Решение по делу № 2-237/2023 от 19.06.2023

Дело № 2-237/2023

УИД 47RS0-01-2023-000187-79

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город ФИО1 19 июня 2023 года

Лодейнопольский городской суд Ленинградской области в составе председательствующего судьи Альшанниковой Л.В. при ведении протокола секретарем судебного заседания Максимовой П.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности кредитному договору и расходов по оплате госпошлины,

установил:

истец обратился в суд с исковым заявлением к ФИО4 о взыскании задолженности кредитному договору и расходов по оплате госпошлины

В обосновании иска указано, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ банк») и ФИО5 (далее - ответчик, заемщик) заключили ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № на сумму 100 000,00 рублей. Процентная ставка по кредиту-24,10 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 100 000 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в указанном размере выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно его распоряжению. Договор состоит, в том числе, из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 499,00 руб.- для оплаты комиссии за подключение Программы «Финансовая защита», что подтверждается выпиской по счету.

Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием общих условий договора, памяткой по услуге «СМС-пакет», описанием программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней (п.1.2.2 раздела I Условий Договора). Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с Условиями Договора. В соответствии с Условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 3483,01 руб.

В нарушение условий заключенного Кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем банк 30.09.2021 потребовал полного досрочного погашения задолженности. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с 30.09.2021. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен 07.05.2024 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 25060,51 руб., что является убытками банка.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 109174,95 руб., из которых основной долг – 75542,39 руб., проценты за пользование кредита -7722,53 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 25060,51 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 550,52 руб., сумма комиссии за направление извещений -299,00 руб.

Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО2 по указанному кредитному договору. Определением Мирового судьи судебного участка № 48 от 02 марта 2022 года судебный приказ отменен.

Истец ООО «ХКФ Банк» о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд своего представителя не направил, в исковом заявлении ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО2, извещённая о слушании и дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

При таких обстоятельствах суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть материалы дела в отсутствие названных лиц.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства согласно статье 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их совокупности, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК Российской Федерации) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 809, 810 ч. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309, ст. 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 330 ГК Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 100 000,00 руб., под 24,10 % годовых на срок 36 месяцев. Ежемесячный платеж 3483,01 руб. Заемщиком до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, заемщик согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять, о чем свидетельствует собственноручная подпись в заявлении о предоставлении потребительского кредита.

В соответствии со статьей 421 ГК Российской Федерации вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. При заключении договора ответчик имел возможность ознакомиться с его условиями и принять соответствующее решение о необходимости его заключения.

Договор состоит, в том числе, из заявления о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита, графика погашения по кредиту.

В соответствии с п. 1.2 Общих условий договора (далее по тексту Общие условия) банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором (л.д. 23).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период к каждой дате ежемесячного платежа (п. 1.4. Общих условий- л.д. 24).

В соответствии с Разделом III Общих условий обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями.

Пунктом 12 индивидуальных условий за просрочку заемщиком оплаты ежемесячного платежа - с 1-го до 150 дня и за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности- с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам предусмотрено право банка требовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (л.д. 18).

Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору. Банк вправе потребовать от заемщика полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством. Требование о полном досрочном погашении задолженности подлежит исполнению в течение 30 календарных дней с момента его направления банком (п. 4 Раздела III Общих условий - л.д. 25).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства в сумме 100 000,00 руб. на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», ФИО2 взятые на себя обязательства, предусмотренные кредитным договором, нарушила, а именно допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

Мировым судьей 11 февраля 2022 года вынесен судебный приказ № о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, однако, в связи с несогласием ответчика с сумой образовавшейся задолженности, указанный судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка № 48 Лодейнопольского района Ленинградской области.

Суд соглашается с предоставленным истцом расчетом указанной суммы задолженности по Договору, составленным с учетом приведенных норм и условий договора. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

С учетом установленного статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации принципа свободы договора, стороны самостоятельно определили условия договора и должны их исполнять. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

С условиями кредитного договора ФИО2 была согласна. Условия договора о неустойке ею не оспаривались.

Суд считает, что в данном случае размер штрафа является соразмерным последствиям нарушенного обязательства.

Суд принимает во внимание, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно.

Оценив в совокупности все собранные по делу доказательства, учитывая, что обязательство ответчика перед банком по кредитному договору не исполнено, суд приходит к выводу, что заявленные требования законны и обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно требованиям ч. 1 ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе и расходы по оплате государственной пошлины.

Таким образом, с ответчика ФИО2 подлежат взысканию расходы по оплате истцом госпошлины в размере 3383,50 руб. руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности кредитному договору и расходов по оплате госпошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты>-011 зарегистрированной по адресу: <адрес> пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ИНН <***> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 109174,95 руб., из которых основной долг – 75542,39 руб., проценты за пользование кредита -7722,53 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 25060,51 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 550,52 руб., сумма комиссии за направление извещений -299,00 руб. и судебные расходы в размере 3383,50 руб., а всего 112 558 (сто двенадцать тысяч пятьсот пятьдесят восемь) руб. 45 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 26 июня 2023 года.

Судья Л.В. Альшанникова