копия

Дело №2-2-245/2022

УИД: 66RS0029-02-2022-000282-89

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Мотивированное решение

изготовлено 16.11.2022 года

пгт.Пышма 11 ноября 2022 года

Камышловский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Зоновой С.Н.,

при секретаре Киселевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению

Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк»(далее ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, о взыскании задолженности по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ года за период с 27.10.2021 года по 17.08.2022 года включительно в виде просроченного основного долга в сумме 207919 руб. 37 коп., просроченных процентов по кредиту в сумме 33399 руб. 73 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11613 руб. 19 коп..

В иске указано, что истец на основании кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ года выдал кредит заемщику ФИО1 в сумме 243910 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев с уплатой процентов по кредиту в размере 18,1% годовых. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно условиям кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности(просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности(включительно). Порядок начисления процентов за пользование кредитом и расчет ежемесячных платежей, порядок пользования кредитом и возврата кредита и иные условия по кредитному договору, указаны в Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов. Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненным после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. В настоящее время за заемщиком в соответствии с расчетом образовалась просроченная задолженность. Ответчику были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, которое ответчиком не выполнено. Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредита. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка. Кроме того, банк в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 года №590-П « О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы банк и лишает банк финансовой выгоды, на которую банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора, исходя из чего, имеются основания для расторжения кредитного договора в силу существенного нарушения заемщиком договора. В связи с изложенным, на основании ст.ст.309,310,314,330,331,401,807,809-811,819, ч.2 ст.450 ГК РФ, истец просит о расторжении кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, о взыскании с ФИО1 в свою пользу задолженности по кредитному договору №№ ДД.ММ.ГГГГ года за период с 27.10.2021 года по 17.08.2022 года включительно в виде просроченного основного долга в сумме 207919 руб. 37 коп., просроченных процентов по кредиту в сумме 33399 руб. 73 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11613 руб. 19 коп..

Истец ПАО «Сбербанк» в лице филиала Уральский Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом путем получения судебной повестки на электронный адрес, в иске ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, извещенный судебной повесткой с уведомлением о вручении, в срок, достаточный для обеспечения явки, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие и его представителей, предоставил ходатайство об оставлении искового заявления без рассмотрения, в связи с тем, что определением Арбитражного суда Свердловской области по делу № от ДД.ММ.ГГГГ года его заявление о признании гражданина несостоятельным (банкротом) принято к производству суда(л.д.73).

Определением Камышловского районного суда Свердловской области от 11.11.2022 года в удовлетворении ходатайства ответчика ФИО1 об оставлении иска без рассмотрения было отказано.

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая, что истец, ответчик о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, не просили об отложении судебного заседания, участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лиц, участвующих в деле, суд не признавал обязательной их явку в судебное заседание, истец просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, их отсутствие не препятствует рассмотрению дела, суд определил о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

На основании ст.ст.309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа является возмездной сделкой.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно Индивидуальных условий кредитования от ДД.ММ.ГГГГ года, между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №№ о предоставлении потребительского кредита в сумме 243910 руб. на срок 60 месяцев, с уплатой ежемесячных процентов в размере 18,1% годовых ежемесячно аннуитетными платежами(л.д.21). Общие условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту Потребительский кредит, опубликованные на официальном сайте банка, являются неотъемлемой частью кредитного договора(л.д.43-47), с которыми, согласно п.14 вышеуказанного кредитного договора, ответчик был ознакомлен и согласен.

Обязанность по перечислению денежных средств в сумме 243910 руб. 00 коп. истцом исполнена ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика(л.д.63-64). Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту Потребительский кредит, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный месяц). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2 Общих условий)(л.д.43-47).

В силу ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы.

Согласно п.п.А п.4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту Потребительский кредит, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении(в том числе однократном) заемщиком обязательств по погашению кредита и\или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней(л.д.43-47).

В соответствии с п.4.3.5 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту Потребительский кредит, стороны предусмотрели, что заемщик обязан по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, направляемом по почте возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, в случаях, предусмотренных п.4.2.3 Общих условий(л.д.43-47).

Согласно расчета задолженности, задолженность ответчика ФИО1 перед истцом по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года составила по состоянию на 17.08.2022 года(включительно) в общей сумме 243363 руб. 67 коп., в том числе, в виде просроченного основного долга в сумме 207919 руб. 37 коп., просроченных процентов по кредиту за период с 27.10.2021 года по 17.08.2022 года(включительно) в сумме 33399 руб. 73 коп.(л.д.13-20). Из выписки по лицевому счету заемщика также следует, что заемщик вносил платежи в погашение кредитной задолженности и уплаты процентов по кредитному договору несвоевременно и не в установленных графиком погашения размерах(л.д.63-64).

В соответствии с положениями п.4.3.5 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту Потребительский кредит, истцом 14.07.2022 года ответчику было направлено уведомление о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки(л.д.23).

