общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно подпункту «б» статьи 7 Закона № 40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страховая) обязуется возместить потерпевшему вред, причиненный имуществу, составляет 400 000 рублей 00 копеек.

Статьей 191 ГК РФ установлено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Поскольку заявление о прямом возмещении убытков было вручено Финансовой организации 31.01.2023, датой окончания срока рассмотрения заявления являлось 20.02.2023, неустойка подлежит исчислению с 21.02.2023. 02.03.2023 финансовая организация выплатила Заявителю страховое возмещение в части величины УТС Транспортного средства в размере 37 876 рублей 50 копеек, то есть с нарушением срока, установленного пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ.

Согласно пункту 44 Постановления Пленума ВС РФ № 31 расхождение в результатах расчетов размера расходов на восстановительный ремонт в отношении транспортного средства, выполненных различными специалистами, следует признавать находящимся в пределах статистической достоверности за счет использования различных технологических решений и погрешностей расчета, если оно не превышает 10 процентов при совпадающем перечне поврежденных деталей (за исключением крепежных элементов, деталей разового монтажа).

Это же правило применяется при расхождении результатов расчета размера страхового возмещения в случае полной гибели транспортного средства и определении стоимости годных остатков, а также при расхождении результатов расчета величины УТС (пункт 1 статьи 6 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 3.5 Положения № 755-П расхождение в результатах расчетов размера расходов на восстановительный ремонт в отношении транспортного средства, выполненных различными специалистами, следует признавать находящимся в пределах статистической достоверности за счет использования различных технологических решений и погрешностей расчета, если оно не превышает 10 процентов при совпадающем перечне поврежденных деталей (за исключением крепежных элементов, деталей разового монтажа). Предел погрешности рассчитывается как отношение разницы между результатами первичной и повторной экспертизы (в случае проведения повторной экспертизы), к результату первичной экспертизы.

Страховое возмещение в виде величины УТС Транспортного средства, выплаченное Финансовой организацией (37 876 рублей 50 копеек), превышает страховое возмещение в виде величины УТС Транспортного средства Заявителя согласно Экспертному заключению, составленному по инициативе Финансового уполномоченного (37 566 рублей 00 копеек) менее чем на 1 процент.

Поскольку указанное расхождение не превышает 10%, то есть не выходит за пределы статистической достоверности, надлежащий размер величины УТС, подлежащий выплате Финансовой организацией Заявителю, составляет 37 876 рублей 50 копеек.

Таким образом, неустойка на сумму 37 876 рублей 50 копеек подлежит расчету за период с 21.02.2023 по 02.03.2023 (10 дней).

В соответствии с требованиями, установленными пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, размер неустойки, подлежащей выплате за период с 21.02.2023 по 02.03.2023, составляет 3 787 рублей 65 копеек (37 876 рублей 50 копеек х 10 дней х 1%).

Решением Финансового уполномоченного в пользу Заявителя взыскано страховое возмещение в размере 119 100 руб.

В соответствии с пунктом 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Соответственно, удовлетворению подлежит требование Заявителя о взыскании неустойки за период, начиная с 21.02.2023 по дату фактического исполнения Финансовой организацией своего обязательства перед Заявителем по выплате страхового возмещения в размере 119 100 рублей 00 копеек, исходя из ставки 1% за каждый день просрочки, но не более 400 000 рублей 00 копеек совокупно со взысканной настоящим решением неустойкой в размере 3 787 рублей 65 копеек, а также финансовой санкцией в размере 400 руб.

Вместе с тем в силу статьи 24 Закона № 123-ФЗ исполнение финансовой организацией вступившего в силу решения Финансового уполномоченного признается надлежащим исполнением финансовой организацией обязанностей по соответствующему договору с потребителем финансовых услуг об оказании ему или в его пользу финансовой услуги.

Согласно части 5 статьи 16.1 Закона № 40-ФЗ страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены Законом № 40-ФЗ, Законом № 123-ФЗ, а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего (пункт 86 Постановления Пленума ВС РФ № 31).

Таким образом, неустойка, начисляемая на сумму 119 100 руб., подлежит взысканию только в случае неисполнения (неисполнения в установленные сроки) Финансовой организацией решения Финансового уполномоченного по настоящему спору в части удовлетворения основного требования (о взыскании страхового возмещения).

Анализируя изложенные выше положения закона и установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что заявление о возмещении убытков было вручено финансовой организации 31.01.2023 года, последним днем срока осуществления страхового возмещения является 20.02.2023 года. Направление на СТОА было направлено финансовой организацией 22.02.2023 года, то есть с нарушением срока, установленного пунктом 21 статьи 12 Закона №40-ФЗ. При таких обстоятельствах, оспариваемое решение финансового уполномоченного в части взыскания страхового возмещения в размере 119 100 руб., финансовой санкции в размере 400 руб., неустойки в размере 3787 руб. является обоснованным и законных основной для его отмены суд не находит.

Вопреки доводам заявителя сам факт расторжения договора цессии и последующее обращение потерпевшего с заявлением о выдачи направления на ремонт не изменяет срок рассмотрения заявления о прямом возмещении убытков по Договору ОСАГО, поданного 31.01.2023 года, не акцептированного финансовой организации до 08.02.2023 года – даты обращения с заявлением о выдаче направления на ремонт, которое выдано только 22.02.2023 года, то есть с нарушением срока, установленного пунктом 21 статьи 12 Закона №40-ФЗ.

Принимая во внимание вывод суда о том, что возникший спор между ФИО6 и САО «ВСК» финансовым уполномоченным в рамках своей компетенции по обращению ФИО6 разрешен на основании тех нормах материального права, которые подлежали применению к сложившимся отношениям сторон, в требованиях САО «ВСК» об отмене решения финансового уполномоченного № У-23-46305/5010-007 от 02.06.2023 года следует отказать.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении заявления страхового акционерного общества «ВСК» (ОГРН <***>, ИНН <***>) об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № У-23-46305/5010-007 от 02.06.2023 года отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Октябрьский районный суд г. Саратова в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 11 августа 2023 года.

Судья /подпись/ О.И. Монина