86RS0001-01-2025-003051-42

дело №2-2490/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

02 сентября 2025 года город Ханты - Мансийск

мотивированное решение

изготовлено 12 сентября 2025 года

Ханты – Мансийский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Вахрушева С.В.,

при ведении протоколирования помощником судьи Ахияровой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4290/2025 по иску Публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным,

установил:

истец Публичное акционерное общество Страховая компания «Росгосстрах» (далее по тексту ПАО СК «Росгосстрах») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о признании договора страхования недействительным.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО СК Росгосстрах» был заключен Договор страхования «Защита кредита Конструктор» № № (далее по тексту Договор страхования) на основании устного заявления страхователя, Правил страхования от несчастных случаев № (далее по тексту Правила страхования №) в соответствии с Особыми условиями и Программами страхования (которые являются неотъемлемой частью Договора страхования). Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика договора страхования, подписанного страховщиком. Заключенный с ПАО СК «Росгосстрах» договор страхования предусматривает, что страхователем /застрахованным лицом является ФИО1 (п.1,2 Полиса). Страховыми случаями по страхованию от несчастных случаев являются: в том числе, инвалидность Застрахованного лица I, II группы в результате несчастного случая и болезни. Ответчик с условиями договора страхования был ознакомлен до его заключения. Все условия настоящего договора страхователю были понятны, он с ними был согласен, экземпляр договора на руки получил, что подтверждается его подписью в договоре (п.7 Договора). Согласно договору страхования, во всем остальном, что прямо не оговорено в договоре, действуют условия Правил страхования, Особых условий и Программ страхования. Уплатой страховой премии по договору страхования страхователь подтверждает, что сведения, приведенные им в договоре, соответствуют действительности, и он понимает, что характер этих сведений является основанием для заключения договора страхования между ним и страховщиком (п. 7 Договора страхования). Более того, подписывая договор страхования Страхователь подтвердил, что Особые условия, Программы, размещенные на сайте http://www.rgs.ru/konstruktor, текст Правил страхования от несчастных случаев №, в действующей редакции, размещенные в электронном виде на сайте http://www.rgs.ru/81 им прочитаны, они ему понятны, он с ними согласен, что Правила страхования, Особые условия, Программу, Полис (Договор страхования) получил. ДД.ММ.ГГГГ Ответчик обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая - <данные изъяты> <данные изъяты>. С данным заявлением Ответчиком были предоставлены в адрес Истца медицинские документы. ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» направлен отказ в осуществлении страховой выплаты, в связи с тем, что заявленное событие не является страховым случаем, предусмотренным условиями договора страхования и Программой НС1, так как причиной установления <данные изъяты> является совокупность <данные изъяты>, которые были диагностированы у застрахованного до начала срока действия страхования. Из представленных Ответчиком документов следует, что имеются основания для признания договора страхования недействительным, на основании следующего. Согласно Протоколу проведения медико-социальной экспертизы гражданина в федеральном государственном учреждении медико-социальной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ, медико-социальная экспертиза проводится повторно (п. 24.3), на момент проведения экспертизы ФИО1 установлена <данные изъяты> <данные изъяты> (п. 26.1) причина инвалидности - <данные изъяты> срок установления инвалидности - три года (п. 26.4), до ДД.ММ.ГГГГ (п. 26.3). В анамнезе (п. 50) заболевания Ответчика зафиксированы следующие диагнозы: <данные изъяты> <данные изъяты>; с 06.2015 - <данные изъяты>; с 07.2015 - <данные изъяты>, <данные изъяты>. С июня 2018г. установлена <данные изъяты> группы. В Справке Бюро № - филиал ФКУ «ГБ МСЭ по Ханты Мансийскому автономному округу - Югре» Минтруда России МСЭ-2020 № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ повторно установлена вторая группа инвалидности в связи с «Общим заболеванием». Таким образом, онкологическое заболевание и наличие у страхователя второй группы инвалидности не может быть признано страховым случаем по договору №, так как на момент заключения договора страхования, является свершившимся фактом и не обладает признаками вероятности и случайности. Также, согласно Программе страхования НС1 не подлежат страхованию и не являются Застрахованными: инвалиды I,II,III группы, ребенок-инвалид, имеющие основания (в том числе оформленные соответствующим документом - направлением) для назначения инвалидности либо являвшиеся инвалидами ранее, но не прошедшие очередное переосвидетельствование (и. 2.2.2); лица, состоящие или состоявшие ранее на учете, получающие лечебно-консультативную помощь в наркологическом и/или психоневрологическом, онкологическом диспансере (п. 2.2.4); лица, находящиеся или находившиеся ранее под наблюдением врачей- специалистов, или состоящие или состоявшие на учете по поводу какого-либо из следующих заболеваний или состояний: любых видов опухоли, в том числе для женщин опухоль молочной железы, рак, лейкемия, лимфома, рак in situ (неинвазивный рак); лица, у которых имеются или были выявлены ранее родинки, которые сопровождались кровотечением, болезненностью, изменением цвета или увеличением в размере, полип толстой кишки, любые предраковые состояния (п. ДД.ММ.ГГГГ). Подписывая договор, Страхователь подтвердил, что не относится к указанным категориям (п. ДД.ММ.ГГГГ.1 Договора). Учитывая тот факт, что ФИО1 с 2014 проходил лечение (в том числе, хирургическое), с 2018 является <данные изъяты>, проходил реабилитацию до даты заключения договора страхования, следовательно, страхователь не мог не знать о вышеуказанных обстоятельствах и обладал исчерпывающей информацией о состоянии своего здоровья. На основании изложенного считает, что договор страхования был заключен на основании заведомо ложных сведений, предоставленных страхователем и Ответчик, имея установленные <данные изъяты>, а также <данные изъяты> <данные изъяты> при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям гражданского оборота должен был сообщить страховщику об имеющихся заболеваниях. В соответствии с п. 7.13. Правил страхования № предусмотрено, что в случае если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), Страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных действующим законодательством РФ. Аналогичные положения закреплены и в договоре страхования (п.ДД.ММ.ГГГГ.1). Заключая договор в письменной форме, подписывая его и иные документы, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора. Подписание договора предполагает его согласие с условиями этого договора и гарантирует другой стороне по договору его действительность и исполнимость. При подписании договора, Страхователем сообщены не соответствующие действительности сведения о состоянии своего здоровья, являющиеся существенными обстоятельствами для принятия страховщиком решения о заключении договора страхования. На основании изложенного, истец просит суд: признать недействительным договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО1, применить последствия недействительности сделки; а также в порядке распределения судебных расходов взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 20 000 рублей.

