Дело №
УИД 18RS0005-01-2023-002647-91
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
гор. Ижевск УР 27 ноября 2023 года
Устиновский районный суд гор. Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Балобановой Л.В.,
при секретаре Агафоновой П.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
установил :
публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту также - ПАО Сбербанк, Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту также – ответчик), которым просит расторгнуть заключенный с ответчиком кредитный договор, взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору, проценты за пользование кредитом, а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 132 323,70 руб. на срок 60 мес. под 19,9% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. По условиям кредитного договора погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику было направлено требование досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не исполнено. Поскольку ответчик не исполняет условия кредитного договора, допускает просрочку платежей, задолженность до настоящего времени не погашена, то имеются все основания для расторжения кредитного договора, досрочном взыскании задолженности. Истец просит расторгнуть кредитный договор <***> от 08.07.2019 г., взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору за период с 19.02.2021 г. по 30.06.2023 г. (включительно) в размере 184 626,40 руб., в том числе: просроченный основной долг – 118 314,58 руб., просроченные проценты – 66 311,82 руб., а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 4 892,53 руб.
В судебное заседание истец, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя не направил, своим заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного заседания, ответчик на рассмотрение дела не явился, сведений об уважительности причин неявки не представил, об отложении рассмотрения дела не просил.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие истца, ответчика.
Изучив материалы дел, суд пришел к следующему.
В силу ч. 3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Согласно разъяснений, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 г. № 8 «О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия», при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.
Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из ст. 820 ГК РФ следует, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 08.07.2019 г. между истцом ПАО Сбербанк и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил ответчику потребительский кредит на цели личного потребления в сумме 132 323,70 руб. под 19,90% годовых на срок 72 месяца с даты фактического предоставления кредита. Выдача кредита производится путем зачисления на счет №. Количество платежей – 72 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 3 498,41 руб., платежная дата – 19 число месяца (п.п. 1, 2, 6, 11, 12, 17 Индивидуальных условий).
Заключенный Банком с ответчиком ФИО1 кредитный договор соответствует требованиям, предъявляемым к указанному документу вышеуказанными нормами ГК РФ.
Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику.
Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом п. 3.2 Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.3 Общих условий).
Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита/первой части кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.3.1 Общих условий).
Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита (первой части кредита)/платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти даты) (п. 3.3.2 Общих условий).
При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (п. 3.5 Общих условий).
Пунктом 3.4 Общих условий и п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.
Кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиям договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (пункт 4.2.3 Общих условий).
Ответчик ФИО1 был ознакомлен с условиями кредитного договора, процентной ставкой за пользование кредитом, размером иных платежей и обязался выполнять их, о чем свидетельствует его подпись в договоре, выполненная в форме электронно-цифровой подписи.
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, денежные средства в размере 132 323,700 руб. перечислил на банковский счет, открытый на имя ответчика ФИО1, что подтверждается представленной выпиской о движении основного долга и срочных процентов по состоянию на 30.06.2023 г. по заключенному кредитному договору.
03.08.2020 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору <***> от 08.07.2019 г., предметом которого является реструктуризация задолженности по указанному кредитному договору, согласно которому сумма задолженности по кредитному договору, которую обязуется погасить кредитору заемщик, определена сторонами по состоянию на 03.08.2020 и составляет 123 202,76 руб., в том числе остаток основного долга 118 314,58 руб., сумма процентов за пользование кредитом 4 888,18 руб. (п. 1.1 Дополнительного соглашения).
Согласно п. 1.2 Дополнительного соглашения № 1 кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашении основного долга сроком на 6 месяцев, начиная с 19.08.2020 г. по 19.01.2021 г., и в погашении платежей по начисляемым процентам сроком на 6 месяцев, начиная с 04.08.2020 г. по 19.01.2021 г. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными ануитетными платежами в соответствии с графиком платежей от 03.08.2020 г.
Срок возврата кредита увеличен и составляет 72 месяца, начиная с даты зачисления суммы кредита на счет банковского вклада/счет дебетовой банковской карты заемщика (п. 1.3 Дополнительного соглашения).
Дополнительное соглашение № 1 от 03.08.2020 подписано лично ответчиком ФИО1, о чем свидетельствует подпись ответчика в соглашении.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Представленный истцом расчет свидетельствует о допущенном ответчиком ФИО1 нарушении сроков внесения платежей.