Объем обязательств заемщика по состоянию на 17.08.2022 года истцом произведен правильно; возражений относительно данного объема обязательств ответчиком не заявлено, расчет не оспорен, контррасчет не представлен, а потому суд принимает данный расчет, оснований ему не доверять у суда не имеется, он содержит сведения обо всех платежах и зачислениях, математически произведен верно.

Доводы ответчика ФИО1 об оставлении иска без рассмотрения в связи с принятием заявления о признании его несостоятельным(банкротом) суд находит необоснованными.

Согласно абзацу третьему пункта 2 статьи 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"(далее Закон о банкротстве) с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов, требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.

По результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом, если гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов, установленным пунктом 1 статьи 213.13 настоящего Федерального закона, арбитражный суд вправе на основании ходатайства гражданина вынести решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина (пункт 8 статьи 213.6 Закона о банкротстве).

Исходя из смысла положений пункта 8 статьи 213.6, пунктов 1, 2 статьи 213.11, статьи 213.25 Закона о банкротстве последствия, характерные для введения процедуры реструктуризации долгов гражданина, наступают и в случае введения процедуры реализации его имущества.

Таким образом, юридически значимым обстоятельством в данном случае являлись дата предъявления иска в суд и дата признания заявления ответчика обоснованным и введения в отношении него процедуры, предусмотренной указанным Законом о банкротстве.

Заявление ФИО1 о признании его несостоятельным (банкротом) поступило в Арбитражный суд Свердловской области ДД.ММ.ГГГГ года, согласно скриншота с сайта Арбитражного суда(л.д.75) и, согласно определения Арбитражного суда Свердловской области от ДД.ММ.ГГГГ года по №, по данному заявлению назначено судебное заседание по проверке обоснованности заявления на ДД.ММ.ГГГГ года(л.д.74).

Как установлено судом, исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ года, согласно квитанции об отправке(л.д.48) и принято судом к производству ДД.ММ.ГГГГ года(л.д.1-3), то есть, до подачи ответчиком заявления в Арбитражный суд Свердловской области о признании его несостоятельным (банкротом), принимая во внимание, что день рассмотрения настоящего дела по существу, ни одна из процедур, предусмотренных законом о банкротстве, не была принята, поэтому суд приходит к выводу об отсутствии оснований для оставления иска без рассмотрения.

Судом установлено, что ответчик обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом, нарушая график погашения кредита и сроки уплаты процентов за пользование кредитом. Доказательств отсутствия своей вины либо наличия предусмотренных законом оснований для освобождения от ответственности за неисполнение обязательств по кредитному договору суду не представил, доказательств погашения задолженности по кредиту, ответчиком суду не представлено.

В связи с изложенным, находит иск в части взыскания задолженности по кредитному договору подлежащим полному удовлетворению и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на 17.08.2022 года(включительно) в виде просроченного основного долга в сумме 207919 руб. 37 коп., просроченных процентов по кредиту за период с 27.10.2021 года по 17.08.2022 года(включительно) в сумме 33399 руб. 73 коп..

Разрешая исковое требование о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено судом, нарушение заемщиком условий кредитного договора по своевременному и полному внесению ежемесячных платежей на протяжении длительного периода влечет, по мнению суда, ущерб для истца, поскольку банк в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора, что является существенным нарушением ответчиком условий договора.

В соответствии с ч.2 ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что обязанность направить заемщику требование о досрочном погашении задолженности и расторжения кредитного договора истцом выполнена, что подтверждается требованием от 14.07.2022 года о досрочном возврате суммы кредита и расторжении кредитного договора(л.д.23), направленным ответчику почтой(л.д.24). Однако, ответ в указанный в требовании срок, от ответчика не поступил.

Таким образом, обратившись в суд с иском о досрочном взыскании всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами, истец в одностороннем порядке отказался от исполнения кредитного договора. В связи с чем, требование истца в части расторжения кредитного договора также подлежит полному удовлетворению и кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между истцом и ФИО1, подлежит расторжению, в связи с существенным нарушением заемщиком условий договора.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 11613 руб. 19 коп.(л.д.10.11), которую истец просит взыскать в свою пользу. Исковые требования удовлетворены полностью, поэтому подлежат взысканию в пользу истца с ответчика судебные расходы в заявленной сумме 11613 руб. 19 коп..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194–198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить полностью.

Расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 паспорт гражданина РФ № в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» ИНН:№ задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на 17.08.2022 года(включительно) в виде просроченного основного долга в сумме 207919 руб. 37 коп., просроченных процентов по кредиту за период с 27.10.2021 года по 17.08.2022 года(включительно) в сумме 33399 руб. 73 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11613 руб. 19 коп., а всего в общей сумме 252932 руб. 29 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Камышловский районный суд Свердловской области.

Председательствующий С.Н.Зонова