Истец ПАО СК «Росгосстрах», надлежаще извещённое о времени и месте судебного заседания, участие своего представителя в судебном разбирательстве не обеспечило, в исковом заявлении ходатайствовало о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.6-11).

Ответчик ФИО1, надлежаще извещённый о времени и месте судебного заседания, не явился, о причинах неявки суд не известил, согласно переданной суду телефонограмме, не возражает против заявленных требований, однако полагает, что подлежит освобождению от уплаты судебных расходов (государственной пошлины) в связи с тем, что является инвалидом (л.д. 74). Суд, руководствуясь ч.ч.4, 5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Как установлено судом и не оспаривается сторонами, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО СК Росгосстрах» был заключен Договор страхования «Защита кредита Конструктор» № (далее по тексту Договор страхования) на основании устного заявления страхователя, Правил страхования от несчастных случаев № (далее по тексту Правила страхования №) в соответствии с Особыми условиями и Программами страхования (которые являются неотъемлемой частью Договора страхования) (л.д.15-17).

Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика договора страхования, подписанного страховщиком. Заключенный с ПАО СК «Росгосстрах» договор страхования предусматривает, что страхователем /застрахованным лицом является ФИО1 (п.1,2 Полиса).

Страховая сумма по договору составила 1 234 241 рубль.

Страховыми случаями по страхованию от несчастных случаев являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни, инвалидность Застрахованного лица I, II группы в результате несчастного случая и болезни.

Ответчик с условиями договора страхования был ознакомлен до его заключения. Все условия настоящего договора страхователю были понятны, он с ними был согласен, экземпляр договора на руки получил, что подтверждается его подписью в договоре (п.7 Договора).

Согласно договору страхования, во всем остальном, что прямо не оговорено в договоре, действуют условия Правил страхования, Особых условий и Программ страхования. Уплатой страховой премии по договору страхования страхователь подтверждает, что сведения, приведенные им в договоре, соответствуют действительности, и он понимает, что характер этих сведений является основанием для заключения договора страхования между ним и страховщиком (п. 7 Договора страхования).

Более того, подписывая договор страхования Страхователь подтвердил, что Особые условия, Программы, размещенные на сайте http://www.rgs.ru/konstruktor, текст Правил страхования от несчастных случаев №, в действующей редакции, размещенные в электронном виде на сайте http://www.rgs.ru/81 им прочитаны, они ему понятны, он с ними согласен, что Правила страхования, Особые условия, Программу, Полис (Договор страхования) получил.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был уплачен страховой взнос по договору страхования ЗК Конструктор № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением онаступлении страхового случая - <данные изъяты>), <данные изъяты> – ДД.ММ.ГГГГ. С данным заявлением ответчиком были предоставлены в адрес истца медицинские документы (л.д.19).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» направлен отказ в осуществлении страховой выплаты, в связи с тем, что заявленное событие не является страховым случаем, предусмотренным условиями договора страхования и Программой НС1, так как причиной установления <данные изъяты> является совокупность <данные изъяты>, которые были диагностированы у застрахованного до начала срока действия страхования (л.д.20-21).

Из представленных ответчиком документов следует, что имеются основания для признания договора страхования недействительным, на основании следующего.