ФИО1 вносил платежи не в полном объеме и с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, установленных кредитным договором, с 22.11.2022 прекратил исполнять принятые на себя обязательства по кредитному договору путем внесения денежных средств в размере ежемесячного платежа на текущий счет, что подтверждается историей погашений по кредитному договору (Приложение № 12 к расчету задолженности).
Таким образом, судом установлен факт ненадлежащего исполнения ФИО1 принятых на себя обязательств по кредитному договору.
25.05.2023 г. в адрес ФИО1 Банком направлено требование о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору в размере 115 274,21 руб., в том числе: основной долг 96 929,76 руб., проценты за пользование предоставленными денежными средствами 18 344,45 руб., однако ответчик данное требование оставил без удовлетворения, задолженность не погасил.
Поскольку обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком не исполняются, с учетом установленного судом нарушения ответчиком принятых договором обязательств, Банк вправе требовать от заемщика ФИО1 досрочного возмещения всей суммы кредита и причитающихся процентов.
Как указано выше, ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.
Указанные обстоятельства явились поводом для обращения истца к мировому судье судебного участка № 2 Устиновского района гор. Ижевска Удмуртской Республики с требованием о вынесении судебного приказа.
20.12.2021 г. мировым судьей судебного участка № 2 Устиновского района гор. Ижевска Удмуртской Республики вынесен судебный приказ № 2-2930/2021 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору <***> от 08.07.2019 г.
Определением мирового судьи судебного участка № 2 Устиновского района гор. Ижевска Удмуртской Республики от 07.03.2023 г. судебный приказ № 2-2930/2021 отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа.
Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредитному договору <***> от 08.07.2019 г. за период с 19.02.2021 г. по 30.06.2023 г. (включительно) составила 184 626,40 руб., в том числе: просроченный основной долг – 118 314,58 руб., просроченные проценты – 66 311,82 руб.
Оценивая представленный истцом расчет задолженности, суд находит его достоверным и обоснованным: поступившие ранее от ФИО1 кредитные платежи были учтены при расчете в полном объеме, алгоритм арифметических действий, направленных на определение суммы задолженности, является верным, сам расчет составлен в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ. Доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед Банком ответчик, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представил, в связи с чем, суд принимает данный расчет за основу.
Таким образом, руководствуясь условиями заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора и дополнительного соглашения, нормами статей гражданского законодательства, регулирующими спорные отношения, учитывая, что договор между сторонами заключен в предусмотренной законом форме, не оспорен и недействительным не признан, свои обязательства по договору Банк выполнил, передав заемщику обусловленную договором сумму на условиях срочности, платности и возвратности, которой ФИО1 распорядился по своему усмотрению, от выполнения своих обязанностей по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов за пользование им ФИО1 уклоняется, что привело к образованию задолженности, доказательств надлежащего исполнения денежного обязательства не было представлено, следовательно, в силу ст.ст. 809 - 811 ГК РФ требования истца о взыскании суммы задолженности являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору за период с 19.02.2021 г. по 30.06.2023 г. (включительно) в размере 184 626,40 руб., в том числе: просроченный основной долг – 118 314,58 руб., просроченные проценты – 66 311,82 руб.
Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.
Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
По смыслу указанной нормы, систематическое нарушение заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им является существенным нарушением условий кредитного договора, поскольку кредитор лишается права на возврат кредита и получение процентов за пользование им, и служит основанием для расторжения договора в судебном порядке.
Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Соблюдение истцом досудебного порядка урегулирования спора подтверждается направленным в адрес ответчика требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.
Таким образом, требование истца о расторжении кредитного договора <***> от 08.07.2019 года, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО1, является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Государственная пошлина при обращении в суд была уплачена истцом в размере 4 892,53 руб. в соответствии с требованиями, установленными пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, которая подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил :
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>) о расторжении кредитного договора <***> от 08.07.2019 г., взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Расторгнуть заключенный публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>), кредитный договор <***> от 08.07.2019 г.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 08.07.2019 г., за период с 19.02.2021 г. по 30.06.2023 г. (включительно) в размере 184 626,40 руб., в том числе: просроченный основной долг – 118 314,58 руб., просроченные проценты – 66 311,82 руб.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 4 892,53 руб.
Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Удмуртской Республики через Устиновский районный суд гор. Ижевска в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 08.12.2023 г.
Судья Л.В. Балобанова