Согласно Протоколу проведения медико-социальной экспертизы гражданина в федеральном государственном учреждении медико-социальной экспертизы №02.9.№ от ДД.ММ.ГГГГ, медико-социальная экспертиза проводится повторно (п. 24.3), на момент проведения экспертизы ФИО1 установлена <данные изъяты> (п. 26.1) причина <данные изъяты> (п. 26.2), срок установления инвалидности - три года (п. 26.4), до ДД.ММ.ГГГГ (п. 26.3). В анамнезе (п. 50) заболевания ответчика зафиксированы следующие диагнозы: с 06.2014 - <данные изъяты>; с 06.2015 - <данные изъяты>; с 07.2015 - <данные изъяты>. С июня 2018 установлена <данные изъяты> <данные изъяты> (л.д.28-40).

В Справке Бюро № - филиал ФКУ «ГБ МСЭ по Ханты Мансийскому автономному округу - Югре» Минтруда России МСЭ-2020 № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ повторно установлена <данные изъяты> <данные изъяты>» (л.д.41).

Согласно сведениям, предоставленным по запросу суда БУ ХМАО-Югры «Окружная клиническая больница» от ДД.ММ.ГГГГ, у ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ выявлен <данные изъяты>

Суд, установив фактические обстоятельства дела, при принятии решения руководствуется следующими основаниями.

Согласно статье 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу пункта 1 статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговорённые страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно пункту 2 статьи 944 ГК РФ в случае, если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Согласно пункту 3 статьи 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 статьи 944 ГК РФ, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершённая под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО СК Росгосстрах» был заключен Договор страхования «Защита кредита Конструктор» № (далее по тексту Договор страхования) на основании устного заявления страхователя, Правил страхования от несчастных случаев № (далее по тексту Правила страхования №) в соответствии с Особыми условиями и Программами страхования (которые являются неотъемлемой частью Договора страхования).

В соответствии с договором страхования страховым случаем является, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, первоначальное установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни, временная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая.

Согласно протоколу проведения медико-социальной экспертизы, причиной инвалидности является <данные изъяты>: <данные изъяты> (2014), <данные изъяты> <данные изъяты> ст. (2015), <данные изъяты> <данные изъяты>), <данные изъяты>). При этом из представленных медицинских документов известно, что совокупность <данные изъяты> диагностированы у ответчика в ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, диагноз, приведший к <данные изъяты>, установлен до начала действия Договора страхования.

Следовательно, на момент заключения договора страхования ЗК Конструктор» от ДД.ММ.ГГГГ №№, ФИО1 обладал исчерпывающей информацией о состоянии своего здоровья.

При заключении договора страхования ФИО1 указаны не соответствующие действительности сведения о состоянии своего здоровья, являющиеся существенными обстоятельствами для принятия страховщиком решения о заключении договора страхования.

Заключая договор в письменной форме, подписывая его и иные документы, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора. Подписание договора предполагает его согласие с условиями этого договора и гарантирует другой стороне по договору его действительность и исполнимость.

На основании изложенного, оценивая представленные доказательства в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что на момент заключения договора ФИО1 имел онкологическое заболевания, при этом, при заключении договора ФИО1 были сообщены недостоверные сведения о состоянии своего здоровья, то есть заведомо ложные сведения об отсутствии у него заболевания, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков.

При таких обстоятельствах ФИО1 не мог быть застрахован по договору страхования «ЗК Конструктор» от ДД.ММ.ГГГГ №, в связи с чем суд признает договор недействительным в силу п. 2 ст. 179 ГК РФ, а требования ПАО СК «Росгосстрах» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, которые, согласно ст. 88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Доводы ответчика об освобождении его от судебных расходов в связи с тем, что ответчик является инвалидом второй группы, подлежат отклонению, поскольку в силу пункта 2 части 2 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, освобождаются истцы, которые являются инвалидами второй группы.

Положения данной нормы закона не освобождают ответчика от оплаты государственной пошлины, поскольку согласно вышеназванной норме освобождаются от уплаты государственной пошлины инвалиды второй группы, которые обращаются в суд и являются истцами по делу, а ФИО1 участвует в деле в качестве ответчика.

Суд, определяя в соответствии с п. 1 ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, сумму государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика, приходит к выводу, что исходя из размера удовлетворённых требований, входящих в цену иска, сумма государственной пошлины составляет 20 000 рублей, которая уплачена истцом при обращении с иском в суд, что подтверждено платёжным поручением.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

удовлетворить полностью иск Публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт РФ серии №) о признании договора страхования недействительным.

Признать недействительным договор страхования «ЗК Конструктор» от ДД.ММ.ГГГГ №, заключённый Публичным акционерным обществом Страховая компания «Росгосстрах» и ФИО1.

Взыскать в порядке распределения судебных расходов с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» сумму оплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 20 000 (двадцать тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Ханты-Мансийский районный суд.

Председательствующий подпись С.В.Вахрушев

копия верна:

Судья Ханты – Мансийского

районного суда С.В.Вахрушев